Uue majandustsükli praegusel hetkel pole saladus, et hoiuste hoidmine tähtajalistes hoiustes ei ole hea investeerimistoiming. Nende pangatoodete tootlus on madalam kui ajalooline madalseis, liikudes kitsas vahemikus 0,20% kuni 0,60%, sõltuvalt tehtud summadest ja nende tähtaegadest. Euroopa keskpanga otsuse tagajärjel alandada raha hinda. Pangaüksused, kes kannavad selle meetme üle kõigile oma säästutoodetele (hoiused, võlakirjad ...).
Säästjate rahulolematus on selle jõudluse vähenemise taustal oluline ja isegi nende toodete tingimuste pikendamine ei saa tasu nende soovi eest säästa pangas. Seetõttu otsivad nad oma positsioonide parandamiseks kiiresti muid alternatiive (rahalised fondid, aktsiad, ettevõtete võlakirjad jne). Kuigi mõnel juhul maksustatakse suurema riski eest, mida nad peavad oma tegevuses võtma. Eriti aktsiaturgudelt tuletatud.
Nad pole siiski kõike kaotanud ja mõnede kaudu osamakse hoiused - Kui muudate investeerimisstrateegiat, saate oma kasumlikkust oluliselt parandada. Kuni saavutate oma huvide jaoks vastuvõetavama varu, mis nad võivad tõusta isegi kuni 5%. Vastutasuks peavad nad muutma oma säästmispõhimõtteid, läbima suuremad suhted üksusega, pikendama tingimusi, sõlmima muid tooteid või valima otse sooduspakkumisi, mis nende säästmiseks mõeldud kujunduse kaudu nende majanduslikku panust tasuvad.
Rakendades neid filtreid oma valikule, tähtajaliste hoiuste tootluse parandamine ei pruugi teie omanikele enam võimatu olla. Selleks piisab, kui nad rakendavad oma käitumises mitmeid juhiseid nii oma panga kui ka nende toodete puhul. Riiklikul pangandusturul parimate säästuvõimaluste leidmiseks on loomulikult vaja täiendavaid jõupingutusi.
Esimene võti: võta oma pangaga rohkem lojaalsust
Muude toodete sõlmimine oma ettevõttega (kaardid, kindlustus, pensioniplaan jms) on võimalik viia paagi tingimuste olulise paranemiseni. Konkurentsivõimelisema intressimäära loomine, mis tõstab pankade pakutavat marginaali mõne kümnendiku võrra. Selle strateegia võti koosneb suuremast sidemest üksusega.
Kliendid saavad seda pankade suundumust ära kasutada, tagamaks paremad hoiused ja mis veelgi olulisem, kui lepingute sõlmimisel on paremad tingimused. Ja selle kaubandusstrateegia tulemusena valige tooted, mis suudavad saavutada kasumlikkuse peaaegu 1% -
Teine võti: palgaarvestuse otsekorraldus
Selle pangatehingu abil saavutatakse parimad võimalused, mis kõige agressiivsemate ettepanekute korral võivad viia 5% tootvate mudeliteni. Sellest hoolimata Panga palgaarvestuse (pension või tavaline sissetulek) sidumine on kohustuslik nõue. See võib olla väga nõudlik ja nad nõuavad seda suurema summa eest kui 2.000 eurot. Need võivad eesmärkide saavutamise valemina sisaldada isegi peamiste kodumaiste arvete (elekter, vesi, gaas jne) otsekorraldust.
Vaatamata sellele on need üsna piiratud hoiused. Liiga lühikeste viibimistingimustega ja raha osade jaoks, mis üldiselt ei ületa 10.000 XNUMX euro piiri. Samamoodi valmistatakse neid ilma nende kehtivuse lõppemise võimaluseta.
Kolmas võti: siduge need teiste finantsvaradega
See on kõige rahuldavam mudel pangaklientidele, kes soovivad vastuvõetavamat kasumimarginaali. Selle lähenemisviisi abil saab 5% -se barjääri ületada, kuid mitte ilma probleemideta. Need pole keskendunud ainult aktsiaturu varadele, vaid ka teistele alternatiividele. Silmapaistvate seas on tooraine, väärismetallide või isegi Euribori nime all tuntud Euroopa etalon.
Selle mehaanika erineb natuke traditsioonilistest mudelitest. Need algavad garanteeritud intressist, mis on kooskõlas tavapäraste hoiuste marginaalidega. Siit lähtuge kõigist oma tegevuse ootustest, et seotud varad vastavad oma hinnas miinimumeesmärkidele ja et neid ei täideta alati.
Ainult sel viisil saab eesmärke saavutada, ehkki jah, suurejoonelisema tulu korral mis parimal juhul võib ulatuda kuni 10% -ni. Vastutasuks pakuvad nad nõudlikumaid mudeleid, mis kristalliseeruvad kehtestamise korral pikema püsivuse ja suurema panusega.
Neljas võti: valige sooduspakkumised
Üha tavalisem on see, et pangad turustavad tooteid uutele klientidele, et parandada nende laenutingimusi, mõnikord isegi dramaatiliselt. Need on nn kampaaniad, et meelitada raha teistelt üksustelt ja mille jaoks nad kasutavad selle protsessi hõlbustamiseks oma parimaid relvi. Isikutel, kes valivad nende disainilahenduste, pole mingit probleemi saada keskmist tootlust vahemikus 1% kuni 2%, isegi agressiivsemate ettepanekute puhul veidi rohkem.
Jällegi pole rahulolu täielik, kuna neid turustatakse teatud piirangutega. Lühikesed tähtajad, võimalus neid mitte pikendada ja nende panuse nõuded on mõned neist. Ehkki vastupidi, need on üksuste esitatud pakkumiste hulgas enamuses lubatud.
Viies võti: püsivuse tingimuste pikendamine
Samuti on olemas klassikaline ressurss pikendage oma tingimusi kuni 3 või 5 aastani, et saada oma huve kiiremini kätte. Kuigi nende marginaalide paranemine ei ületa nende pangatoodete praegust keskmist rohkem kui paar kümnendikku.
Nendel tingimustel nende palkamiseks on takistuseks just pikk periood, mille jooksul tehtud sissemaksed ei ole kättesaadavad. Ja et mingil hetkel võib neid vaja minna lisatasu, ettenägematute kulude katmiseks või meie maksukohustuste tagajärjel. Igal juhul, See on tasu, mis tagatakse kogu hoiuse perioodi jooksul, isegi kui turutingimused erinevad.
Kuues võti: ühendage see investeerimisfondidega
Lõpuks, nende mudelite valimine on endiselt ressurss, arvestades nende toodete madalat kasumlikkust, mille aluseks on strateegia siduda see investeerimisfondidega nii et investeering oleks tema taotlejatele rahuldavam.
Need jagunevad iga investeerimismudeli jaoks 50%. Ja kui fikseeritud tulule (hoiustele) vastav osa hoiab oma kaubanduskonstandid muutumatuna, siis teine osa (investeerimisfondid) on see, mis igal aastal tasu teenib, selle toote omanikega heldem.
Seitsmes võti: palgake see välisvaluutas
Kahtlemata võib see olla veel üks võimalus meie eesmärkide saavutamiseks, kuigi suure ebamugavusega, et tegemist on väga riskantse toiminguga, sest selle mõju võib olla vastupidine. Nendega saab lepingud sõlmida peamistes rahvusvahelistes valuutades (Šveitsi frank, USA dollar, Jaapani jeen, Norra kroon ...), kuid olenevalt selle kõikumistest finantsturgudel ja see ei too alati kasu meie huvidele, vaid vastupidi.
Lisaks, kuna peate märkima muus valuutas kui euro, peate eeldama iga toimingu kohta lisatasud, mis piirab eriti võimalikke eeliseid, mida selline eriline kehtestamine võib tuua. Ja teisest küljest vajavad nad hoiustajate põhjalikke teadmisi nendest turgudest. Või vähemalt küsige nende finantsturgude spetsialistide nõuandeid.
Peamised sissemaksed hoiustest
Kui kliendid otsustavad kõigest hoolimata tellida mõne neist pangatoodetest, ei pea nad vaatama ainult nende pelgalt rahalist aspekti. Neil on muid panuseid, mis võivad olla tõeliselt kasulikud, eriti finantskriiside või majandusliku ebakindluse ajal.
Igal juhul teadmine, et igasugune intressimäärade tõus toob kasu teie kasumlikkusele. Ja selles mõttes Tuleb märkida, et raha hind on peaaegu null, täpsemalt 0,25%, ja mis tahes muutused rahapoliitikas Euroopa majandusasutuste poolt, tähendavad nende toodete kõrgemat tootlust.
- Need tagavad täielikult kliendi sissemaksed tähtaja saabumiselja kui toote emiteeriv pank peaks mingil põhjusel ebaõnnestuma, tagataks hoiuste tagamise fondi (FGD) kaudu kuni 100.000 XNUMX eurot. Ehkki teistes säästmiseks mõeldud toodetes (vekslid) seda ei toimuks.
- Nad pakuvad alati garanteeritud jõudlust, mis on teada toote tellimise hetkest alates ja ei toimu finantsturgude kõikumiste arvelt. Välja arvatud need juhtumid, kus on osaline seos aktsiaturgude muude finantsvaradega.
- Nad ei tekita oma halduses mingeid kulusid ega vahendustasusid. Ainult see, mille võimaldas ennetähtaegne tühistamine (täielik või osaline) ja mis võib ulatuda 0,50% -ni tehtud toimingu maksumusest.
- See on pangatoode, mis on kohandatud kõigile klientide profiilidele, mis ei vaja selle toimimise kohta eriteadmisi ja mille saab vormistada kõrgemast juhist koduperenaiseks. Vabanemine igasugustest riskidest.
- Pankade suurepärane pakkumine tähendab, et neid saab valida paljude mudelite seast: mitterahaline, kasumlikkuse suurendamine, veebipõhine lepingute sõlmimine uutele klientidele ... Ja see tuleks valida nende omaduste põhjal, mida klient esitab.
- Nende palkamisel on stiimuliks see, et tänu pankade uutele äristrateegiatele teie huve saab eelnevalt tasuda, ilma et peaksite aegumist ootama. Erinevate viiside kaudu: kuu, kvartal, semester või aasta.