Garantía bancaria

Que é unha garantía bancaria

Hai momentos na vida nos que, para conseguir algo, como unha casa, un coche ou algo de gran valor, a compra require unha garantía que garante ao vendedor que, pase o que pase, cobrará o prezo do ben. ponse á venda. E para iso pídese unha garantía. Pode ser persoal ou unha garantía bancaria.

Como o seu nome indica, unha garantía bancaria é a entidade que garante o pagamento (se a persoa que debe pagar non o fai) é o banco. Pero queres saber máis sobre esta figura? Así que aquí explicamos que é unha garantía bancaria, os seus requirimentos, como solicitalo e os tipos de garantías que existen.

Que é unha garantía bancaria

Podemos definir unha garantía bancaria como trámite que se realiza co banco onde se ofrece un aval, neste caso dado polo banco, que responderá no caso de que o aval (é dicir, o cliente) non aplica unha obriga cara a un terceiro. Noutras palabras, o banco aválanos garantindo que, aínda que esa terceira persoa non cobra de nós, aínda terá o seu "diñeiro" no banco.

Por suposto, unha garantía é un risco, xa sexa para un banco, unha empresa ou un particular. Moitos asóciano a un préstamo, aínda que se sabe que non son dous termos similares (especialmente porque a garantía non implica un desembolso financeiro inmediato, pero só será efectiva se a persoa non asume a obriga que debe).

Para facelo máis doado de entender, poñémosche un exemplo. Imaxina que queres mercar unha casa pero non tes cartos suficientes para facelo. Tes a opción de solicitar un préstamo ao banco, pero tamén que o propio banco che garanta. Se escolle esta segunda opción, o banco convértese no seu aval (aval bancario) para garantir ao propietario desa casa que, se por algún motivo non pode pagar, o banco encargarase dese pago.

Agora isto non se fai "de xeito altruísta". Na maioría dos casos hai un contrato cunha alta porcentaxe, que é o que actúa como soporte de pagamento.

O necesario para ter unha garantía bancaria

O necesario para ter unha garantía bancaria

Como dixemos antes, unha garantía bancaria supón que un banco asume un risco xa que se converte en avalador no caso de que non cumpra a obriga, principalmente, dun pago. Polo tanto, aínda que os bancos están predispostos a outorgar este tipo de avais, porque para eles son moi beneficiosos, necesitan cumprir unha serie de requisitos para que os acepten.

Para facelo, o primeiro que debes facer é formalizar o aval bancario ante notario. Que tes que facer? Unha póliza de cobertura de garantía bancaria ou unha póliza de cobertura por límites de garantía bancaria (cando hai varios).

En realidade, é un contrato co seu banco no que acepta endosalo e servir de garantía a un terceiro en caso de incumprimento pola súa parte. Pero non só queda aquí. Este documento tamén regulará as relacións que mantén co pago, as comisións que lle solicitan como aval bancario, os intereses e os gastos.

Á súa vez, unha garantía bancaria debe ter en conta 3 datos: o importe polo que garante, a duración da devandita garantía e as condicións que se cobran no caso de que exista un impago por parte da persoa obrigada a pagar.

Tipos de avais bancarios

Tipos de avais bancarios

Entre os tipos de avais bancarios, podes atopar dous tipos que son os máis frecuentes. Estes son:

Garantía bancaria financeira

Refírese a un aval que ten como obxectivo o pago dunha determinada cantidade polo banco. Por suposto, isto non entrará en vigor ata que a persoa falla por conta propia no pago. Mentres tanto, o banco non ten que pagar nada.

Garantía bancaria técnica

A este tipo de garantía refírese situacións nas que, cando se incumpre unha obriga de falta de pagamento, coida o banco.

Para que sexa máis doado de entender, falamos de situacións, por exemplo, ante un organismo público, unha administración ou incluso unha terceira persoa. Por exemplo, pode deberse á participación nunha licitación, licitación, execucións de obras, maquinaria, recursos administrativos, etc.

Como solicitar un aval

Como solicitar un aval bancario

Unha vez que decidas que o único xeito de atopar unha garantía é mediante unha garantía bancaria (porque non queres / podes usar unha garantía persoal), o seguinte paso que debes facer é acudir ao teu banco para coñecer este tipo de servizos.

A decisión do banco non será inmediata, é dicir, primeiro solicitarán todo tipo de documentos para estudar o caso, avalíe o risco e vexa os beneficios que poden obter se se converten nos seus avalistas. Sen esa información, nin sequera prestarán atención ao seu caso, polo que é importante que traia todo para aforrar tempo; incluíndo, se é posible, un informe de vida laboral, préstamos se os tes, bens materiais, etc.

Despois dun tempo (que pode ser duns días a unhas semanas ou incluso meses), o banco pode aceptar ser a garantía bancaria. Pero ao mesmo tempo imporá as súas condicións. Como regra xeral, normalmente trátase dun depósito de entre 3 e 6 meses do que ten que pagar a esa outra persoa nunha conta que non se pode tocar ata que finalice o aval, así como as comisións ou xuros que teremos por solicitando que o banco avale.

Se acepta, deberá asinarse un contrato onde se recolla todo o anterior. E listo. Xa tes un aval bancario.

Diferenza entre fiador e fiador

Antes de concluír, queremos sinalar dous conceptos que, neste momento, poden pensar que son os mesmos, cando en realidade non o son. Falamos do avalista (ou avalista) e do avalista. Ambos intentan "dar cartos", pero son moi diferentes uns dos outros.

Para comezar, un fiador é unha persoa responsable doutra persoa no caso de que outra persoa non cumpra o pago. A garantía fai o mesmo, é dicir, garante o pagamento no caso de que a persoa obrigada non a cumpra.

Vale agora a propia garantía está obrigada a efectuar este pagamento no caso de incumprimento da persoa que o debe facer, mentres que o fiador non ten que facerse cargo do pagamento ata que o demandante principal sexa demandado primeiro.

Por outra banda, aínda que os dous termos poden parecer similares, o certo é que ambos actúan en diferentes "ligas". Un fiador é un termo mercantil mentres que unha fianza é civil.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.