Mis juhtub, kui mu pankrott ebaõnnestub?

minu pank läheb pankrotti Uudised rahastaja Mario Conde arreteerimine, süüdistatuna Šveitsilt Banestolt võetud raha repatrieerimisel, on šokeerinud suurt osa Hispaania avalikust arvamusest. Ja kuidas saabki teisiti, see on pannud nad naasma riigi pangandussüsteemi või täpsemalt selle juhtide halbade tavade juurde, mis võib viia panga pankrotini. Pea lihtsalt meeles, mis juhtus Madridi PankAndorra Erapanga tütarettevõte, kuhu aasta tagasi sekkusid pangandusasutused pärast Ameerika Ühendriikide rahandusministeeriumi kaebust selle üksuse vastu organiseeritud kuritegevusest väidetavalt pesetud kapitali eest.

Ja ajas suuremate perspektiividega Bankia juhtum, lõpmatute probleemidega, mis selle säästjatel ja aktsionäridel olid enne riigistamist pärast tõsiseid sularaha- ja rahastamisjuhtumeid, mis toona Rodrigo Rato juhitud grupil olid. Nende kasutajate jaoks väga murettekitavate stsenaariumide ees ja pärast Mario Conde arreteerimist on paljude jaoks praegu täiesti normaalne imestada kui teie säästud on pangas turvalised. Või veel hullem, mis juhtuks nendega, kui nende eluaegne finantsasutus pankrotti läheks.

See pole üldine häire, kaugel sellest, kuid kui Hispaania säästjate soov on säilitage oma pärandit, ükskõik kui vähe, kui mu pankrott ebaõnnestub Ja see võib mõjutada nii teie suhteid märgitud pangatoodetega (tähtajalised hoiused, võlakirjad, riigivõlg jne) kui ka majandusüksuse tehtud investeeringuid. Ja et nad lähevad nii kaugele, et kaasavad finantsgruppide aktsionäre, kes selle ebameeldiva olukorra võivad kunagi läbi elada: ettevõtte pankrot. Igal juhul tuleb selles hüpoteetilises võimaluses selgitada kõiki võimalikke stsenaariume punktide kaupa.

Esimene stsenaarium: pankrot

Alati, kui räägime panga pankrotist, mõtleme tuhandetele ja tuhandetele väikestele säästjatele, kes on oma rahalised sissemaksed säästnud laialt levinud tootesse, kuna antud juhul on tegemist tähtajaliste hoiustega. Noh, pankrotiolukorras on need säästumudelid tellinud kliendid saab tagatud krediidiasutuste hoiuste tagamise fondi poolt kuni 100.000 XNUMX euroni omaniku ja konto järgi.

Kuid nad ei saa neid kohe tagasi, vaid maksavad justiitsmenetluse arvelt, kuid igal juhul lähevad nad teie arvelduskontole. Neil, kes on sõlminud lepingud sellest summast suuremate summade alusel, on see palju raskem, kuna nad ei saanud seda mingil juhul küsida. Kui pankrotistunud pank ei läinud üle uuele üksusele ja see omandas klientide õigused. Ja et on olemas kolmas võimalus, et mõjutatud üksus likvideeritakse ja sel juhul oleksid nad halvimas olukorras, kuna nad oleksid tarnijate, aktsionäride ja investorite järel üldiselt ootejärjekorras.

Igal juhul on rakendamiseks täiesti seaduslik ja väga lihtne strateegia, mis võimaldab teil neid olukordi juhtuda, kui teil on pangahoiustesse salvestamiseks rohkem kui 100.000 XNUMX eurot. Ja see oleks nende erinevate omadustega toodete tellimine, kuni hoiuste fondi garanteeritud summani. Võimalusel erinevates pankadesja kontodega, mis pole samad. Selle tõhusa tegevuse tulemusena saate kaitsta kõiki sääste finantsasutuse võimaliku pankroti eest.

Teine väga erinev juhtum on klientide puhul, kes on hoiuste asemel allkirjastanud panga võlakirjad. Kuigi tegemist on sarnaste omadustega toodetega, siis viimases ei kuulu hoiuste tagamise fondi alla, mitte mingil juhul. Nii et selle soovimatu stsenaariumi korral võite kaotada kõik säästud, ilma et saaksite neid tagasi saada. Ega asjata ja sellest vaatenurgast on võlakirjad säästumudelid, millel on suurem risk, ja on mugav, kui tunnete neid enne lepingu sõlmimist.

Lisaks kahe säästumudeli tasuvuse erinevus praktiliselt puudub, kuna nad liiguvad pankade kehtestatud samade kaubanduslike marginaalide alla. Ja et Euroopa emiteeriv pank on odavama raha hinna tõttu kehtestanud nad kitsas vahemikus, mis ulatub ligikaudu 0,15% -st kuni 0,50% -ni.

Teine stsenaarium: kuidas on lood investoritega?

Teine väga erinev panoraam on see, mis mõjutab väikesi ja keskmise suurusega investoreid, kes on võtnud positsioonid panga aktsiates, mis on hiljem oma ärivaldkonna sulgenud. Nii finantsvarade osas aktsiaturgudel endal kui ka investeerimisfondide kaudu. Noh, nad peaksid nendel delikaatsetel hetkedel rahulikuks jääma, sest te ei kaota oma investeeringuid. Mitte asjata, üksus on teie rikkuse haldaja, ära unusta. Ja halvim, mis võib juhtuda, on see, et teie väärtpaberikonto ei tööta teatud aja jooksul, vahemikus 1 kuni 6 kuud. Sel viisil ei saa te mingit tüüpi toiminguid teha.

Kui peatamine on tühistatud, saate oma aktsiaid müüa aktsiaturgudel või tühistage lihtsalt oma positsioonid investeerimisfondides. Peamine probleem, millega võite kokku puutuda, on see, et teie investeerimisportfellis olevaid finantsvarasid hinnatakse teie ostutehingutega võrreldes alahinnatud. Ja selle operatsiooni tulemusena võite teele jätta palju eurosid. Võite oodata ka järgmistel kuudel või isegi aastatel, kui nad saavad aktsiaturgudel oma noteerimistaseme tagasi.

Kolmas stsenaarium: kuidas klientidel läheb?

panga tõrge: kuidas see mõjutab toiminguid On veel üks dilemma, mis ei puuduta nii palju investoreid ega hoiustajaid, vaid pigem pangakasutajaid, kellel on tellitud ainult üksuse põhitooted (kontod, pääsukirjad, säästuplaanid jne). Nende olukord, välja arvatud harvad erandid, on täiesti sama, mis klientide puhul, kes on tellinud mis tahes tähtajalise maksu. Ja samal põhjusel kui antud juhul on enam kui soovitatav, et suuremate kui 100.000 XNUMX euro suuruste summade puhul nad valiksid avage mõni muu konto või kui see pole teiste saajate nimel. Need võivad olla teie vanemad, õed-vennad või muud pereliikmed.

Sellest tulenevalt on oluline paigutada raha turvalisse ja stabiilsesse finantsasutusse ning see ei riku ühtegi määrust Hispaania pangandussüsteemi reguleerimise kohta. Kuid praegu võite selles stsenaariumis kindel olla, kuna kõik riigipangad nad on oma finantssüsteemi maksevõime testid edukalt läbinud, mis on hiljuti tehtud rahaliidu kõrgeimatelt reguleerivatelt organitelt.

Neljas stsenaarium: kuidas on lood minu ainepunktidega?

pankrot: krediitiTeiega võib juhtuda veel üks võimalus, mis on seotud olukordadega, kus teile on antud krediidilimiit (isiklik, tarbija, hüpoteek jne) pangas, mis võib pankrotti minna ja päästetakse avaliku rahaga. Esialgu te ei kaotaks oma rahastamisallikat, kuna see läheks otse teisele üksuselevõi vastutaksite selle otse riigile ise.

Teine väga erinev juhtum on see, kui pankrot on tehniline ja selle päästmiseks puudub võimalus. Seejärel jaotatakse teie laenu kaudu sõlmitud võlg üksuse võlausaldajate vahel.

Tarbijaorganisatsioonide soovitused

näpunäiteid nende olukordade vältimiseks Erinevad tarbijate kaitsmise ühendused on teinud rea näpunäiteid, et vältida nende juhtumite esinemist Hispaania pangasüsteemis. Hispaania pankade, hoiupankade ja kindlustuse kasutajate assotsiatsioonilt (ADICAE) nõuab Hispaania ametiasutus, et nad rakendaksid suure hulga meetmed, mille eesmärk on neid olukordi ära hoida nii kahjulikud klientide huvidele. Ja mille hulgas paistavad silma järgmised:

  1. Järelevalve, kontroll ja aruandlus komisjonitasude ja kulude suurenemine, mida krediidiasutused rakendavad oma finantstoodetele ja -teenustele.
  2. Ülevaade intressimäärade arengust krediitide, laenude ja muude tasuliste või hilinenud intressidega, et vältida nende suurenemist suuremate hinnavahedega. Samuti pööratakse erilist tähelepanu hüpoteeklaenude lepingutingimused, eriti seoses linkide nõudega nagu kindlustuse sõlmimine, pensioniplaanid, kaartide kasutamine ja käsutamine jne.
  3. Juhtide kohustuste silumine finantsüksustest, kes valivad või on otsustanud päästmise.
  4. Eriti jälgida ja vajaduse korral aru anda hoiu-investeerimistoodete tüübid ja nende finantstingimused ja lepingulised, mille pakuvad tarbijatele kõik krediidiasutused, kes taotlevad FROBilt abi, samuti turustamise ja müügi vormid.
  5. Väikeaktsionäride õiguste kaitse neist hoiupankadest, mis on konverteeritud pankadeks, mis emiteerisid aktsiaid enda rekapitaliseerimiseks ja kes peavad minema FROB-le oma kontode puhastamiseks.

Pangakasutajate enesekaitse

Igal juhul on klientidel pankade äärmuslike olukordade ärahoidmiseks mõned lüngad ja see saab alguse mõningate tegevussuundade impordist, mis on kindlasti kasulikud nii nende investeeringute kui ka säästude kaitsmiseks.

  • Ärge tellige säästutooted summas, mis ületab 100.000 XNUMX eurot.
  • Hoidke eemale mudelitest, mis pole garanteeritud hoiuste tagamise fondiga.
  • Valige finantsüksused rohkem lahusteid ja et need vastavad pangasüsteemi maksevõime eeskirjadele.
  • Looma erinevad arvelduskontod kui teie käes olev säästukott on väga lai.
  • Parim viis ära hoida teie kahjusid see teavitab teid neist.

Artikli sisu järgib meie põhimõtteid toimetuse eetika. Veast teatamiseks klõpsake nuppu siin.

Ole esimene kommentaar

Jäta oma kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Kohustuslikud väljad on tähistatud *

*

*

  1. Andmete eest vastutab: Miguel Ángel Gatón
  2. Andmete eesmärk: Rämpsposti kontrollimine, kommentaaride haldamine.
  3. Seadustamine: teie nõusolek
  4. Andmete edastamine: andmeid ei edastata kolmandatele isikutele, välja arvatud juriidilise kohustuse alusel.
  5. Andmete salvestamine: andmebaas, mida haldab Occentus Networks (EL)
  6. Õigused: igal ajal saate oma teavet piirata, taastada ja kustutada.