Kun olemme onnistuneet säästämään hieman, kysymme itseltämme yleensä kysymyksen: Mitä tehdä rahoillamme? No, niille ihmisille, joilla on vähän tietoa rahoitusmaailmasta, paras vaihtoehto on kääntyä taloustieteen ja markkinoita tuntevan ammattilaisen puoleen. Tämä voi auttaa meitä löytämään tarpeisiimme parhaiten sopivan tuotteen. Jos haluat tietää, mikä on talousneuvoja ja mitä hän tekee, suosittelen, että jatkat lukemista.
Tässä artikkelissa emme vain selitä, mistä tässä ammatissa on kyse, vaan kommentoimme myös sen toimintoja, missä se toimii ja jopa kuinka tulla taloudelliseksi neuvonantajaksi, jos olemme siitä kiinnostuneita. Toivon, että nämä tiedot auttavat sinua selvittämään kaikki tätä aihetta koskevat epäilyksesi.
Mikä on taloudellisen neuvonantajan rooli?
Kun puhumme talousneuvojista, tarkoitamme ammattilaisia, joiden tavoitteena on auttaa hallitsemaan yrityksen tai henkilön taloutta, aina asiakkaan omaisuuden, tarpeiden ja tulojen mukaan. Toisin sanoen: He vastaavat heidän palvelujaan vuokraavan yrityksen tai henkilön taloushallinnosta.
Nyt kun meillä on selkeämpi käsitys siitä, mitä taloudellinen neuvonantaja on, meidän on varottava sekoittamasta sitä rahoitusagenttiin. Jälkimmäisellä on yleensä globaalimpi visio taloudesta. Saman tehtävä on enemmän kuin ulkopuolisen ja täsmällisen talouskonsultin tehtävä. Kuitenkin, Talousneuvoja seuraa säännöllisesti asiakkaansa liikkeitä ja yrittää auttaa häntä saavuttamaan tavoitteensa. Lisäksi hän osaa suositella erilaisia rahoitustuotteita, jotka hän itse tuntee ja hallitsee.
Jos viittaamme riippumattomaan talousneuvojaan, hän saa asiakkaaltaan kiinteän palkan ilman palkkioita. Yleensä, Se on suosituin vaihtoehto suurille tilalle. Tässä tapauksessa ammattilaisen päätehtävät ovat seuraavat:
- Auta asiakkaita saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.
- Tarjoa asiakkaille mukautettuja rahoitustuotteita riskiprofiilin mukaan.
- Seuraa ja neuvoo asiakkaita sijoituspäätöksistäsi.
Missä talousneuvoja toimii?
Sen lisäksi, että voimme työskennellä ilmaiseksi, kuten olemme aiemmin maininneet, myös talousneuvoja Voit olla osa yritystä tai työskennellä pankissa. Niiden toiminnot vaihtelevat sijainnistasi riippuen. Palkkauksessa on normaalia periä palkkioita.
Kun ammattilainen on töissä yrityksessä, Sen tavoitteet ovat seuraavat:
- Auta tekemään sijoituspäätöksiä. Tätä varten on tärkeää, että hyödynnät markkinoita ja taloutta koskevia tietojasi.
- Arvioi yrityksen tulos.
- Kasvata yhtiölle kuuluvaa pääomaa. Tätä varten sinun on etsittävä uusia strategioita ja työkaluja, jotka auttavat saavuttamaan tämän tavoitteen.
Toisaalta, jos talousneuvoja toimii pankissa, sen toiminnot ovat muut:
- Valitse asiakkaille räätälöidyt tuotteet, riskiprofiilisi perusteella. Se on kaupallinen tehtävä luoda suhteita pankin asiakkaisiin.
- Löydä uusia mahdollisuuksia hoitaa pankin markkinoimia varoja.
Mitä talousneuvojan työ edellyttää?
Nyt kun tiedät, mitä talousneuvoja on, olet todennäköisesti tullut siihen tulokseen, että tämän ammatin palkka ei ole huono, ainakaan Espanjan nykytilanteeseen nähden. Siksi ei ole yllättävää, että useampi kuin yksi ihminen miettii työtarjousten etsimistä tähän tehtävään. Mutta mitä vaatimuksia on täytettävä, jotta voimme sanoa olevansa taloudellisia neuvonantajia?
On selvää, että alkeellisinta sinulla on paljon tietoa rahoitusmaailmasta ja taloudesta yleensä. Lisäksi tiettyjen psykologian ominaisuuksien omaaminen voi olla erittäin hyödyllistä, koska se auttaa tutkimaan markkinoita ja ymmärtämään paremmin ihmisiä ja siten asiakkaita. Se on myös välttämätöntä pystyä määrittämään kunkin sijoittajan riskiprofiilin. Ilman tätä kykyä emme voi kehittää henkilökohtaista neuvontasuunnitelmaa tai olla asiakkaiden mukana kriisiaikoina.
Emme voi laittaa sivuun sarja perustietoja voidakseen suorittaa taloudellisen neuvonantajan työtä. Ne ovat seuraavat:
- Verotustiedot: On tärkeää olla tietoinen voimassa olevista säännöistä. Ilman tätä ei ole mahdollista luoda verosuunnitelmaa, joka ottaa huomioon kunkin asiakkaan muuttujat, kuten esim. perintövero, PIT, suojatut varat jne.
Rahoitusosaaminen: Olennaista on osata tulkita indeksejä, joiden käyttäytyminen vaikuttaa varoihin, joihin asiakas on sijoittanut.
Kuinka paljon talousneuvojan palkkaaminen maksaa?
Yleensä ihmiset uskovat, että taloudellinen neuvonantaja maksaa vain korkean nettovarallisuuden. Tästä huolimatta, tarjoaa palveluita myös pienille säästäjille. Itse asiassa joka kerta kun henkilö vuokraa tuotteen pankista, pieni prosenttiosuus hänen maksamastaan menee tämän palvelun vuokraamiseen.
Kun etsit talousneuvojaa, On parasta etsiä itsenäinen, hyvin yksinkertaisesta syystä: riippuvaisia neuvonantajia koskevat pankin asettamat vaatimukset ja ehdot. Ilmeisesti pankki on kiinnostunut myymään omia tuotteitaan ja siten saavuttamaan kaupalliset tavoitteensa. Tästä syystä riippuvaisten taloudellisten neuvonantajien meille antamiin neuvoihin voi liittyä eturistiriita.
Mikä on talousneuvojan palkka?
Tiedämme jo, mikä talousneuvoja on, mitkä ovat sen tehtävät ja kuinka sellaiseksi tullaan. Yksi suuri kysymys on kuitenkin vielä vastattavana: kuinka paljon talousneuvoja ansaitsee? Yhtä hyvin, Tämän ammattilaisen keskipalkka on noin 46.500 XNUMX euroa brutto vuodessa, joka on selvästi suurempi kuin Espanjan keskimääräinen vuosipalkka. Talousneuvojan nettotulot ovat noin 2.520 XNUMX euroa kuukaudessa. Ei paha, eikö?
Yhteenvetona voidaan sanoa, että taloudelliset neuvonantajat ovat avainasemassa, jos haluamme saavuttaa taloudelliset tavoitteet. Ne eivät ole vain suureksi avuksi yrityksille, vaan myös yksityishenkilöille, erityisesti niille, jotka eivät tiedä paljon rahoitusmaailmasta tai joilla ei yksinkertaisesti ole aikaa olla jatkuvasti perillä markkinoista. Todellakin, On äärimmäisen tärkeää, että taloudellinen neuvonantaja on pätevä. Tieto, jonka tarvitset, ei ole ollenkaan helppoa, joten on välttämätöntä, että sinulla on jonkinlainen talousalan koulutus.