Όταν ξεκινάτε τα γενέθλιά σας και πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης, αρχίζετε να σκέφτεστε το μέλλον σας. Πολλοί αμφιβάλλουν ότι οι συνταξιοδοτικές συντάξεις μπορούν να διατηρηθούν μακροπρόθεσμα, επομένως βλέπουν άλλες επιλογές όπως Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Πώς λειτουργεί; Είναι καλό να έχεις; Ποια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα δίνει;
Εάν έχετε θέσει επίσης αυτά τα ερωτήματα, ή κάποια άλλα, θέλουμε να σας μιλήσουμε και να σας πούμε για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, πώς λειτουργούν και αν είναι μια καλή επένδυση ή υπάρχουν πτυχές που μπορούν να σας κάνουν να επιλέξετε κάτι άλλο.
Τι είναι το συνταξιοδοτικό σχέδιο;
Το πρώτο πράγμα που χρειάζεστε είναι να καταλάβετε καλά σε τι αναφέρεται ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Αυτό είναι στην πραγματικότητα ένα εξοικονόμηση που συμβαίνει πάντα μακροπρόθεσμα. Είναι πραγματικά ένα πρόγραμμα αποταμίευσης που σας βοηθά να εξοικονομήσετε ένα μέρος των χρημάτων σας όταν συνταξιοδοτηθείτε.
Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι έχετε μισθό 2000 ευρώ. Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα θα είναι υπεύθυνο για την εξοικονόμηση, από αυτά τα 2000 ευρώ, x χρήματα, ας βάλουμε 200 ευρώ κάθε μήνα. Έτσι, κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, δεν θα έχετε μόνο τη σύνταξή σας, αλλά και την εξοικονόμηση που κάνατε κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής με σκοπό τη συμπλήρωση της συνταξιοδότησής σας.
Αυτή η πρακτική είναι αρκετά χρήσιμη, ειδικά επειδή συχνά η σύνταξη που έχουν απομείνει πολλοί δεν είναι αρκετή για να ζήσει. Επιπλέον, η συνταξιοδότηση και το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα δεν είναι ασυμβίβαστη, δηλαδή, μπορείτε να ξεκουραστείτε γιατί δεν θα σας κάνουν να αποφασίσετε για το ένα ή το άλλο.
Πρόγραμμα συνταξιοδότησης: πώς λειτουργεί στην Ισπανία;
Στην Ισπανία, πρέπει να έχετε υπόψη σας ότι η ηλικία συνταξιοδότησης αυξάνεται μέχρι το 2027 να οριστεί στα 67 χρόνια. Εφόσον έχετε 36 χρόνια εισφορών Κοινωνικής Ασφάλισης, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε στα 65, αλλά μερικές φορές είναι καλύτερο να παραμείνετε λίγο ώστε η σύνταξη να είναι κάπως υψηλότερη.
Φυσικά, τότε υπάρχουν συγκεκριμένες περιπτώσεις, όπως άτομα με αναπηρία, με ποσοστά κινδύνου στην εργασία τους κ.λπ.
Η λειτουργία του συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι απλή. Βασίζεται στη σύναψη αυτής της υπηρεσίας, που συνήθως προσφέρουν οι τράπεζες και, συνεισφέρετε, κάθε μήνα, ένα χρηματικό ποσό. Κανονικά, υπάρχει μέγιστο ετήσιο ποσό 2000 ευρώ.
Αυτά τα χρήματα πηγαίνουν σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο και αντί να στέκονται ακίνητα, χρησιμοποιούνται για επενδύσεις με την αγορά και πώληση περιουσιακών στοιχείων έτσι ώστε να υπάρχει μακροπρόθεσμο κέρδος.
Ο Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα ρυθμίζονται από το βασιλικό νομοθετικό διάταγμα 1/2002 και επίσης από το νόμο περί συνταξιοδοτικών σχεδίων και το νόμο 304/2004 όπου θεσπίζεται ο κανονισμός για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα.
Αυτό σημαίνει ότι, κατά τη διάσωση του συνταξιοδοτικού προγράμματος, αποκτάται όχι μόνο τα χρήματα που έχουν κατατεθεί, αλλά και η κερδοφορία που έχει δημιουργήσει αυτό το χρήμα. Δηλαδή, θα πάρετε περισσότερα από όσα έχετε συνεισφέρει.
Σε τι επενδύονται αυτά τα χρήματα; Λοιπόν, το πιο συνηθισμένο είναι το σταθερό εισόδημα, το μεταβλητό εισόδημα, τα μικτά ή εγγυημένα προγράμματα. Οι διαχειριστές του προγράμματος το φροντίζουν αυτό και δεν πρέπει να ανησυχείτε για αυτό.
Παρά το γεγονός ότι αυτός ο αριθμός είναι γνωστός, λίγοι αποφασίζουν να αφιερώσουν μέρος του μισθού τους για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ωστόσο, όσο πιο γρήγορα ξεκινάτε τόσο το καλύτερο, επειδή είναι κάτι μακροπρόθεσμο, όσο περισσότερο ξοδεύετε, τόσο μεγαλύτερη κερδοφορία μπορεί να είναι για αυτά τα χρήματα που έχουν διατεθεί.
Πλεονεκτήματα και κίνδυνοι αυτού του προϊόντος
Τώρα που έχετε δει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και πώς λειτουργεί, ήρθε η ώρα να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτού του προϊόντος. Και είναι ότι πριν αποφασίσετε να το κάνετε, πρέπει να ξέρετε αν σας ταιριάζει ή όχι.
μεταξύ των πλεονεκτήματα που σας προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Είναι:
- Έκπτωση στο ενοίκιο. Αυτό συμβαίνει επειδή, διαχωρίζοντας ένα μέρος του ετήσιου μισθού σας, όταν κάνετε την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, το "πραγματικό" εισόδημα δεν λαμβάνεται, αλλά αφαιρούνται τα χρήματα που εισάγετε στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Υπονοεί; Λοιπόν, πληρώνετε λιγότερους φόρους.
- Μπορείτε να αφήσετε το σχέδιο σε όποιον θέλετε. Κανονικά αυτό ισχύει για τους κληρονόμους, αρκεί να πεθάνετε πριν από το χρόνο σας, ή στο άτομο που θεωρείτε.
- Μπορείτε να αλλάξετε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Με άλλα λόγια, μπορείτε να το προσαρμόσετε ανάλογα με την κατάσταση και / ή τις ανάγκες σας. Και χωρίς να πληρώσω τίποτα.
Όσον αφορά τα μειονεκτήματα, αυτά πηγαίνουν να εξαρτάται από το αναμενόμενο προφίλ κινδύνου, αφού μπορεί να είστε συντηρητικοί, μέτριοι ή επικίνδυνοι.
- Εάν είστε συντηρητικοί, το όφελος που λαμβάνετε είναι μικρότερο, αλλά σε αντάλλαγμα διασφαλίζετε ότι δεν θα χάσετε αυτά τα χρήματα που βάζετε.
- Σε περίπτωση μέτρησης, υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι που μπορεί να σας προκαλέσουν να χάσετε μέρος των χρημάτων που έχετε συνεισφέρει.
- Εάν είστε επικίνδυνοι, οι κίνδυνοι είναι πολύ υψηλότεροι και μπορεί να είστε «τυχεροί» ή να καταλήξετε να ποντάρετε άσχημα και να χάσετε πολλά από το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
- Ένα άλλο πρόβλημα με το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ότι, όταν λάβετε αυτά τα χρήματα, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτό. Όσο περισσότερα χρήματα έχετε, τόσο περισσότερα θα πληρώσετε αργότερα.
Μπορεί το σχέδιο να διασωθεί σε κατάσταση διαφορετική από τη συνταξιοδότηση;
Αν και είναι συνήθως κατανοητό ότι το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μπορεί να ανακτηθεί μόνο όταν ένα άτομο συνταξιοδοτηθεί, δεν είναι ο μόνος τρόπος για να το κάνει. υπάρχει άλλες καταστάσεις που μπορούν να σας επιτρέψουν να σώσετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα και να ανακτήσετε αυτά τα χρήματα που είχατε μετακομίσει.
Για παράδειγμα:
- Αν έχουν περάσει 10 χρόνια από τότε που τον προσέλαβε. Τώρα, αυτό έχει κάποιες αποχρώσεις που πρέπει να ελέγξετε με τον διαχειριστή σας, για παράδειγμα, εάν αντιπαραβάλλετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα το 2015, έως το 2025 δεν θα μπορούσατε να το σώσετε.
- Εάν είστε μακροχρόνια άνεργοι. Για να είστε μακροχρόνια άνεργοι, πρέπει να αναζητάτε εργασία για τουλάχιστον 360 ημέρες.
- Εάν έχετε υποστεί αναπηρία ή σοβαρή ασθένεια. Ένα ατύχημα, μια ασθένεια που σας άφησε ανίκανοι κ.λπ.
- Εάν πεθάνεις. Σε αυτήν την περίπτωση, οι ίδιοι οι κληρονόμοι θα μπορούν να εξαργυρώσουν το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, καταβάλλοντας φυσικά φόρο εισοδήματος. Το καλό είναι ότι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δεν πληρώνουν φόρο κληρονομιάς.
- Τώρα που γνωρίζετε τι είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, πώς λειτουργεί και το καλό και το κακό, θα τολμούσατε να προσλάβετε ένα; Ενημερώστε μας εάν το βλέπετε ως κάτι βιώσιμο ή θα πρέπει να εκσυγχρονιστεί.