AAS on akronüüm, mis on ekvivalentne aastamäär, ja see on finantstermin, mida kasutatakse sageli erinevate finantstoodete intressimäära tuvastamiseks. Nii säästudest kui ka krediidiliinidest, sest seda tehakse alati samamoodi. See on kulu o tegelik väljendus efektiivne saagikus finantstoode aastas, sõltumata selle tähtajast. Seni, et olete mitu korda uurinud nende suhet, et teha kindlaks toimingu mugavus või mitte.
Börsil isikliku laenu, tähtajalise maksu või isegi dividenditootluse otsimisel olete kindlasti endale määranud krediidi kulukuse määra või samaväärse aastamäära. Sest see on väga oluline tegur kulutamise või säästmise jaoks, mis teil on valitud finantstootes ja mida tavaliselt reguleerivad rahandusorganid. Väga oluline aspekt põhineb selle segiajamisel koos TIN-iga kuna see pole sama asi. Sest TIN on kindel protsent, mille pank saab raha määramise eest, hoolimata asjaolust, et see võib ühel või teisel hetkel neid segadusse ajada.
Kuid kas teate tõesti, mis on APR, milleks see on mõeldud ja kuidas seda arvutatakse? Allpool selgitame kõiki küsimusi, mis teil selle finantstermini kohta võivad tekkida, et saaksite nüüdsest valida parima finantstoode ja loomulikult selle, mis teid alati kõige rohkem huvitab. Sest sa peaksid ka teadma, et see oluline määr see pole alati sama ja see varieerub sõltuvalt erinevatest parameetritest, mis võivad selle arvutamise keerulisemaks muuta. See on võib-olla suurim probleem, mida see õigeks mõistmiseks kaasa toob.
Aprill: kuidas see arvutatakse?
Jõuame samaväärse aastamäära kõige asjakohasema osani. See tähendab, kuidas saate selle arvutada ja teada saada, milline on finantstoode, mille me oma laua eest leiame. Noh, selles mõttes ühendab APR matemaatilise valemi kaudu rakendatava intressimäära ja intresside maksmise tingimused. Huvi tekitamine on see, mida lõpuks peate saada või maksta finants- või pangatoote sõlmimisel.
Igal juhul kasutatakse seda võrdlusintressimäärana laenu- ja krediiditehingute eri liikide ja tingimuste standardiseerimiseks. Eriti kui see finantstoodete klass kaalub erinevaid perioode arveldamine, kulud ja isegi vahendustasud. See on viis kõigi nende toodete rühmitamiseks sama matemaatilise valemi alla ja see võimaldab teil saada intressi, mille maksate või saate. Ehkki säästutoodete ja otsese rahastamise vahel on erinevusi.
Hoiustamistoodete aastamäär
Erinevate säästutoodete toimivuse määramiseks arvutatakse ekvivalentne aastamäär. Nende hulgas, mis paistavad silma arvelduskontode, tähtajaliste hoiuste, panga võlakirjade ja muude samade omadustega. See määr vastab toimingu või lepingu eelistele ja jääb alati mõistlikud variatsioonid nende hulgas. Teisisõnu on panga hoiuste tootlus 12-kuulise tähtaja jooksul hetkel 0,12%, mis on selle klassi toodete kasutajatele arvutatud krediidi kulukuse aastamäär.
Teisest küljest ei saa unustada, et nende õigeks arvutamiseks peab maksete sagedus (kuu, kvartal, aasta jne). Sest tegelikult ei ole igakuise lepinguga toote ekvivalentne aastamäär sama, mis aastane. Pole üllatav, et see eristatakse selle olulise arvestusteguri põhjal selgelt. Nagu paljud teised, mida saate nüüdsest ette kujutada. See on tema suurim keerukus, kuigi pangad võivad aidata teil selles osas igasugust abi saada.
Toote kasumlikkus
Nagu on loogiline arvata, kuna APR on suurem, suureneb teie sissetulek tõusuga proportsionaalselt. Sellest vaatenurgast on samaväärne aastamäär 3% alati parem kui üks protsent. See on aspekt, mis on paljudele panganduse kasutajatele väga selge ja lisaks teistele tehnilistele kaalutlustele nende lõpliku arvutamise jaoks. Teiselt poolt teatud sagedusega ja paljudel juhtudel ka standardi järgimine jätab palju soovida, kuni kasutaja pole selle matemaatilise toimingu lõpptulemusest õigesti informeeritud.
Selle erimäära saavutamiseks peate pääsema juurde ainult kolmele põhiandmele. Kas soovite teada, mis need parameetrid on? Kõigepealt sularahahind, seejärel summa, mille maksate või saate pangaoperatsiooni kaudu, ja lõpuks summa kuutasu. Kui teil on nende andmetega enam-vähem selge, on teil ülesandest lihtsam aru saada, sest see on selle protsessi kõige keerulisem osa. Pole üllatav, et paljudel tarbijatel on teatud summa lõppsummani jõudmisega.
Krediidiliinides
Samaväärne aastamäär kehtib ka igasuguste finantsettevõtete suhtes ilma igasuguste piiranguteta. See tähendab isiklikes laenudes, tarbijate rahastamises või hüpoteeklaenud, üks olulisemaid. AAS-i tõustes tähendab see, et enese finantseerimine maksab teile rohkem raha. Seni, et arvestada iga APR-i üle 20% või 25% sama selgelt kuritarvitada ja et igal juhul pole teil seda palgata mugav. Muude põhjuste hulgas, sest see võib teie võla taset järgmise paari aasta jooksul suurendada. See on nii lihtne.
Selle lähenemisviisi järgi saab ekvivalentse aastamäära ideaalselt samastada sellega, mis on tegelik huvi finantstooteid. Just nende omaduste toote nõudmise eest küsivad pangad raha. Lisaks muudele tingimustele, mis teile tööle võtmise ajal kehtivad. Kui soovite paar eurot kokku hoida, pole kahtlust, et peaksite otsima madalama APR-iga toodet. Mida rohkem see on, seda parem on see teie isiklikel huvidel, sest päeva lõpuks peate tellitud krediidilimiidi eest vähem raha maksma.
Teave selle määra kohta
Igal juhul, kui näete krediidi kulukuse aastamäära, mida reklaamitakse kõigis hüpoteek-, isiklikes ja hoiustamistoodete pakkumistes, siis sellepärast, et Hispaania Pank kohustab üksusi aru andma nende asjakohaste andmete kohta. Kuigi mõnikord üritatakse seda TIN-i all või valel viisil varjata. Kui teil on mingeid kahtlusi, ei jää teil muud üle, kui enne toote rentimist toote huvidega nõu pidada, kuna hiljem ei saa te midagi teha ja peate täitma oma kohustused pangakasutajana.
Teisalt on ekvivalentne aastamäär ehk krediidi kulukuse aastamäär täiuslik termomeeter finantstoodete tegeliku olukorra kohta, olenemata sellest, millised need on. See võib sind isegi aidata vali kõige konkurentsivõimelisem kokku ja säästa operatsioonis paar eurot. Kuigi igal juhul ei saa neid kunagi fikseerida, vaid vastupidi, need muutuvad aastate jooksul iga kord, kui intressimäärasid ajakohastatakse. See on üks konstantidest, mis seda aastamäära iseloomustab. Isegi selleks, et valida fikseeritud intressimäär muutuva asemel või vastupidi.
Võrreldes samadel tingimustel
Üks selle õige mõistmise võtmeid põhineb sama finantstoode võrdlustel samade tähtaegadega, mitte kunagi erinevate parameetritega. See tähendab, et teil pole mõtet võrrelda finantstooteid sama terminiga, kuna operatsioonil pole mingit mõtet. Näiteks tehke võrdlus 3-kuulise maksu ja 2-aastase maksu vahel. Sellisel juhul moonutatakse andmeid kõigist vaatepunktidest täielikult. Seni, et see ei tee sulle midagi head.
Teine aspekt, mida nüüdsest arvesse võtta, on see, et samaväärne aastamäär ei võta mingil juhul arvesse maksustamine. Vastupidi, lõpuks määravad valitud finantstoote brutohuvid. Kuigi seda tööle võttes ei tohiks vaadata ainult krediidi kulukuse määra, vaid ka kõiki lepingu tingimusi ja seda võib olla palju ja erinevat laadi. Teiselt poolt on väga oluline teada, et see, mida pank teile tegelikult maksab, on nominaalne intress, see tähendab TIN. Võib-olla aitab see väike detail teil sellest täpselt aru saada.
Lõpuks tuleb märkida, et ekvivalentne aastamäär on üks konksudest, mida pangad kasutavad oma toodete märkimiseks. Isegi teatava moonutusega, mis on nende tegelikkus. Igal juhul on see üks olulisemaid parameetreid, milles peaksite vaatama mis tahes finants- või pangatooteid. Sest see mõjutab teie raha.