Hoiused madalate intressimäärade ületamiseks Euroopas

tüüp

Märtsikuu koosolek Euroopa Keskpank (EKP) on paljastanud, mida finantsanalüütikud mõtlesid. Teisisõnu jätkuvad intressimäärad euroalal senise seisuga ja ei tõuse kõige varem selle aasta lõpus. Stsenaarium, mis karistab säästjate tegevust, kes saavad oma säästudest napilt tulu. Vahemarginaalidega, mis liiguvad vahemikus 0,25–0,60%. Rahahinnaga, mis pole kunagi olnud odavam kui praegu.

Valdav enamus finantsanalüütikuid usub, et raha hind ei jäta ajalooline tase 0% järgmise aasta keskpaigani. Seetõttu peavad väikesed ja keskmise suurusega säästjad olema kannatlikud peamiste säästutoodete suurema kasumlikkuse otsimisel. Kasutajatele, kes ei soovi oma raha riskida aktsiaturu toodetes, mis ei ela läbi ka parimat aega, arvestades riski, mis neil on prognoositavate paranduste tõttu, mis võivad nüüdsest alluda.

Siiski on mõningaid võimalusi nende kasumlikkuse taseme parandamiseks tähtajalised pangahoiused. Krediidiasutuste loodud erinevate strateegiate kaudu, kus neid kasumimarginaale saab suurendada peaaegu ühe protsendipunkti võrra võrreldes nende finantstoodete esialgsete intressimääradega. Igal juhul fikseeritud ja garanteeritud maksega igal aastal ja see on midagi, mida praegu ei saa kuidagi alahinnata.

Madalad intressimäärad: hoiused 1%

Selle toote, mille sõlmimine on nii lihtne, sees on praegu kasutajate jaoks vähe atraktiivseid pakkumisi. Kuid mõned finantsasutused on turul lasknud kaheteistkümne kuu hoiused jõuda tasemeni, mis on lähedal 1,20 %. Kuigi enamik ettepanekutest pärineb nn digitaalsest pangandusest ja on kaitstud ka esimese 100.000 XNUMX euroni, antud juhul hoiuste tagamise vahenditega. Seistes silmitsi kõigi juhtumitega, mis võivad tekkida krediidiasutustel.

Ilma igasuguste linkideta, isegi mitte võimalusega otsene palgaarvestus ja peamised leibkonna arved (vesi, gaas, elekter jne), nagu juhtub kõige tavalisemate pangandusüksustega. Need nõuavad ainult majandusüksuses tšeki või hoiukonto sõlmimist ja sealt saab hallata selle omanike raha. Lisaks muudele tehnilistele kaalutlustele, mille kohta tehakse muid täiesti erinevaid analüüse.

Suurem huvi pikema aja jooksul

Nagu on loogiline oletada, hakkab püsivuse tingimuste kasvades kasumlikkus kasvama. Selle äristrateegia tulemusena on olemas vahepealsed mõisted, vahemikus 18 kuud kuni 24 kuud Samuti võivad need 12-kuuliste hoiuste tulemusi parandada paarikümnendiku protsendipunkti võrra. Kuigi sel konkreetsel juhul minimaalse investeeringu kehtestamine. Rahalise summaga, mis jääb vahemikku 3.000–15.000 100.000 eurot. Igal juhul maksimaalse tasulise ülemmääraga, mis on kehtestatud väga suurte kvootidega, tavaliselt XNUMX XNUMX euro lähedal.

Teisest küljest ei saa me unustada, et sellised keskpika perioodi pealesurumised on reguleeritud konservatiivsemate strateegiatega nende struktuuris. Teiselt poolt on selles tähtajaliste hoiuste klassis märgitavad summad suuremad. Sel juhul minimaalsete rahaliste sissemaksete korral umbes 15.000 20.000 või XNUMX XNUMX eurot, et parandada selle finantstoodete klassi töötasusid. Sel viisil on see summa, mis tuleb immobiliseerida palju kauem ja seda ei saa eelnevalt tühistada, nagu juhtub muude vähem majandusliku väärtusega hoiustega.

Pikemaajalised sihtotstarbelised tooted

tingimustel

Teine pakkumine, mida krediidiasutused on välja töötanud, on pikema tähtajaga hoiuste pakkumine. Sukeldunud juuksenõelasse, mis läheb 24 kuni 48 kuud milles peate jääma sellesse finantstoodete klassi. Nende töötasu on veidi suurem, kuid ilma tõusuta, mida võime pidada tähelepanuväärseks. Need tõstavad intressi vaid mõne kümnendiku protsendi võrra, võrreldes lühema kestusega intressimääraga. Nendel juhtudel võib kasumlikkus parimal juhul ulatuda 2% lähedale.

Teisest küljest ei ole ka mingisugust seost muude pangatoodete sõlmimisega. Kui ei, siis vastupidi, me seisame silmitsi väga traditsiooniliste toodetega nende disaini osas ja nende ainus uudsus on püsivuse pikenemine. Mõnede maksetega, mida mõnel juhul saab tasuda kvartali-, poolaasta- või aastamakse kaudu, selle asemel, et neid tasuda. Nii et sel viisil saate nautida likviidsust enne tähtaega. Milles on tegemist äristrateegiaga, mille jaoks pangad panustavad väga otsustavalt.

Mõeldud konservatiivsetele profiilidele

Need Hispaania pankade koostatud ettepanekud on suunatud eelkõige kasutajatele, kellel on kaitsev või konservatiivne profiil. Kui säästmise kindlus on ülekaalus teistest kaalutlustest, sealhulgas suurem kasumlikkus. Inimestes, kes ühel või teisel põhjusel ei soovi oma kapitali investeerida aktsiatega seotud toodetesse. Olles silmitsi nende väljavaadetega, on nende finantsvarade ebastabiilsuse tõttu praegu üsna ebakindel. Pärast bullishi perioodi, mis võib lõppeda igal ajal.

Ehkki vastupidi, sellega tegeletakse tähtajaliste pangahoiuste kaudu luua säästukott aasta-aastalt ja üsna pika püsivusega. Võimalus tagada fikseeritud ja garanteeritud aastamakse ning mis iganes juhtub erinevatel finantsturgudel. Nende finantstoodete täiendavaks eeliseks on see, et nende haldamisel või hooldamisel ei ole mingeid vahendustasusid ega kulusid. See tähendab, et väljamakse on algusest peale täiesti null. Erinevalt sellest, mis juhtub aktsiaturgudele investeerimisega.

Parem veebis kui filiaalides

Internetis

Teine pankade kasutatav strateegia on veebipõhiste hoiuste soodustamine olenemata nende viisist ja tingimustest, millele need tooted on suunatud. Ühel pool, neid on mugavam palgata kuna saate neid vormistada kodus ja igal kellaajal. Kui teisest küljest õnnestub teil vahendusmarginaale veidi parandada, isegi kui see on mõnekümne protsendi võrra. Pakkumises, mis edeneb oma eripärade tõttu vähehaaval. Ilma et peaksite kunagi kontorisse või pangakontorisse ilmuma. Nii et säästate sel viisil aega ka töölevõtmise haldamisel.

Teine aspekt, mida tuleks selles vormis hinnata, on see, et need on kohandatud kõigi soovitud tähtaegadega, Selles osas pole mingeid piiranguid ja just sina ise analüüsid ettepanekuid, et kontrollida nende töölevõtmise tingimusi. Isegi võrdlus reklaamide vahel, mida pangad on turul käivitanud. Sest tegelikult võib ühe ja teise vahel olla tõesti väga olulisi erinevusi. Seni, et mõned neist võivad teistest parameetritest lähtuvalt teistest kasumlikumaks muutuda. Tulles sügava analüüsi juurde oma kodust või muust kohast, kus sel hetkel viibite.

Tähtajaliste hoiuste maksustamine

eelarve-

Teine aspekt, mida tuleb nende omaduste korrutise vormistamisel arvesse võtta, on praegu kohaldatav maksustamine. Selleks, et teada saada, mida nende toodete tegelik toimivus. Brutotulu ei ole sama mis puhaskasum ja selleks ei jää muud üle kui analüüsida, mis on teie maksustamine. Sest lõpuks ei lähe kogu säästukontole kogu jõudlus. Kui ei, siis vastupidi, säästudele rakendatava maksustamise tulemusel võetakse mõni euro maha.

Selles mõttes maksustatakse hoiuseid hoiuste maksubaasilt ja neid käsitatakse tuluna vallaskapitalilt. Kuni 6.000 euro suuruse töötasu puhul on kohaldatav määr 19%, 21% kuni 50.000 23 eurot ja 50.000%, mis on maksimaalselt üle XNUMX XNUMX euro suuruste summade puhul. Kui need esemed on alla hinnatud, jääb raha teie arvelduskontole, kuigi igal juhul peate selle deklareerima oma järgmises kasumiaruandes. Ja see sõltub teistest sissetulekutest nii säästutoodete kui ka investeeringutega seotud osas. Kui ei, siis vastupidi, säästudelt rakendatava maksustamise tulemusena arvestatakse teile paar eurot maha.


Artikli sisu järgib meie põhimõtteid toimetuse eetika. Veast teatamiseks klõpsake nuppu siin.

Ole esimene kommentaar

Jäta oma kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Kohustuslikud väljad on tähistatud *

*

*

  1. Andmete eest vastutab: Miguel Ángel Gatón
  2. Andmete eesmärk: Rämpsposti kontrollimine, kommentaaride haldamine.
  3. Seadustamine: teie nõusolek
  4. Andmete edastamine: andmeid ei edastata kolmandatele isikutele, välja arvatud juriidilise kohustuse alusel.
  5. Andmete salvestamine: andmebaas, mida haldab Occentus Networks (EL)
  6. Õigused: igal ajal saate oma teavet piirata, taastada ja kustutada.