Inbertsio funtsen arteko transferentziak, nola atera diezaiokezu mesede?

Inbertsio funtsak, beren modalitate infinituan, dira produktuetako bat inbertitzaile txiki eta ertainek onarpen handiagoarekin. Bankuko gordailuetan aurrezkiak aurreztu zituzten pertsonen diru fluxuen ihesaren ondorioz. Eta Europako Banku Zentralak (EBZ) diruaren prezioa jaistea eta ia 0an baliorik gabe uztea erabaki ondoren, zure ekarpenak funtsetara bideratu dituzula.

Hori egiaztatzeko, Inbertsio Kolektiboen Erakundeen Elkarteak (Inverco) emandako azken datuek erakusten dute pentsio-funtsen aktiboen bolumena inoizko altuenera iritsi da Azken hilabeteetan. Modu honetan, inbertsio funtsak, pentsioekin eta aseguruekin batera, Espainiako etxeen zorroaren ia% 60 dira dagoeneko. Harpidetu daitekeen formatu kopuru handiak Espainiako aurrezkien artean mugimendu hori ulertzen laguntzen du.

Finantza produktu horietan aurreztea aurreztu duten milaka eta milaka espainiarrei mesede egiten dien ezaugarri bat bada, hori da instalazio bikainak transferitu behar dituzte, haientzat abantaila handiekin. Egokitzat jotzen dituzun unetan zergak ez ordaintzeak etekina atera ere, eta, noski, legez eta guztiz gardena informazio honetan ikus dezakezun moduan.

Nola transferitu inbertsio funtsak?

Aurrezteko eta inbertsiorako bideratutako produktu hau beste fondo batzuetara transferi daiteke edozein unetan eta edozein egoeratan. Baina zure interesetarako interesgarriena eragiketa da ez zaitu euro bat ere kostatuko, ezta horrekin zigortuko ere inolako komisiorik ez edo bere kudeaketan beste gastu batzuk. Noski, betiere finantza erakunde beraren barruan egiten baduzu. Baita produktu horiek harpidetzeko edo zure inbertsio zorroan gordetzeko aurkezten dituzten eskaintza ugari ere.

Zure fondoak edozein izaera duten beste batzuei transferi diezaiekezu. errenta aldakorreko batetik izaera mistoko beste batera, edo kontrako norabidean, ez dago mugimendu mota hau egiteko murrizketarik. Balore-zorroaren jabeak nahi duen guztietan egin daitezke. Balorearen kontua kontratatzen den bankuari bakarrik eman beharko zaio agindua. Eta linean ere exekutatu daitekeela modalitate hori bankuan kontratatu baduzu. Eroso etxetik eta eguneko edozein unetan.

Oso komenigarria den eragiketa da, edozein arrazoirengatik kontratatutako inbertsio fondo batekin gustura ez zaudenean. Beno, ez zenuke nahi bezalako bilakaera izaten, ez da momentu horretan inbertsioa bideratzeko eredurik onena edo errentagarritasuna ez da inbertitzaile txiki gisa duzun itxaropenerako egokiena. Momentu egokia izango da zorroa mutualitateen arteko urratsen bidez mugitzeko.

Eragiketa formalizatu

Ez du axola kudeatzaile desberdinen funtsak diren ala ez, eragiketa aurkezteko baldintza bakarra jabe berarenak izatea baita, haien osaera eta egindako ekarpenen zenbatekoa edozein izanda ere. Aldian behin egitea oso erosoa den operazioa da, une bakoitzerako produktu onenak eguneratzeko, eta batez ere nazioarteko egoera ekonomikoan agertoki aldakorren aurrean. Funts bat zorroan gordetzea, estatikoki denbora luzez, akats larria da, finantza-produktu horien titularrei euro asko kostatu dakiekeena.

Sortzen diren egoera berrien arabera, inbertsioa modu interesgarrian alda daiteke zure interesetarako. Ez izan zalantzarik, inbertsio fondoetan inbertitutako aurrezkiaren errendimendua hobetzeko. Aldiz aldatzea desiragarria ez den arren. Ez alferrik, epe laburrerako pentsatuta ez dauden produktuak dira, iraupen luzeko iraupenerako baizik. Normalean 3 eta 6 urte bitartean gutxi gorabehera.

Zure zerga abantailak

Oso estrategia onuragarria dago, maiztasunarekin erabil dezazun. Zergen berehalako ordainketa aurreztean datza. Eta hori gauzatu daiteke eragiketa horien bidez, hau da, inbertsio funtsen transferentzien bidez. Tasen salmenten bidez ordaindu beharrean, ordainketa atzeratu dezakezu ezaugarri hauetako beste produktu batera transferituz. Zergak jaitsi arte itxaron dezakezu salmentak behin betiko formalizatzeko.

Inbertitzaile askok ordainketa horiei berehala aurre egitea saihesteko erabilitako legezko trikimailua da. Eta beste inbertsio produktu batzuk falta dituztenak (truke negoziatutako fondoak, bermeak, deribatuak, kreditu salmentak, etab.). Hori dela eta, edozein unetan erabil dezakezun eragiketa onuragarria da, inolako mugarik gabe. Aurrezki poltsa bat balitz bezala, eta finantza erakundeek garatu dituzten dirua aurrezteko planen moduan.

Transferentziak egin behar dituzun egoerak

Agindu horiek betetzeko momentu egokiagoak daude beti, eta oso komenigarria da ezagutzea eragiketak zure interesen arabera optimizatzeko. Eta hori funtsen arteko transferentzien adostasuna agerian utziko dizugun une hauetan hauta daiteke.

• Akats bat egin duzu inbertsio ereduak aukeratzerakoan, eta konturatu zara. Zuzentzeko aukeraren aurrean egongo zara eta egoera berrira egokitzen diren beste inbertsio formatu batzuen aldeko apustua egin.
• Finantza merkatuetan izan duen bilakaera ez da hasieran proposatutakoa, eta kapital irabaziekin izan beharrean ere, inbertitutako kapitalaren zati bat ere galtzen ari zara.
• A aurretik nazioarteko jarduera ekonomikoaren ingurunean aldaketa, zure inbertsio proposamenaren parte diren aktibo finantzarioen aldakuntza behar du. Bankuaren beraren aholkuekin ere kontatuta.
• Inbertsio funts berean hainbat urte eman ondoren, beste batengatik aldatzeko unea izango da zure itxaropenei erantzuten diena, eta modu honetan ziklo berri bat hasi finantza produktuen klase honetan.
• Estrategia gisa Inbertsioa dibertsifikatu aurrezki formatu desberdinen bidez: errenta finkoa, aldakorra, mistoa, alternatiboa, moneta babestua, etab. Aurrezkiak modu seguruan babesteko oso modu eraginkorra izango da.
• Arabera inbertitzailearen profila edozein momentutan aurkezten ari zarela eta ez duela zertan beti berdina izan behar. Zure kontu pertsonalak baldintzatzen dituzten aldagai askoren arabera alda daiteke.
• Sortzen den bat-bateko mugimenduaren aurretik errenta finko edo aldakorreko merkatuetan. Eta hori izango da une zehatz horretan inbertsio zorroari buelta emateko eragilea, edozein dela ere bere izaera eta osaera.

Transferentziak egiteko eskaintzak

Finantza erakundeek bezeroen dirua atzemateko garatu dituzten eskaintza eta promozio ugariez ere balia zaitezke, horietako batzuk benetan oldarkorrak. Bezero eta inbertitzaile gisa duzun intereserako onuragarrienetako bat beste erakunde batzuetara egindako transferentzietatik dator. Ez alferrik, banku askok bezero berriak saritzen dituzte diruz beste entitate batzuetatik funtsak eramateagatik.

Oso eragiketa interesgarria izan daiteke bankuak aldatzea pentsatzen ari bazara edo zure gustuko mugimenduak besterik ez badira. Ez duzu ezer egin beharrik izango, baina entitatea bera izango da zure inbertsio funtsen arteko truke hori formalizatzeko administrazio prozedurak sustatzeaz arduratuko dena. Ez duzu komisiorik ordaindu beharko, ezta bere kudeaketan beste gasturik ere.

Eragiketa hau egitea erabakitzen baduzu, ez duzu beste aukerarik izango bankuaren eskaintza aztertzea eta abantaila handienak ekartzen dituzten modeloen alde egitea. Jakinik ez duela zure inbertsioaren izaera aldatuko, ezta egindako ekarpenak ere. Inbertsio berarekin jarraituko duzu, baina beste banku batean. Hori da funtsen arteko transferentzia formalizatzean nabarituko duzun desberdintasun bakarra.

Zer helburu lortzen dituzu transferentziekin?

Banku mugimendu sinple hauen bidez, beste ekintza bide batzuen bidez lortuko ez zenituzkeen abantaila sorta bat lortuko duzu. Eta hori finantza produktuak harpidetzean zeure buruari jarritako helburuen araberakoa izango da. Orokorrean bada ere, horiek izango dira azkar nabarituko dituzun ekarpenetako batzuk.

1. Ahal duzu edozein ziklo ekonomikotara egokitzea, baita agertoki ekonomikoko egoera kaltegarrienetara ere. Eta hori guztia inbertsio funtsak diren formatu horiek uzteko beharrik gabe.
2. A inplikatuko du zure planteamenduetara buelta erradikala inbertitzaileak, aurkezten duzun profiletik eta mota guztietako egoeretara egokituta. Bidean dirua galdu beharrik gabe, eragiketen likidaziorik egongo ez baita.
3. Egiteko moduan egongo zara gabeziak konpontzeko zure inbertsio-zorroan, eta horrek zure aktiboak pisua izan dezake datozen hilabeteetan. Zu izango zara aurrezkia errentagarria izan dadin estrategia zuzentzen duena.
4. Eragiketak dira oso erraza da egiten, eta hori minutu gutxiren buruan prozesatu daiteke. Egun batzuk itxaron beharko dituzu titulu berrien akzioak finantza merkatuetan nola zerrendatzen diren ikusteko.
5. Denbora izango duzu kudeatzaileen eskaintza aztertu, eta egiaztatu zein diren zuretzat inbertsio funts egokienak, aurrezkiak hazteko gaitasuna hobetzeko. Inbertsio arlo honetako profesionalen laguntzarekin ere bai.
6. Eta, azkenean, behar duzun aukera oso argia biziberritu zure aurrezkiak aldaketa berrien aurrean ekonomiak bizi duela, bai barnean bai nazioartean. Zure neurrira egindako aurrezki eredua diseinatzea, eta dituzun beharren arabera.