See on strateegia, mida propageeritakse suure jõuga hüpoteegi tingimuste parandamiseks oma asendusemaduse kaudu. Midagi nii lihtsat kui lepingu mis tahes osa muutmine, et saada kasu selle finantstoode kaudu esitatud pakkumistest. Kuid mitte kõigis olukordades ei tasu seda vormistada. Mitmete tegurite tõttu, mis sõltuvad põhimõtteliselt kulud mida uus operatsioon kaasa toob.
Üleminekut saab läbi viia üksikisikute ja kõige tavalisemate, finantsüksuste vahel. Noh, see teine, mida nimetatakse võlausaldajate subrogatsiooniks, esitatakse domeeni jaoks paindlikumas vormingus soodustada pankadevahelist konkurentsi. Sest see seisneb hüpoteegi muutmises ühest finantsasutusest teise, mis parandab oluliselt lepingutingimusi.
Mitmete eeliste abil, mida see võib pakkuda, et kasutajad oma kulutusi piiraksid. Kuna tegelikult välditakse selle tühistamist ja selle toimingu tulemusena uue hüpoteeklaenu vormistamist. Pärast selle toimingu vormistamist säästetud summa võib ulatuda kuni 2% -ni nõutavast kapitalist, mis on summa, mis saadakse selle peamistest komisjonitasudest (tühistamine, uuring või avamine). Praktikas tähendab see seda, et keskmise 200.000 XNUMX euro suuruse hüpoteegi korral see tekib kokkuhoid ligi 4.000 eurot.
Investeerimise valemina
Sel ajal on tellistest saanud uus vahend üksikisikute investeeringute suunamiseks. Seni, et mõned neist valivad selle ainulaadse strateegia, et oma säästud kasumlikuks muuta. Selle toimingu valimiseks on kaks põhjust, mis muudab selle teie huve rahuldavaks. Ühelt poolt fikseeritud tulumääraga tuletisinstrumentide nõrk tootlus (tähtajalised hoiused, panga vekslid, riigivõlg jne). Sealt, kus saate harva üle 1% tootlust. Teisalt on võimalused, et aktsiaturgude tõus on ammendunud. Või võidakse nüüdsest tekitada isegi märkimisväärseid kärpeid.
Ja teisest küljest kinnisvaratehingutes toimuv kasv. Seal, kus on palju kasutajaid, kes selle süsteemi valivad muuta oma vara kasumlikuks. Selles mõttes on finantsinstitutsioonide turustatud hüpoteeklaenude intressimäärade langetamine sellega palju seotud. Selles, mida peetakse nõudeks nende palkamiseks paremate lepingutingimustega. Selle finantstoode vormistamisel kasutatavate erinevate strateegiate kaudu.
Levib alla 1%
Selles mõttes on hüpoteeklaenud, mida saate nüüdsest leida, praegusest palju konkurentsivõimelisemad. Pole üllatav, et võite täna leida hüpoteeklaene, mille intressimäär on alla 1%. Lisaks on suur osa pankade poolt välja töötatud pakkumisest vabastatud komisjonitasude ja muude juhtimiskulude eest. Lisatud stiimuliga saate hüpoteeklaenu muuta, et säästa arvelduskonto saldo jaoks väga olulist raha.
Selle tooteklassi pakkumised on pankade seas väga levinud. Ja igal juhul pakuvad nad pehmemat intressi kui paar aastat tagasi. Ainus vormistamise probleem on see, et selle heakskiitmise tingimused on märkimisväärselt tõstatatud. Enam ei piisa palgaarvestuse esitamisest, kuid operatsiooni peab toetama a suurepärane panganduse ajalugu kliendi poolt. See pakub isegi võimalust intressi alandada suurema sideme abil kliendi ja tema panga vahel. Nii saab intressimäära alandada mõne kümnendiku protsendi võrra. Kuigi selleks on vaja sõlmida lepingud teiste pangandustoodetega. Nende hulgas investeerimisfondid, pensioniplaanid, kodukindlustus või tähtajalised hoiused kõige olulisemate seas.
Huvi kodu ostmise vastu
Kõigil neil teguritel on olnud otsustav mõju sellele, et kodu ost on reaalsus. Ja kelle maksimaalset eksponenti esindab hüpoteekide regressioon. See on veel üks strateegia, mille eesmärk on selle operatsiooni vormistamisel paar eurot kokku hoida. Kuigi on vaja seda kõige õigemini suunata. Sest tegelikult ei saa see alati olla teie huvidele kasulik käik. Isegi võite kaotada raha kui te ei kanali seda õigesti. Sellepärast on nii oluline, et teaksite, millest selline ainulaadne operatsioon koosneb.
Selleks on teil rida informatiivseid tuge, mille peamine eesmärk on, et teaksite neist iseloomulikest hüpoteekidest veidi rohkem. Sest see võib olla kasulik igas olukorras, mida võite läbida. Kui teil on vaja oma hüpoteeklaenu muuta, et oma täpsetest hetkedest alates oma isiklikke kontosid paremaks muuta. Kui jälgite hoolikalt, kuidas see protsess areneb, on teil veidi lihtsam, mitte ainult investeerida koju, vaid ka töö optimeerimine. Sest tellistest on taas saanud üks olulisemaid investeerimisallikaid.
Hüpoteegid koos registrimuudatustega
Riikliku statistikainstituudi (INE) avaldatud selle aasta juuni andmed ei ole siiski eriti optimistlikud, kui kasutajad seda pangatehingut aktsepteerivad. Sest tegelikult näitavad need, et üksust muutnud toimingute arv (võlausaldaja subrogatsioonid) langes 37,4% võrreldes eelmise aasta sama kuuga. Ega asjata see operatsioon tehakse, kui on täiesti kindel, et selle pangatoote lepingutingimusi parandatakse. Midagi, mida alati ei esine, nagu seda kontrollitakse. Ja see paneb paljud omanikud reageerima sellele lepingu variatsioonile.
Igal juhul on Euribori hinna langus (- 0,124% maikuus) põhjustanud pankade hüpoteeklaenude alla 1%. Faktor, mis põhjustab mõnel kasutajal soovi kodu ostu krediidilimiiti muuta. Teisest küljest on see nende huvide jaoks palju kasulikum ja see toob nende kulutustele rohkem kokkuhoidu. Alates 2% tasemest või veelgi laiem, kus nad palgati mitu aastat tagasi. Noh, selle stsenaariumi korral on kasulikum see hüpoteegi liikumine läbi viia ja seetõttu on täiesti loogiline, et nad arvestavad seda muudatust oma rahastamisstrateegias. Kuid kasutades mitmeid ettevaatusabinõusid, et mitte vähendada teie ootusi kulude oma arvelduskontole lisamiseks.
Majanduslike kuludega asendusemadus
Siiski on vaja teada, et see operatsioon ei ole ühelgi juhul tasuta. Alustuseks, sest sellega tuleb silmitsi seista rida väljamakseid selle vormistamiseks (Notari, registreerimise, haldamise ja hindamise kulud). Kuigi osa, mis võtab rohkem rahalisi sissemakseid, asub komisjonitasus, mida pangad selle kontseptsiooni jaoks rakendavad. 0,25–0,50% tasumata jäägilt ja 100.000 500 euro suuruse hüpoteegi korral võib see ulatuda 2003 euroni. See on protsent, mis kehtib kõigi XNUMX. aasta aprilli seisuga tehtud toimingute kohta. Igal juhul ei jää muud üle kui analüüsida lepingupunkte, et kontrollida selle summat ja kui see trahv on lisatud. Sest isegi mitte kõik hüpoteeklaenud ei sisalda seda. Teie olukord varieerub sõltuvalt valitud mudelist.
Järgmine samm on arvutada, kas see on tõesti väärt uue hüpoteegi vormistamist. Sest võib juhtuda, et kokkuhoitud summa ja selle muudatuse kulude vahe on minimaalne. Või parimal juhul ebaoluliste erinevuste korral see seab kahtluse alla selle meetme tõhususe. Seni, et paljudes nendes olukordades kipuvad pealkirjad jätkama nagu varem.
Pankade antud eelised
Mitte kõik pangad ei paku selle funktsiooniga krediiti. Seni, et praegust pakkumist on vaja analüüsida, et tuvastada, milliseid hüpoteeklaene võib üksust muuta ja millistel tingimustel. Üks neist võimalustest pärineb ING otsene oranž hüpoteek Seda turustatakse kogu kättesaadavusega, nii et selle kliendid saavad valida mõne muu paremaid tingimusi pakkuva rahastamismudeli. Sest see on tehtud ilma regressiooni eest komisjonitasuta. Seega on asendusemaduse vormistamise vabadus maksimaalne.
Bankinteri Sin-hüpoteek omalt poolt loob a esimese viie aasta jooksul on regressi komisjonitasu 0,50% ja ülejäänud lepinguperioodil 0,25%. Teised pangad seevastu lähtuvad oma äristrateegias juhtimise, kinnisvara registreerimise ja hindamise kulude katmisest. Äristrateegiana suurema hulga klientide ligimeelitamiseks.
Kuigi üldiselt pole asendusemadus tasuta toiming. Pigem nõuab see mõningaid kulusid, mis tulenevad selle vormistamisest või finantsinstitutsioonide endi määratud karistusest. Peamine on see, et saadud summa annab eelmise lepingumudeli suhtes rea kokkuhoiu. Seal, kus arvatavasti on ainult suurepärane ettepanek, on meelemuutuse põhjus.