همه چیز درباره وام مسکن

گاهی اوقات برای به دست آوردن دارایی ها، انجام پروژه ها و ایده ها یا مواجهه با حوادث غیرمترقبه، داشتن پاداش سرمایه ای مفید است که ثبات بودجه ماهانه افراد و شرکت ها را تضمین می کند. در این راستا شایسته است گزینه درخواست الف وام مسکن.

در این مقاله به تفصیل توضیح خواهیم داد وام مسکن چیستچه ویژگی هایی دارند و چه نهادهایی به آن ها اعطا می کنند، با تمرکز ویژه بر واحدهای مالی سرمایه خصوصی.

وام مسکن چیست؟

وام های با ضمانت رهنی محصولات مالی هستند که هم شرکت ها و هم افراد می توانند از یک موسسه مالی کمک نقدینگی دریافت کنند. ویژگی این نوع وام در این است که متقاضی باید مشارکت داشته باشد یک مزرعه به عنوان وثیقه از عملیات ضروری است که اموالی که به عنوان وثیقه برای وام عمل می کند، عاری از تعهد باشد. یعنی مشمول هیچ نوع بدهی یا حبس نمی شود.

نهادهای بانکی که این نوع وام های رهنی را اعطا می کنند می توانند بانک های سنتی یا شرکت های تامین مالی سرمایه خصوصی باشند. در نظر گرفتن این موضوع راحت است که بسته به اینکه کدام نهاد به عنوان وام دهنده عمل می کند، شرایط و الزامات متفاوت خواهد بود.

ویژگی های وام های رهنی

همانطور که قبلا ذکر شد، ویژگی این نوع وام نسبت به سایر محصولات مالی این است که برای درخواست آن، داشتن ملکی قابل استفاده به عنوان وثیقه ضروری است.

در مورد وام های سهام خصوصی مسکن، ویژگی های جالب دیگری وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

• میزان تامین مالی می تواند باشد حداکثر تا 50 درصد ارزش ارزیابی شده ملک به عنوان وثیقه گذاشته شود.
• معمولا به آنها جایزه می دهند مهلت های کوتاه، تقریباً بین 1 تا 3 سال، زیرا محصولاتی هستند که برای حل طراحی شده اند نیازهای نقدینگی خاص.
• مزرعه ارائه شده به عنوان وثیقه می تواند در طول دوره بازپرداخت وام مورد استفاده قرار گیرد.

در چه شرایطی باید وام مسکن درخواست کرد

موقعیت های مختلفی وجود دارد که در آن درخواست برای وام مسکن مناسب ترین گزینه است. موارد زیر بیشترین فراوانی را دارند:

• ترویج پروژه ها. اغلب، برای انجام یا انجام پروژه های شخصی یا تجاری در حال بهره برداری، تزریق سرمایه به موقع و موقت ضروری است. برای این، وام های رهنی بسیار جالب است.
• گاهی برای تامین نقدینگی از آنها درخواست می شود وام با ضمانت وام مسکن برای اصلاحات یا احیای مزارع در این موارد معمولاً وام با فروش مزارع نوسازی یا احیا شده بازپرداخت می شود.
• برای توسعه‌دهندگان، وام‌های مسکن یک محصول عالی است، زیرا از آنجایی که معمولاً دارایی‌های متعددی هستند که به عنوان وثیقه قرار می‌دهند، می‌توانند واجد شرایط دریافت وام‌های بالا باشند. در این موارد، وام ها هزینه های ساخت و ساز را پوشش می دهد و بازپرداخت با فروش مزارع حاصل انجام می شود. با این حال، بانکداری سنتی محدود کرده است وام با ضمانت وام مسکن به مروجینبنابراین، آنها تمایل دارند به نهادهای سرمایه خصوصی متوسل شوند.

• بدهی یا حق حبس. وام های با پشتوانه رهنی در مواردی که بدهی ها زیاد است و می تواند منجر به سلب مالکیت شود گزینه بسیار خوبی است، زیرا زمان می دهد تا با خیالی آسوده پرداخت ها را انجام دهید.
• قبول ارث. هزینه های ناشی از پذیرش وراثت می تواند بسیار زیاد باشد و زمانی که اعتبار لازم برای رویارویی با آنها را ندارید، وام مسکن می تواند گزینه ایده آلی باشد.

کدام نهاد را برای درخواست وام مسکن انتخاب کنید

همانطور که قبلا ذکر شد، راه های مختلفی برای دسترسی به این محصولات مالی وجود دارد، زیرا هم بانکداری سنتی و هم شرکت های سهامی خاص وام مسکن ارائه می کنند. اگرچه بانکداری سنتی نرخ های بهره پایین تری را ارائه می دهد، اما باید در نظر گرفت که نهادهای سرمایه خصوصی دارای مزایای زیادی هستند که باید قبل از درخواست برای وام مسکن در نظر گرفته شوند:

• سرعت و چابکی. رویه‌ها با نهادهای سرمایه خصوصی معمولاً سریع‌تر از رویه‌های بانک‌های سنتی است. این برای کسانی که برای رفع نیاز فوری به نقدینگی درخواست وام مسکن دارند ضروری است.
• انعطاف پذیری و سفارشی سازی. الزامات درخواست وام با سرمایه خصوصی کمتر از واحدهای بانکی سنتی است و فضای بیشتری برای توافق بر سر شرایط و شرایط بازپرداخت برای تطبیق آنها با نیازهای متقاضی وجود دارد. علاوه بر این، نهادهای سرمایه خصوصی می توانند از این واقعیت که مشتریان در لیست های معوقه مانند ASNEF یا RAI قرار دارند، در صورتی که دارای ضمانت وام مسکن محکم باشند، اجتناب کنند.
• در مؤسسات سهام خصوصی، معمولاً مشاوره های بیشتری نسبت به سایر نهادها از طریق مشاوران، اقتصاددانان و وکلا ارائه می شود. هدف این است که محصولات مالی که مشتری درخواست می کند با ویژگی های هر مورد تطبیق داده شود.
• ایمنی و قابلیت اطمینان. نهادهای مالی سهام خصوصی باید ثبت نام کنند و باشند مورد تایید بانک اسپانیا، که بر آنها تنظیم و نظارت می کند. بنابراین، امنیت و قابلیت اطمینان در فرآیندهای مالی به طور کلی و در اعطای وام به طور خاص حاکم است.

سرمایه گذار برای اعطای وام با ضمانت رهنی چه ارزشی دارد

هنگامی که وام با ضمانت رهنی درخواست می شود، مؤسسات مالی باید ریسک مربوط به عملیات را ارزیابی کنند. برای انجام این کار، آنها عمدتاً عوامل زیر را در نظر می گیرند:

• بازگشت سود. ارزیابی می شود که سود حاصل از اعطای وام چگونه بازگردانده می شود. یعنی شرایط بازگشت به چه میزان و به چه میزان خواهد بود.
• شکل لغو عملیات. مهم است که بانک بداند چگونه عملیات لغو می شود. یعنی معامله چگونه به پایان می رسد. رایج ترین راه ها بانکداری و فروش ملک است که ممکن است همان روشی باشد که به عنوان وثیقه گذاشته شده یا نباشد.
• نقدینگی ضمانت نامه. برای اعطای وام با ضمانت رهن ضروری است که اموال ارائه شده به عنوان وثیقه از ارزش کافی برخوردار باشد. برای این کار، ارزیابی ملک در نظر گرفته می شود که نه تنها قدمت ملک و وضعیت حفاظتی آن را در نظر می گیرد، بلکه مصالحی که با آن ساخته شده است و موقعیت مکانی و سایر عوامل را نیز در نظر می گیرد.
• قابلیت اجرای پروژه تجاری در مورد وام مسکن برای مشاغلهمچنین دانستن امکان سنجی شرکت متقاضی سرمایه نیز ضروری است. اگر شرکت سوددهی داشته باشد و عملکرد خوبی داشته باشد، شرکت مالی برای اعطای این وام ها فضای بیشتری برای مانور دارد.

در نتیجه، هر فرد یا شرکتی می تواند درخواست وام با ضمانت رهن کند مشروط بر اینکه ملکی بدون ضمانت به عنوان وثیقه داشته باشید. هم بانک های سنتی و هم شرکت های سرمایه گذاری خصوصی می توانند به آنها اعطا کنند. با این حال، مناسب ترین گزینه زمانی که به دنبال انعطاف و سرعت بیشتر با امنیت، قابلیت اطمینان و بهترین توصیه است درخواست وام مسکن با سرمایه خصوصی.