osa hüpoteeklaenud See on üks tooteid, mida enamik pangakasutajaid rendib, kuna need on valmistatud kodu soetamiseks. Kui kodude hüpoteeklaenude arv on 30.600 XNUMX, 3,9% rohkem kui 2017. aasta juunis, vastavalt riikliku statistikainstituudi (INE) esitatud andmetele. On näidatud, et keskmine summa on 123.896 5,1 eurot, kasv 151.006%. See-eest on juunis kinnistusraamatutes registreeritud hüpoteekide keskmine summa (varem tehtud avalikest tegudest) 13,9 2017 eurot, mis on XNUMX% suurem kui XNUMX. aasta samal kuul.
Nii oluline on hüpoteek, mida paljud kasutajad kaaluvad, kui on vaja lepingut sõlmida mõni klass olla kindel vormistades selle kinnisvaraprotsessi. Noh, selles mõttes on ainus palkamist vajav poliitika see, mis arvestab tulekahjudega. Kehtivad Hispaania eeskirjad nõuavad, et omanikel oleks nende tunnuste kindlustus, et neid juhtumeid igal ajal ennetada. Vastupidi, kodukindlustus pole hoolimata sellest, mida paljud kasutajad võivad uskuda, kohustuslik, vaid vabatahtlik.
Sellist kindlustust on seevastu väga soovitatav tellida, kuna see aitab säilitada vara sisu ja konteinerit. Panustab teiste seas katvus mõned sama olulised kui veekahjud ja seadmete elektrikahjustused, kodu ja isetegemise hooldusteenus, võtmete ja lukkude vahetus varguse või varguse tõttu ning isegi teie ja teie kodu tsiviilvastutus ning õiguskaitse, kõige olulisemate hulgas. Kuigi on palju võimalusi, mida saate valida kindlustusfirmade tehtud pakkumiste kaudu.
Miks pangad kindlustust nõuavad?
Kindlasti leiate, et mõned pankade poolt turustatud hüpoteegid nõuavad kodukindlustuse sõlmimist ja võib-olla ka muid vorminguid. Mitte sellepärast, et kehtivad eeskirjad seda nõuaksid, vaid kui kommertsstrateegiat, et parandada hüpoteeklaenu sõlmimise tingimusi, millega kavatsete sõlmida lepingu. Üks eesmärk, mis hõlmab nende tunnuste kindlustamist, põhineb langetage diferentsiaal hüpoteekidest. See tähendab, et see rahastamiseks mõeldud toode oleks palju konkurentsivõimelisem ja kokkuhoidaksite lõpuks operatsioonis paar eurot.
Nende tunnuste ühe või mitme kindlustuse lisamine võimaldab teil intressimäära algse määra suhtes mõnikümmend protsenti vähendada. Üldiselt boonused need ei ületa tavaliselt 1%, kuid vähemalt aitab see teil hoida rahalisi jõupingutusi, mida peate uue kodu ostmiseks tegema. Kui te ei nõustu nende eritingimustega, pole teil muidugi juurdepääsu neile hüpoteegi eripakkumistele. Mitte asjata, see on finantsasutuste kehtestatud tingimus.
Mõju hüpoteeklaenule
See on tingimus, mis on olemas nn subsideeritud hüpoteekides ja kaubandusstrateegiana, et teie igakuised maksed oleksid sellest hetkest taskukohasemad. Kuid tavaliselt hõlmavad need mingisugust kindlustust, millel pole koduga vähe pistmist või üldse mitte midagi. Teil ei jää muud üle kui analüüsida kui see kulu teile hüvitab operatsiooni sooritamise ajal. Sest raha, mida saate hüpoteekboonuse kaudu kokku hoida, võib minna kindlustuse arvelt.
Sel täpsel põhjusel peate analüüsima, kas teil on selle kindlustustoote rentimine tõesti mugav. See ei pruugi nii olla ja kõige kasumlikum on see, et pöördute teiste rahastamismudelite poole, isegi ilma boonusteta. Pikas perspektiivis võivad need olla teie isiklike huvide kaitsmiseks tulusamad. Lisaks muudele kindlustussektoris kasutatavatele lähenemistele. Sest lõppude lõpuks on see, et teie tellitud poliitika on teile kasulik. Midagi, mida ei juhtu alati kõigis olukordades ega kõigis kasutajates. See on tegur, mida peaksite alati meeles pidama, kui minna lepingule alla kirjutada mis tahes hüpoteeklaenust.
Boonuse eelised
Muidugi sisaldavad hüpoteegid mitmeid eeliseid, mida peate väga üksikasjalikult analüüsima. Sest need ei tulene ainult tegelikust kasutamisest, mille pakute kodukindlustusele või muudele vormingutele. Kuid mõningate eeliste kaudu, näiteks need, mida me teile allpool tutvustame:
- Hankige selline huvi vähendada minimaalselt. Selle otsene mõju on see, et hüpoteegi lepingu kehtivuse ajal on teil igakuised maksed odavamad.
- Need töötatakse välja koos komisjonitasudega (avamine, õppimine, ennetähtaegne tühistamine jne) ja nende haldamise või hooldusega seotud kulude täieliku vabastusega. Nii pole kahtlust, et uue kodu ostmisel on teil veel üks kokkuhoiuallikas.
- See on kaubandusstrateegia, mis on esindatud programmi suurel osal pakkumised ja tutvustused mida finantsüksused on viimastel aastatel teinud. Operatsiooni konkurentsivõimelisema intressimäära saamiseks.
- On väga tavaline, et see hüpoteekide klass ei ole seotud fikseeritud intressimääraga. Kui ei, siis vastupidi kuuluvad need muutuva intressimääraga, kus krediidiliinide vahel on rohkem erinevusi.
Boonuse puudused
Hüpoteeklaenude boonus seevastu kannab ka tervet rida kahjusid, mida peate selle spetsiaalse toote analüüsimisel heaperemehelikult hindama. Näiteks järgmiste olukordade kaudu, mida me teile allpool selgitame ja mida peate sellest täpsest hetkest meeles pidama.
- Kindlustus, mille peate sõlmima, ei pruugi teie kui kasutaja huvides palju kasu olla. Võib-olla olete selle juba palganud teise kindlustusseltsiga. Sel juhul on see tarbetu kulu, mis muudab toimingu oluliselt kallimaks.
- See hüpoteekide klass ei ole seotud ainult mitmete kindlustustoodetega. Aga ka tööle võtmiseks muud finantstooted (pensioniplaan, säästuprogramm, investeerimisfondid jne). Pankade strateegia on nende finantstoodete intressimäära langetamine.
- Paljudel juhtudel hüpoteeklaenude lisatasud Nad on väga väikesed ja võite isegi endalt küsida, kas see ohver on tõesti väärt. See tähendab, et vormistage üks või mitu kindlustust, mida sel ajal ei pruugi vaja minna.
- See on kasumlik tegevus ainult siis, kui hüpoteegi intressimäär langeb on tõesti tänuväärne. Te ei tohiks leppida mõnekümnendiku protsendiga, kuid peaksite vähemalt vähendama levikut 1% -ni.
- Kui otsite subsideeritud hüpoteeki, peaksite teadma, et see on tõusev toode ja leiate üha rohkem nende omadustega mudeleid. See tähendab, et peate võrrelda neid kõiki kuni saate selle, mis sobib kõige paremini teie kui pangakasutaja profiiliga. Isegi kinnisvaranõustaja abiga, kes suudab teile pakkuda uut teavet, et saaksite teha õige otsuse.
Muud panga nõuded
Selles hüpoteeklaenude klassis võivad nõuded olla kõrgemad. Nagu näiteks see, et peate krediidiliinis siduma palgaarvestuse või tavapärase sissetuleku. Samuti, ehkki see juhtub harva peamise elukohaga leibkonna laekumised (gaas, elekter, vesi jne). Kui see algab väga täpselt määratletud äristrateegiast ja see põhineb asjaolul, et kuna teil on rohkem lepingulisi tooteid või teie sissetulekutes on suuremad seosed, paranevad hüpoteegi tingimused järk-järgult. Igal juhul mitte üle 1, 5% või 2%, mis on hüpoteekide arvestusliku liikumise ülempiir.
Teisest küljest on väga mugav, et te ei võta hüpoteeki üksnes sellepärast, et seda toetavad need tingimused, millest me käesolevas artiklis räägime. See peaks olema teisejärguline aspekt otsuste tegemisel, mis teile kõige paremini sobib. Sest võib juhtuda, et pikas perspektiivis hüpoteek see on teie jaoks kallim. Pole üllatav, et peate meeles pidama, et pank otsib oma huve, mitte teie. Selles mõttes hoiatavad tarbijate ühendused selle klassi hüpoteeklaenude ohu eest. Rohkem kui teil kõigepealt võib olla.
Selle stsenaariumi alusel peate meeles pidama, et subsideeritud hüpoteegid on üks nendest finantstoodetest. Oma eeliste ja puuduste ning sellega, et ainult sina pead hindama, kas tasub neid palgata või mitte. Esialgu võib see teid üllatada, kuid nende analüüsimisel avastate kindlasti oma tellimuses ka muid ebamugavusi. Selles mõttes ei peaks te laskma end nende reklaamikampaaniate esimesest mõjust haarata, vaid vastupidi, olge läbimõeldum hindama kõiki nende tingimusi, mida on palju. Rohkem kui teil kõigepealt võib olla.