Me elame harjunud eluviisiga, mis sunnib meid tarbima pidevalt. Pole tähtis, kas need on tooted, teenused või lihtsad maja kviitungid, kulud on alati olemas. Lõpuks saab selle kulu teha krediitide kaudu, täna midagi omandades ja teatud aja jooksul osade kaupa tasudes. See soetatud võlg võib järk-järgult kontrolli alt väljuda kuni paljude igakuiste makseteni. Sel ajal, kui makseid on palju ja võlgnik ei saa sellega silmitsi seista, võivad mõju leevendamiseks olla olemas mehhanismid. Üks neist on võlgade taasühendamine, see tähendab ühe kuumaksega, mugavamate osamaksetega.
Selle artikli eesmärk on selgitada järgmist võlgade taasühendamise eelised ja puudused. Samuti seda, kuidas õppida arvutama, millal see otsus on meie jaoks kasulik ja võib anda meile puhkuse meie majanduses. Samamoodi õppige, kui see lahendus ei sobi, ja ennekõike vältige seda, et seda enam ei juhtuks. Loodame, et see aitab teid.
Mida tähendab võlgade taasühendamine?
Võlgade taasühinemine viitab rahalaenu omandamisele, mille eesmärk on tasuda kõik ülejäänud võlad, jättes ainsaks makseks uue omandatud laenu. See on mehhanism, mis teenib mõlemat lihtsustada makseid, kudumata kergendada finantskoormust. Kõigi nende lisamisel on kavas vähendada sellest tulenevat igakuist tähtaega, taotledes selle uue laenu võimalikult väikseid intresse, aga ka rohkem aastaid selle maksmiseks.
Miks ühendada võlad uuesti?
Nagu me artikli alguses ütlesime, on võlgade taasühinemine parim viis ühtse kuumaksega ühtlustada kõik need kirjad, mis tulevad laiali. Selle taasühinemise eesmärk pole aga mitte niivõrd võlgade arvu minimeerimine, kuivõrd kogutasu vähendamine.
Võlgade taasühinemine võib meid mõlemaid aidata vähendada kuu lõpus makstavat kogusummat kuidas vähendada makstavat intressi. Teisalt on levinud tava, et pikendatakse selle võla tasumise aega, mis tähendab, et kui me neid makseid mitu aastat suurendame, suureneb ka lõpus makstud intress. Niisiis, kuidas peaks nendel juhtudel tegutsema? Vaatame mõningaid näiteid, et sellest paremini aru saada.
Kõrge intressiga võlgade intressi vähendamiseks
Selle taasühinemise korraldamisel oleks hea tava, et pärast võlgade taasühendamist on intressid võimalikult madalad. Nüüd võib juhtuda, et selle "uue võla" intress võib olla suurem kui intress, mida makstakse mis tahes omandis oleva võla eest. Sellisel juhul oleks üsna mõistlik valida see võimalus seni, kuni maksevõime on olemas. Kõrgema intressi maksmine uue võla eest oleks õigustatud vaid juhul, kui kuumakse on tegelikult palju väiksem. Vaatame seda mõne näite abil:
Meil on 3 juhtumit, A, B ja C. Oletame, et on 3 erinevat inimest ja nad kõik püüavad oma võlad taasühendada. Kõigil kolmel juhul leiavad nad ka laenu, millele neil on juurdepääs ja mille makseks on intress 3% aastas. See on ka ajaliselt paindlik, see võib kesta 7, 2 või rohkem aastat. See laen võib olla piisav, et maksta nii palju kirju kui nad tahavad, nii et kolm inimest saavad hinnata, kui palju see neile sobib.
- Juhtum A: Juhtumi A korral teate, et 7% intressi maksmine on parem kui 18 ja 12% maksmine. Kuid selle tähed on 5 ja 7%. Kui kavatsete oma järelmaksu alandada ja nende osamaksete tähtaeg on väiksem kui uue laenu tähtaeg, võiksite neid makseid uue laenuga vähendada, kui teil on selle maksmiseks rohkem aastaid. 5% puhul peaksite intressidena maksma 2% rohkem trahvi, mida peaksite kaaluma, kui see on teile soodne. Teisel 2% -lisel võlal ei oleks selle ühendamiseks eriti mõtet, kuna huvi on madal, välja arvatud juhul, kui teie isiklik kontekst teid selleks sunnib.
- Juhtum B: Üks võlg 8% ja kaks 13%, mõlemad saaksid uue 7% laenuga probleemideta ühendada, sellest oleks kasu. Ülejäänud kahe võla puhul ei oleks mõtet rohkem intresse maksta.
- Juhtum C: Sarnaselt juhtumiga A. Kui uus laen on 7%, on teil kaks võlga 8% ja 10% juures, mida oleks huvitav ühendada. Kaks ülejäänud võlga 5% ja 6% juures on mõttekas, kui teie maksed lämmatavad teie isiklikud rahalised vahendid ja saate uue laenuga makseid pikendada. Muidugi suurema intressi maksmine. 0% -lisel võlal poleks eriti mõtet.
Võlgade ühendamise puudused
Oleme näinud võlgade taasühendamise eeliseid, kuumakse väheneb. Siiski on või võivad olla mõned põhiprobleemid. Me kirjeldame neid allpool.
- Intressi maksmine kokku. Mida rohkem laenu tähtaega pikendatakse, suureneb intressidena makstav kogusumma. Lisaks pikeneb aja jooksul see, mis muudab selle spiraali võlgadest vabanemiseks.
- Komisjonitasud. Mitu korda kaasneb laenude tühistamisega tavaliselt mingeid kulusid (kui need on madalad, 1% kulud, siis märgatakse neid väga vähe). Olulised vahendustasud tulevad tavaliselt uue laenu avamisel. Hoiduge neist.
- Garantiid. Varasemad laenud ei pruugi olla nõudnud paljusid garantiisid ja seega ka kõrgeid intressimäärasid. Kuid mida suuremat laenu taotleda, seda suuremaid tagatisi nad küsivad. Need võivad olla isegi meie enda kodust).
- Taotlege krediiti uuesti. Sageli näeme maksetasu alandades, et meil on ruumi lubada endale seda reisi (näiteks), mida me tahtsime teha, ja et saame maksta mugavate osamaksetena. Viga! Ärge langege sellesse kiusatusse, muidu me ei naase mitte ainult eelmise olukorra juurde, vaid sel juhul on kogu võlg suurem ja seda on keeruline hallata.
Oluline Võlgade taasühinemine on kahe otsaga asi. See võib anda meile teise võimaluse proovida pääseda raskest majanduslikust olukorrast, milles me oleme. Kui me ei ole distsiplineeritud ja võtame jätkuvalt võlgu, võib see meid halvemasse olukorda viia. Olukord, kus meil pole enam manööverdamisruumi ja oleme aastaid lõksus võlgades, kust me ei pääse.