Zer da inbertsio asegurua?

Inbertsio asegurua finantza produktu bat da, nahiz eta aseguru deitu, banku ereduekin antzekoagoa den aurrezkia errentagarria izan dadin. Bere egitura ia berdina da, baina hori aldearekin errentagarritasuna sortzen du oraingoz banku-gordailuetatik eratorritakoa baino eskuzabalagoa dena. Buruzkoa delako Tresna zure dirua ziurtatzeko eta urteotan errendimendua eskaintzeko diseinatuta daude. Hala ere, hobe da epe luzean inbertitzea errentagarritasun handiagoa lortzeko.

Aurretik errenta finkoan oinarritutako ohiko finantza produktuak ordezka ditzakeen aurrezki eredu gisa eratzen dira. Adibidez, epe finkoko gordailuak, bankuko agiriak eta, zenbait kasutan, errenta handiko kontuetara ere. Nolanahi ere, kontratatzeko ez da banku entitateetara joan behar, aitzitik, merkaturatzen dute aseguru konpainiak. Beste inbertsio ereduekiko desberdintasun nabarmena da.

Bestalde, inbertsio asegurua kasu guztietan a eskaintzen duen produktua da errentagarritasun finkoa eta urtero bermatuta. Ez da oso altua, baina urteetan zehar aurrezki poltsa pixkanaka sortzeko aukera ematen du. Inbertsio asegurua deitzen zaio, baina aurrezki asegurua ere deitzen zaio, bere oinarria etxeko ekonomiaren alderdi garrantzitsu hori hobetzea delako beste kontu tekniko batzuen gainetik. Ez da formatu homogeneoa baina Espainiako aseguruek diseinatutako alternatiba desberdinen artean aukeratu dezakezu.

Inbertsio asegurua: nolakoa da?

Inbertsioa edo aurrezki asegurua aurrez ezarritako denbora tarte batean gordailutuko den kapitalari lotutako errentagarritasuna bermatzen duten polizak dira. Hasierako kapital hori eta lortutako irabaziak denbora tarte hori amaitzen den unean berreskura daitezke. Non ezaugarritzen diren, egin dezakezun aukera ahalbidetzen dutelako ekarpen berriak hasierako kapitalera ezarritako denbora amaitu arte. Zure kontu korrontean aurrezten duzunaren eta finantza produktu honen onarpen mailaren arabera.

Hemendik aurrera kontuan hartu beharko zenukeen beste alderdi bat zure erreferentzia da fiskalitatea. Zentzu horretan, gainerakoak baino onuragarriagoak dira epe ertainera eta luzera zuzenduta badaude. Bestalde, malguagoak ere badira, aurrezki edo inbertsio estrategia diseinatu dezakezulako zure bizitza pertsonaleko edo familiarteko edozein etapatan. Beste modu batera esanda, haurren aurrezkiaren, erretiroaren edo helburu jakin batzuk lortzearen zati gisa ikus daiteke. Adibidez, autoa partekatzea edo hurrengo udako oporrak planifikatzea.

Eskaintzen duen errentagarritasuna

Nolanahi ere, une honetan erabiltzaileei gehien interesatzen zaiena hemendik aurrera lor dezaketen ordainsaria da. Ez da modu unitarioan definitzen, baina alderantziz aukeratutako ereduaren araberakoa izango da eta batez ere bezeroei merkaturatzeaz arduratzen den aseguratzailearen arabera. Nolanahi ere, errentagarritasun orokorra ezar daiteke bitarteko inbertsio aseguruetarako % 2etik% 5ra gutxi gorabehera. Finantza merkatuetan gertatzen dena gertatzen da, zure interesa jakingo baituzu inbertsiorako bideratutako produktu hauek harpidetzen dituzunean.

Banku gordailuen epe aldean ezberdintasun sotila dago eta produktu horietan interesak izan ditzakeela da bildu urtez urte. Iraungitze data iritsi arte itxaron beharrik izan gabe eta beste kontu likido batean likidezia arazoren bat sor dezakeela. Aseguru mota honek eskaintzen duen abantaila handietako bat da, hain atipikoa eta, aldi berean, berezia. Nolanahi ere, banku produktuetan baino errentagarritasun zertxobait hobearekin eta horrek erabiltzaile kopuru onarentzat erakargarriago bihurtu ditu. Horrez gain, une horretara arte egindako diru ekarpenak beti bermatzen dituztelako.

Onurak zure kontratazioan

Jakina, aseguru honen abantailetako bat da, bada aurrezkiak gordetzen dituzu Legeak ezarritako gutxieneko denboran (lehenengo kotizaziotik 5 urtera), lortzen dituzun itzulkinak dira zergetatik salbuetsita. Oso alderdi interesgarria da hurrengo urteetan zerga aurrezki handiagoa mantendu nahi baduzu, finantza produktu horiek sortzen duten errentagarritasuna edozein dela ere. Zure aktibo pertsonalak errentagarri bihurtzeko estrategia gisa aurrezteko helburuarekin bizitza aseguru mistoaren aldeko apustua egiteko aukera ematen duen bezala.

Bestalde, ezin duzu ahaztu bermatutako kapitala, gutxienez, emandako primen% 85 izango dela. Normalean, posizioan zaudenean inbertsioaren bosgarren urtetik aurrera izango da inbertsio osoa berreskuratu, horren% 100, alegia. Baldintza bakarrarekin, hau da, oso erraz betetzen diren kontratazio arauak betetzea. Kontratatzeko adina 18 eta 65 urte artekoa izatera mugatuz. Inoiz produktua kapital-merkatuekin lotu gabe.

Aurrezki aseguruetan erreskateak

Egin ahal duzun produktua da erreskate zehatzak eta partzialak aurrezki kontuan likidezia behar duzunean. Baina nola gauzatu operazio hau? Beno, modu errazean azalduko dizugu hemendik aurrera uler dezazun. Lehen egonalditik dirua atera ahal izateko sisteman oinarritzen da. Orokorrean% 15eko gehieneko mugekin hurrengo 2 edo 3 urteetan eta geroago% 1era jaitsi. Ildo horretatik eredu malgua da, dirua behar izango duzunean egoera konplexuak aurreikusteko nahia ase dezakeena.

Bestalde, badago itzulketa, amortizazioa edo itzulera goiztiarra inbertitutako kapitalaren zati bat edo guztia komisioen edo zehapenen pean daude. Egia bada ere iraupen luzeagoetarako pentsatutako inbertsio eredua dela. Ez da harritzekoa, epe luzera aurrezki poltsa egonkorragoa sortzeko tresna gisa hartzen dela. Inoiz ez oso epe laburretan, bestalde, bankuko gordailuetan gerta daiteke. Hau da hemendik aurrera kontuan hartu beharreko beste desberdintasun bat.

Aseguru horien komisioak

Ez da hain garrantzitsua jakitea finantza produktu horiek funtsean ezaugarriak dituztela, kapital bermatua epemugan bakarrik dagoelako eta amortizazio eskubidea mobilizatzeak edo egikaritzeak galerak sor ditzakeen zigorra dakarrela. Gorabehera horretatik kanpo, aurrezki edo inbertsio aseguruek ez dute komisiorik edo beste gastuak bere kudeaketan edo mantentze-lanetan. Horrela, diru gehiago aurreztuko duzu eragiketak egitean% 3ra arteko tasak aurreikusten diren eta hemendik aurrera lortzen dituzun etekinak muga ditzaketen beste eredu finantzario batzuekin alderatuta.

Eszenatoki orokor honetatik abiatuta, inbertsio asegurua izan daiteke onuragarriena zure interes pertsonalak defendatzeko, nahiz eta espainiar erabiltzaileen artean ezezagunagoak izan. Ez da harritzekoa, gaur egun, haien kontratazioa aurrezki eta inbertsioetara zuzendutako banku produktu klasikoetan inbertitzaileek egiten dutenaren azpitik dago. Bi ereduak aztertzea izango da une honetan kontratatzeko egokiena zein den zehaztea, aurkezten duzun profilaren arabera.

Urteroko interesa handituz

Inbertsio aseguruak eskaintzen duen berritasuna da eredu batzuetan errentagarritasuna handitzen joan daitekeela. Horrek praktikan joaten direla esan nahi du urtez urte handituz. Urtean% 1 pasatxoko interes tekniko bermatu batetik abiatzen dira, hau da, lehenengoan jasoko duzuna. Une honetatik aurrera, pixkanaka handituz joan da, nahiz eta inolako desbideratze oso deigarririk izan ez. Azkenean% 3,% 4 edo% 5etik oso gertu egon daitekeen itzulkin bat lortuko duzu. Une honetan merkataritza-konstante horiek mantentzen dituzten epe-gordailu batzuekin gertatzen ari den moduan.

Azkenik, aipatu behar da finantza produktu horiek eratu direla banku ereduekiko benetako alternatiba. Bezeroen aurrezkiak atzemateko izugarrizko borrokarekin eta horrek bere entitate jaulkitzaileak hasieratik eskaintza eta promozio oso oldarkorrak garatzera eramaten ditu. Non, azkenean, kontratazioan baldintza onenez balia zaitezke. Finantza produktu honen egitura berezia zehazten duten beste gogoeta teknikoetatik harago.

Nolanahi ere, aurrezkiak modu seguruan eta zure ekarpen ekonomikoen gutxieneko errentagarritasuna lortzeko errentagarria izan behar duzun beste aukera bat izango da. Diruaren prezioa historiako mailarik baxuenean dagoen unean,% 0koa. historia gaindituko duen maila.