Hüpoteek on pangatoode, millega peate praktiliselt korra elus elama. See on tööriist, mida peate kodu omandama, mis teile nii meeldis. Ja et see nõuab teie käest suuri kulutusi ja seda võib ulatuda summadeni kuni 300.000 XNUMX eurot, sõltuvalt pangaga toimingu tegemiseks valitud kinnisvara mudelist. Ta vajab, et sa sunniviisiliselt tema üle mõtiskleksid tingimuste, kuna mängus on palju eurosid.
Võlgade tase, mis teil on, on tõesti väga oluline, enam kui muud tüüpi krediitide kaudu: isiklik, tarbimine jne. Ja kõige selle jaoks peaksite olema vastuvõtlikum tingimustele, mille pank teile kehtestab enne lepingu allkirjastamist. Vaadake dokument üle ja analüüsige seda, sest pärast selle initsialiseerimist on liiga hilja tagasi minna ja teil ei jää muud üle kui võtta vastu kõik selle tingimused.
Hüpoteeklaen kannab paljusid, võib-olla liigseid omadusi, mis hoiavad teid võlgades palju-palju aastaid. Operatsiooni lõpetamata võite jõuda 60 aastani. Sel põhjusel on see palju kallim kui muud rahastamisliinid (isiklikud laenud, tarbimiseks või auto ostmiseks). Muidugi ei tohiks te midagi jätta juhuse hooleks, kui te ei soovi järgmise paari aasta jooksul probleemi tekkida.
Määravaks saavad intressimäärad
Esimene aspekt, millele peaksite rohkem tähelepanu pöörama, on intressimäärad, mida pank teie suhtes rakendab. Peate saama võimalikult konkurentsivõimeline. Ja et saate selle saavutada isegi oma ettevõttega muid tooteid sõlmides (kindlustus, säästuplaanid, investeerimisfondid jne). Nii saavutate, et vahendusvarud on madalam mõne kümnendiku võrra.
Igatahes on parim strateegia teha numbreid oma kalkulaatoris ja jõuate järeldusele, et võite võla endale võtta. Teisisõnu, teil pole hüpoteegi maksmisega probleeme. See protsess võib võtta mitu päeva, isegi kauem kui vaja. Kuid see on seda väärt, kuna kaalul on raha, ja te ei tohiks improvisatsiooni jaoks midagi jätta. See oleks suur viga, et peate selle eest tulevikus maksma. Ära unusta.
Samuti on teil väga mugav vaadata üle pakkumised ja kampaaniad, mida finantsasutused on suure regulaarsusega reklaaminud. Mitte asjata, Selle kasuliku strateegia valimisel võite säästa palju eurosid. Ja kuna lepingulisel tootel on pikaajaline kestus, on selle mõju veelgi suurem. Erinevused ühe ja teiste pankade huvide vahel on väga olulised. Ja see sõltub sellest, kas maksate operatsiooni lõpuleviimisel vähem.
Komisjonitasud ja muud kulud
Teiseks oluliseks hüpoteeklaenude aspektiks on nende lepingutingimustes sätestatud komisjonitasud ja muud lisakulud. Kui võimalik, sõlmige leping toote kohta, mis on nendest maksetest vabastatud, kuna säästate järgmise paari aasta jooksul palju raha. Nende kulude protsent võib ulatuda kuni 3% -ni ostetud summalt. Ja veel, kui saate selle kaubanduse strateegia abil salvestada.
Suur osa ettepanekutest, mille saate praegu leida, töötatakse välja ilma vahendustasude või muude nende haldamise või hooldamise kuludeta. Proovige kõigi vahenditega, et teie valik põhineb nendel parameetritel, sest eelised, mis teile järgnevatel aastatel toovad, on tohutud. Ja see koos hea intressimääraga aitab teie kulutusi pikka aega tagasi hoida.
Kas säästa
Kui kavatsete lähikuudel hüpoteeklaenu vormistada, peaksite teadma, et uut suundumust juhib see, et uue kodu ostmiseks raha eest raha ei panustata. Nad annavad selle teile ainult 75% või 80% ulatuses operatsioonist. Selleks on teil tingimata enam-vähem oluline kott, mis toetab teid operatsioonis. Mida suurem on summa, seda parem on teie huvidele. Pole üllatav, et maksate vähem raha nii selle amortisatsiooni kui ka intressidena.
See meede, mida pangad propageerivad, mõjutab teie võlgnevuse taset. See on Hispaania Panga soov, kes soovitas seda strateegiat rakendada ka pankadele endile. Igatahes, seal on minimaalne summa millest te ei saa lahti, kui soovite edaspidi hüpoteeki moodustada. Selle suurus on umbes 50.000 XNUMX eurot.
Hüpoteegi kestus
Selle tagasimaksetähtaeg on ka teine määrav tegur, mille peaksite määrama selle allkirjastamise ajal. Möödas on ajad, mil saaksite selle vormistada peaaegu kogu eluks, maksimaalse tähtajaga kuni 50 aastat. Miski pole endine pärast rahvusvahelist majanduskriisi ja nende tagajärgi nende tähtajad on alandatud 25 või 30 aastani maksimumpiirina. Oma huvide jaoks kõige soodsama kestuse valimiseks peate kohanduma oma tegelike vajadustega.
Kui tellite kõige laiemad perioodid, peate eeldama taskukohasemad tasud, kuid vastutasuks selle eest, et peate selle summa maksma palju kauem. See tähendab praktikas, et hüpoteegi kulud on oluliselt suuremad. Ja nendel tingimustel ei pruugi selle pangatoote vormistamine olla mõttekas.
Kui saate, on kõige tulusam operatsioon selle tasumine vähemaks ajaks. On tõsi, et tasud on nõudlikumad, kuid operatsiooni varem lõpetades peate maksma vähem raha. Ja võimalusega olla taas avatud uute krediidiliinide sõlmimiseks. Kodu reformimiseks tasuge järgmise puhkuse eest või ostke isegi uusimad audiovisuaalseadmete mudelid.
Aga põranda klausel?
Pärast viimastel aastatel juhtunut peaksite olema ettevaatlik, et nad ei müüks teile nende omadustega hüpoteeki. Õnneks on teil lihtsam, sest enamus panku nende praegusest pakkumisest eemaldati. Pole üllatav, et selle tingimused kahjustavad teid eriti rohkem, kui võite esialgu arvata. Ja et need paneksid teid praegu rohkem raha maksma kui vaja.
See finantstoodete klass kehtestas minimaalse intressimäära, mida ei saa ületada. Arvestades Euroopa võrdlusindeksi, rahva nime all Euribor, ajaloolist langust, takistas see teid selle olulist langust üles võtma. Pidage meeles, et olete praegu negatiivsel territooriumil. Ja kui oleksite vormistanud selle tingimusega hüpoteeklaenu, peaksite igakuiste osamaksetena maksma rohkem raha kui peaks.
Fikseeritud või muutuv intressimäär
See on veel üks dilemma, mille peate nüüdsest hüpoteegi allkirjastamisel lahendama. See sõltub finantsturgude tingimustest. Nüüd on tasuvam märkida see muutuva intressimääraga, enne Euribori esitletud etappi. Kuid kui tegemist on pikaajalise laenuga, ei pruugi see stsenaarium mõne aasta pärast olla sama ja seetõttu ei muuda te seda toimingut kasumlikuks.
Muidugi võimaldab fikseeritud intress alati maksta sama palju, ilma et peaksite muretsema turgude arengu pärast. Kuid raiskab ka praegust konjunktuurilist liikumist majanduses. Teie valikul on väga määrav tähtaeg, millele teie hüpoteek on suunatud. Teil ei jää muud üle kui operatsiooni parimal võimalikul moel optimeerimine.
Ja kolmandal tasandil on olemas segahüpoteegid, mis ühendavad iga mudeli parima ja halvima. Ja seda reklaamitakse viimasel ajal pankade poolt alternatiivina eluaseme rahastamisele. Ainult see, kes peab oma huvide kaitseks valima kõige soodsama formaadi. Ja see tegur saab olema üks olulisemaid.
8 nõuannet hüpoteegi võtmiseks
Kui kavatsete tellida mõnda neist pangatoodetest, ei tule teile kunagi see, et impordiksite näpunäiteid, mis on selles pangatoimingus väga kasulikud. Ja see võib määrata, et olete võimeline lepingut edukamalt allkirjastama. Vähemalt on teil võimalus seda proovida, mis pole vähe, olles üle vaadanud nende toodete kodudes nii vajalikud põhiomadused.
- Proovige uurige kõiki pakkumisi, mida pangad teile esitavad, sest kindlasti leiate oma kasutajana oma huvidele väga soodsa mudeli, mis te olete.
- Kõrvaldage kõik lisakulud sellega kaasnevad hüpoteegid alates nende vahendustasudest ja muude täiesti tarbetute kulutustest.
- Otsige üles valem amortiseerida see kiiremini, kuna selle kaudu välistate suuremad kulutused ja mis veelgi hullem, pikka aega oma elus.
- Loe hoolikalt lepingu peen kiri, juhul kui kaasatakse tingimusi, mis on teie huvidele vähe või pole üldse soodsad ja mis võivad teid kaasata ebameeldiva pangaoperatsiooni vormistamisse.
- Kui sõlmite lepingu teiste pangandustoodetega, saate a hüpoteeklaenude boonus, mis sõltub teie lojaalsusastmest.
- Laske end läbi viia turge tähistavad tingimused, kui pass, et saada see parimatest võimalikest tingimustest, ja mis sisaldab kulusid.
- Ettevõtte hüpoteegi ettepanekud esimese kodu ostmine need on alati rahuldavamad kui teisel. Kui see on teie juhtum, saate ära kasutada paljusid reklaame, mida finantsasutused võimaldavad.
- Teadlik olema kuidas Euroopa etalon arenebja proovige see toode vormistada, tuginedes alati parimatele suundumustele.