Suhe, mis eksisteerib nende vahel, kes on hüpoteegid ja Euribor on rohkem kui otsene. Pole üllatav, et viimasele viidatakse seotud enamiku hüpoteeklaenudega. Ja see on viimastel aastatel võimaldanud kodu ostmise krediidiliinid vormistada konkurentsivõimelisemates tingimustes, pakkudes paremaid intressimäärasid, mis kajastuvad selle kõrgelt nõutud finantstoodete turustamise eest vastutavate finantsasutuste pakutavas erinevuses kasutajate vahel.
Riikliku statistikainstituudi (INE) viimastel andmetel on 7.129 hüpoteegist, mille tingimused muutuvad, 41,4% intressimäärade muutustest. Pärast tingimuste muutumist kasvas fikseeritud intressiga hüpoteekide osakaal 12,0% -lt 17,2% -ni, muutuva intressiga hüpoteekide osakaal aga langes 87,2% -lt 81,7% -le. Euribor on määr, millele viitab muutuva intressimääraga hüpoteekide suurim protsent enne muudatust (74,5%), nagu pärast (75,5%).
Sest Euribor on hüpoteekide ühendamise Euroopa etalon. See on asendanud teisi, kes on selle kinnisvaratehingu teostamisel olnud vähem efektiivsed. Mõnel juhul seetõttu, et need võrdlusalused on täielikult aegunud, teistel aga nende varajase kadumise tõttu. Igal juhul peate olema väga selge, et Euribor mõjutab teid, kui te lähete võtta muutuva intressimääraga hüpoteek. Kunagi neis, mis on seotud fikseeritud intressimääraga, kuna neid reguleerivad muud täiesti erinevad parameetrid.
Mida pakub Euribor?
Hüpoteeklaenu sidumine selle Euroopa võrdlusalusega on praegu teie isiklikele huvidele väga kasulik. Sest see asub ajaloolistel madalatel aladel ja negatiivsel territooriumil. Praegu, Euribor on - 0,191%, mis tuleneb Euroopa Keskpanga (EKP) odavamast rahahinnast. Ja see on viinud selleni, et raha hind pole nüüd absoluutselt väärt. See tähendab, et see asub 0% juures. Seetõttu olete huvitatud selle palkamisest, kuna võite teiste sekundaarsete võrdlusalustega võrreldes paar eurot kokku hoida.
Asjaolu, et Euribor on praegu nii madal, muudab hüpoteegi veidi taskukohasemaks, kui selle kohe märkite. Muude põhjuste hulgas, miks te mõnda maksate palju vähem nõudlikud igakuised osamaksed et veel paar aastat tagasi. Pole üllatav, et see finantstoode esitatakse mitte nii koormavate levikutega. Seni, et praeguses pangapakkumises leiate alla 1% hinnavahed.
Uued ja odavamad hüpoteegid
Kuna uued hüpoteegid on ajaloolises madalseisus, on sellest hetkest alates palju huvitavam vormistada. Pole üllatav, et see võib säästa ühe või kahe protsendipunkti võrra võrreldes eelmiste aastate krediitidega. Kuid on ka muid kõrvaltoimeid, millest võite kasu saada. Üks neist on vahendustasu vabastamine ning muud selle haldamise ja hooldamise kulud. Euroopa võrdlusindeksi enam kui positiivse arengu tagajärg. See võib viia teie kuumakse vähendamiseni rohkem kui saja euro võrra.
Teiselt poolt tähendab see ka palgamistingimuste paranemist ja see väljendub selles, et peate endale igal aastal vähem raha maksma. Kuid see stsenaarium ei kesta igavesti ja igal hetkel intressimäärad euroalal. Millega see prognoositav üle kantakse Euriborile. See tähendab, et see ei sisalda enam teie huvidele nii kasulikke protsente. Erinevalt fikseeritud intressimääraga hüpoteekidest, mida see stsenaarium ei mõjuta. Sest selle rahastamismudeli kaudu maksate alati iga kuu sama. Mis iganes juhtub finantsturgudel. Seetõttu annab see teile suurema meelerahu, sest teate alati, mida peate maksma selle finantstoode sõlmimise eest.
Lingitud ainult muutuva intressimääraga
Teine aspekt, mida ei saa märkamata jätta, on see, et Euroopa võrdlusalus Euribor on seotud ainult muutuva intressimääraga hüpoteekidega. Sest need sõltuvad tüüpidest määrata finantsturud selle klassi kinnisvaratehingute jaoks. Sest see on indeks, mis on loodud euroalal hüpoteeklaenude nõudluse kriteeriumide ühtlustamiseks. Kus maksate, lähtudes võrdlusindeksite arengust. See ei ole kunagi endine, kuid läbib aastate jooksul olulisi kõikumisi. Juhtub see, et nüüd on selle toote rahastamiseks Euriboriga väga kasumlik siduda.
Selle üldise stsenaariumi põhjal ei saa unustada, et pangad kohaldavad teile Euribori väärtuse protsentuaalset määra. Seda nimetatakse erinevuseks, see tähendab, mida hüpoteeklaen teile tegelikult maksma läheb. Praegu liiguvad need veerised sisse bänd, mis ulatub 1% -lt 3% -le. Seetõttu ei tohiks te erilist tähelepanu pöörata sellele, kuidas Euroopa võrdlusalusel läheb. Kui ei, siis vastupidi, finantsasutuse pakutavas erinevuses. Päeva lõpuks tuleb sealt välja tasu, mida peate iga kuu maksma.
Euribori päritolu
See indeks, millega on seotud enamik hüpoteeklaene, on lühend lühendit Euro Interbank Offered Rate. See tähendab ja selleks, et sellest paremini aru saada, on see Euroopa tüüpi pankadevaheline pakkumine. Igal juhul on väga oluline, et väärtushinnangud ei oleks Euroopa Keskpanga (EKP) rahapoliitika normaliseerimise ootused veel selle indeksi oodatav tagasilöök. See tähendab, et poleks eriti imelik, et lähikuudel võib selle hind tagasilöögil olla. Nagu ka teiste finantsvarade puhul.
Teises plaanis võib Euriboril olla a lühikese, keskmise ja pika aja jooksul nii ilmub see erinevate perioodide kohta: aasta, 9 kuud, 6 kuud, 3 kuud, 1 kuu, 3 nädalat, 2 nädalat, 1 nädal, iga päev. Kogunemine on oluline pangalaenude ja hüpoteeklaenude ülevaatamisel. Sest maksate enam-vähem oma kuutasu sõltuvalt viimaste kuude arengust. See on üks põhjus, miks see viiteallikas praegu nii odav on. Seni, et oleksime klientide nõudmistele väga vastuvõtlikud.
Euribor Plus: mis see on?
Igal juhul on selle viite variant, mida hakatakse lähikuudel euroalal rakendama. Me peame silmas nn Euribor Plussi. Millest see koosneb? Noh, nii lihtsas mõttes, et see tagab nende omaduste toimimisel suurema läbipaistvuse. Sel põhjusel, millest saate ilma eriliste raskusteta aru, kuna see uus hüpoteeklaenude lähteallikas põhineb tehtud toimingute kohtaja mitte hinnangute põhjal, nagu seni juhtus Euriboriga. Euroopa ühisruumis elamiseks pole siiski kindlat kuupäeva. Selle struktuuriga väga sarnane.
Igal juhul, kui kavatsete seda tüüpi krediidi vormistamise ajal uurida muid võimalusi, ärge kahelge, et teil on rohkem võimalusi selle toimingu sidumiseks teiste võrdlusalustega. Sa pead seda teadma kõik need on ametlikud ja Hispaania Panga välja antud, mis võimaldab neid valida ilma igasuguste piiranguteta. Peate ainult hindama, milline mudel sobib kõige paremini teie kui sellist tüüpi pangatoodete nõudja profiiliga. Ehkki viimaste ametlike andmete kohaselt ei esinda need rohkem kui 9% viimase aasta jooksul allkirjastatud operatsioonidest.
Muud võrdlusalused
Mõned Euribori rivaalid koosnevad IRPH üksused (Hüpoteeklaenude võrdlusindeks), mida kasutab peaaegu 8% Hispaania osariigis sõlmitud hüpoteekidest. Kui vastupidi, kehastub teine alternatiiv nn IRS (Intressimäära vahetus). See on alternatiivne indeks, millele saate hüpoteegi ka siduda. Kuigi antud juhul - ja säilitades teatava sarnasuse Euribor Plusiga - peegeldab see viieaastaste intressimäärade arengut. Oluline erinevus võrdlusallikast, mis on käesoleva artikli teema.
Lõpuks on see ka olemas, ehkki klientide nõudmisel taandub selgelt mibor (Madridi InterBanki pakutav intressimäär). Sel korral Madridi kapitaliturul rakendatava pankadevahelise intressimäära alusel. Kuid see on kaotanud 80. ja 90. aastatel välja töötatud tugevuse. Igal juhul on teie otsustada, millisega neist kavatsete siduda hüpoteegi, mille võtate. Kus Euribor on kõigi nende indeksite esirinnas. Kõigil juhtudel peate hindama vaid seda, milline mudel sobib teie pangatoodete hagejana teie profiiliga kõige paremini.