Kiam vi komencas vian naskiĝtagon kaj alproksimiĝas al emerita aĝo, vi ekpensas pri via estonteco. Multaj dubas, ke emeritiĝaj pensioj povas daŭri longtempe, tial ili vidas aliajn eblojn kiel Pensia plano. Kiel ĝi funkcias? Ĉu estas bona afero havi? Kiajn avantaĝojn kaj malavantaĝojn ĝi donas?
Se vi ankaŭ levis ĉi tiujn demandojn, aŭ iujn aliajn, tiam ni volas paroli kun vi kaj informi vin pri pensiaj planoj, kiel ili funkcias kaj se ĝi estas bona investo aŭ estas aspektoj, kiuj povas igi vin elekti ion alian.
Indekso
Kio estas pensia plano?
La unua afero, kiun vi bezonas, estas bone kompreni, al kio temas pensia plano. Ĉi tio efektive estas ŝparaĵoj, kiuj ĉiam okazas longtempe. Ĝi vere estas ŝparplano, kiu helpas vin ŝpari parton de via mono por kiam vi emeritiĝos.
Ekzemple, imagu, ke vi havas salajron de 2000 eŭroj. La pensia plano zorgus pri ŝparado, de tiuj 2000 eŭroj, x mono, ni metu 200 eŭrojn ĉiumonate. Tiel, en la momento de emeritiĝo, vi havus ne nur vian pension, sed ankaŭ tiun ŝparadon, kiun vi faris dum via labora vivo kun la celo kompletigi vian emeritiĝon.
Ĉi tiu praktiko estas sufiĉe utila, precipe ĉar ofte la pensio, kiu restas multaj, ne sufiĉas por vivi. Krome, havi emeritiĝon kaj ankaŭ pensian planon ne estas malkongrua, tio estas, vi povas esti trankvila, ĉar ili ne igos vin decidi pri unu aŭ la alia.
Pensia plano: kiel ĝi funkcias en Hispanio?
En Hispanio vi devas memori, ke la emerita aĝo kreskas ĝis, en 2027, ĝi estas fiksita je 67 jaroj. Tiel longe kiel vi havas 36 jarojn da socialasekuraj kontribuoj, vi povas emeritiĝi kun 65 jaroj, sed kelkfoje estas pli bone rezisti iomete por ke la pensio estu iom pli alta.
Kompreneble, tiam estas specifaj kazoj, kiel handikapuloj, kun riskokvantoj en sia laboro, ktp.
La funkciado de la pensia plano estas simpla. Ĝi baziĝas sur kontraktado de ĉi tiu servo, kutime ofertita de bankoj kaj, kontribuu, ĉiumonate, monsumon. Kutime estas jara maksimumo de 2000 eŭroj.
Ĉi tiu mono iras al pensia fonduso kaj anstataŭ stari, ĝi kutimas investi aĉetante kaj vendante aktivaĵojn por ke estu longdaŭra profito.
la Pensiaj planoj estas reguligitaj per Reĝa Leĝdona Dekreto 1/2002 kaj ankaŭ per la Leĝo pri Pensiaj Planoj kaj RD 304/2004 kie la Reglamento de Pensiaj Planoj estas establita.
Ĉi tio signifas, ke, savante la pensian planon, oni akiras ne nur la deponitan monon, sed ankaŭ la profitecon, kiun tiu mono generis. Tio estas, vi ricevos pli ol tio, kion vi kontribuis.
En kio investas tiu mono? Nu, la plej ofta estas en fiksaj enspezoj, variaj enspezoj, miksitaj aŭ garantiitaj planoj. La administrantoj de la plano prizorgas ĉi tion kaj vi ne zorgu pri ĝi.
Malgraŭ la fakto, ke ĉi tiu cifero estas konata, malmultaj decidas rezervi parton de sia salajro por la pensia plano. Tamen ju pli frue vi komencos, des pli bone, ĉar estante io longtempa, ju pli tio okazas, des pli povas esti la profito de tiu mono rezervita.
Avantaĝoj kaj riskoj de ĉi tiu produkto
Nun, kiam vi vidis la pensian planon kaj kiel ĝi funkcias, estas tempo pripensi la avantaĝojn kaj malavantaĝojn de ĉi tiu produkto. Kaj estas, ke antaŭ ol decidi fari ĝin, vi devas scii ĉu ĝi taŭgas al vi aŭ ne.
Inter la avantaĝoj, kiujn donas al vi pensia plano ĉu tiel:
- Redukti enspezojn. Ĉi tio estas, ĉar apartigante parton de via jara salajro, kiam vi faras la enspezan deklaron, la "reala" enspezo ne estas akirita, sed la mono, kiun vi metas en vian pensian planon, estas subtrahita. Implicante? Nu, vi pagas malpli da impostoj.
- Vi povas lasi la planon al kiu ajn vi volas. Normale tio estas por la heredantoj, se vi mortas antaŭ via tempo, aŭ por la persono, kiun vi konsideras.
- Vi povas ŝanĝi la pensian planon. Alivorte, vi povas agordi ĝin laŭ via situacio kaj / aŭ bezonoj. Kaj sen pagi ion.
Koncerne la malavantaĝojn, ĉi tiuj iras dependi de la supozita riska profilo, ĉar vi povas esti konservativa, modera aŭ riska.
- Se vi estas konservema, la avantaĝo, kiun vi ricevas, estas malpli, sed kompense vi certigas, ke vi ne perdas tiun monon, kiun vi metas.
- En kazo de esti modera, ekzistas iuj riskoj, kiuj povas kaŭzi vin perdi iom da la kontribuita mono.
- Se vi estas riska, la riskoj estas multe pli altaj, kaj vi eble estos "bonŝanca" aŭ finos veti malbone kaj multe perdi de la pensia plano.
- Alia problemo kun la pensia plano estas, ke kiam vi reakiros tiun monon, vi devos pagi impostojn sur ĝi. Ju pli da mono vi havas, des pli vi pagos poste.
Ĉu la plano povas esti savita en alia situacio krom emeritiĝo?
Kvankam oni normale komprenas, ke la pensia plano povas esti rekuperita nur kiam iu retiriĝas, ĝi ne estas la sola maniero fari ĝin. ekzisti aliaj situacioj, kiuj povas ebligi al vi savi vian pensian planon kaj reakiru tiun monon, kiun vi movis.
Ekzemple:
- Se pasis 10 jaroj de kiam vi dungis lin. Nun ĉi tio havas iujn nuancojn, kiujn vi devas revizii kun via administranto, ekzemple, se vi kontrastas vian pensian planon en 2015, ĝis 2025 vi ne povus savi ĝin.
- Se vi estas longdaŭra senlaborulo. Por esti longdaŭra senlaborulo, vi devas serĉi laboron dum almenaŭ 360 tagoj.
- Se vi suferis handikapon aŭ gravan malsanon. Akcidento, malsano, kiu lasis vin senkapabligita, ktp.
- Se vi mortos. Ĉi-kaze la heredantoj mem povos elaĉeti la pensian planon, kompreneble pagante enspezan imposton. Lin nu estas, ke pensiaj planoj ne pagas heredan imposton.
- Nun, kiam vi scias, kio estas pensia plano, kiel ĝi funkcias kaj la bona kaj malbona ĝi havas, ĉu vi kuraĝus dungi? Informu nin, ĉu vi vidas ĝin kiel ion fareblan aŭ ĝi devas esti modernigita.