Comment se protéger de l'inflation et de la hausse des taux d'intérêt

idées pour se prémunir contre l'inflation

Ce n'est pas nouveau, et nous l'avons déjà commenté sur le blog, que l'inflation pèse sur l'économie et les poches des consommateurs. Nous le voyons à la télévision, nous l'entendons à la radio, nous le trouvons dans les supermarchés, les stations-service et dans les conversations avec les voisins. De plus, et dans le but de contrecarrer les effets de l'inflation, les banques centrales de la quasi-totalité du monde commencent et augmentent les taux d'intérêt. En supposant que ce qui se passe est inévitable, notre question devrait être, « comment se protéger de l'inflation ?

Consacrons cet article au sujet brûlant actuel des hausses de prix, et voyons Que pouvons-nous y faire pour nous protéger. Quelles idées pouvons-nous trouver, et aussi savoir quelles options nous avons si, au contraire, nous pensons que cela va être temporaire.

Revenu fixe, le revenu le moins fixe

Mauvais rendement des titres à revenu fixe alors que les taux d'intérêt augmentent

Les fonds qui investissent à la fois dans des titres à revenu fixe et à revenu variable affichent des pertes ces mois-ci. Selon votre style d'investissement, il y a quelques exceptions qui ont été positives, mais cela n'a pas été l'habituel. Surtout le pire a été pris par les fonds destinés aux titres à revenu fixe, considéré comme un investissement pour les conservateurs.

Notez que lorsque je dis qu'ils ont pris le pire, je ne parle pas tant du pourcentage de pertes, mais des pertes par rapport au peu de bénéfice qu'ils pourraient offrir.

À ce stade, il convient de réfléchir et de réfléchir quelle position pouvons-nous prendre basé sur la façon dont nous pensons que les taux d'intérêt et les obligations vont se comporter à l'avenir. Il y a fondamentalement 3 choses qui peuvent arriver :

  1. Que l'intérêt des obligations reste stable. Actuellement, très peu d'analystes envisagent ce scénario. D'autant plus que, par exemple, des banques comme la BCE ont déjà annoncé qu'elles réduiraient le rythme des achats de dette.
  2. Que l'intérêt des obligations et l'Euribor baissent. Un scénario encore moins envisageable. Entre autres parce qu'avec une inflation en libre progression, ce qui est le moins envisagé, c'est de stimuler la consommation.
  3. Laissez les hausses de taux se poursuivre. Le scénario actuel que nous voyons et qui continuera probablement à se produire, également envisagé par la plupart des analystes.

Comment agir face à la performance du Fixed Income selon vos prévisions ?

Si vous faites partie de ceux qui croient que le pire est passé, la meilleure option serait sans aucun doute d'acheter des obligations. Soit directement, et/ou au travers d'un fonds Fixed Income dédié à ladite gestion. Ce n'est pas quelque chose que je recommande personnellement, en fait je vois des taux très très bas en raison du niveau élevé d'inflation qui existe.

D'un autre côté, si vous pensez que les titres à revenu fixe continueront à mal performer, il serait conseillé de commencer par ne pas investir ou minimiser les positions. Il est également possible d'acheter des PUT référencés sur un ETF avec une exposition aux obligations. Et bien sûr, il y a toujours la possibilité d'acheter des obligations indexées sur l'inflation.

Revenu variable, comment se protéger de l'inflation avec les actions

Actions pouvant être utilisées pour lutter contre l'inflation

À mesure que le coût des matières premières augmente, de nombreuses entreprises doivent augmenter le prix de leurs produits ou services. Cela fait souffrir le revenu disponible des consommateurs, du fait de la perte de pouvoir d'achat. Les entreprises les plus performantes ont tendance à être celles des produits de base en période d'incertitude et d'inflation. Un exemple, Coca-Cola. Ceux qui ont les moins bonnes performances, les cycliques, par exemple ceux de l'automobile.

L'inflation produit un ressentiment dans la consommation, favorisant ainsi les baisses générales du marché boursier, en plus de l'incertitude due à la question russe.

Les marchés pourraient continuer à chuter. La difficulté dans les périodes baissières est d'anticiper leur fin les cascades. Par conséquent, sélectionner des titres qui sont considérés comme étant à bon prix, ou qui vont bien performer, peut être un bon moyen de battre l'inflation avec le potentiel de rendement qu'ils peuvent offrir. Il est à noter que cela n'est pas sans risque, et la sélection de titres que chaque investisseur pourra faire déterminera grandement la performance de chaque portefeuille.

Les investissements immobiliers, les paris les plus conservateurs

Cela peut être une épée à double tranchant. Bien qu'en période d'inflation, le logement ait eu tendance à bien se comporter, la crise immobilière nous a montré que les prix peuvent baisser beaucoup. Si la force de l'euro reste forte, que les salaires varient moins que prévu et que la hausse des prix se poursuit, une hausse des taux d'intérêt pourrait faire baisser les prix de l'immobilier. Un manque d'acheteurs peu inspirés augmenterait le stock de logements disponibles.

Dans certains pays comme l'Allemagne, les alarmes se sont déjà déclenchées en raison de la forte augmentation du logement. Nous devons surveiller ces données, s'il s'agit d'une bulle, avec une économie faible, cela pourrait affecter d'autres pays où les augmentations ont été plus modérées, comme l'Espagne.

Vivre comme une couverture contre l'inflation

Cependant, tout n'est pas logement, et il existe d'autres propriétés comme des terrains, des locaux ou des parkings où vous pouvez vous réfugier. Au cas où ils étaient loués, et qu'il y avait une éventuelle dévaluation de la monnaie, les investissements immobiliers seraient une bonne option. Et comme toujours, si vous n'avez pas le capital disponible, il existe des fonds, des REIT et des ETF sur les marchés exposés à ce marché pour bénéficier d'achats moins chers ou de potentielles réévaluations futures.

Matières premières, sécurité pour se protéger de l'inflation

Si le prix qui augmente le plus est celui des matières premières, pourquoi ne pas se protéger de l'inflation avec elles ? On peut investir via des actions d'entreprises qui produisent des matières premières, des ETF qui reproduisent le comportement de celles qui peuvent être intéressantes, ou aller directement sur le marché des dérivés. L'or est l'un des actifs préférés de nombreux investisseurs ou personnes soucieuses de préserver leur capital. Au-delà de la lutte contre l'inflation à long terme, il existe une relation directe entre les périodes d'incertitude et l'or.

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L'important dans ces cas est que chacun assume les risques qu'il est prêt à prendre. Et bien sûr, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, il a toujours été intéressant de se diversifier.

"L'argent est comme le fumier. Ce n'est pas bon tant que ça ne se propage pas." Francis Bacon


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  1.   Oscar De Jesus Londoño Bustamante dit

    QUE SE PASSE-T-IL AVEC LE DOLLAR, EST-CE UN BON ABRI ?

    1.    Casals Claudi dit

      A tout moment, sur le marché, il y a des choses qui montent, descendent ou restent sur le côté. Dans un environnement inflationniste, il est habituel que la monnaie perde de la valeur, et c'est pourquoi les prix augmentent. Le dollar est une monnaie oscarisée, il peut être un refuge, mais l'histoire pour l'instant nous dit que pas tant que ça, il vaut mieux se diversifier un peu. Merci pour ton commentaire!