سپرده بانکی چیست؟

دانستن اینکه سپرده بانکی چیست می تواند بسیار مفید باشد

با وجود این واقعیت که سپرده های بانکی به خوبی شناخته شده است ، تعداد کمی از مردم می دانند که واقعاً شامل چه مواردی می شوند. برای روشن شدن هرگونه شبهه ای که ممکن است وجود داشته باشد ، توضیح می دهیم سپرده بانکی چیست؟

در این مقاله به نحوه عملکرد سپرده ها ، نحوه ایجاد آنها و محبوب ترین انواع آنها می پردازیم.

سپرده گذاری در بانک چیست؟

برای درک اینکه سپرده بانکی چیست ، باید تصور کنیم که مانند وام به بانک است

وقتی از سپرده بانکی صحبت می کنیم ، منظورمان محصول پس انداز است. اساساً مشتری مقداری پول به یک بانک یا یک موسسه اعتباری برای مدت زمان مشخص می دهد. پس از سپری شدن آن دوره ، نهادی که به آن پول داده اید آن را به شما باز می گرداند. لازم به ذکر است که مشتری نه تنها پول اولیه را بازیابی می کند ، بلکه پاداشی را که با بانک توافق شده است نیز بازیابی می کند. انواع مختلفی از سپرده های بانکی وجود دارد که بعداً در مورد آنها صحبت خواهیم کرد ، اما رایج ترین آنها سود ثابت است. سود و سودآوری تا پایان دوره بدون تغییر باقی می ماند.

سودآوری ارائه شده توسط بانک یا موسسه اعتباری با توجه به پول سرمایه گذاری شده در مدت زمان معین به عنوان TIN (نرخ بهره اسمی) شناخته می شود. معمولا، هر چه مدت توافق شده طولانی تر باشد ، نرخ سود ارائه شده توسط بانک بیشتر می شود. در مورد سوددهی م ofثر سپرده ، این مبلغ APR (نرخ سالانه معادل) نامیده می شود. این شامل هزینه ها ، کمیسیون ها و سود است. این امر امکان خرید محصولات ارائه شده توسط نهادهای مختلف بانکی را می دهد.

واریز کجا انجام می شود؟

به احتمال زیاد مراجعه به شعبه بانک برای سپرده گذاری به روش سنتی مشکل خواهد بود. بین ساعت کاری و اداری ، یافتن شکافی در برنامه ما که به ما اجازه می دهد مقداری پول نقد را کنار بگذاریم زمان بر است و می تواند خسته کننده باشد. گاهی. حتی با آژانس های بانکی به دلیل بانکداری آنلاین که به دلیل ازدحام بیش از حد اینترنت ایجاد شده است ، از بین رفته است ، مراجعه حضوری و انتظار برای دیده شدن می تواند برای زندگی شلوغ ما بسیار طول بکشد.

امروز در دسترس ماست طیف گسترده ای از معاملات که می توانیم از راه دور انجام دهیم. از جمله می توان به نقل و انتقال و پرداخت آنلاین با کارت اعتباری اشاره کرد.

اما اگر پول نقد دریافت کنیم چه کنیم؟ این چیزی بسیار رایج است و به احتمال زیاد ما می خواهیم آن را به راحتی ، با خیال راحت و با کمترین ناراحتی ممکن در بانک ذخیره کنیم. به همین دلیل روشهای مختلفی وجود دارد که به ما امکان می دهد سپرده را کامل کنیم ، مانند گزینه واریز چک. به این ترتیب ما مجبور نیستیم مقدار زیادی پول نقد حمل یا حمل کنیم ، که برای بسیاری از افراد ناراحت کننده است.

علاوه بر این، دستگاههای خودپرداز (دستگاههای خودپرداز چند منظوره) سالهاست که وجود دارد. اینها به شما امکان می دهد تعداد زیادی از معاملات مختلف را انجام دهید ، از جمله گزینه های سپرده گذاری. بسته به روشی که قرار است انتخاب کنیم ، به موارد مختلفی نیاز خواهیم داشت. با این حال ، صندوقدار خود همه ابزارهایی را که به آن نیاز داریم به ما ارائه می دهد. البته حمل قلم یا مداد برای هر مورد ضرری ندارد.

انواع سپرده های بانکی

انواع مختلفی از سپرده های بانکی وجود دارد

بدون شک ، سپرده های بانکی مورد علاقه پس انداز اسپانیایی ها هستند. و تعجب آور نیست ، زیرا عملکرد آن بسیار ساده است. همانطور که قبلاً توضیح دادیم ، مشتری به سادگی باید پول را در یک بازه زمانی مشخص به بانک تحویل دهد. هنگامی که این مدت به پایان می رسد ، بانک پول سرمایه گذاری شده و بهره ای را که در ابتدا توافق کرده بودند ، باز می گرداند. آسونه درسته؟

مزایای سپرده ها آنها بسیار محکم هستند ، به خصوص در زمانهای مشکل ما برخی از آنها را لیست می کنیم:

  • آنها دارای ضمانت نامه ای هستند که توسط a صندوق ضمانت سپرده.
  • آنها کاملاً شفاف هستند.
  • استخدام آنها و پیگیری بعدا بسیار آسان است.
  • آنها انواع مختلفی از افق های زمانی دارند ، زیرا می توانیم سپرده های بلند مدت ، میان مدت و کوتاه مدت پیدا کنیم.

علاوه بر این، انواع مختلفی از سپرده های بانکی وجود دارد. این فقط به دنبال چیزی است که مناسب نیازها و اهداف ما باشد. در ادامه در مورد سپرده های اصلی بانکی صحبت خواهیم کرد.

سپرده های بانکی تقاضا

معروف ترین سپرده بانکی به اصطلاح "درخواستی" است. همچنین مایع ترین و منقبض ترین است ، زیرا با آن می توانید همیشه پول داشته باشید. یعنی هیچ دوره ای وجود ندارد که طی آن نتوانیم مبلغ واریز شده را لمس کنیم. حسابهای شماره گذاری شده ، حسابهای پس انداز و چکهای جاری در عمل سپردههای تقاضایی هستند.

به طور کلی ، آنها بسیار ساده هستند و نیازی نیست که بسیاری از شرایط را برای باز کردن یکی از آنها برآورده کنید. هدف سپرده های بانکی تقاضا این است که به عنوان یک پشتیبانی عملیاتی عمل کنند از طریق آن می توان عملیات مختلفی را انجام داد ، مانند ورود به حساب ، پرداخت یا انتقال ، هدایت رسیدها یا برداشتن پول از دستگاه خودپرداز. این نوع سپرده ها به ندرت سودآوری را به حداقل می رسانند.

به طور منظم ، سپرده های بانکی تقاضا شامل مجموعه ای از هزینه های اداری ، برای اضافه برداشت از حساب ، انتقال ، نگهداری و غیره است. با این اوصاف، اگر حقوق و دستمزد یا مقدار مشخصی از رسیدهای بانکی با بدهی مستقیم پرداخت شود ، اکثر بانکها مزایا یا پاداشهای خاصی را به مشتری ارائه می دهند.

سپرده های مدت دار بانک

بر خلاف قبلی ، مدت سپرده بانکی دارای هدف سرمایه گذاری است. همچنین به عنوان سپرده مدت دار یا سپرده مدت دار شناخته می شود. عملیات همان چیزی است که ما در ابتدای این مقاله توضیح دادیم: مشتری مبلغی را به بانک تحویل می دهد و پس از مدت زمان معینی که قبلاً توافق شده بود ، به همراه سود مورد توافق ، بازیابی می کند.

اساساً این نوعی وام است که شخص به بانک می دهد. در عوض ، در نهایت بهره ای را که قبلاً مورد توافق قرار گرفته بود ، دریافت می کند. از این رو، سپرده های مدت دار بانکی همیشه تاریخ سررسید دارند. پس از آن تاریخ ، مشتری می تواند آزادانه پول خود را دفع کند.

در صورت نیاز شخص به پول قبل از تاریخ توافق شده ، موظف به پرداخت کمیسیون یا جریمه خواهد بود لغو سپرده از پیش. با این حال ، برخی هستند که هیچ جریمه ای دریافت نمی کنند. همیشه باید در قرارداد به این موضوع دقت شود.

امروزه سودآوری این نوع سپرده حداقل در اسپانیا بسیار پایین است. با این حال ، ما می توانیم به راحتی و با خیال راحت به سپرده های اروپایی که بازده خوبی دارند ، دسترسی پیدا کنیم.

سپرده های بانکی با پاداش غیر نقدی

برخی بانک ها نیز وجود دارند که آنها سعی می کنند با ارائه هدیه به جای پول ، مشتریان را جذب کنند. هدایا معمولاً برای هر سلیقه ای مانند تلویزیون ، کنسول بازی ، ماشین آشپزخانه ، توپ فوتبال و غیره هستند. این سپرده ها همچنین مشتری را ملزم می کند که پول را برای مدت مشخص شده در قرارداد در آنجا نگه دارد. در صورتی که بخواهید زودتر به پول دسترسی پیدا کنید ، باید جریمه بپردازید. این معمولاً معادل قیمت هدیه به دست آمده است.

در این مورد ، سوددهی سپرده پولی نیست ، بلکه پاداشی است که همانطور که از نام آن مشخص است. اما مراقب باشید ، حتی اگر پولی دریافت نکنیم ، هدیه نیز مشمول مالیات است بنابراین ، شما باید مالیات بر صورت سود و زیان را پرداخت کنید.

حساب پس انداز بلند مدت فردی (CIALP)

حسابهای پس انداز بلندمدت فردی ، که به آنها CIALP نیز می گویند ، نوع نسبتاً جدیدی از سپرده های بانکی هستند. آنها در سال 2015 به همراه بیمه پس انداز طولانی مدت یا SIALP متولد شدند. همانطور که می توانید تصور کنید ، این بانک ها بودند که CIALP ها را تجاری کردند و شرکت های بیمه بودند که SIALP ها را تجاری کردند. هر دو هدف تشویق پس انداز مردم در دراز مدت است. در واقع ، پول را نمی توان از آن حسابها تا پنج سال بازخرید کرد. به همین دلیل آنها به عنوان "برنامه پس انداز 5" نیز شناخته می شوند.

مقاله مرتبط:
آیا سپرده های بلند مدت ارزش این را دارند؟

این نوع سپرده گذاری بانکی دارای مزیت اما معایبی نیز می باشد. نقطه قوت آن این است که هنگام تشکیل صورت سود و زیان از مالیات معاف است وقتی پنج سال می گذرد با این حال ، محدودیت پس انداز سالانه آن برای هر مpدی پنج هزار یورو تعیین شده است. بیمه ها انفرادی بوده و به نام یک فرد مجرد می باشد.

سپرده های بانکی با سود متغیر

در مورد سپرده های بانکی با سود متغیر ، آنها کمی پیچیده تر از سپرده های قبلی هستند. در این موارد ، مشتری نمی داند که چه سودی را برای پولی که در حساب می گذارد دریافت می کند ، زیرا به شاخص خاصی بستگی دارد. معمولا آن است یوربوربه بیشتر بانکها سود پس انداز Euribor و اسپرد ثابت را ارائه می دهند. بنابراین مشتری فقط دیفرانسیل را تضمین می کند. اما حتی با توجه به منفی بودن یوریبور در خطر است.

مقاله مرتبط:
چرا Euribor منفی است؟

سپرده های ساختاری

سرانجام ما با سپرده های ساختار یافته روبرو می شویم. اینها پیچیده ترین هستند و برای افرادی طراحی شده است که دانش مالی کاملی دارند. در اینجا نیز سودآوری شما ممکن است به Euribor بستگی داشته باشد ، بلکه به سایر سهام مانند بسته سهام نیز بستگی دارد. به هر حال ، بازده تضمینی بسیار اندک است و بستگی زیادی به تکامل دارایی ها دارد. علاوه بر این ، این سپرده ها نقدشوندگی بسیار کمی دارند.

مقاله مرتبط:
سپرده های ساختاریافته چیست؟

حالا این با شماست که می خواهید پول خود را در سپرده بانکی سرمایه گذاری کنید یا ترجیح می دهید خودتان آن را در بازار سهام اداره کنید.


محتوای مقاله به اصول ما پیوست اخلاق تحریریه. برای گزارش یک خطا کلیک کنید اینجا.

اولین کسی باشید که نظر

نظر خود را بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخشهای موردنیاز علامتگذاری شدهاند با *

*

*

  1. مسئول داده ها: میگل آنخل گاتون
  2. هدف از داده ها: کنترل هرزنامه ، مدیریت نظرات.
  3. مشروعیت: رضایت شما
  4. ارتباط داده ها: داده ها به اشخاص ثالث منتقل نمی شوند مگر با تعهد قانونی.
  5. ذخیره سازی داده ها: پایگاه داده به میزبانی شبکه های Occentus (EU)
  6. حقوق: در هر زمان می توانید اطلاعات خود را محدود ، بازیابی و حذف کنید.