بندهای کف

بندهای پایه

چند سال پیش ، به اصطلاح بند کف و تأثیری که بر وام های مسکن داشت ، رسانه ها را پر کرد ، تا جایی که می توان بانک را مجبور کرد مبلغ بیشتری را برای اعمال آنها پرداخت کند. ولی، بندهای طبقه چیست؟

اگر هنوز نمی دانید این به چه چیزی اشاره دارد ، چگونه می توانید بفهمید که وام مسکن شما دارای آن است و چرا آنها سوء استفاده می شوند ، وقت آن است که تمام اطلاعاتی را که باید بدانید پیدا کنید.

بندهای طبقه ، آنها چیست؟

بندهای طبقه ، آنها چیست؟

بندهای کف در واقع "اضافات" کوچکی هستند که در قراردادهای وام مسکن گنجانده شده اند و حداقل سود یک وام مسکن متغیر را تعیین می کنند. این مورد زمانی اعمال می شود که معیار به علاوه گسترش به آن مقدار تعیین شده نرسد.

به عبارت دیگر این یک بند است که بانک شامل آن می شود و می گوید حداقل بهره ای که کاربر قرار است بپردازد چقدر است، صرف نظر از اینکه آیا شاخص مرجع ، که معمولاً یوریبور در وام مسکن و دیفرانسیل است ، کمتر از حداقل است.

یعنی اگر در بند شما مشخص شود که حداقل 3 است و در آن ماه Euribor سقوط می کند و با درصد اختلاف 1,5٪ است ، شما همچنان به پرداخت آن 3 ادامه می دهید.

نام دیگری که با آن بندهای طبقه مشخص می شود ، طبقه های وام مسکن است. در واقع ، هر دو عبارت به یک چیز اشاره دارند.

چرا آنها سوء استفاده می کنند

حالا چرا توهین آمیز است؟ به غیر از این که این شرایطی است که بسیاری از رهن داران متوجه آن نمی شوند تا زمانی که آن را در جیب خود احساس کنند ، زیرا دیگران کمتر پرداخت می کنند و شخص باید همانطور باقی بماند ، این نیز به این دلیل است که بارها این بندها بدون شفافیت در مورد بانکها معرفی شد ، به عبارت دیگر ، آنها توضیح ندادند که قرارداد در قرارداد به چه معناست ، بنابراین بسیاری شروع به محکومیت بانک ها کردند.

و در سال 2013 بود که دیوان عالی کشور اعلام کرد که حداقل سود برای سوء استفاده باطل است ، به شرطی که با عدم شفافیت انجام شده باشد. مدتی بعد ، خود دیوان عدالت اتحادیه اروپا به افراد آسیب دیده اجازه داد تا مبلغ بیش از کل وام مسکن خود را پرداخت کنند.

هنگامی که بندهای طبقه اعمال می شود

بندهای طبقه سالهاست که اعمال می شود. بنابراین ، تعجب نکنید که آن را حتی در قراردادهای وام مسکن که منقضی شده است پیدا کنید. به طور کلی ، آنها به طور مستقیم و غیرمستقیم در مورد وام مسکن استفاده کردند. این چیزی بود که تقریباً همه وام های رهنی شامل آن می شد و مگر اینکه شخص مذاکره با بانک داشته باشد ، این شامل می شد.

به این معنا که این چیزی نبود که خود رهن خواسته باشند ، یا اینکه توسط x خدمات اضافی اضافه شده است ، اما این یک "هنجار" بانک ها بود.

امروزه این موارد سوءاستفاده شده تلقی می شوند ، اما این بدان معنا نیست که شرایط و ارقامی شبیه به اینها ایجاد نمی شود ، بنابراین هنگام امضای قرارداد وام مسکن ، بررسی آن بسیار مهم است و اگر آن را درک نمی کنید ، به یک متخصص حرفه ای مراجعه کنید. ارزیابی کنید که آیا این "قانونی" است یا چیزی وجود دارد که می تواند در حال و آینده رهن منفی تلقی شود.

آیا وام مسکن من آن را دارد؟

بند طبقه وام مسکن

شکی نیست که با وجود گذشت سالها ، هنوز افرادی خواهند بود که در قرارداد وام مسکن خود مفاد شرط را اعمال کرده اند. و این بدان معناست که در صورت ادعا ، بانک موظف است پول را به شما بازگرداند. اما ، برای رسیدن به این هدف ، اولین چیزی که ما نیاز داریم این است که بدانیم آنها واقعاً چنین هستند یا نه.

برای اینکه بدانید آیا وام مسکن آنها را دارد یا نه ، باید این کار را انجام دهید با قرارداد رهن مشورت کنیدبه البته با سند فروش اشتباه نکنید زیرا ربطی به آن ندارد. در آن قرارداد ، که وام مسکن را رسمی می کند ، باید به بخش "شرایط مالی" بروید. در آنجا سعی کنید متنی مشابه این را پیدا کنید:

"در هیچ موردی نمی توان نرخ سود اسمی سالانه ناشی از هر تنوع را بالاتر از X٪ یا کمتر از X٪ دانست."

اگر آن را پیدا کرده اید ، نه تنها بندهای کف ، بلکه سقف را نیز تحمیل کرده اید. دیگر اصطلاحاتی که بانک ها اغلب برای این موارد استفاده می کنند عبارتند از: "کاهش نرخ بهره" ، "حداقل نرخ بهره" ، "محدودیت نرخ بهره" ، "تونل" یا "حداقل محدود".

کار بعدی که باید انجام دهید این است که رسید دو ماه گذشته را بررسی کرده و نرخ سود پرداختی را مقایسه کنید. آیا با مجموع یوریبور به اضافه دیفرانسیل توافق شده یکسان نیست؟ بنابراین شما در حال حاضر مدرک غیر قابل انکاری دارید که آن بند را دارید.

نحوه مطالبه بندهای کف

نحوه مطالبه بندهای کف

شما در حال حاضر کمی بیشتر در مورد بندهای کف و نحوه پیدا کردن آنها در وام مسکن خود می دانید ، اما اگر آنها را پیدا کردید چه باید بکنید؟ خوب ، شما می توانید بازپرداخت مبلغی را که بیشتر پرداخت کرده اید ، تا آخرین یورو مطالبه کنید. برای انجام این کار ، دو روش برای انجام آن وجود دارد.

روش خارج از قضاوت

این شاید برای بسیاری ایده آل باشد ، زیرا رایگان است و توسط فرمان پادشاهی 1/20017 محافظت می شود. بر اساس این الزام است که بانک هر چیزی را که برای آن بند هزینه شده است ، بازگرداند. برای انجام این کار ، شما باید:

یک ادعای رسمی به خدمات مشتریان بانک ارائه دهید. اگر بانک شما ناپدید شده یا با بانک دیگری ادغام شده است ، باید آن را در نهاد جدید انجام دهید.

بانک باید به این ادعا پاسخ دهد. و می توانید این کار را به دو روش مختلف انجام دهید: پذیرش درخواست و ارائه محاسبه ای که آنها انجام داده اند ، به طوری که بدانید آنها چه چیزی را به شما پس خواهند داد. اما ، مراقب باشید ، زیرا ممکن است آنچه شما واقعاً مدیون هستید نباشد ، اما آنها به شما پیشنهاد می دهند ، چه برای بازگشت و چه برای کاهش سرمایه وام مسکن ، سرمایه گذاری در خدمات بانکی و غیره.

راه دیگری که آنها می توانند پاسخ دهند این است که ادعا را رد کنند. اگر این اتفاق بیفتد ، یا سه ماه از تلاش شما برای دستیابی به توافق گذشته باشد ، این روند بدون راه حلی به پایان می رسد و سپس می توانید اقدامات قانونی را انجام دهید (کاری که در حالی که در این مسیر هستید ، نمی توانید انجام دهید).

روش قضایی

در این مورد شامل موارد زیر است: در دادگاه به بانک شکایت کنید برای انجام این کار ، باید به شخصی بروید که در بندهای سوء استفاده تخصص دارد (در هر استان معمولاً یک مورد وجود دارد). یکی دیگر از گزینه ها این است که به وکلا بروید و اجازه دهید آنها آن را وارد کنند. البته ، شما باید هزینه و تأمین بودجه را بپردازید. اما اگر به بانک دستور داده شود تمام هزینه های قانونی را بپردازد ، در واقع شما مجبور به پرداخت هیچ چیزی نخواهید بود.

در اینجا راه حل توسط یک قاضی ارائه می شود که تعیین می کند آیا شما حق بازپرداخت دارید یا خیر.

آیا در مورد بندهای طبقه سوالات بیشتری دارید؟


محتوای مقاله به اصول ما پیوست اخلاق تحریریه. برای گزارش یک خطا کلیک کنید اینجا.

اولین کسی باشید که نظر

نظر خود را بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخشهای موردنیاز علامتگذاری شدهاند با *

*

*

  1. مسئول داده ها: میگل آنخل گاتون
  2. هدف از داده ها: کنترل هرزنامه ، مدیریت نظرات.
  3. مشروعیت: رضایت شما
  4. ارتباط داده ها: داده ها به اشخاص ثالث منتقل نمی شوند مگر با تعهد قانونی.
  5. ذخیره سازی داده ها: پایگاه داده به میزبانی شبکه های Occentus (EU)
  6. حقوق: در هر زمان می توانید اطلاعات خود را محدود ، بازیابی و حذف کنید.