Nola eragiten dit hipoteka Euriborraren beherakadak?

Euriborraren beherakada Estatistikako Institutu Nazionalak (INE) argitaratutako azken datuek, 2016ko urtarrilari dagozkionak, erakusten dutenez, etxea kontratatu duten erabiltzaile gehienek beren hipoteka-kreditua Europako erreferentziako indizera jo dute, Euribor izenarekin ezagutzen dena. Hori egiaztatzen da azken datu hauetan, non Egindako kontratu berrien% 94,0k lotura hori erabili zuten hipotekekin. Eta, edonola ere, gutxiengoen beste erreferente batzuen gainetik.

Eszenatoki orokor horren barruan, bereziki garrantzitsua da Euriborra lurralde negatiboan kokatzea. Izan ere, gaur egun -% 0,012 da. Eta horren ondorioz diruaren prezioa merkatzea Europako Banku Zentralak (EBZ) egin du, eta azken bileretako batean% 0an utzi du. Erabiltzaile guztiei eta, batez ere, hipoteka mailegu bat hartu edo egingo duten bezeroei eragin behar dien eszenatoki atipikoa eta ezohikoa.

Ez da alferrik, pertsona horiek beren buruari egiten dioten galdera, interes tasek hain baxuak nola eragingo dioten hipotekari, eta kasu honetan bereziki, negatiboei. Beno, printzipioz balio izan die hedapenak nabarmen murriztu dira. Eta, ondorioz, hileko kuota merkeagoak ordaintzen ari dira, eta horrek aurrezkia sortzen du bankuko produktu horiek kontratatzerakoan.

% 1,50 azpitik hedatzen da

Bankuek eszenatoki berrira egokitzea eta bezeroei eskaintzea erabaki dute baldintza hobeak dituzten hipotekak zure kontratazioan. Funtsean, haien hedapenak murriztuz. Hilabete batzuetan% 2tik gorako zerbait gainditu dute % 1eko langaren azpitik proposamen oldarkorrenetan kokatzeko. Batez besteko ehuneko puntu erdia eta bat arteko murrizketan. Eta horrek praktikan esan nahi du hilean euro gutxiago ordaintzen duzula zure kuotan.

Jakina, harpidetutako hipoteka interes aldakor batekin lotuta badago. Edozein arrazoirengatik, interes finkoarekin kontratatu badituzu, ezin izango duzu mesederik egin hipoteka murrizketez, ezta Europako erreferentzia indizeak azken hilabeteetan mantendu duen joeraz ere. Orain arte joera horrek zenbat iraungo duen ikustea besterik ez da geratzen. Nahiz eta, noski, dagoeneko interes tasen beherakadarekin jarraitzeko tarte gutxi dago.

Bankuak, berriz, lehiaketari aurre egiteko eskaintza gero eta lehiakorragoak sustatzen saiatzen dira. Y ez dute zalantzarik interesa maiztasun jakin batekin jaisteko, kasu zehatz batzuetan% 0,85ean utzi arte. Momentuz jaso dezakezun proposamenik onena da, eta beren kontratuek aurreikusten dituzten beste baldintzak kontuan hartu gabe. Banku nazional guztiek garatzen duten eskaintza zehaztu zen.

Euriborra: baldintza hobeak

kontratazio baldintzak hobetuZer eragin izango du bankuko erabiltzaileengan? Zalantzarik gabe, interesak lasaituko dira, zenbait hilabetetan gertatzen ari den moduan. Produktu horiek merkaturatzeaz arduratzen diren banku entitateetako exekutibo garrantzitsu batzuek adierazi duten arazoarekin. Eta beraien interesak salbatzeko beste aukerarik ez dutela izango hipotekatuen interesak kaltetu ditzaketen komisioak handitzea edo sortzea baino.

Ondorioz, etxebizitza erosteko maileguaren formalizazioa merkeagoa izango da, baina komisio zabalagoetan zigortuta erakunde igorleek. Laburbilduz, bulegoetara produktu horietako bat eskatzera joaten zarenean espero dezakezuna da.

Baina agertoki berri hau iritsi bitartean, finantza erakundeen estrategiek gidatu dituzte hainbat estrategia komertzial sustatzeko Euriborrarekin lotutako hipotekak bezeroentzat erakargarriagoak izan daitezen. Izaera anitzekoak dira, eta harpidetzeko baldintzak hobetzeko azken helburu gisa. Orokorrean oso errepikakorrak dira, nahiz eta kutsu berritzaileagoa duten batzuk beti nabarmentzen diren.

Erabiliena da zure bankuarekin kontratatutako produktuen arabera (mailegu pertsonalak, aseguruak, pentsio planak, balore zorroa, etab.) Hipotekaren prezioa deskontatu dezakezu. Funtzionamendua oso erraza da, banku eredu gehiago formalizatzen dituzunean oinarritzen baita interes tasa pixkanaka jaitsiko da Euriborrarekin lotutako zure hipotekarekin lotuta. % 2 inguruko gehieneko ehunekoa

Nominen betekizuna

Bankuen beste eskaera bat hori eskatuko dutela oinarritzen da zuzendu zure nomina (edo ohiko beste diru-sarrera batzuk), eta baita etxeko faktura nagusiak ere (argia, ura, gasa, mugikorra ...), hipoteka-maileguetako gastuak mantentzen ere laguntzen dizute. Normalean komisiorik edo kudeaketa edo mantentze lanetan bestelako gasturik gabe ere merkaturatzen dira. Momentuz bere formalizazioa oso erakargarria izan dadin.

Baina ez dira bankuek mota honetako produktuak bezero nagusiei saltzeko egiten dituzten aldarrikapen bakarrak. Azken hilabeteetako joera bat da lurreko klausularik gabe, kontsumitzaileen elkarteekin eta banku erabiltzaileekin eztabaida handiak izan ondoren. Baldintza berri honi esker, Europako erreferentziako beherakadak are gehiago aprobetxatu ahal izango dituzu, diru murrizketen egungo eszenatokian imajinatzen duzuna baino askoz ere gehiago. Arazo hau ekiditeko, ez duzu kontratuaren letra txikia berrikustea beste irtenbiderik izango, hipoteka-mailegu baten titular gisa zure interesetarako hain desegokia den klausula hori jasotzen badu.

Eta horrek, nolanahi ere, mileuristek ere lortu dute, 1.000 euro inguruko diru-sarrerekin, etxea erosi ahal izatea. Egia da ez dutela gehiegizko proposamenik, baina, gutxienez, ez daude higiezinen merkatutik desplazatuta. Ezaugarri berezi horiek aurkezten dituen formatu bat baino gehiagorekin kontatuta. Ohituraz 750 euroko diru-sarreretarako daude pentsatuta, pentsaezina zen zerbait duela urte batzuk.

Bankuek ezarritako baldintza hauetakoren bat onartzen baduzu, zalantzarik gabe interes tasak hobe ditzakezu, ehuneko puntu erdi gutxienez, eta entitateek beren eskaintzetan ematen dituzten hasierako tasei dagokienez. Arazo logikoarekin ezin baduzu jakin zer gertatuko den hurrengo urteetan. Litekeena da euriborraren joera aldatzea. Ez da harritzekoa, ez da espero joera horretan 10 edo 20 urte gehiagoz jarrai dezakeenik. Hemendik aurrera hipoteka harpidetzera zoazenean pentsatu beharko zenukeen eszenatokia izango da.

Hipoteka berrien ezaugarriak

hipoteka berriak Hipoteketan sortutako aldaketa guztiekin, Euriborraren interes tasen beherakadaren ondorioz, badaude urteotan aldatu diren beste aldagai batzuk, eta jakin beharko zenituzke bankuko produktu honen baldintzak hobeto kudeatzeko. Eta batez ere ezusteko desatsegina lortzeko.

Hasteko, prestatu aurrezkia eragiketa formalizatzeko, geroztik ez dute bere osotasunean finantzatzen. Aitzitik, tasatutako balioaren% 70 eta% 80raino iristen dira. Bezeroek zorpetze maila arriskutsu handitu ez dezaten, Europako banku jaulkitzaileek eta kasu honetan bereziki Espainiakoak ohartarazi duten moduan. Aurrezteko gutxieneko poltsarik ez baduzu, askoz ere zailagoa izango da operazioa entitatearekin ixtea.

Horien amortizazio baldintzei dagokionez, gainera, nabarmen murriztu dira. Dagoeneko oso zaila da 40 edo 50 urterako kontratua sinatzea, duela hamar urte behin baino gehiagotan egin zenuen moduan. Uneko hipotekek epe laburragoa aurkezten dute eragiketa amaitzeko, 25 urtera eta 35era bitarteko muga murriztuta muga gehienez. Bankuen estrategia berria da, epemuga laburtu dadin eta dirua lehenbailehen berreskuratzeko.

Hipoteka onena aurkitzeko 5 aholku

kontratatzeko aholkuak Noski, une egokia da higiezinen operazio honetarako harpidetzeko, zure interesetarako abantaila ugari dituena, eta horietaz balia zaitezke egungo hipoteka eskaintzan, Euriborra erori ondoren. Hori errazteko, kontratazio gastuak murrizteko aholku onenetako batzuk inportatzea beste aukerarik ez duzu izango, hurrengo ekintza lerroetatik abiatuko lirateke.

  1. Ez zara hipoteka batzuk berrikustera bakarrik mugatzen, Europako erreferentzia indizearen beherakada dela eta, formatu berriak irekitzen ari dira hori oso abantailatsua izan daiteke erabiltzaile gisa duzun profilerako.
  2. Une honetan hipotekak harpidetu ditzakezu % 1etik beherako aldearekin, eta beren kudeaketan komisiorik edo bestelako gasturik gabe ere merkaturatzen direla. Hemendik aurrera aurkezten zaizkizun aukera guztiak aprobetxatu beharko dituzu.
  3. Datozen urteetan hipoteka kontratatzeko ideian bazaude, ez zaizu kalterik egingo joatea aurrezteko produktu bat formalizatzea. Ez da harritzekoa zure etxebizitza berriaren finantzaketa jada ez dela tasazio prezio osorako izango.
  4. Lotura handiagoa Zure bankuarekin produktu hau finantzatzeko kontratatzeko gastuak jasotzen lagunduko zaitu, hileko ordainketa merkeagoak lortuz.
  5. Interes tasen joera orain arteko maila berean mantenduko bada, komenigarria izango da hipoteka ez sartu zoru klausularik, eszenatoki honetan oso kaltegarria izango da diruaren prezioan.

Artikuluaren edukia gure printzipioekin bat dator etika editoriala. Akats baten berri emateko egin klik hemen.

Idatzi lehenengo iruzkina

Utzi zure iruzkina

Zure helbide elektronikoa ez da argitaratuko.

*

*

  1. Datuen arduraduna: Miguel Ángel Gatón
  2. Datuen xedea: SPAM kontrolatzea, iruzkinen kudeaketa.
  3. Legitimazioa: Zure baimena
  4. Datuen komunikazioa: datuak ez zaizkie hirugarrenei jakinaraziko legezko betebeharrez izan ezik.
  5. Datuak biltegiratzea: Occentus Networks-ek (EB) ostatatutako datu-basea
  6. Eskubideak: Edonoiz zure informazioa mugatu, berreskuratu eta ezabatu dezakezu.