Το τραπεζικό αποθεματικό και οι λειτουργίες του
Όταν μιλάμε για τραπεζικό αποθεματικό μιας χώραςΑναφερόμαστε σε ένα ποσοστό των προϊόντων του που πρέπει να διατηρηθούν κατεψυγμένα για να λάβουν δημόσια σύλληψη. Μέσα στην οικονομία μπορούμε να τα αντικατοπτρίσουμε ως αυτά που κάνει η κεντρική τράπεζα με χρήματα Όταν η κεντρική τράπεζα χρησιμοποιεί ένα αποθεματικό, το κάνει για να αυξήσει ή να μειώσει το χρηματικό ποσό που διατηρείται στη χώρα.
Υψηλή δαντέλα
Όταν έχετε ένα τύπος δαντέλας που έχει την τάση να ανεβαίνει, οι οντότητες της χώρας αρχίζουν να έχουν λιγότερους πόρους για να κάνουν δάνεια ή πιστώσεις οποιουδήποτε είδους. Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός των κρατήσεων πρέπει να είναι μεγαλύτερος.
Μέσω αυτού του μέτρου, Η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί ότι οι τράπεζες που διέπονται από αυτό το σύστημα και συμμορφώνονται με τα πρότυπα που τους υποδεικνύονται · θα έχουν πάντα αρκετό κεφάλαιο για να μπορούν να δανείζουν όταν απαιτείται.
Σε τι χρησιμοποιείται αυτό το σύστημα;
Είναι ένα σύστημα που ασχολείται συγκεντρώστε χρήματα για να μπορέσετε να τα δανείσετε αργότερα και βασίζεται σε κερδοσκοπίες της αγοράς. Μόλις συγκεντρώσει χρήματα, η τράπεζα πρέπει να εξοικονομήσει ένα μικρό μέρος και ένα άλλο το χρησιμοποιεί για να έχει ροή χρημάτων, το μικρό μέρος που διατηρεί η τράπεζα είναι το τραπεζικό αποθεματικό.
Ένα παράδειγμα αυτού είναι το ακόλουθο
Για να το καταλάβετε λίγο καλύτερα, θα δώσουμε ένα απλό παράδειγμα. Η τράπεζα συλλαμβάνει έναν πελάτη που ανοίγει λογαριασμό με ένα εκατομμύριο ευρώ. Από αυτά τα εκατομμύρια ευρώ, η τράπεζα θα χρησιμοποιήσει ένα μέρος για να είναι σε θέση να επενδύσει. αλλά δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα πλήρη εκατομμύρια, οπότε το πιο υγιές θα ήταν να εξοικονομήσετε 150.000 ευρώ τραπεζικού αποθεματικού.
Τύποι δαντέλας
Μέσα στη δαντέλα, υπάρχουν διαφορετικά τύποι δαντελλών. Όσο περισσότερο διαλύτης το χρηματοοικονομικό προϊόν, τόσο υψηλότερη είναι η απαίτηση αποθεματικού. αφού αυτό σημαίνει ότι ανά πάσα στιγμή το άτομο μπορεί να ζητήσει χρήματα από την τράπεζα και πρέπει να απαντήσει.
Αυτή είναι μια από τις πιο συνηθισμένες περιπτώσεις στον έλεγχο λογαριασμών, καθώς το άτομο πρέπει να έχει αυτά τα χρήματα ανά πάσα στιγμή για να τα χρησιμοποιήσει για τις καθημερινές πληρωμές του και η τράπεζα πρέπει να τα δώσει όταν τα χρειάζονται.
Οι περισσότερες τράπεζες προτιμούν να μην χρησιμοποιούν τα χρήματα από τον έλεγχο λογαριασμών για επενδύσεις και δεν πληρώνουν τόκους για αυτούς τους τύπους λογαριασμών, καθώς είναι χρήματα που δεν μπορούν να συνεργαστούν και δεν μπορείτε να τα απορρίψετε.
Όταν η δαντέλα ενός πάγκου είναι πολύ χαμηλήΑυτό μπορεί να οδηγήσει σε δυσπιστία στο άτομο που καταθέτει τις αποταμιεύσεις του εκεί, καθώς υπάρχει μεγάλη πιθανότητα ότι δεν θα είναι σε θέση να επιστρέψουν τα χρήματά τους.
Γιατί δεν μπορεί η τράπεζα να επιστρέψει τα χρήματά μου;
Αυτό δεν είναι φυσιολογικό, ειδικά στους τρεχούμενους λογαριασμούς, όπως έχουμε σχολιάσει στο πάνω μέρος. Ωστόσο, ας υποθέσουμε ότι μια τράπεζα έχει πολύ τραπεζικό αποθεματικό και αρχίζει να επενδύει όλα τα χρήματα των πελατών της. Οι άνθρωποι που έχουν τοποθετήσει τις αποταμιεύσεις τους εκεί, θέλουν να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, ωστόσο η τράπεζα δεν μπορεί να τους δώσει ακόμη κι αν το θέλει, αφού τα χρήματα αυτά έχουν χρησιμοποιηθεί για να πραγματοποιήσουν επενδύσεις και δεν είναι διαθέσιμα. Εάν η τράπεζα είχε υψηλό αποθεματικό, αυτό δεν θα συνέβαινε αφού θα είχε αρκετή ρευστότητα για να δώσει τα χρήματα στους ανθρώπους που το ζητούν εκείνη τη στιγμή και να ανακτήσει τα υπόλοιπα με τις επενδύσεις.
Ωστόσο, σε περίπτωση στιγμής οικονομικό χάος και όλοι οι άνθρωποι θέλουν να αποσύρουν τα χρήματά τους ταυτόχρονα, θα οδηγούσε σε κατάρρευση τράπεζας στην οποία η εν λόγω τράπεζα δεν θα είχε την απαραίτητη φερεγγυότητα για να δώσει τα χρήματα σε όλους τους ανθρώπους που το απαιτούν και σε αυτό το σημείο, θα εισέλθει οικονομική διάσωση της κεντρικής τράπεζας ή η συγχώνευση της εν λόγω τράπεζας με μια μεγαλύτερη, αν και η δεύτερη επιλογή συνεπάγεται πολύ περισσότερο και συμβαίνει μόνο όταν οι τράπεζες χρεοκοπούν.
Ποιος είναι υπεύθυνος για τον καθορισμό της απαίτησης αποθεματικού
Η κεντρική τράπεζα είναι υπεύθυνη για την προσφορά ενός αποθεματικού για κάθε τράπεζα. Η εν λόγω κεντρική τράπεζα έχει την εξουσία να το πράξει σε δημόσιους φορείς ή σε οποιονδήποτε τύπο ιδιωτικής οντότητας.
Ποιο είναι το ποσοστό των καταθέσεων που πρέπει να έχουν για το εν λόγω αποθεματικό που έχει καθοριστεί από την Κεντρική Τράπεζα
Η καταλληλότητα για ένα δημόσιο ίδρυμα δεν είναι η ίδια με εκείνη ενός ιδιωτικού ιδρύματος.
Για ιδιωτικά ιδρύματα, πρέπει να υπάρχει ένα μόνο αποθεματικό 2% του συνόλου όταν πρόκειται
1. Καταθέσεις και καταθέσεις
2. Τίτλοι που έχουν καταχωριστεί στο χρηματιστήριο
Οταν πρόκειται για ιδρύματα του δημόσιου τομέα, Αυτό που έχει συσταθεί είναι ένα ενιαίο αποθεματικό 4% για κάθε είδους συλλογή ή κατάθεση που πραγματοποιείται, εκτός από τους τίτλους που είναι εγγεγραμμένοι στο χρηματιστήριο.
Ποιες είναι οι οδηγίες που πρέπει να ακολουθούνται κατά τη διαδικασία εκκαθάρισης
Όταν οι οντότητες βρίσκονται σε διαδικασία εκκαθάρισης, δεν έχουν καμία υποχρέωση όταν πληρούν τις απαιτήσεις αποθεματικού, καθώς δεν απαιτείται συμμόρφωση αυτού του τύπου.
Όταν ένας λογαριασμός απαίτησης αποθεματικού βρίσκεται σε ίδρυμα που βρίσκεται στην κεντρική τράπεζα, όπως πρέπει να καθιερωθεί
Σε ιδιωτικά ιδρύματα. Πρέπει να έχετε 100% σε ευρώ και ότι όλα τα ιδιωτικά ιδρύματα του τόπου έχουν λογαριασμό στην κεντρική τράπεζα.
Πρέπει να έχετε έως και 75 από τις αποπληρωμές χρηματοοικονομικών προϊόντων που έχουν εκδοθεί μέσω της κεντρικής τράπεζας σε περίοδο μικρότερη του ενός έτους
Στα δημόσια ιδρύματα. Πρέπει να έχετε τουλάχιστον 05% μετρητών ανεξάρτητα από το τι έχει καθοριστεί στα αποθεματικά ρευστότητας.
Στο ποσοστό που παραμένει έως το 4% που πρέπει να έχουν οι δημόσιοι οργανισμοί, θα είναι για πιστοποιητικά αποθεματικών επενδύσεων που εκδίδονται από την κεντρική τράπεζα με αποπληρωμή μικρότερη του ενός έτους.
Πώς λειτουργεί ακριβώς η απαίτηση αποθεματικού βάσει των κανόνων της κεντρικής τράπεζας;
Όταν αρχίζει να αυξάνεται το αποθεματικό, ένας μεγαλύτερος αριθμός οντοτήτων αρχίζει να έχει λιγότερες αναμνήσεις για να είναι σε θέση να χορηγήσει πιστώσεις ή δάνεια σε άτομα που το χρειάζονται. Αυτό σημαίνει ότι αυτές οι οντότητες πρέπει να αφήσουν ένα μεγαλύτερο αποθεματικό κεφάλαιο για να μπορέσουν να καλύψουν τα έξοδα και τα δάνεια τους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Όταν συμβαίνει αυτό, υπάρχει πολύ λιγότερα χρήματα για δανεισμό σε άτομα και κυκλοφορούν πολύ λιγότερα χρήματα, με αποτέλεσμα τη μείωση της ρευστότητας.
Τη στιγμή που η κεντρική τράπεζα μειώνει το ποσοστό απαίτησης αποθεματικών, οι τράπεζες έχουν και πάλι οικονομική φερεγγυότητα και τους επιτρέπουν να προσφέρουν και πάλι δάνεια σε εταιρείες και τράπεζες σε εθνικό επίπεδο. Αυτό κάνει τους ανθρώπους να αρχίσουν να έχουν πολύ υψηλότερο χρηματικό ποσό για να δανείσουν και το ποσό των χρημάτων που δημιουργούνται αρχίζει να ρέει.
Σε αυτό το γράφημα μπορείτε να δείτε λίγο καλύτερα τι εννοούμε
Εντός της Κεντρικής Τράπεζας, καθορίζονται τα ακόλουθα σημεία που πρέπει να συμμορφώνονται όλες οι οντότητες
1- Πρέπει να καθορίσετε ποιο είναι το ελάχιστο αποθεματικό επιτόκιο που είναι εντός του νόμιμου και ποια είναι τα αποθεματικά επιτόκια που πρέπει να καθοριστούν.
2- Πρέπει να ελεγχθεί ότι όλες οι τράπεζες και τα ιδρύματα συμμορφώνονται με το είδος των απαιτούμενων αποθεματικών και εάν δεν το πράξουν, η κεντρική τράπεζα μπορεί να επιβάλει κυρώσεις σε οντότητες που δεν εμπίπτουν στο νομικό πλαίσιο.
3- Η Κεντρική Τράπεζα καθορίζει ποιες είναι οι περίοδοι απαίτησης αποθεματικού που πρέπει να πληρούνται και διασφαλίζει ότι όλοι συμμορφώνονται με αυτές.
4- Η Κεντρική Τράπεζα είναι αυτή που καθορίζει ποιες είναι οι υποχρεώσεις που πρέπει να έχει κάθε τράπεζα κατά τη θέσπιση ενός αποθεματικού.
5- Καθορίζει ποιος είναι ο υπολογισμός για την εφαρμογή δαντέλας και διδάσκει επίσης τη μέθοδο.
6- Δώστε παραγγελίες σχετικά με τα σημεία που πρέπει να περιέχει μια αναφορά κατά την παρουσίαση των εν λόγω απαιτήσεων.
7- Εκδίδει τους γενικούς κανόνες που πρέπει να έχει μια εφαρμογή σε πολιτικό επίπεδο.
Ποιες είναι οι κύριες επιπτώσεις στην απαίτηση αποθεματικού που έχει θέσει η Κεντρική Τράπεζα
1. Οι καταθέσεις που δίνονται σε πελάτες σε καθεμία από τις τράπεζες ελέγχονται πολύ καλύτερα και με μεγαλύτερη ασφάλεια.
2. Υπάρχει μεγαλύτερη ποσότητα ρευστότητας.
3. Είναι ένα από τα καλύτερα εργαλεία για τον έλεγχο του νομίσματος μιας χώρας.
4. Είναι δυνατόν να ελέγξετε ποια είναι η επέκταση των πιστώσεων σε κάθε υποθήκη.
5. Μπορεί να αρχίσουν να ισχύουν μεταβολές στις τιμές
6. Μπορεί να επηρεάσει τα εθνικά αποθέματα εάν δεν πραγματοποιηθεί καλός έλεγχος
7. Μπορεί να θέσει τη χώρα σε κίνδυνο εάν οι απαιτήσεις αποθεματικού δεν διαχειρίζονται με ακρίβεια.
