جدول استهلاک وام: چیست، عناصر و موارد دیگر

یکی از مفاهیمی که به سختی شناخته شده است و در عین حال در خانه ها و شرکت ها بسیار مهم است، برنامه استهلاک وام است. این جدولی است برای دانستن چگونگی تکامل بدهی.

باشه الان آیا تا به حال آن را شنیده اید؟ آیا واقعاً می دانید منظور ما از این اصطلاح فنی چیست؟ در زیر سعی می کنیم معنی و دلیل اهمیت آن را روشن کنیم.

برنامه استهلاک وام چگونه است

اولین چیزی که باید بدانید این است که منظور ما از این اصطلاح چیست. همانطور که قبلاً جرأت کرده ایم، این در مورد است، جدولی که در آن می‌توانید تمام پرداخت‌هایی را که باید برای بستن یک دوره وام انجام دهید، مشاهده کنید.

به عبارت دیگر نوعی «تقویم» است که در آن می بینند تمام پرداخت هایی که باید برای لغو وام درخواستی خود انجام دهید.

در داخل این جعبه ممکن است وجود داشته باشد دو بخش مجزا، از آنجایی که آن دسته از اقساطی که قبلا پرداخت شده اند، بر خلاف سایر اقساط که می توانند سفید، قرمز و غیره باشند، می توانند به رنگ سبز ظاهر شوند (که در آن گفته می شود پرداخت شده است). نشان می دهد که آنها هنوز باید راضی باشند.

چیزی که باید در نظر داشته باشید این است که در اعدادی که از پرداخت ها محاسبه می شود، نه تنها آنچه باید از وام پس بگیرید، بلکه سودی نیز وجود دارد که برای وام دادن به شما با آن مواجه می شود.

چه عناصری جدول استهلاک وام را تشکیل می دهد

حالا شما کمی از اینکه جدول استهلاک وام چیست، دارید، قدم بعدی که برای اطلاعات بیشتر باید انجام دهید، شناخت عناصر تشکیل دهنده این جدول است. از این به بعد به شما می گوییم که پنج عدد وجود دارد و از طریق ستون ها توزیع می شوند.

به طور مشخص آنها موارد زیر هستند:

• عادت زنانه: این اولین موردی است که در جدول استهلاک وام مشاهده می کنید. این نشان دهنده زمانی است که در آن می خواهید پرداخت را برگردانید. بنابراین متغیر است، بسته به مدت زمانی که برای بازپرداخت پول وام مذاکره کرده اید، همراه با سود، ستون کم و بیش طولانی خواهد بود.
• منافع: در جدول به عنوان ستون دوم ظاهر می شود. همانطور که می دانید وقتی وام درخواست می شود، عرف این است که سود دارد که جدا از پولی که به شما قرض داده اند باید پرداخت شود. اینها با ضرب بین نرخ سود توافق شده (یعنی سودی که در شرایطی که شما امضا می کنید تعیین می شود) و همچنین سرمایه معوق محاسبه می شود. علاوه بر این، می تواند هم ثابت و هم متغیر باشد. اما مهمترین ویژگی این علاقه این است که سهمیه ها را تغییر می دهد. سود ثابت کل وامی که باید بازپرداخت شود، مانند زمانی نیست که از قبل باید بازپرداخت کنید، زیرا سود در حال کاهش است. بیایید بگوییم که در ابتدا بیشتر از انتها پرداخت می کنید.
• استهلاک سرمایه: تقریباً همیشه در ستون سوم قرار دارد. در این صورت استهلاک به چیزی اطلاق می شود که باید از وام برگشت داده شود، اما بدون احتساب سود انجام می شود. به عبارت دیگر، ما در مورد مقدار پول وام است که به صورت اقساطی بازپرداخت می شود.
• هزینه پرداخت: هنگامی که ستون های بهره و استهلاک سرمایه وارد می شوند، ستون بعدی که در ادامه می آید این ستون است که مجموع این دو ستون را ایجاد می کند تا واقعاً بداند شخصی که درخواست وام را می داند چه چیزی را باید پرداخت کند.
• سرمایه وام در انتظار استهلاک: در نهایت، ستون پنجم چیزی نیست جز نشان دادن مقدار وامی که باید تسویه شود. و چگونه انجام می شود؟ شما باید اصل معوق را از یک دوره قبل به همراه استهلاک آن ماه جاری کم کنید.

انواع استهلاک در جدول استهلاک وام

یکی از مهمترین جنبه های برنامه بازپرداخت وام، نرخ بازپرداخت است. اینها می توانند متنوع باشند. رایج ترین آنها موارد زیر است:

• استهلاک سرمایه ثابت در این مورد مشخص می شود زیرا هزینه پرداخت کمتر و کمتر خواهد شد. دلیلش این است که علایق از یک دوره به دوره دیگر تغییر می کند. در ابتدا، از آنجایی که پولی که باید برگردانده شود زیاد است، سود آن زیاد است، اما وقتی سرمایه ای که باقی می ماند را برمی گردانیم، کمتر است و این به این معنی است که شما باید کمتر پرداخت کنید. به آن روش فرانسوی یا پیشرونده می گویند. و تقریباً در تمام جداول استهلاک وام رایج ترین است.
• هزینه های ثابت یکی دیگر از راه های استهلاک، پرداخت همیشه همان قسط است. در این صورت استهلاک در ابتدا کم است اما در پایان بیشتر می شود. این فرمولی است که در وام مسکن با نرخ ثابت استفاده می شود.
• با یکبار استهلاک همانطور که ممکن است فکر کنید، منظور فقط پرداخت سود وام است و وقتی اینها تمام شد، یکباره تمام سرمایه ای که به شما وام داده شده پرداخت می شود. به عنوان مثال، تصور کنید که شما 6000 یورو درخواست کرده اید و سود آن 300 یورو است. شما باید آن 300 یورو را به صورت اقساط برگردانید، اما در پایان باید 6000 یورو را یکباره برگردانید.

چرا جداول استهلاک وام گاهی واقعی نیست؟

ممکن است زمانی که بانک برنامه استهلاک وام را به شما داده است، شما پذیرفته باشید و در نهایت هزینه هایی که می پردازید هیچ ارتباطی با آنچه در آن جدول تعیین شده است ندارد. آیا شما فریب خورده اید؟ به احتمال زیاد نه، زیرا نرخ بهره در اینجا مطرح می شود.

وقتی که برای وام امضا کردی, قرار بود نرخ سود ثابت باشد یا متغیر؟

اگر نرخ سود ثابت باشد، برنامه استهلاک وامی که به شما می دهند، همان برنامه واقعی است. زیرا شما همیشه می دانید که قرار است چه چیزی را پرداخت کنید و به شدت رعایت می شود.

حال اگر نرخ سود متغیر باشد، برنامه استهلاک یک وام نمی تواند واقعی باشد. این تبدیل به یک شبیه سازی پیش بینی پرداخت می شود، اما از آنجایی که بهره در طول زمان تغییر می کند، پس نمی توان آن را به خوبی محاسبه کرد.

جدول استهلاک وام برای چه موارد دیگری قابل استفاده است؟

اگر شرکت دارید، به احتمال زیاد دارایی های ثابت دارید. به عبارت دیگر دارایی ها و حقوقی که قرار است برای مدتی در شرکت شما باشد و عمر مفید آنها را بابت آنها مستهلک کنید.

برای این کار از جدول استهلاک نیز استفاده می شود که در این صورت ممکن است ستون های کمتری وجود داشته باشد و بر دانستن اینکه چه چیزی در سه ماهه یا سال آن عنصر قابل استهلاک است متمرکز است.