Väga lihtne toode, mida on võimalik tellida, kuid samas on selle koostis keeruline investeerimisfondid. Et teil nendega probleeme ei tekiks, peate koguma kogu teavet nende finantstoodete kohta. Maja üks neist on erinev ja nende kompositsioon on mudeliti erinev. Teil ei jää muud üle kui hankida brošüür, mis teile tingimata pangast või nende vahendite haldurilt saadetakse.
Nad peavad selle saatma teile mõne päeva jooksul pärast tellimist. Ja kui te pole neid mingil põhjusel kätte saanud peate teile selle saatmiseks oma panka teavitama võimalikult vähese viivitusega. Ja sel viisil on teil piisavalt teavet, et saaksite täiesti kindlalt teada, kuhu olete oma säästud investeerinud ja milliseid omadusi märgitud investeerimisfond pakub.
Fondi teave
Peamine dokument, mis investeerimisfondidest osavõtjatele saadetakse, on informatiivsed brošüürid. Selles dokumendis on teil kõik andmed toote olemuse kohta, mille nad on sõlminud. Inverco, ühisinvesteerimisasutuste ja pensionifondide liidu propageeritud aruande kohaselt ei ole 66% investeerimisfondi märkinud inimestest lugenud infovoldikuid, millele neil on juurdepääs. Ja väiksemas proportsioonis pole nad sellest isegi aru saanud
Oma mõistmisega saate isegi nüüdsest aru saada, miks fonde ümber hinnatakse või vastupidi amortiseeritakse finantsturgudel. Ja see on investeerimisprotsessi väga oluline osa, mis nõuab väikestelt ja keskmise suurusega investoritelt valmisolekut seda lugeda, nagu see teie puhul on. Ega asjata kaaluge järgmisi põhiteabe punkte, mis on kõigile kasutajatele tõeliselt kasulikud.
- Rahaliste vahendite koosseis: lisatakse üksikasjalikult fondi investeeringute olemus ja ka see, millistest finantsvaradest toode koosneb: fikseeritud tulu, muutuv tulu, alternatiiv ja isegi siis, kui sellel on positsioone raha- või valuutaturgudel.
- Vara päritolu: nende fondide päritolu tuleb märkida nii fikseeritud tuluga turgudel kui ka muutuvas. Ja muidugi igale finantsvarale määratud osakaal. See võib olla kohalik, Euroopa, ülemaailmne või isegi tekkiv.
- Kogunenud tootlus: Teine teave, mida selles teie aadressile saadetavas teabes arvesse võtta, on nende fondide kasumlikkus viimastel aastatel. See on enamasti soovituslik ja igal juhul ei tähenda see, et see lähiaastatel uuesti areneks. Nagu näete igas harjutuses, on see erinev, see pole kunagi sama.
- Dividendid: kui see toob mingil juhul kaasa säästjale tasu, peab see kajastuma ka nendes brošüürides, samuti selle perioodilisuses (kuus, kvartalis, poolaastas või aastas). Selleks, et teaksite kogu aeg summat, mille saate selle maksega igal aastal arvesse, nagu see juhtub aktsiaturgude toimingute ajal.
- Komisjonid: see on veel üks informatiivsetest elementidest, mida informatiivsed brošüürid teile pakuvad. Kui peate lisama, millised on tasud, mida selle vormistamise eest võetakse, ja muidugi nende suurus. Nad saavad hallata, hoiustada, jaotada jne.
- riske: fondihalduri enda kohustus on teid hoiatada riskide eest, mis teil tekivad mõnes lepingulises investeerimisfondis, samuti investori profiili, millele need finantstooted on suunatud. Pole üllatav, et mõned neist moodustavad nende vormistamisel märkimisväärse ebakindluse allika, mida te ei pruugi eeldada. Eriti kui kuulute kõige kaitsvamate investorite gruppi.
Muud alternatiivsed allikad
Peaksite siiski meeles pidama, et need voldikud võivad õigeks mõistmiseks olla eriti keerukad, eriti inimesed, kellel on vähe finantskirjaoskust või puudub see üldse. Kui see on teie konkreetne juhtum, pole teil muud võimalust, kui paluda oma tavapärasest pangast abi, et selgitada selgelt, millise toote nad on tellinud. Või lihtsalt selgitamaks punkti, millest te õigesti aru ei saa. Ja et investeerimisteenuse kaudu saavad nad nõudlust võimalikult kiiresti hallata, seda tüüpi investeeringute spetsialistide rühma kaudu.
Igal juhul on teil muid allikaid, kust saate investeerimisfondi kohta teavet hankida. Need ei ole nii sügavad kui fondivalitsejate ametlikes brošüürides, kuid vähemalt suudate rahuldada oma nõudlust seoses teie investeerimisportfelli moodustavate investeerimisfondide omadustega.
Üks kõige kättesaadavamaid ja samas lihtsamaid viise on minna panga veebisaidile, kus te regulaarselt tegutsete. See peab sisaldama teavet fondide kohta, mida nad turustavad, sõltuvalt veebi kujundusest. Kõigil üksustel pole seda teenust ühendatud ja see on täpselt nii veebipangad, kes eristuvad selle sisu parimat teenust pakkudes.
Samamoodi on olemas ulatuslik loetelu informatiivsetest lehtedest, mis sisaldavad neid andmeid suurema või väiksema intensiivsusega ja kus need silma paistavad. finantsvahendajateltvõi keha kasutajate kaitseks. See aitab teil saada konkreetseid andmeid, isegi kui soovite teada saada, milline on teie investeerimisfondide aktsiate tegelik väärtus. Teil pole ühtegi muud lahendust kui minna kõige professionaalsemate allikate juurde ja see tekitab suuremat enesekindlust.
Võib tekkida probleeme
Pole saladus, et investeerimisfondidest teabe kogumine on keerulisem kui traditsioonilises börsil. Pole üllatav, et esimene toode on mõeldud laiemaks püsivaks perioodiks, mis algab 3 või 5 aastast, tänu suuremale üleminekule aktsiaturgudel.
Igal juhul tuleb alati ette olukordi, kus teil tekib märk märkinud investeerimisfondide kohta. Need võivad olla erineva iseloomuga, alates tehnilistest stsenaariumidest kuni nende positsioonide sulgemiseni. Enne selle palkamist on vaja, et teil oleks kogu teave nende kohta ja nii väldiksite investeeringutele suunatud disainilahenduste probleeme.
Üks olulisemaid on teada, kuhu olete säästud investeerinud. Pole üllatav, et paljud vähemusinvestorid seda isegi ei tea, kuna nad on selle märkinud ilma suuremate nõudmisteta. Ja võib-olla, kui nad aktsiatelt raha kaotavad, saavad nad aru oma tehtud veast. Seda stsenaariumi arvestades põhineb parim soovitus fondi mitte allkirjastamata, teadmata selle sisu.
Samuti peaksite teadma osa, mille olete investeerinud igasse finantsturgude poolt lubatud finantsvarasse. Te ei pruugi isegi teada, kas teie valitud valik põhineb fikseeritud või muutuval sissetulekul või võib see olla isegi segase iseloomuga. Samuti peate vältima seda väga ebasoovitavat stsenaariumi.
Geograafilised piirkonnad, millele teie investeerimisportfelli integreeritud fondid kokku puutuvad, ei oma vähem tähtsust. Veel üks tõsine viga, kuhu võite alati sattuda, kui te neid andmeid varem ei hankinud. Mõlemal juhul saate selle lahendada õigeaegselt, konsulteerides panga või isegi juhi endaga ning igal juhul ütlevad nad teile nii kiiresti kui võimalik, kui olete valinud Euroopa, ülemaailmsete või tekkivate fondide kasuks.
Enamlevinud vead
Üks olukordadest, kus turge vähem tundvad või vähemalt ebapiisava finantskirjaoskusega investorid arvavad, et fikseeritud tulul põhinevad fondid ei saa kunagi amortiseeruda. See väide on täiesti vale, nagu olete viimaste kuude jooksul kinnitanud. Muidugi võivad need langeda aktsiate tegelikus väärtuses ja isegi aktsiate omale lähedase virulentsusega.
- Veel üks vale veendumus on arvata, et pikas perspektiivis toovad kõik investeerimisfondid säästude tasuvust. Tavaliselt see nii on, kuid praeguses pakkumises on teatud mudeleid, mis on viimase 10 aasta jooksul märkimisväärselt langenud. Riskiga, et võite kaotada väga olulise osa investeeritud säästudest.
- Teiselt poolt on mõned investorid ka arvamusel, et nende finantstoodete kaudu ei ole neil võimalik oma varasid märkimisväärselt ümber hinnata. Samuti vale, kuna viimastel aastatel on mõnede fondide - eriti aktsiatelt saadud fondide - aastane tootlus olnud kuni 50% ja agressiivsemate mudelite puhul on nad olnud veelgi heldemad.
- Samuti pole tõsi, et sedalaadi investeeringutesse tuleb panustada suuri summasid. Mitte vähem, kuna alates 1.000 eurost saate investeerimisfondi vormistada ja samadel lepingutingimustel. Pole üllatav, et see on üks finantstoodetest, mis on kohandatud kõigile leibkondadele ja ilma piiranguteta. Kuigi on tõsi, et mõned mudelid on nõudlikumad ja nõuavad konkurentsivõimelisemat positsiooni.
- Ja võib isegi juhtuda, et mõnes neist ei saa te seda mõnda aega müüa ega üle kanda, kuna teil on vaja osalejate kvoodi ja need takistavad teid lahkumast oma ametikohalt soovitud ajal. Igal juhul, kui loete hoolikalt fondivalitsejate infovoldikuid, pole teil probleeme ühestki neist olukordadest ja isegi teistest, mis võivad teie elu jooksul selle tooteklassi investorina välja areneda. Ja ilma et see oleks ülemäära keeruline, nõuavad nad teie käest suuremat tähelepanu.