Huolimatta siitä, että pankkitalletukset ovat hyvin tunnettuja, harvat tietävät, mitä niihin todella liittyy. Selvittääksemme mahdolliset epäilyt, selitämme Mikä on pankkitalletus.
Tässä artikkelissa keskustelemme siitä, miten talletukset toimivat, missä ne voidaan tehdä ja mitkä ovat suosituimpia tyyppejä.
Mikä on talletus pankissa?
Kun puhumme pankkitalletuksesta, tarkoitamme säästötuotetta. Pohjimmiltaan asiakas antaa tietyn ajan rahaa pankille tai luottolaitokselle. Kun tämä aika on kulunut, yhteisö, jolle annoit rahat, palauttaa sen. On huomattava, että asiakas ei ainoastaan peri takaisin alkuperäistä rahaa, vaan myös pankin kanssa sovitun korvauksen. Pankkitalletuksia on useita, ja keskustelemme niistä myöhemmin, mutta yleisin on kiinteä korko. Sekä tulos että kannattavuus pysyvät ennallaan kauden loppuun asti.
Pankin tai luottolaitoksen tarjoama kannattavuus tietyn ajan sijoitetun rahan suhteen tunnetaan nimellä TIN (nimellinen korko). Yleensä, mitä pidempi sopimuskausi, sitä korkeampi pankin tarjoama korko. Talletuksen tehokkaan kannattavuuden osalta tätä kutsutaan vuosikorkoksi (THM). Se sisältää kulut, palkkiot ja korot. Tämä mahdollistaa eri pankkiyhteisöjen tarjoamien tuotteiden ostamisen.
Missä talletus tehdään?
On melko todennäköistä, että on vaikeaa mennä pankkikonttoreihin tallettamaan rahaa perinteisellä tavalla. Työ- ja toimistoaikojen välillä, Aikataulumme aukon löytäminen, jonka avulla voimme luovuttaa rahaa, vie aikaa ja voi olla työlästä. joskus. Vaikka pankkitoimistot ovatkin ruuhkautuneet Internetin ylikuormituksesta syntyneen verkkopankin ansiosta, henkilökohtainen käyminen ja näkemisen odottaminen voivat viedä liian kauan kiireiseen elämäämme.
Tänään olemme ulottuvillamme laaja valikoima tapahtumia, joita voimme tehdä etänä. Näitä ovat esimerkiksi siirrot ja verkkomaksaminen luottokortilla.
Mutta mitä teemme, jos saamme rahaa? Tämä on melko yleistä, ja haluamme todennäköisesti säilyttää sen helposti, turvallisesti ja mahdollisimman vähän haittaa pankissa. Tästä syystä on monia tapoja, joilla voimme täydentää talletuksen, kuten mahdollisuus tallettaa sekkejä. Tällä tavalla meidän ei tarvitse kuljettaa tai kantaa suuria määriä käteistä, mikä voi olla epämukavaa monille ihmisille.
Lisäksi, Pankkiautomaatit (monitoimiset automaatit) ovat olleet olemassa jo vuosia. Niiden avulla voit suorittaa suuren määrän erilaisia tapahtumia, joista yksi on mahdollisuus tehdä talletuksia. Valitsemastamme menetelmästä riippuen tarvitsemme erilaisia asioita. Kassari kuitenkin toimittaa meille kaikki tarvitsemamme välineet. Tietenkään ei ole haittaa kantaa kynää tai lyijykynää joka tapauksessa.
Pankkitalletukset
Epäilemättä, Espanjan suosikki säästötuote ovat pankkitalletukset. Ja se ei ole yllättävää, koska sen toiminta on hyvin yksinkertaista. Kuten olemme jo aiemmin selittäneet, asiakkaan on yksinkertaisesti toimitettava rahaa pankille tietyn ajan kuluessa. Tämän määräajan päätyttyä pankki palauttaa sijoitetun rahan ja korot, joista he olivat alun perin sopineet. Helppo eikö?
Talletusten edut ne ovat erittäin kiinteitä, varsinkin vaikeina aikoina. Luemme joitain niistä:
- Heillä on a talletussuojarahasto.
- Ne ovat melko läpinäkyviä.
- On erittäin helppoa palkata heidät ja seurata niitä myöhemmin.
- Niillä on erityyppisiä aikavälejä, koska voimme löytää pitkiä, keskipitkän ja lyhyen aikavälin talletuksia.
Lisäksi, pankkitalletuksia on erilaisia. On vain etsittävä sellainen, joka sopii tarpeisiimme ja tavoitteisiimme. Seuraavaksi puhumme tärkeimmistä pankkitalletuksista.
Kysy pankkitalletuksia
Tunnetuin pankkitalletus on niin kutsuttu "on demand". Se on myös nestemäisin ja supistunein, koska sillä voi olla rahaa koko ajan. Eli ei ole ajanjaksoa, jonka aikana emme voi koskea talletettuun määrään. Uudelleen numeroidut tilit, säästö- ja shekkitilit ovat käytännössä vaadittuja talletuksia.
Yleensä ne ovat hyvin yksinkertaisia, eikä niiden avaamisen tarvitse täyttää monia vaatimuksia. Kysyntäpankkitalletusten tavoitteena on toimia operatiivisena tukena joiden avulla voidaan suorittaa erilaisia toimintoja, kuten tilin syöttäminen, maksun tai siirron suorittaminen, suoraveloituskuitit tai rahan nostaminen pankkiautomaatista. Tämäntyyppinen talletus tuskin tarjoaa kannattavuutta.
Kysyntäpankkitalletukset sisältävät säännöllisesti hallintomaksuja, tililuotoista, siirroista, ylläpidosta jne. Tästä huolimatta, Useimmat pankit tarjoavat asiakkaalle tiettyjä etuja tai bonuksia, jos palkkalaskelma tai tietty määrä pankkituloja maksetaan suoraveloituksella.
Pankin määräaikaistalletukset
Toisin kuin edellinen, määräaikaistalletuksella on sijoitustarkoitus. Se tunnetaan myös määräaikaistalletuksena tai määräaikaistalletuksena. Toiminta on selitetty tämän artikkelin alussa: Asiakas toimittaa rahasumman pankkiin ja perii sen takaisin tietyn ajan kuluttua, josta oli sovittu, yhdessä sovitun koron kanssa.
Pohjimmiltaan se on eräänlainen laina, jonka henkilö tekee pankille. Vastineeksi se perii lopulta koron, josta oli sovittu etukäteen. Siksi, pankkien määräaikaistalletuksilla on aina eräpäivä. Tämän päivämäärän jälkeen asiakas voi vapaasti käyttää rahojaan.
Jos henkilö tarvitsee rahaa ennen sovittua päivää, on velvollinen maksamaan palkkion tai sakon peruuta talletus Etukäteen. On kuitenkin joitakin, jotka eivät veloita sakkoja. Tätä on aina tarkasteltava huolellisesti sopimuksessa.
Nykyään tämän tyyppisten talletusten kannattavuus on melko alhainen, ainakin Espanjassa. Voimme kuitenkin helposti ja turvallisesti käyttää eurooppalaisia talletuksia, joilla on hyvä tuotto.
Pankkitalletukset luontoissuorituksilla
On myös joitain pankkeja He yrittävät houkutella asiakkaita tarjoamalla lahjoja rahan sijasta. Lahjat ovat yleensä kaikentyyppisiä asioita, kuten televisiot, pelikonsolit, keittiökoneet, jalkapallot jne. Nämä talletukset velvoittavat asiakkaan myös pitämään rahat siellä sopimuksessa ilmoitetun ajan. Jos haluat käyttää rahat etukäteen, sinun on maksettava sakko. Tämä on yleensä sama kuin lahjan hinta.
Tässä tapauksessa talletuksen kannattavuus ei ole rahallinen, vaan pikemminkin luontoismuotoinen korvaus, kuten sen nimi osoittaa. Mutta ole varovainen, vaikka emme saisi rahaa, lahja on myös veronalainen. Siksi sinun on maksettava verot tuloslaskelmasta.
Yksilöllinen pitkäaikainen säästötili (CIALP)
Yksittäiset pitkäaikaiset säästötilit, jotka tunnetaan myös nimellä CIALP, ovat suhteellisen uusi pankkitalletustyyppi. He syntyivät vuonna 2015 yhdessä yksilöllisen pitkäaikaisen säästövakuutuksen eli SIALP: n kanssa. Kuten voitte kuvitella, pankit kaupallistivat CIALP: t ja vakuutusyhtiöt kaupallistivat SIALP: t. Molempien tavoitteena on kannustaa ihmisten säästöjä pitkällä aikavälillä. Itse asiassa rahaa ei voi lunastaa näiltä tileiltä enintään viiteen vuoteen. Tästä syystä ne tunnetaan myös nimellä "Säästöohjelma 5".
Tämän tyyppisellä pankkitalletuksella on etu, mutta myös haitta. Sen vahvuus on se Se on vapautettu verosta tuloslaskelmaa laadittaessa kun viisi vuotta on kulunut. Sen vuotuinen säästöraja on kuitenkin viisi tuhatta euroa kullekin veronmaksajalle. Vakuutukset ovat yksilöllisiä ja ne ovat yhden henkilön nimissä.
Pankkitalletukset vaihtelevalla korolla
Mitä tulee vaihtelevalla korolla oleviin pankkitalletuksiin, ne ovat hieman monimutkaisempia kuin edelliset. Näissä tapauksissa asiakas ei tiedä korkoa, jonka hän aikoo saada tilille jättämästään rahasta, koska se riippuu tietystä indeksistä. Yleensä se on euribor. Useimmat pankit tarjoavat säästäjälle Euribor -tuottoa ja kiinteää marginaalia. Joten asiakkaalle taataan vain ero. Mutta sekin on vaarassa, kun otetaan huomioon, että euribor on negatiivinen.
Strukturoidut talletukset
Lopuksi meillä on strukturoidut talletukset. Nämä ovat monimutkaisimpia ja on suunniteltu ihmisille, joilla on melko vankka taloudellinen tietämys. Myös tässä tapauksessa kannattavuutesi voi riippua euriborista, mutta myös muista osakkeista, kuten osakepaketista. Oli miten oli, taattu tuotto on hyvin pieni ja riippuu paljon omaisuuden kehityksestä. Lisäksi näillä talletuksilla on hyvin vähän likviditeettiä.
Nyt voit valita, haluatko sijoittaa rahasi pankkitalletukseen vai haluatko hoitaa sen itse osakemarkkinoilla.