Mis on TIN ehk nominaalne intressimäär

TIN ehk nominaalne intressimäär

Kas investeeringute, laenude või rahastamise valdkonnas; mis tahes tüüpi toodetega seotud teave või kui proovime neile juurde pääseda, palgates neid, tuleb käsitleda põhiandmeid ja nomenklatuure nagu TIN.

Üks kõige asjakohasemaid aspekte, mida laenu taotlemisel arvesse võtta, on selle intressimäär. Paljudel juhtudel võib see aga segadust tekitada.

Probleemiga on seotud mõisted, mida oleme maininud ja käsitlenud eriti selles artiklis, TIN (nominaalne intressimäär), APR (aastane ekvivalentmäär), muu hulgas.

Vaatame, mis on TIN, täpsustades ja süvenedes seda tüüpi intressimääraga seotud aspektidesse.

Intress

Põhimõtteliselt intressimäär See on hind, mis raha teatud ajaperioodil finantsturul saab olema, see on investeering või krediit. 

TIN

Teisisõnu, intressimäär, mida nimetatakse ka intressimääraks, on võlgniku võlausaldajale makse, mis ületab antud ajaühikus saadud summa selle raha kasutamise eest sel ajavahemikul.

Nii nagu tootel või teenusel on hind, mis tuleb selle soetamiseks maksta, käitub ka raha samamoodi. Selle kasutamisel on kindel hind, mida mõõdetakse protsendina põhisummast ja mida väljendatakse üldjuhul aasta ja protsentides.

Finantsmaailmas nimetatakse seda mõnikord "raha hinnaks".

Huvi asendab kapitali omanikku, seda kasumit, mille ta oli saanud teist tüüpi investeeringute abil ja mida ta ei saavutanud laenude andmise või teistesse läbirääkimistesse investeerimise teel.

Intressimääral võivad olla kindlad perioodilisuse määrad, mis on intressi arveldamise sagedus, nagu me oleme välja pakkunud. Kui see on aasta baasil: arveldatakse üks kord aastas. Poolaasta: arveldamine kaks korda ühe aasta jooksul; ja sel viisil erinevatel juhtudel.

Individuaalsel tasemel esindab protsentides väljendatav intressimäär tasakaalu riski ja kasumi vahel, mis tuleneb rahasumma kasutamisest konkreetsel stsenaariumil ja ajal.

See on nii, nagu me oleme mõnes mõttes öelnud "raha hind", mida tuleb maksta või tasuda laenamise või laenamise eest.

Intressimäär sõltub "pakkumise ja nõudluse seadusest". Teisisõnu, turg paneb selle paika. Seetõttu on madalam intressimäär, seda suurem on nõudlus finantsressursside järele ja kui see on kõrgem, siis väiksem on ka nende ressursside nõudlus.

Nominaalne intressimäär (TIN) Mis see on?

TIN ehk nominaalne intressimäär

 Nominaalne intressimäär (TIN) on protsent, mis lisatakse teatud aja jooksul hüvitisena tarnitud kapitalile.

TIN ei võta arvesse muid tegevuskulusid, näiteks notariaalseid dokumente, komisjonitasusid või linke, mida toode võib kaasa tuua jne. See on teoreetiliselt protsent, mille kõnealune pank või finantsettevõte teenib.

See on finantstehingus saavutatud kasumlikkus, võttes arvesse ainult põhikapitali, see tähendab, et see kapitaliseeritakse lihtsal viisil.

Kapitaliseerimine on lihtne, kuna toote eest küsitud intressi enam ei reinvesteerita. Seda mitte liitkapitalisatsioonis, kus intressid reinvesteeritakse

Näiteks liitintressi korral, kui esimese kuu intress on 100 eurot, investeeritakse see uuesti, mitte lihtsa intressiga, kus intress läheb otse kontole.

Kui meil on aastane TIN, jagame selle lihtsalt maksete arvuga, siis teame, millist intressi me igal perioodil küsime.

Oluline on tunnistada, et nominaalse intressimääraga töötamisel tuleb "ajavahemikku" arvestada eriliselt.

TIN-il puudub standardne vaatlusperiood; See võib olla näiteks iga päev, nädal, kvartal, poolaasta, aasta. Kuna see ei sisalda kulutusi, muudab see võimatuks sama iseloomuga toodete kehtiva võrdluse väljatöötamise.

Selle tulemusena tekib APR (aastane ekvivalentmäär), mis lihtsustab seda probleemi, võttes aluseks aasta ja võimaldab võrrelda sarnase iseloomuga tooteid.. Hiljem näeme selles tekstis oma kaudse tähtsuse tõttu erinevusi TAE ja TIN vahel.

Nominaalne intressimäär esitatakse brutosummades, mis on peamine erinevus APR-is. Need kaks näitajat lepivad iga üksus kokku iseseisvalt ja nende väärtus on proportsionaalselt seotud majandustsükli ja võrdlusnäitajatega nagu Euribor või Libor.

Kuidas TIN-iga teada, kui palju intressi makstakse?

Korrutades kapitali finantsasutuse pakutava TIN-iga, on võimalik teada, kui palju intresse lõpuks makstakse. Nii on võimalik näha, kas teil on odava või kalli laenu ees.

Näide: 2.000 eurot laenu taotletakse aastaks, mille aastane TIN on 8.5%.

Sel juhul on TIN-iga seotud intress 170 eurot.

TIN-i variatsioonid

TIN võib olla erinevates pankades erinev, kuid sellegipoolest on laenuliigiga vastavuses erinevusi, sama juhtumipõhiselt.

Iga institutsioon võtab erinevates oludes selles osas strateegiaid, olles samas tegutsemise seaduslikes piirides.

Sama üksus võib samade tingimustega laenu eest küsida isegi ühelt inimeselt rohkem kui teist. Võib juhtuda, et ühel neist oli rohkem maksmata jätmise tõenäosust, mis tulenes spetsiifilistest omadustest nagu: madal sissetulek, suurenenud võlad, tagatise puudumine jne.

Nagu me juba selgitasime, on nominaalne intressimäär võimalik erinevates formaatides. See võib olla nii aasta, kuu kui ka muul viisil. Laenu valides peate sellele aspektile tähelepanu pöörama.

1.000-eurose laenu eest, kui teil on aastane TIN 6%, peate lõpuks maksma intressi 60 eurot. Aga kui TIN oleks iga päev, sama 6%, maksaksid nad lõpuks 21.900 XNUMX eurot.

See on muidugi liialdatud näide, kuid see näitab, kuidas erinevus võib olla oluline, kui TIN-vorming muutub.

Sellistes riikides nagu Hispaania on selles osas ranged regulatsioonid, kuid teistes riikides on need paindlikumad ja tähelepanu tuleb pöörata.

TIN ja aprill - erinevused

Nominaalne intressimäär

Määratleme mõlemad terminid üksteise kõrval, et saaksime neid hõlpsalt vastandada.

  • TIN (nominaalne intressimäär): See ei hõlma finantskulusid, vahendustasusid jne, ilma et see oleks standardiseeritud võrdlusajaga. See langeb krediidi kulukuse aastaga kokku alles siis, kui intresse makstakse lõpus ja sarnasel ajavahemikul.

Sama laadi tooteid võib muutuda võimatuks võrrelda.

  • Aprill (aastane ekvivalentmäär): võrdlusmeede on aasta. See võimaldab võrrelda sarnase iseloomuga tooteid.

Mõlemat terminit vastandades võiksime järeldused teha ja lisada mõned ideed, üksikasjalikumalt mõned.

  • TIN-st rääkides peame silmas nominaalset intressimäära, kus ülejäänud kulusid ja vahendustasusid, mis võivad olla seotud laenuga, ei võeta arvesse. Need kulud arvestatakse laenu tegeliku maksumuse, teie aastamäära hulka.
  • TIN on näitaja, mis võib informeerida, kuid mis ei teeni tarbijat selles mõttes transtsendentsel viisil. AAS-s sisalduvad andmed; näiteks: tähtajad, vahendustasud jne. Nad võivad anda selgema nägemuse sellest, kui palju investeering panustab või kui palju laen maksma läheb.
  • Isiklikes laenudes on erinevus TIN-i ja krediidi kulukuse protsendi vahel tavaliselt suurem kui hüpoteeklaenude puhul.
  • Lihtsalt teades TIN-i, ei saa te teada, kui palju laen maksma läheb. See ei võta arvesse komisjonitasusid ega muid kulutusi, mis kasutaja peab maksma.
  • Sama TIN-i korral on intressi summa erinev, kui maksed toimuvad igakuiselt, võrreldes näiteks ühe aastase maksega.

Selles mõttes võime järeldada, et TIN võib olla informatiivne, kuid väga piiratud näitaja.

APR (aastane ekvivalentmäär) on objektiivsem teave, mida analüüsida laenu maksumuse võrdlemiseks, kuna see mõõdab selle tegelikku maksumust konkreetse perioodi jooksul aastas, võttes arvesse vahendustasusid ja kulusid, mida tarbija ja maksete sagedus.

Intressimäärasid on erinevaid. Nende vahelisi erinevusi mõjutavad paljud peamised majandustegurid. Selles artiklis oleme viidanud TIN-ile.

Esiteks võivad need tehnilised muutujad tunduda ebaolulised või olulised ning on tõsiasi, et mitmel korral on konkreetsed finantsasutused saanud kasu sellest, et üldsus ei tea seda.

Tuleb teadvustada, et targaks tarbijaks või investoriks olemiseks tuleb paljudel juhtudel mõista põhilisi ja mitte nii lihtsaid aspekte, viidates neile aspektidele.


Ole esimene kommentaar

Jäta oma kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Kohustuslikud väljad on tähistatud *

*

*

  1. Andmete eest vastutab: Miguel Ángel Gatón
  2. Andmete eesmärk: Rämpsposti kontrollimine, kommentaaride haldamine.
  3. Seadustamine: teie nõusolek
  4. Andmete edastamine: andmeid ei edastata kolmandatele isikutele, välja arvatud juriidilise kohustuse alusel.
  5. Andmete salvestamine: andmebaas, mida haldab Occentus Networks (EL)
  6. Õigused: igal ajal saate oma teavet piirata, taastada ja kustutada.