Lorsque vous commencez votre anniversaire et approchez de l'âge de la retraite, vous commencez à penser à votre avenir. Beaucoup doutent que les pensions de retraite puissent être maintenues à long terme, c'est pourquoi ils voient d'autres options telles que régime de retraite. Comment ça marche? Est-ce une bonne chose à avoir ? Quels avantages et inconvénients cela donne-t-il ?
Si vous avez également soulevé ces questions, ou d'autres, alors nous voulons vous parler et vous parler des régimes de retraite, de leur fonctionnement et s'il s'agit d'un bon investissement ou s'il y a des aspects qui peuvent vous faire choisir autre chose.
Qu'est-ce qu'un régime de retraite?
La première chose dont vous avez besoin est de bien comprendre à quoi se réfère un régime de retraite. Il s'agit en fait d'un des économies qui se produisent toujours sur le long terme. C'est vraiment un plan d'épargne qui vous permet d'économiser une partie de votre argent pour votre retraite.
Par exemple, imaginez que vous avez un salaire de 2000 euros. Le régime de retraite serait en charge de l'épargne, sur ces 2000 euros, x argent, mettons 200 euros chaque mois. Ainsi, au moment de la retraite, vous auriez non seulement votre pension, mais aussi cette épargne que vous avez constituée au cours de votre vie active dans le but de compléter votre retraite.
Cette pratique est assez utile, d'autant plus que souvent la pension qu'il reste à beaucoup ne suffit pas pour vivre. De plus, avoir une retraite et aussi un régime de retraite n'est pas incompatible, c'est-à-dire que vous pouvez être tranquille car ils ne vous feront pas décider de l'un ou l'autre.
Régime de retraite : comment ça marche en Espagne ?
En Espagne, vous devez garder à l'esprit que l'âge de la retraite augmente jusqu'à ce qu'en 2027, il soit fixé à 67 ans. Tant que vous avez 36 ans de cotisations sociales, vous pouvez prendre votre retraite à 65 ans, mais parfois il vaut mieux tenir un peu pour que la pension soit un peu plus élevée.
Bien sûr, il y a ensuite des cas spécifiques, comme les personnes handicapées, avec des taux de risque dans leur travail, etc.
Le fonctionnement du régime de retraite est simple. Elle repose sur la contractualisation de ce service, normalement proposé par les banques et, verser, chaque mois, une somme d'argent. Normalement, il y a un maximum annuel de 2000 euros.
Cet argent va à un fonds de pension et au lieu de rester immobile, il est utilisé pour investir en achetant et en vendant des actifs afin qu'il y ait un profit à long terme.
Les Les plans de pension sont réglementés par le décret législatif royal 1/2002 ainsi que par la loi sur les plans de pension et le RD 304/2004 où est établi le Règlement des régimes de retraite.
Cela signifie que, lors du sauvetage du régime de retraite, non seulement l'argent qui a été déposé est obtenu, mais aussi la rentabilité que cet argent a généré. C'est-à-dire que vous obtiendrez plus que ce que vous avez contribué.
Dans quoi cet argent est-il investi ? Eh bien, le plus courant est dans les régimes à revenu fixe, à revenu variable, mixte ou garanti. Les gestionnaires du régime s'en chargent et vous ne devriez pas vous en soucier.
Malgré le fait que ce chiffre soit bien connu, peu décident de mettre de côté une partie de leur salaire pour le régime de retraite. Cependant, plus tôt vous commencez, mieux c'est, car étant quelque chose à long terme, plus cela se produit, plus la rentabilité de cet argent mis de côté peut être élevée.
Avantages et risques de ce produit
Maintenant que vous avez vu le régime de retraite et son fonctionnement, il est temps de peser le pour et le contre de ce produit. Et est-ce qu'avant de décider de le faire, il faut savoir si cela vous convient ou non.
Parmi les les avantages que vous offre un régime de retraite sont les suivants:
- Déduire sur le loyer. En effet, en séparant une partie de votre salaire annuel, lors de la déclaration de revenus, le revenu « réel » n'est pas obtenu, mais l'argent que vous mettez dans votre régime de retraite est soustrait. Impliquer ? Eh bien, vous payez moins d'impôts.
- Vous pouvez laisser le plan à qui vous voulez. Normalement, c'est aux héritiers, tant que vous décédez avant votre temps, ou à la personne que vous considérez.
- Vous pouvez changer de régime de retraite. Autrement dit, vous pouvez le personnaliser selon votre situation et/ou vos besoins. Et sans rien payer.
Quant aux inconvénients, ils vont dépendre du profil de risque assumé, puisque vous pouvez être conservateur, modéré ou risqué.
- Si vous êtes conservateur, le bénéfice que vous obtenez est moindre, mais en retour, vous vous assurez de ne pas perdre l'argent que vous mettez.
- En cas de modération, il existe certains risques qui peuvent vous faire perdre une partie de l'argent cotisé.
- Si vous êtes risqué, les risques sont beaucoup plus élevés, et vous pouvez être « chanceux » ou finir par mal parier et perdre beaucoup du régime de retraite.
- Un autre problème avec le régime de retraite, c'est que lorsque vous récupérerez cet argent, vous devrez payer des impôts dessus. Plus vous avez d'argent, plus vous paierez plus tard.
Le régime peut-il être sauvé dans une situation autre que la retraite?
Bien qu'il soit normalement entendu que le régime de retraite ne peut être récupéré que lorsqu'une personne prend sa retraite, ce n'est pas la seule façon de le faire. exister d'autres situations qui peuvent vous permettre de sauver votre régime de retraite et récupérer l'argent que vous avez déménagé.
Par exemple:
- Si cela fait 10 ans que vous l'avez embauché. Maintenant, cela a quelques nuances que vous devez revoir avec votre gestionnaire, par exemple, si vous opposez votre régime de retraite en 2015, jusqu'en 2025, vous ne pourriez pas le sauver.
- Si vous êtes au chômage de longue durée. Pour être au chômage de longue durée, il faut chercher du travail depuis au moins 360 jours.
- Si vous souffrez d'un handicap ou d'une maladie grave. Un accident, une maladie qui vous a rendu inapte, etc.
- Si tu meurs. Dans ce cas, les héritiers eux-mêmes pourront racheter le régime de retraite, en payant l'impôt sur le revenu, bien sûr. La bonne chose est que les régimes de retraite ne paient pas de droits de succession.
- Maintenant que vous savez ce qu'est un régime de retraite, comment il fonctionne et ce qu'il a de bon et de mauvais, oseriez-vous en embaucher un? Faites-nous savoir si vous le voyez comme quelque chose de viable ou s'il devrait être modernisé.