Kas pikaajalised hoiused on seda väärt?

Üks säästutoodetest par excellence on tähtajalised pangahoiused. Kuid neil on praegu nende madal kasumlikkus nende vastu. Hoiuste intressiga mitte üle 1%, kuigi see on vabastatud komisjoni haldus- või hoolduskuludest ja muudest kuludest. Kui üks teie tasuvuse parandamise strateegiatest põhineb pikemas perspektiivis suunatud kehtestuste vormistamisel, mille tulemuseks on see, et peate raha mitu kuud immobiliseerima, võib-olla liiga palju paljude säästjate jaoks.

Igal juhul saab selle hoiustetoodete klassi sõlmida maksimaalse tähtaja, mis jääb vahemikku 3–6 aastat, kusjuures kasvava intressiga hoiuseid saab valida, struktureerida või osutada aktsiaindeksile, kapitali miinimum on vahemikus 1.000 ja 10.000 eurot, parem kui teistel depootoodetel madalamate tingimustega. Mõnel juhul koos reaalse võimalusega need eelnevalt tühistada, kui neid ei karistata komisjonitasudega, mis võivad ulatuda kuni 3% -ni.

Seda tüüpi finantstoodete turustamise kõige tavalisem valem on kasvavate huvide rakendamine, kusjuures tingimuste pikenedes muutub kasumlikkus atraktiivsemaks, ehkki protsentides, mis ei ole abonendi tegelike huvide jaoks eriti silmatorkavad, umbes 3%. Kus pole uuenduslikke formaate nagu ka teistes lühiajaliste tähtajaliste hoiuste klassides. Ja kõigil juhtudel tuleb see eraisikute säästmiseks arvata nende toodete pakutavast kasumlikkusest.

Pikaajalised hoiused: sooduskampaaniad

Pikaajaliste hoiuste puhul pole ühtegi kampaaniat ega tervituspakkumist, mis pööraksid nii palju tähelepanu pangakasutajatele, kuigi vastupidi, madalad intressimäärad pole eriti kõrged. Seal, kus enamikul juhtudel on tagatud kogu hoiustatud kapital, mis on säästlikel aegadel säästjate pluss. Kuid igatahes pole see selle pangatoodete klassi üldine suundumus. Kui ei, siis vastupidi need on väga spetsiifilised strateegiad krediidiasutuste poolt kasutusele võetud, et koguda klientide Pakkudes palkamiseks paremaid tingimusi parema kasumlikkuse kaudu, mis realiseerub mõne kümnendiku võrra suurema palgaga.

Ehkki teisest küljest tuleb märkida, et seda toodet ei saa selle omanikud uuendada. Teisisõnu, puudub võimalus jätkata nende vahendusmarginaalidega, mille meile on kehtestanud peamised nende kommertsialiseerimisega tegelevad krediidiasutused. Intressimääraga, mis tavaliselt kõikub 1,50% ja 2,50%ja ilma võimaluseta neid eelnevalt tühistada. Kus tuleb analüüsida, kas selle vormistamine on nüüdsest mugav või mitte.

Viibimistingimused

Nende pangahoiuste üks omadus on see, et nende tingimused on väga kõrged ja nad liiguvad vahemikus, mis algab 24 kuni 56 kuud. Teisisõnu, meie säästude selle osa haldamine võtab palju aega, erinevalt traditsioonilisematest või tavapärasematest maksudest. Sellest vaatenurgast tuleb märkida, et need on reserveeritud väga täpselt määratletud profiilile, mida esindavad kõige vähem agressiivsed säästjad. Nagu ka asjaolu, et see on üks pikaealisemaid tooteid, millega saame praegu lepingu sõlmida ja mis on investeerimisfondidega igal juhul väga sarnased.

Teine aspekt, mida me peame hindama koos selliste omadustega hoiustega, on asjaolu, et neid saab Interneti kaudu vormistada. Nii et sel viisil oleme võimelised parandama kasumlikkust mõnekümnendiku protsendipunkti võrra ja täienduseks sellele individuaalsete säästude pakkumisele. Seni, et lõpuks saab 1% barjääri ületada minimaalsete koguste piisava piisavusega alates 1.000 eurost lepingu kohta. Teisest küljest võimaldab veebipõhine lepingute sõlmimine nende omaduste kehtestamist paremini võrrelda. Suurema mugavusega kodust või muust sihtkohast ja igal ajal päeval, isegi öösel või nädalavahetustel.

Progressiivne kasumlikkus

Kui pikaajalisi hoiuseid iseloomustab miski, siis seetõttu, et nende tasu põhineb valitud tingimustel. Kuna need on pikemad, on krediidiasutuste poolt kohaldatav kõrgem intressimäär järk-järgult kuni maksimaalse püsivusaja saavutamiseni. Mõnel sammul, mis läheb 0,1% kuni 0,5% umbes ja see võib saada filtriteks nende säästutoodete valimisel. Nii et päeva lõpuks õnnestub ületada esialgsed vahendusmarginaalid, mis on üks meie prioriteetsemaid eesmärke.

Samuti tuleb märkida, et pikaajalised hoiused ei saavuta kunagi tähelepanuväärset tootlust. Kui ei, siis vastupidi, nad liiguvad ka madalama raha hinna tõttu väga tagasihoidlikul tasustustasemel. Ei saa unustada, et see on praegu 0% juures ja et see on põhjuseks, et pikaajalised hoiused ei ole nii kasumlikud, kui paljud väikesed ja keskmise suurusega hoiustajad ootavad seda pangatoodete klassi. Kooskõlas teiste sarnaste omadustega mudelitega, nagu praeguse pangapakkumise kaudu praegu näha võib.

Pangad pakuvad

Krediidiasutused ei ole seda pakkumist tähelepanuta jätnud ja on esitanud pikaajaliste hoiuste kohta ulatusliku ettepaneku. Selles mõttes tuleb märkida, et need on vähem atraktiivsed kui varem ja nende täiustused on üha vähem atraktiivsed. Kui neid ühelgi juhul ei esine, seosed muude finantsvaradega, mis tulevad üldiselt aktsiaturgudelt ja eriti aktsiaturu valimistelt. Teisest küljest ei saavuta pikaajalised hoiused ühelgi juhul teiste investeerimismudeleid rakendanud strateegiate kasumimarginaali.

Väga asjakohane on ka asjaolu, et pikaajaliste hoiuste eesmärk ei ole säästa kõiki kasutajate kogutud sääste. Kui ei, siis peate vastupidi näevad ette kulud, millega tuleb silmitsi seista järgnevate kuude või aastate jooksul. Kodumajapidamiste arvete, maksukohustuste või isegi kõige väiksemate laste kooli tasumise eest. Igal juhul ei jää muud üle kui analüüsida, mis on eelarve, mis meil nüüdsest on, et paljastada raha, mille peame eraldama pikaajalistele hoiustele.

Samuti on väga asjakohane, et need tähtajalised hoiused on viis keskpikas ja eriti pikas perspektiivis stabiilse hoiuvahetuse loomiseks. Seal, kus kasutajad saavad oma sääste säilitada ja saada nendest rahalistest liikumistest väikest kasu. Nagu selle vähene mitmekülgsus uute mudelitega kohanemiseks selle turustamisel ja vormi jätmine, mida iseloomustab kasutajate erinevatest seisukohtadest väga staatiline olemine. Nende tingimuste osas pole nende tellimuses üllatusi ja see muudab selle meie kõigi säästjate jaoks väga etteaimatavaks. Jõuda järeldusele, et see ei pruugi olla väärt vormistamist võrrandi tõttu, mille see esitab oma kasumlikkuse ja aja vahel, mille jooksul raha tuleb parkida kuni selle lõpptähtajani.

Tagatud hoiuste kontod

Seda tüüpi finantstooted on põhimõtteliselt erinevad, kuna neid saab tellida leibkondadele üsna taskukohasest minimaalsest igakuisest summast, umbes 100 eurost. Ja mis moodustab keskmise või pika tähtajaga kapitali, mis võimaldab selle omanikul koguda tulevikuks sääste pluss intressid, mida see tekitab. Seetõttu on see segu konto ja traditsioonilises mõttes sissemakse vahel, sellest ka selle nimi, mille minimaalne kestus on vähemalt viis aastat, kuigi kui omanikul on mingil juhul vaja investeeritud kapitali, võib ta pärast tööle võtmist kuue kuu jooksul osaliselt või täielikult tagasi lunastada.

Sellel on ka garantii, et taastate alati vähemalt 100% tehtud investeeringusse panustatud summast, mis lisab teie operatsioonile turvalisuse pluss. See on üks selgemaid alternatiive traditsioonilistele investeeringutele tähtajalistesse hoiustesse, ehkki oluliselt erinevates lepingutingimustes. Olles aktsiaturu kasutajate seas üks tundmatumaid tooteid. Kasumlikkusega, mis on sarnaselt teiste finantstoodetega üksikisikute huvidele väga ebameeldiv. Selles mõttes ei saa unustada, et raha hind on praegu 0% juures, ajaloolistel madalatel tasemetel.


Artikli sisu järgib meie põhimõtteid toimetuse eetika. Veast teatamiseks klõpsake nuppu siin.

Ole esimene kommentaar

Jäta oma kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata.

*

*

  1. Andmete eest vastutab: Miguel Ángel Gatón
  2. Andmete eesmärk: Rämpsposti kontrollimine, kommentaaride haldamine.
  3. Seadustamine: teie nõusolek
  4. Andmete edastamine: andmeid ei edastata kolmandatele isikutele, välja arvatud juriidilise kohustuse alusel.
  5. Andmete salvestamine: andmebaas, mida haldab Occentus Networks (EL)
  6. Õigused: igal ajal saate oma teavet piirata, taastada ja kustutada.