Mõni aasta tagasi hüppas meediasse nii-öelda põrandaklausel ja selle mõju hüpoteeklaenudele, nii et pangalt võidakse nõuda nende rakendamise eest rohkem makstud raha tagastamist. Aga, Mis on põrandaklauslid?
Kui te ikkagi ei tea, millele see viitab, kuidas teada saada, kas teie hüpoteeklaen on olemas ja miks seda peetakse kuritahtlikuks, on aeg leida kogu vajalik teave.
Korruse klauslid, mis need on?
Alammäärad on tegelikult väikesed "lisandused", mis sisalduvad hüpoteegilepingutes ja millega kehtestatakse muutuva hüpoteegi minimaalne intress. See kehtib alati, kui võrdlusalus ja hinnavahe ei saavuta seda määratud väärtust.
Teisisõnu See on klausel, mille pank sisaldab ja mis ütleb, milline on minimaalne intress, mida kasutaja maksabolenemata sellest, kas võrdlusindeks, mis tavaliselt on hüpoteeklaenude euribor koos erinevusega, on sellest miinimumist väiksem.
See tähendab, et kui teie klausel sätestab, et miinimum on 3%ja sel kuul langeb euribor ja erinevus on 1,5%, maksate selle 3%.
Teine nimetus, mille järgi põrandaklausleid tuntakse, on hüpoteeklaenud. Tegelikult viitavad mõlemad terminid samale asjale.
Miks nad on kuritarvitavad
Miks see nüüd kuritahtlik on? Peale selle, et see on tingimus, mida paljud hüpoteeklaenu võtjad ei mõista enne, kui hakkavad seda taskus tundma, nähes, kuidas teised maksavad vähem ja inimene peab samaks jääma, seda ka seetõttu, et neid klausleid on mitu korda võeti kasutusele pankade puhul ilma läbipaistvuseta, Teisisõnu, nad ei selgitanud, mida tähendab nende lepingus olemine, nii et paljud hakkasid panku hukka mõistma.
Ja see oli 2013. aastal, kui ülemkohus kuulutas miinimumintressi kuritarvitamise eest tühiseks, kui seda tehti läbipaistmatuse tõttu. Mõni aeg hiljem lubas Euroopa Liidu Kohus ise mõjutatud isikutel tagasi nõuda makstud raha rohkem kui kogu hüpoteek.
Kui kehtivad põrandaklauslid
Põrandaklausleid on rakendatud aastaid. Seetõttu ärge imestage, kui leiate selle isegi juba lõppenud hüpoteeklaenulepingutest. Üldiselt kohaldati neid hüpoteekide suhtes otse ja kaudselt; see oli miski, mis hõlmas peaaegu kõiki hüpoteeke ja kui isik ei pidanud pangaga läbirääkimisi, siis see kaasati.
See on see See ei olnud midagi, mida hüpoteegipidajad ise palusid, või et selle lisasid x lisateenused, aga see oli pankade "norm".
Tänapäeval peetakse neid kuritahtlikuks, kuid see ei tähenda, et nendega sarnaseid tingimusi ja numbreid ei saaks tekkida, seega on hüpoteeklaenu lepingule alla kirjutades väga oluline see üle vaadata ja kui te sellest aru ei saa, pöörduge spetsialisti poole, kes saab hinnata, kas see on "seaduslik" või on midagi, mida võib hüpoteeklaenu olevikus ja tulevikus negatiivseks pidada.
Kas mu hüpoteegil on see olemas?
Pole kahtlust, et hoolimata mööduvatest aastatest leidub endiselt inimesi, kelle hüpoteeklaenu lepingus on kehtestatud alammäärad. Ja see tähendab, et kui te nõude esitate, on pank kohustatud teile raha tagastama. Kuid selle saavutamiseks peame kõigepealt teadma, kas nad tõesti on või mitte.
Et teada saada, kas hüpoteeklaenul on need olemas või mitte, peate seda tegema vaadake hüpoteegi lepingut. Loomulikult ärge ajage müügiaktiga segi, sest sellel pole midagi pistmist. Selles lepingus, mis vormistab maja hüpoteegi, peate minema jaotisse "rahalised tingimused". Proovige sealt leida sarnane tekst:
"Mingil juhul ei tohi igast variatsioonist tulenev aastane nominaalne intressimäär olla kõrgem kui X% ega madalam kui X%".
Kui olete selle leidnud, olete kehtestanud mitte ainult põrandaklauslid, vaid ka ülemmäära. Teised terminid, mida pangad sageli selleks kasutavad, on: "intressimäära alandamine", "minimaalne intressimäär", "intressimäära piirang", "tunnel" või "miinimumlimiit".
Järgmisena peaksite kontrollima viimase kahe kuu kviitungit ja võrdlema makstud intressimäära. Kas see pole sama mis Euribori summa pluss kokkulepitud vahe? Nii et teil on juba vaieldamatu tõend selle kohta, et teil on see klausel.
Kuidas nõuda alammäära
Te teate juba pisut rohkem alammääradest ja nende hüpoteegist leidmisest, kuid mida teha, kui need leiate? Noh, võite nõuda rohkem makstud raha tagastamist kuni viimase euroni. Selleks on kaks võimalust.
Kohtuväline viis
See on võib-olla paljudele ideaalne, kuna see on tasuta ja seda kaitseb kuninglik dekreet-seadus 1/20017. See põhineb nõudel, et pank tagastab kõik, mis selle klausli eest on tasutud. Selleks peate tegema järgmist.
Esitage ametlik nõue panga klienditeenindusele. Kui teie pank on kadunud või ühinenud teisega, peate seda tegema uues üksuses.
Pank peab sellele nõudele vastama. Ja saate seda teha kahel erineval viisil: nõustute taotlusega ja esitate nende tehtud arvutused, jagatuna, nii et teate, mida nad teile tagasi annavad. Kuid olge ettevaatlik, sest see ei pruugi olla see, mida te tegelikult võlgu olete, kuid nad teevad teile pakkumise kas tagastamiseks või hüpoteekkapitali vähendamiseks, pangateenustesse investeerimiseks jne.
Teine viis, kuidas nad saavad vastata, on nõude tagasilükkamine. Kui see juhtub või kui kokkuleppele jõudmisest on möödunud kolm kuud, lõpeb protsess ilma lahenduseta ja seejärel saate esitada kohtumenetluse (midagi, mida te sellel teel olles ei saa).
Kohtulik viis
Sel juhul koosneb see esitage pangale kohtus kaebus. Selleks peate minema selle juurde, kes on spetsialiseerunud kuritahtlikele klauslitele (igas provintsis on tavaliselt üks). Teine võimalus on minna juristide juurde ja lasta neil see sisse panna. Loomulikult peate maksma tasu ja rahalisi vahendeid. Aga kui pangalt mõistetakse välja kõik kohtukulud, ei pea te tegelikult midagi maksma.
Siin annab lahenduse kohtunik, kes otsustab, kas teil on õigus raha tagasi saada või mitte.
Kas teil on põrandaklauslite kohta rohkem küsimusi?