Il y a des moments où vous tombez sur une série de documents qui, a priori, ne semblent pas importants. Vous les voyez même comme une perte de papier, de temps et d'argent. Cependant, ceux-ci peuvent devenir très importants. C'est ce qui arrive au relevé bancaire.
Si vous voulez savoir ce qu'est un relevé bancaire, quelles informations elle peut vous offrir, les avantages qu'elle vous apporte en matière de comptabilité et quelques autres informations d'intérêt, ces informations que nous avons préparées vous aideront à dissiper tous vos doutes.
Qu'est-ce qu'un relevé bancaire
Un relevé bancaire peut être défini comme document que la banque envoie, soit par voie électronique, soit par courrier, qui reflète un récapitulatif des mouvements d'un compte bancaire pendant un mois, ainsi que le solde disponible de ce compte.
En d'autres termes, nous parlons d'un document dans lequel vous pouvez voir le mouvement des revenus et des dépenses qui ont été dans un compte bancaire au cours d'une période de temps spécifique.
Auparavant, il était très courant pour les banques d'envoyer un relevé mensuel à leurs clients, afin qu'ils puissent avoir un suivi de leur comptabilité ainsi que des revenus et dépenses. Cependant, petit à petit, celui-ci tombait en désuétude, ou il s'agit d'un service pour lequel il est facturé de continuer à le faire, de telle sorte que beaucoup ont éliminé cet envoi ou l'ont reçu via Internet (pouvoir modifier les dates, types de mouvements, etc.).
Quelles données contient-il
Lorsque vous demandez un relevé bancaire, il y a beaucoup d'informations qui, si vous ne savez pas à quoi il fait référence, peuvent vous submerger. Cependant, c'est très facile à comprendre. Et est-ce que vous aurez 8 points différents à prendre en compte. Il s'agit de:
Date d'édition
C'est-à-dire la date à laquelle le relevé bancaire a été émis (imprimé, demandé, etc.). Il est important de pouvoir contrôler les mouvements d'une certaine période de temps.
Titulaire du compte de relevé bancaire
Afin de savoir à quel compte bancaire (et personne ou entreprise) ce document se réfère.
Code de compte
Nous parlons du numéro de compte, de l'entité, du bureau et du DC. En d'autres termes, le code de compte complet ou le code IBAN.
Date d'opération
Dans ce cas, vous en trouverez un bon nombre, et c'est la date à laquelle, soit un revenu, soit une dépense, a été enregistré sur le compte bancaire. De cette façon, vous saurez quand ce montant a été payé (positif ou négatif).
Concept d'opération
Dans ce cas, ils expliquent à quoi correspond la dépense ou le revenu reflété dans l'état. En fait, elle est parfois encore plus informative que la date elle-même ou la valeur de l'opération qui a été effectuée.
Date de valeur de la transaction
La date de valeur, telle que conceptualisée par la Banque d'Espagne, est le moment où «un crédit sur un compte courant commence à générer des intérêts ou lorsqu'une dette cesse de générer des intérêts, quel que soit le jour de la comptabilisation de l'opération ou« note comptable "".
En d'autres termes, nous parlons de la date à laquelle cette opération est devenue effective.
Montant de la transaction
L'argent, positif (revenu) ou négatif (dépense) qui a été réalisé.
Solde du compte
Enfin, vous aurez le solde du compte, à la fois le précédent et celui que vous avez après avoir effectué un mouvement.
À quoi sert un relevé bancaire?
Un relevé bancaire n'est pas un simple document où sont établis les mouvements du compte (et l'argent change qui s'y trouve), mais il va plus loin puisque il est très utile pour la comptabilité et le contrôle en ce qui concerne les revenus et les dépenses.
De plus, grâce à cela, nous pouvons consulter les retraits d'espèces, les revenus, les charges ou prélèvements, les dettes, les commissions, etc.
Un relevé bancaire peut sembler idiot, mais la vérité est que son utilisation présente de nombreux avantages, notamment les suivants:
- Vous pouvez détecter des erreurs. Grâce au fait qu'un relevé bancaire vous montre tous les mouvements d'un compte bancaire, qu'il s'agisse de revenus ou de dépenses, c'est la source la plus fiable de ce qui est arrivé à vos finances et vous pouvez ainsi détecter s'il y a eu des dépenses ou revenu dont on ne sait pas si nous nous souviendrions de lui ou non.
- Vous pouvez confirmer vos revenus et vos paiements. Si vous avez plusieurs clients, ou plusieurs entreprises à payer, avec le relevé bancaire, vous pouvez vérifier que les revenus ou les paiements ont bien été satisfaits et, de cette manière, les oublier (au moins jusqu'au mois suivant).
- Votre comptabilité sera plus rapide. Parce que vous n'aurez pas à chercher le paiement ou le dépôt, vous aurez un document où tout de ce compte est reflété. Si vous avez plusieurs comptes, vous devez avoir des relevés bancaires différents qui reflètent ces informations afin de tout équilibrer à la fin du mois (ou trimestriellement).
Comment visualiser l'extrait
Auparavant, un relevé bancaire ne pouvait être obtenu que aller à la banque et en faire la demande en personne. Au fil du temps, ce service s'est automatisé, permettant de Obtenez-le via le guichet automatique. Cependant, l'apparition d'Internet et des pages Web a fait un autre saut, puisque les gens pouvaient consulter ce document via leur utilisateur en ligne dans la banque.
Actuellement, tant ce formulaire que l'utilisation de l'application officielle de la banque sur le téléphone mobile permettent de mener à bien cette procédure informative, notamment imprimer le document pour l'avoir physiquement.
Comment obtenir un relevé bancaire
Actuellement, il est assez facile de prendre le relevé bancaire. Parce que vous pouvez rendez-vous à votre agence bancaire et demandez-le, visualisez-le (et téléchargez-le) sur le site Web de la banque, regardez-le dans l'application mobile ou même faites-le imprimer à un guichet automatique.
La bonne chose est que, si vous le regardez sur le Web, vous pouvez choisir une période personnalisée, ce qui, ailleurs, n'est pas possible, ou vous devez le demander expressément. De plus, sachez que les banques conservent une trace de tous vos mouvements pendant une période comprise entre 5 et 20 ans, donc au-delà il n'y aura plus rien.