Il y a des moments dans la vie où, pour obtenir quelque chose, comme une maison, une voiture ou quelque chose de grande valeur, l'achat nécessite une garantie qui garantit au vendeur que, quoi qu'il arrive, il facturera le prix du bien. mise en vente. Et pour cela, une garantie est demandée. Cela peut être personnel ou une garantie bancaire.
Comme son nom l'indique, une garantie bancaire est celle où l'entité qui garantit le paiement (si la personne qui doit payer ne le fait pas) c'est la banque. Mais voulez-vous en savoir plus sur ce chiffre? Nous expliquons donc ici ce qu'est une garantie bancaire, ses exigences, comment la demander et les types de garanties qui existent.
Qu'est-ce qu'une garantie bancaire
On peut définir une garantie bancaire comme un procédure qui est effectuée auprès de la banque où une garantie est offerte, dans ce cas donnée par la banque, qui répondra en cas de garantie (c'est-à-dire le client) n'exécute aucune obligation envers un tiers. En d'autres termes, la banque se porte garant de nous en garantissant que, même si ce tiers ne recueille pas de nous, il aura toujours son «argent» auprès de la banque.
Bien entendu, une garantie est un risque, que ce soit pour une banque, une entreprise ou un particulier. Beaucoup l'associent à un prêt, même si l'on sait qu'il ne s'agit pas de deux termes similaires (d'autant plus que la garantie n'implique pas une dépense financière immédiate, mais ne sera effective que si la personne ne prend pas en charge l'obligation qui lui est due).
Pour vous faciliter la compréhension, nous vous donnons un exemple. Imaginez que vous vouliez acheter une maison mais que vous n’ayez pas assez d’argent pour le faire. Vous avez la possibilité de demander un prêt à la banque, mais aussi que la banque vous garantisse elle-même. Si vous choisissez cette deuxième option, la banque devient votre endossement (garantie bancaire) pour garantir au propriétaire de cette maison que, si pour une raison quelconque vous ne pouvez pas payer, la banque se chargera de ce paiement.
Or, cela ne se fait pas de manière «altruiste». Dans la plupart des cas, il y a un contrat impliqué avec un taux de pourcentage élevé, qui sert de support de paiement.
Ce qui est nécessaire pour avoir une garantie bancaire
Comme nous l'avons déjà dit, une garantie bancaire suppose qu'une banque assume un risque puisqu'elle devient garant en cas de non-respect de l'obligation, principalement, d'un paiement. Par conséquent, bien que les entités bancaires soient prédisposées à accorder ce type de garanties, car pour elles elles sont très avantageuses, elles ont besoin répondre à une série d'exigences pour qu'ils acceptent.
Pour ce faire, la première chose à faire est de formaliser la garantie bancaire devant un notaire. Que dois tu faire? Une politique de couverture de garantie bancaire, ou une politique de couverture pour la limite des garanties bancaires (lorsqu'il y en a plusieurs).
En réalité, il s'agit d'un contrat avec votre banque dans lequel il s'engage à vous endosser et à servir de garantie à un tiers en cas de manquement de votre part. Mais cela ne s'arrête pas là. Aussi ce document réglementera les relations que vous entretenez avec le paiement, les commissions qu'ils vous demandent d'être une garantie bancaire, les intérêts et les dépenses.
À son tour, une garantie bancaire doit prendre en compte 3 informations: le montant pour lequel il garantit, la durée de cette garantie et les conditions qui sont facturées en cas de non-paiement de la personne tenue de payer.
Types de garanties bancaires
Parmi les types de garanties bancaires, vous pouvez trouver deux types qui sont les plus fréquents. Ceux-ci sont:
Garantie bancaire financière
Fait référence à une approbation qui a comme objectif le paiement d'un certain montant par la banque. Bien entendu, cela ne prendra effet que lorsque la personne échouera d'elle-même au paiement. Pendant ce temps, la banque n'a rien à payer.
Garantie bancaire technique
Ce type d'approbation fait référence à les situations dans lesquelles, en cas de manquement à une obligation de non-paiement, la banque s'en charge.
Pour vous faciliter la compréhension, nous parlons de situations, par exemple devant un organisme public, une administration ou même un tiers. Par exemple, cela peut être dû à la participation à un appel d'offres, à un appel d'offres, à l'exécution des travaux, aux machines, aux ressources administratives, etc.
Comment demander une approbation
Une fois que vous avez décidé que le seul moyen de trouver une garantie est une garantie bancaire (car vous ne voulez pas / pouvez utiliser une garantie personnelle), la prochaine étape à faire est de vous rendre dans votre banque pour vous renseigner sur ce type de service.
La décision de la banque ne sera pas immédiate, c'est-à-dire d'abord ils demanderont toutes sortes de documents pour étudier le cas, évaluez le risque et voyez les avantages qu'ils peuvent obtenir s'ils deviennent vos garants. Sans ces informations, ils ne feront même pas attention à votre cas, il est donc important que vous apportiez tout pour gagner du temps; y compris, si possible, un rapport de vie professionnelle, des prêts si vous en avez, des biens matériels, etc.
Au bout d'un certain temps (qui peut aller de quelques jours à quelques semaines voire mois), la banque peut accepter d'être la caution bancaire. Mais en même temps, il imposera ses conditions. En règle générale, il s'agit généralement d'un dépôt compris entre 3 et 6 mois de ce que vous devez payer à cette autre personne sur un compte qui ne peut pas être touché avant la fin de l'endossement, ainsi que les commissions ou intérêts que nous devrons demander que la banque garantisse.
Si vous acceptez, un contrat doit être signé où tout ce qui précède est collecté. Et prêt. Vous avez déjà une garantie bancaire.
Différence entre garant et garant
Avant de conclure, nous voulons souligner deux concepts que vous pensez peut-être pour le moment identiques, alors qu'en réalité ils ne le sont pas. On parle du garant (ou garant) et du garant. Ils essaient tous les deux de «donner de l'argent», mais ils sont très différents les uns des autres.
Pour commencer, un garant est une personne qui est responsable d'une autre dans le cas où cette autre ne se conforme pas au paiement. La garantie fait de même, c'est-à-dire qu'elle garantit le paiement en cas de non-respect par la personne obligée.
Maintenant, la garantie elle-même est tenue d'effectuer ce paiement en cas de défaut de la personne qui doit le faire, tandis que le garant n'a pas à prendre en charge le paiement tant que le débiteur principal n'a pas été poursuivi auparavant.
D'un autre côté, bien que les deux termes puissent sembler similaires, la vérité est qu'ils agissent tous les deux dans des «ligues» différentes. Un garant est un terme marchand tandis qu'une caution est civile.