L'un des concepts les plus utilisés dans le zone économique affacturage. Dans cet article, nous voulons expliquer quelles formes d'affacturage existent et quelles sont les options les plus appropriées pour votre entreprise, d'une manière simple et facile.
Ce concept n'est pas très cuisiné par les petites et moyennes entreprises, cependant, c'est l'un des concepts les plus exploités par les plus grandes entreprises du monde et qui s'y réalisent quotidiennement. Sans aucun doute une option pour votre entreprise. Cette méthode est entièrement liée aux noyaux d'activité de collecte et de paiement, accélérant et facilitant le flux de gestion des paiements pour toute entreprise.
Si l'on focalise l'affacturage sur les outils de contrôle de la collecte, on pourrait dire que c'est l'une des méthodes les plus simples pour optimiser la collecte, sans avoir à faire de remise commerciale.
Qui est impliqué dans un processus d'affacturage
Ces processus impliquent :
- Le client. C'est lui qui utilise l'affacturage pour qu'un crédit commercial puisse être généré.
- Le débiteur. Vous êtes obligé de payer un crédit commercial
Qu'est-ce que l'affacturage ? Définition et fonctionnement
Cette méthode permet de réaliser une opération de cession de crédit qu'une entreprise peut recouvrer au profit de l'établissement financier.
Ces types de crédits sont gérés dans des opérations d'entreprise très courantes telles que le flux de vente de produits d'un lieu ou des services à des tiers que l'entreprise peut proposer.
Lorsqu'il s'agit d'une grande entreprise qui a des ventes à tempérament, ce qui est effectué est un crédit en faveur de ladite entreprise qui peut être transféré à un tiers à un certain moment.
Quels avantages l'affacturage présente-t-il en fonction de ses services.
Le risque de crédit peut être assumé. Dans ce cas, ce c'est ce qu'on appelle l'affacturage sans ressources et il est traité comme suit : dans le cas où le crédit est transféré à un tiers et que c'est l'entreprise qui doit payer la personne ou l'entreprise à laquelle il va être cédé mais encourt un paiement, c'est l'entité financière qui supporte le risque de l'opération.
Grâce à l'affacturage, le risque de change peut être assumé, si le type de devise sur la facture est d'un autre pays. Dans de nombreux cas, en particulier avec les changements de devises ces dernières années, cela est fortement recommandé.
Affacturage avec recours. Se produit quand Une gestion du recouvrement est effectuée mais le risque de non-paiement n'est pas pris en charge. Lorsque cela se produit, si la personne qui doit ne fait pas les paiements à temps, personne n'assume le risque et la personne qui va le recevoir se retrouve avec un déficit de fonds propres, jusqu'à ce qu'elle reçoive le paiement.
Vous pouvez faire l'encaissement de tout le crédit.
Les débiteurs reçoivent des conseils commerciaux
Quelle est l'option d'affacturage la plus utilisée
La raison pour laquelle de plus en plus d'entreprises ont recours à ce type de méthode est de pouvoir avoir l'option d'une avance partielle ou même totale d'un prêt tant que l'autre partie n'est pas débitrice et qu'elle a un historique de crédit sain.
Toutes les entités exerçant des activités financières effectuent quotidiennement l'affacturage avec recours, puisqu'il s'agit d'un type d'affacturage qui libère l'entité d'assumer le risque en cas de défaut.
Il y a deux autres options
- Affacturage des notifications. Ici, la personne qui doit l'argent est avisée de la cession du crédit. Au moment où la société est informée, vous n'aurez qu'à effectuer le paiement à la deuxième partie.
- Affacturage sans notification. La personne qui doit l'argent n'est pas informée, elle ne saura donc rien de la cession et paiera les personnes qui devaient au début. Dans ce cas, c'est la personne qui reçoit le paiement, qui doit le rediriger vers l'entité pour procéder à son encaissement.
Le coût de l'affacturage
Maintenant, nous avons déjà expliqué ce qui peut être fait, mais nous ne vous avons pas parlé des coûts qu'ils peuvent avoir. Le processus qui se fait par l'affacturageCela a un coût élevé, car ce sont les entreprises qui doivent appliquer la commission pour chacune des opérations qui sont réalisées et c'est un moyen de couvrir les revenus des dettes. Pour que vous puissiez vous faire une petite idée du coût, il s'agit généralement de 3 ou 4% du montant nominal du crédit qui a été accordé. En plus de cela, certaines commissions sont généralement appliquées pour chacune des opérations qui se réfèrent aux avances de prêts et sont également facturées pour les services associés. Parmi les services associés, il y a une assurance qui couvre les taux de change ou les rapports commerciaux qui nous permettent de savoir comment se porte l'entreprise avec laquelle nous allons effectuer les transactions.
Lorsqu'il s'agit de petites ou moyennes entreprises, l'affacturage n'est généralement pas une très bonne idée et les entités la rejettent. Ils ne l'acceptent que lorsque la petite entreprise qui en fait la demande est soutenue par une entreprise beaucoup plus grande qui peut en supporter les coûts. De plus, les paiements doivent être formalisés en profondeur.
Quand devient-il réel affacturage avec une petite entreprise, c'est l'institution financière qui a des droits directs sur le crédit et non l'entreprise. C'est l'entité qui rémunère la société cédante et également celle qui prend en charge tous les encaissements qui doivent être effectués. Lorsque la date d'encaissement du client arrive, il se charge également de rendre effective la créance.
Avantages et inconvénients de l'affacturage
Regardons-le d'où nous le regardons, l'affacturage est l'une des meilleures options pour les entreprisescar il peut libérer la société de paiement au cas où elle ne pourrait pas se débrouiller seule.
Cependant, lorsqu'on parle des avantages que donnent ces entreprises, il faut regarder un peu au-delà de l'option de l'avance de crédit, puisque services associés à l'affacturage ils jouent un rôle très important.
L'un des services les plus importants est le support fourni par l'institution financière avec l'affacturage puisqu'elle classe le crédit du client et effectue des tâches administratives externes telles que les recouvrements.
L'affacturage vous permet également d'avoir toutes les données dont vous avez besoin sur la solvabilité des clients avec qui vous allez travailler ou les vendez déjà à crédit. Vous devez comprendre qu'il est beaucoup plus important de collecter tout ce qui est vendu que d'en vendre une grande quantité.
Dans le l'affacturage comprend des tâches de collecte externes, bien que le bon fonctionnement dépende du volume de gestion qui est effectué et de la fluidité de paiement dont disposent les clients.
Si ce que vous voulez c'est garantir à l'entreprise un faible taux de délinquance, l'essentiel est de faire de l'affacturage sans ressources, puisque vous donnez tous les risques de l'opération à l'entité.
En résumé
- Les avantages que l'entité nous offre sont très bons pour les entreprises, car elle est capable d'améliorer pleinement la capacité de financement d'une grande entreprise, en lui donnant des liquidités rapides et en finançant le montant de ses ventes, en évitant la délinquance.
- De plus, il est capable d'améliorer le taux d'endettement et d'éliminer les comptes débiteurs. Éliminez le risque de problèmes dans l'entreprise car les factures restent non encaissées : rappelez-vous que l'important n'est pas de faire des grosses ventes mais de récupérer tout ce qui est vendu.
- Il facilite le contrôle des factures et laisse le portefeuille client toujours propre.
- Augmente l'efficacité de la collecte de 90%.
- Il vous permet de planifier tout ce qui concerne la trésorerie et de connaître à 100% vos clients, ainsi que la solvabilité de leurs entreprises.
- Cependant, bien qu'il s'agisse de l'une des meilleures options, il a aussi son mauvais côté. L'un des principaux est les problèmes de coûts qu'il génère, car en prenant en charge tous les coûts supplémentaires et les problèmes externes, ils doivent facturer des commissions très élevées.
Dans le cas où il s'agit d'un risque très important pour l'entité, celle-ci peut refuser d'accorder le crédit d'un client ou même bloquer les crédits à une certaine entreprise. Vous pouvez également imposer un client pour la cession de crédits ; Ce dernier point se retrouve beaucoup dans les contrats commerciaux.
Facturation électronique et affacturage
Si vous avez la possibilité de donner une facture électronique, l'affacturage vous aide encore plus puisque :
- Vous augmentez la possibilité de financement de 100%
- Vous privilégiez la possibilité que davantage d'entreprises vous fassent confiance
- Vous pouvez envoyer des documents par voie électronique et cela peut augmenter la période de financement
- Les formats qui ont des factures électroniques ont déjà toutes les données nécessaires pour faire un rapprochement entre les factures et vous donnent la possibilité de normaliser les formats interbancaires.