5 claves para contratar unha hipoteca

Dentro do mercado inmobiliario hai unha cousa moi segura e é que a partir de agora contratar unha hipoteca será máis caro para as persoas que queiran mercar un piso. Como consecuencia do ascenso progresivo, aínda que lento, no referente europeo, o Euribor. Así como as condicións cada vez máis esixentes que os bancos impoñen aos solicitantes deste produto financeiro. Ata o punto de que hoxe tes que pagar uns euros máis na mensualidade destas hipotecas.

Isto refírese ás hipotecas subscritas cun tipo de interese variable. Porque os vinculados á taxa fixa seguen a ser mesma marxe de intermediación. É dicir, máis alta pero invariable na súa resolución e que se impón nas preferencias dos usuarios. Ata o punto de que gañaron unha maior cota de mercado nos últimos meses como resultado deste novo escenario que o mercado inmobiliario presenta a partir de agora.

En calquera caso, os solicitantes deste tan necesario produto bancario teñen varias estratexias para mellorar as súas condicións no contratación de hipotecas. Non levará moito esforzo levalos a cabo e, ao contrario, poderá aforrar bastantes euros cada ano. Máis alá das constantes comerciais que se impoñen dende as institucións financeiras. Porque do que se trata ao final do día é que a formalización deste financiamento para a compra dunha vivenda non é tan esixente a partir de agora.

Primeira clave: aproveitar as ofertas

A pesar do lixeiro aumento dos préstamos hipotecarios, non hai dúbida de que os bancos continúan coa súa estratexia comercial de promover as súas ofertas e promocións para comercializar este produto básico para boa parte das familias españolas. A través de propostas que amosan cada vez máis diferenzas máis competitivas e co que podes aforrar uns euros cada mes. Baixo unha redución dalgunhas décimas de porcentaxe en comparación coas taxas iniciais. De xeito que deste xeito poden captar o diñeiro da competencia e aumentar o número de hipotecas que reparten entre os seus clientes.

Outra das estratexias empregadas polos bancos é a eliminación de comisións e gastos na súa xestión ou mantemento. Esta é xa unha tendencia habitual nos últimos meses para lanzar un produto cada vez máis competitivo e pode ser máis interesante para os novos solicitantes deste produto financeiro. Non se pode esquecer que estes gastos poden representar ata un 3% da cantidade demandada. É dicir, está en xogo moito diñeiro por cantidades tan altas como as que se manexan a través destes produtos financeiros.

Subrogar o crédito hipotecario

Debido ás características anteriores nas hipotecas, pódese xerar unha solución para rebaixalas mediante a subrogación deste produto. Porque efectivamente, non hai dúbida de que as condicións doutros bancos poden ser máis satisfactorias a partir destes momentos precisos. Pero será realmente necesario calcula a xestión desta operación financeira. E algo moi importante, verificar que existe unha comisión de subrogación que pode encarecer este movemento hipotecario ata un 2%.

Por outra banda, para facer este cambio no financiamento da vivenda tamén será necesario que a diferenza entre uns e outros compense na operación. É dicir, a nova hipoteca ten que ser moito máis barata para o o cambio realmente paga a pena. Nunca por cantidades que non merecen a nosa confianza para variar o tipo de hipoteca que subscribimos en calquera momento da nosa vida. En calquera caso, será unha operación que require moitos cálculos para saber o diñeiro que imos aforrar.

Optar por contratos de tarifa fixa

Outra das solucións que ofrece o mercado inmobiliario é recorrer ás hipotecas a tipo fixo en detrimento das taxas variables. Por varias razóns, aínda que un dos máis poderosos procede do feito de que sempre pagaremos a mesma cota mensual. Pase o que pase coa taxa de interese nos mercados financeiros. Aínda que ao principio podemos pagar unha cota mensual máis longa a longo prazo será unha operación máis rendible. Especialmente tendo en conta a posible suba do prezo do diñeiro nos países da zona euro. Ademais, coa vantaxe de que en todo momento coñeceremos o desembolso que teremos que afrontar por contratar este produto bancario.

Por outra banda, non teremos sorpresas na cota nos anos que dure o préstamo hipotecario. Así, deste xeito, podemos xestionar mellor o orzamento familiar ou persoal. Por estas razóns, non é estraño o repunte que están a ter as hipotecas a tipo fixo na demanda dos usuarios dos bancos. Un dos máis altos dos últimos anos e que tamén se acompaña dunha exención en comisións e gastos derivados da súa xestión ou mantemento. Aínda que a curto prazo non é unha operación rendible, si a medio e especialmente longo. Cun aforro moi importante que se reflectirá no estado real da nosa conta de aforro.

Reducir os prazos

Un sistema que nunca deixa de pagar menos cartos neste produto financeiro consiste en contratar hipotecas cos prazos máis curtos posibles. Aínda que as mensualidades serán máis esixentes dende o principio, ao final pagaremos menos cartos en intereses. Por outra banda, o noso nivel de endebedamento reducirase. Entre outras razóns porque liquidaremos a débeda con maior anticipación. Podes subscribirte a 10, 15 ou 20 anos en función das necesidades dos solicitantes. Sendo outra estratexia moi válida para pagar menos cartos pola contratación deste modelo para o financiamento dunha vivenda.

Por outra banda, non podemos esquecer neste momento que un prazo máis curto na hipoteca xera outras vantaxes adicionais. Como por exemplo, para busca outro tipo de créditos: para consumo, particulares ou a compra dun ben material. Ou o que é o mesmo, definitivamente deixarás esta débeda que dura tantos anos á parte para subscribir outra con menos duración no tempo. Máis alá doutra serie de consideracións técnicas que serán obxecto doutra información.

Non conceden a avaliación total

Tamén é moi importante ter en conta que neste momento os bancos xa non lle conceden o 100% do importe da transacción inmobiliaria. Pero haberá que conformarse con iso 70% ou 80% da operación no mellor dos casos. Este factor na práctica significa que a partir de agora debería ter unha maior capacidade de aforro para acadar o seu obxectivo máis próximo, que non é outro que mercar ese apartamento que tanto lle gustou.

Se non, non terá ningunha posibilidade de formalizar o contrato co seu banco habitual. Porque eu denegarán a solicitude que presente para asinar a transacción hipotecaria. Son aspectos que, en definitiva, non terá máis remedio que telos en conta a partir de agora para contratar un préstamo hipotecario. Sexa cal sexa o perfil que presente como demandante. Ou o que é o mesmo, definitivamente deixarás esta débeda que dura tantos anos á parte para subscribir outra con menos duración no tempo. Máis alá doutra serie de consideracións técnicas que serán obxecto doutra información.

Tipo de interese das hipotecas

O número de hipotecas constituídas sobre vivendas é de 30.716, un 15,8% máis que en marzo de 2018, segundo o último facilitado polo Instituto Nacional de Estatística (INE). Onde se demostra que o importe medio é de 125.341 euros, cun Incremento do 3,9%. O importe medio das hipotecas rexistradas nos rexistros da propiedade en marzo (procedentes de escrituras públicas anteriormente) é de 146.544 euros, un 6,9% superior ao do mesmo mes de 2018.

O informe do INE tamén mostra que para as hipotecas constituídas sobre o número total de propiedades en marzo, o tipo de o interese medio ao comezo é do 2,58% (2,3% inferior a marzo de 2018) e o prazo medio de 23 anos. O 60,6% das hipotecas están a tipo de interese variable e o 39,4% a tipo fixo. A taxa media de interese ao comezo é do 2,27% para as hipotecas a tipo variable (un 7,1% inferior a marzo de 2018) e do 3,24% para as hipotecas a tipo fixo (4,1% máis alta).

Mentres que, por outra banda, nas hipotecas constituídas sobre vivendas, o tipo de interese medio é do 2,62% (0,1% maior que en marzo de 2018) e o prazo medio de 24 anos. O 58,1% das hipotecas sobre vivendas están a tipo variable e o 41,9% a tipo fixo. As hipotecas a tipo fixo experimentaron un aumento da taxa anual do 24,5%. A taxa media de interese ao comezo é do 2,34% para as hipotecas en vivendas de tipo flotante (cun ​​descenso do 2,7%) e do 3,11% para as hipotecas de tipo fixo (1,6% máis alta).


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado.

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.