Milleks on CIRBE, kui taotleme laenu

tsirbe

Kui olete taotlenud või omanud laenu mõnes tavalises pangakeskuses, olete kindlasti seda kuulnud ja teadnud CIRBE termin. Täna tahame teiega põhjalikult rääkida mis on CIRBE ja milleks see on mõeldud laenu ja isegi hüpoteegi taotlemisel. Selgitame ja teeme seda kogu artiklis, et CIRBE ei ole maksehäirete loend nagu ASNEF onEhkki pangad kasutavad mõlemat laialdaselt, on nende kasutamine üksteisest väga erinev.

CIRBE aitab asutustel otsustada ja paremini mõista, kes laenu taotleb, viidates nende krediidiajaloole.

Mis on CIRBE?

CIRBE on Hispaania Panga riskiteabekeskusja see on tegutsenud Hispaanias alates 1972. aastast peamiselt pankadele, kuid paljud alternatiivsed finantsasutused kasutavad seda ka, kuigi mitte nii jäigalt.

CIRBE on andmebaas, nagu ka näiteks ASNEF, mida toidetakse pankade finantsteabega ning mida haldab ja kontrollib Hispaania Pank ise.

Nimekiri on avalik, kuid eraviisilise iseloomuga, see tähendab, et kõigil on juurdepääs loendis olevale teabele, kuid eelneva juurdepääsutaotluse korral. Hiljem näitame teile, kuidas seda taotleda.

Nimekirja lisavad kõik institutsioonid igakuiselt ja registreeritakse kõigi üle 6000 euro suuruste laenude andmed.

Loendis näete kõiki inimestel tasumata laenud, mis annab aimu laenu taotleva isiku ajaloost ja võlasuutlikkusest. Samuti on loetletud teave garantiide, krediidi (mitte ainult laenude) ja riskide kohta üldiselt, mis finantsasutustel on oma klientidega.

Kokkuvõttes CIRBE on teave selle kohta, mis finantsasutustel teie kohta on.

Toome näite: kui teil on hüpoteek, on CIRBE iga kuu lõpus nimetatud laenu, teie nime, teie maksukohustuslase numbri ja võlasumma. Ja seda iga laenu või liikumisega, mille teete üle 6000 euro.

CIRBE-l on kaks selget eesmärki:

  • Anda üksustele teavet oma klientide võla ja maksevõime kohta.
  • Anda Hispaania Pangale teavet ja suutlikkust kontrollida ja kontrollida kõigi Hispaanias tegutsevate krediidiasutuste tegevust.

Kuidas CIRBE töötab?

mis on tsirbe

Kuna tegemist on andmebaasiga, tuleb CIRBE-d pidevalt toita, et selle kasulikkus oleks jätkuvalt maksimaalne, seetõttu on üksused kohustatud saatma iga kuu teavet, kõiki oma tegevuse tavasid, omanikke koos oma andmete, omaduste ja oludega .

Nagu oleme varem öelnud, on tehtavad toimingud võrdsed või suuremad kui 6000 eurot.

Teie andmed peavad saatma järgmised ettevõtted:

  • pangad
  • Säästud kokkuhoid
  • Krediidiühistud
  • ICO
  • Välismaiste üksuste filiaalid Hispaanias
  • Garantiifondid

See teave aitab üksustel mõista nende tegevusega seotud riske.

Mis vahe on CIRBE ja ASNEF vahel?

Paljud inimesed usuvad seda CIRBE on veel üks maksejõuetute nimekiri nagu ASNEFja mitte midagi tegelikkusele lähedast.

CIRBE on andmebaas, kus kogutakse krediidiasutuste riske alates 6000 eurost, olenemata sellest, kas toimingud on ootel.

Teavet rikkumise kohta tuleb teavitada, kuid sellistesse andmebaasidesse nagu finantskrediidiasutused.

CIRBE kontrollib ainult riskiteavet, et üksused saaksid oma klientide maksevõimet paremini otsustada ja hinnata, kuigi nad saavad seda toetada päringutega ASNEF-ile või sarnastele loenditele.

Kas krediidiasutused saavad minu andmetele ilma loata juurde pääseda?

Ühesõnaga jah. Kuid on nüansse.

Kui taotlete laenu, lubab seadus üksusel, kellele te seda taotlete, võimaldada pääsete juurde teabele, mis teil on CIRBE-is, ilma et peaksin selleks teie käest luba küsima.

Muidugi on üksus kohustatud teid teavitama õigusest, mida ta peab tegema, tähendamata, et te võite keelduda või mitte, see on lihtsalt kirjalik teade.

Kuidas oma andmetele CIRBE'is juurde pääseda

tsirbe

Nagu oleme varem öelnud, on andmebaas privaatne, ehkki avalik, mis tähendab, et teabele pääseb juurde iga füüsiline või juriidiline isik.

Tuletame teile meelde, et juurdepääs on tasuta ja sellega saate mitte ainult tutvuda, vaid teil on õigus parandada valesti leitud teavet, samuti võite teada, millised üksused on teie teabele viimase kuue kuu jooksul juurde pääsenud.

Kuidas? Hispaania Pank on selleks avanud kolm kanalit:

  1. Hispaania Panga virtuaalbüroo kaudu on selleks vaja arvutis töötamiseks DNIe ja seadet. Lisaks vajate riikliku valuuta ja templitehase digitaalset sertifikaati.
  2. Isiklikult võite minna Hispaania keskpanga CIRBE kontoritesse, mis asuvad Madridis Calle de Alcalá 48, ja peate esitama oma praeguse ja ajakohastatud DNI või NIE.
  3. Kirja teel (jah, tähti kasutatakse endiselt), saates päringu aadressile:

Hispaania Panga
Riskiteabekeskus
Alcala tänav 48
28014, Madrid

Kirjale peab olema alla kirjutatud fotokoopia teie NIE või NIE mõlemast küljest ning vastuse aadress tuleb teile saata kinnitatud kirjaga.

Milliseid riske CIRBE sellisena peab?

Siiani oleme rääkinud pidevast arvestusest, mida CIRBE teeb kogu Hispaania kodanike finantsteabe kohta, kuid mis on krediidirisk?

Krediidirisk on ebasoodsa sündmuse, antud juhul laenu makseviivituse võimalus.

Kujutage ette, et küsite üksuselt raha oma auto eest ja see antakse teile. Ostsite auto pangast saadud rahaga, mille peate tagastama näiteks järelmaksuga 200 eurot kuus 10 aasta jooksul.

Mis on risk? Et te lihtsalt ei maksa sellist laenu iga kuu ja seetõttu ei saa üksus oma raha, oleks risk võla kogusumma.

CIRBE käsitleb kahte tüüpi riske:

  • Otsene risk: nende aluseks on laenud või krediidid ja fikseeritud tulumääraga väärtpaberid.
  • Kaudsed riskid: kolmandatele isikutele laenude või krediidi kinnitamise või garanteerimise kulud (kaudsete riskide miinimumsumma on 30.000 XNUMX eurot)

Kuidas mõjutab CIRBE minu laenutaotlust?

cirbe nimekiri

Pangad kasutavad kogu teavet selleks, et otsustada, kas anda laenu või mitte, või summa, mida nad võivad selle andmisel riskida.
Kui te ei ilmu CIRBE-sse, tähendab see, et pangal pole tööriistu, et teada saada riski või õigemini teie võlasuutlikkust, mida paljud meist teavad kui "krediidi ajalugu"

CIRBE-is ilmumine pole halb, tegelikult on see ilmtingimata vältimatu, kui olete taotlenud laene või krediiti, mis on suurem kui 6000 eurot, probleem on selles, kuidas CIRBE-is ilmuda.

kuigi CIRBE ei ole vaikimisi kasutatavate isikute loendJah, see võib mõjutada seda, et teil on palju võlgu, hilinenud maksed või mistahes võlgade maksehäirete märkimine.

Pidage siiski meeles, et selles failis ei ole millegi kohta üksikasju, vaid ainult võlg, teie nimi ja võla liik.

Soovitused

Ehkki teil puudub kontroll teie kohta CIRBE-is olemasoleva teabe üle, saate selle avalikust andmebaasist kasu saamiseks ja tulevikus vältida probleeme või krediidile juurdepääsu sulgemist.

Seetõttu anname teile mõned nõuanded:

  • Paljudel juhtudel küsivad finantsüksused taotlejatelt otse, kas neil on võlasid või laene teiste üksustega. Ärge kunagi valetage, isegi mitte vabandusega, et olete teabe unustanud või segi ajanud. Ole aus, igatahes vaatavad nad faili üle ja teavad, kas sa valetad või mitte.
  • Vaadake CIRBE-is perioodiliselt üle oma failis sisalduv teave: näete teavet, mida iga krediidiasutus teie kohta näeb, samuti saate kiiresti avastada mis tahes eksliku teabe, et saaksite nõuda selle kohest parandamist CIRBE-lt või Hispaania Pank.
  • Kontrollige ASNEF-i või sarnaseid loendeid, võib juhtuda, et laen lükatakse tagasi mitte CIRBE-teabe tõttu, vaid vähem kui 6000 euro suuruse maksmata jätmise tõttu, mis on registreeritud rikkumistoimikus.
  • Tehke üksikasjalik register oma võlgade, selle kohta, mida te maksate, olete maksnud ja teil on veel tasumisega, koos andmetega, kes on teie võlausaldaja ja võla päritolu. Näiteks: autolaen, 12.000 6500 eurot, olen maksnud Pangale XYZ 2020 eurot, tähtaeg 215, XNUMX eurot kuus.
  • Vältige iga hinna eest liigset võlgnevust, st et teie võlamaksed moodustavad olulise osa teie sissetulekust. Paljud eksperdid ütlevad, et see ei tohiks ületada 40% teie sissetulekust. Iga pank teeb oma uuringud ja CIRBE'i ning teie palgafondi teabe põhjal teavad nad, kui võlgu olete ja kas saate uue võla endale võtta.

Need näpunäited aitavad teil laenu taotlemisel üllatusi teha ja kõik on seotud sellega, kuidas krediidiasutused kasutavad tohutut teavet, mida CIRBE pakub kõigile.


Ole esimene kommentaar

Jäta oma kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Kohustuslikud väljad on tähistatud *

*

*

  1. Andmete eest vastutab: Miguel Ángel Gatón
  2. Andmete eesmärk: Rämpsposti kontrollimine, kommentaaride haldamine.
  3. Seadustamine: teie nõusolek
  4. Andmete edastamine: andmeid ei edastata kolmandatele isikutele, välja arvatud juriidilise kohustuse alusel.
  5. Andmete salvestamine: andmebaas, mida haldab Occentus Networks (EL)
  6. Õigused: igal ajal saate oma teavet piirata, taastada ja kustutada.