Τι είναι τραπεζική κατάθεση

Το να γνωρίζετε τι είναι μια κατάθεση σε τράπεζα μπορεί να σας βοηθήσει πολύ

Παρά το γεγονός ότι οι τραπεζικές καταθέσεις είναι γνωστές, λίγοι άνθρωποι γνωρίζουν τι πραγματικά περιλαμβάνουν. Για να διευκρινίσουμε τυχόν αμφιβολίες που μπορεί να υπάρχουν, θα εξηγήσουμε Τι είναι τραπεζική κατάθεση.

Σε αυτό το άρθρο θα συζητήσουμε πώς λειτουργούν οι καταθέσεις, πού μπορούν να γίνουν και ποιοι είναι οι πιο δημοφιλείς τύποι.

Τι είναι κατάθεση σε τράπεζα;

Για να καταλάβουμε τι είναι μια τραπεζική κατάθεση, πρέπει να φανταστούμε ότι είναι σαν ένα δάνειο στην τράπεζα

Όταν μιλάμε για τραπεζική κατάθεση, αναφερόμαστε σε προϊόν αποταμίευσης. Ουσιαστικά ο πελάτης δίνει ένα χρηματικό ποσό σε μια τράπεζα ή ένα πιστωτικό ίδρυμα, για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Μόλις παρέλθει αυτή η περίοδος, η οντότητα στην οποία δώσατε τα χρήματα σας τα επιστρέφει. Πρέπει να σημειωθεί ότι ο πελάτης δεν ανακτά μόνο τα αρχικά χρήματα, αλλά και την αμοιβή που έχει συμφωνηθεί με την τράπεζα. Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών καταθέσεων και θα τους συζητήσουμε αργότερα, αλλά ο πιο συνηθισμένος είναι ο πάγιος τόκος. Τόσο το κέρδος όσο και η κερδοφορία παραμένουν αμετάβλητα μέχρι το τέλος της περιόδου.

Η κερδοφορία που προσφέρει η τράπεζα ή το πιστωτικό ίδρυμα σε σχέση με τα χρήματα που επενδύθηκαν κατά τη διάρκεια μιας ορισμένης χρονικής περιόδου είναι γνωστή ως ΑΦΜ (ονομαστικό επιτόκιο). Συνήθως, Όσο μεγαλύτερος είναι ο συμφωνημένος χρόνος, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που προσφέρει η τράπεζα. Όσον αφορά την πραγματική κερδοφορία της κατάθεσης, αυτό ονομάζεται APR (ισοδύναμο ετήσιο επιτόκιο). Περιλαμβάνει έξοδα, προμήθειες και τόκους. Αυτό επιτρέπει την αγορά προϊόντων που προσφέρονται από διαφορετικές τραπεζικές οντότητες.

Πού γίνεται η κατάθεση;

Είναι πολύ πιθανό ότι θα είναι δύσκολο να πάτε στο κατάστημα της τράπεζας για να καταθέσετε χρήματα με τον παραδοσιακό τρόπο. Μεταξύ των ωρών εργασίας και γραφείου, Η εύρεση ενός κενού στο πρόγραμμά μας που μας επιτρέπει να απορρίψουμε κάποια μετρητά απαιτεί χρόνο και μπορεί να είναι κουραστικό ωρες ωρες. Ακόμη και με την αποσυμφόρηση των τραπεζικών οργανισμών χάρη στις διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές που δημιουργήθηκαν λόγω του υπερπληθυσμού του Διαδικτύου, η προσωπική επικοινωνία και η αναμονή για να μας δουν μπορεί να πάρει πολύ χρόνο για την πολυάσχολη ζωή μας.

Σήμερα έχουμε στη διάθεσή μας ένα ευρύ φάσμα συναλλαγών που μπορούμε να κάνουμε από απόσταση. Αυτά περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μεταφορές και online πληρωμή με πιστωτική κάρτα.

Τι κάνουμε όμως αν λάβουμε μετρητά; Αυτό είναι κάτι αρκετά συνηθισμένο και πιθανότατα θέλουμε να το αποθηκεύσουμε εύκολα, με ασφάλεια και με τη μικρότερη δυνατή ταλαιπωρία σε μια τράπεζα. Για το λόγο αυτό υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μας επιτρέπουν να τελειοποιήσουμε την κατάθεση, όπως η επιλογή κατάθεσης επιταγών. Με αυτόν τον τρόπο δεν χρειάζεται να μεταφέρουμε ή να μεταφέρουμε μεγάλα ποσά μετρητών, τα οποία μπορεί να είναι άβολα για πολλούς ανθρώπους.

Επιπλέον, Τα ΑΤΜ (πολυλειτουργικά αυτοματοποιημένα ταμεία) υπάρχουν εδώ και πολλά χρόνια. Αυτές σας επιτρέπουν να πραγματοποιείτε μεγάλο αριθμό διαφορετικών συναλλαγών, μεταξύ των οποίων είναι και η δυνατότητα πραγματοποίησης καταθέσεων. Ανάλογα με τη μέθοδο που θα επιλέξουμε, θα χρειαστούμε διαφορετικά πράγματα. Ωστόσο, ο ίδιος ο ταμίας θα μας παράσχει όλα τα όργανα που θα χρειαστούμε. Φυσικά, δεν βλάπτει να κουβαλάτε ένα στυλό ή μολύβι για παν ενδεχόμενο.

Τύποι τραπεζικών καταθέσεων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών καταθέσεων

Χωρίς αμφιβολία, το αγαπημένο προϊόν αποταμίευσης των Ισπανών είναι οι τραπεζικές καταθέσεις. Και δεν προκαλεί έκπληξη, γιατί η λειτουργία του είναι πολύ απλή. Όπως έχουμε ήδη εξηγήσει προηγουμένως, ο πελάτης πρέπει απλώς να παραδώσει χρήματα σε μια τράπεζα κατά τη διάρκεια μιας ορισμένης χρονικής περιόδου. Όταν λήξει αυτός ο όρος, η τράπεζα επιστρέφει τα επενδυμένα χρήματα και τους τόκους που είχαν συμφωνήσει αρχικά. Εύκολα σωστά;

Τα πλεονεκτήματα που προσφέρουν οι καταθέσεις είναι πολύ σταθερά, ειδικά σε δύσκολες εποχές. Παραθέτουμε μερικά από αυτά:

  • Έχουν εγγύηση που χορηγείται από τον α ταμείο εγγύησης καταθέσεων.
  • Είναι αρκετά διαφανείς.
  • Είναι πολύ εύκολο να τις προσλάβετε και να τις ακολουθήσετε αργότερα.
  • Έχουν διαφορετικούς τύπους χρονικών οριζόντων, καθώς μπορούμε να βρούμε μακροπρόθεσμες, μεσοπρόθεσμες και βραχυπρόθεσμες καταθέσεις.

Επιπλέον, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι τραπεζικών καταθέσεων. Είναι θέμα αναζήτησης ενός που ταιριάζει στις ανάγκες και τους στόχους μας. Στη συνέχεια θα μιλήσουμε για τις κύριες τραπεζικές καταθέσεις.

Τραπεζικές καταθέσεις ζήτησης

Η πιο γνωστή τραπεζική κατάθεση είναι η λεγόμενη "κατ 'απαίτηση". Είναι επίσης το πιο ρευστό και το πιο συσπασμένο, γιατί με αυτό μπορείς να έχεις χρήματα ανά πάσα στιγμή. Δηλαδή, δεν υπάρχει περίοδος κατά την οποία δεν μπορούμε να αγγίξουμε το ποσό που κατατέθηκε. Οι αναριθμημένοι λογαριασμοί, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και οι έλεγχοι είναι καταθέσεις όψεως στην πράξη.

Γενικά, είναι πολύ απλά και δεν χρειάζεται να πληροίτε πολλές απαιτήσεις για να ανοίξετε ένα. Ο στόχος των καταθέσεων σε τραπεζικές απαιτήσεις είναι να λειτουργήσει ως λειτουργική υποστήριξη μέσω των οποίων μπορούν να πραγματοποιηθούν διάφορες λειτουργίες, όπως είσοδος σε λογαριασμό, πραγματοποίηση πληρωμής ή μεταφοράς, καθοδήγηση αποδείξεων ή ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ. Αυτός ο τύπος κατάθεσης δύσκολα παρέχει κερδοφορία, τουλάχιστον.

Σε τακτική βάση, οι καταθέσεις όψεως σε τράπεζες συνεπάγονται συλλογή τελών διοίκησης, για υπερανάληψη λογαριασμού, για μεταφορές, συντήρηση κ.λπ. Παρ 'όλα αυτά, Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν στον πελάτη ορισμένα πλεονεκτήματα ή μπόνους εάν η μισθοδοσία ή ένα ορισμένο ποσό τραπεζικών αποδείξεων πληρώνονται με απευθείας χρέωση.

Τραπεζικές προθεσμιακές καταθέσεις

Σε αντίθεση με το προηγούμενο, η προθεσμιακή τραπεζική κατάθεση έχει πράγματι επενδυτικό σκοπό. Είναι επίσης γνωστή ως κατάθεση ορισμένου χρόνου ή ως κατάθεση ορισμένου χρόνου. Η λειτουργία είναι αυτό που εξηγήσαμε στην αρχή αυτού του άρθρου: Ο πελάτης παραδίδει ένα χρηματικό ποσό στην τράπεζα και το ανακτά μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα που είχε συμφωνηθεί προηγουμένως, μαζί με τους συμφωνημένους τόκους.

Βασικά είναι ένα είδος δανείου που δίνει το άτομο στην τράπεζα. Σε αντάλλαγμα, τελικά χρεώνει έναν τόκο που είχε συμφωνηθεί προηγουμένως. Επομένως, Οι προθεσμιακές καταθέσεις των τραπεζών έχουν πάντα ημερομηνία λήξης. Μετά την ημερομηνία αυτή, ο πελάτης μπορεί να διαθέσει ελεύθερα τα χρήματά του.

Σε περίπτωση που το άτομο χρειάζεται τα χρήματα πριν από τη συμφωνημένη ημερομηνία, θα υποχρεωθεί να πληρώσει προμήθεια ή ποινή για ακύρωση κατάθεσης Εκ των προτέρων. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι που δεν επιβάλλουν καμία ποινή. Αυτό πρέπει πάντα να εξετάζεται προσεκτικά στη σύμβαση.

Σήμερα, η κερδοφορία αυτού του τύπου καταθέσεων είναι αρκετά χαμηλή, τουλάχιστον στην Ισπανία. Ωστόσο, μπορούμε εύκολα και με ασφάλεια να έχουμε πρόσβαση σε ευρωπαϊκές καταθέσεις που έχουν καλές αποδόσεις.

Τραπεζικές καταθέσεις με αμοιβή σε είδος

Υπάρχουν επίσης ορισμένες τράπεζες που Προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες προσφέροντας δώρα αντί για χρήματα. Τα δώρα είναι συνήθως πράγματα για όλα τα γούστα, όπως τηλεοράσεις, κονσόλες παιχνιδιών, ρομπότ κουζίνας, μπάλες ποδοσφαίρου κ.λπ. Αυτές οι καταθέσεις υποχρεώνουν επίσης τον πελάτη να διατηρήσει τα χρήματα εκεί για μια περίοδο που αναφέρεται στη σύμβαση. Σε περίπτωση που θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα νωρίς, θα πρέπει να πληρώσετε πρόστιμο. Αυτό είναι συνήθως το ισοδύναμο της τιμής του δώρου που λαμβάνεται.

Στην περίπτωση αυτή, η κερδοφορία της κατάθεσης δεν είναι χρηματική, αλλά μάλλον αμοιβή σε είδος, όπως υποδηλώνει το όνομά της. Προσοχή όμως, ακόμα κι αν δεν λαμβάνουμε χρήματα, το δώρο είναι επίσης φορολογητέο. Επομένως, πρέπει να πληρώσετε φόρους στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων.

Ατομικός μακροπρόθεσμος λογαριασμός ταμιευτηρίου (CIALP)

Οι μεμονωμένοι μακροπρόθεσμοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, γνωστοί και ως CIALP, είναι ένας σχετικά νέος τύπος τραπεζικής κατάθεσης. Γεννήθηκαν το 2015 μαζί με ατομική ασφάλιση μακροπρόθεσμης αποταμίευσης ή SIALP. Όπως μπορείτε να φανταστείτε, ήταν οι τράπεζες που εμπορευματοποίησαν τα CIALP και οι ασφαλιστικές εταιρείες που εμπορευματοποίησαν τα SIALP. Και τα δύο έχουν σκοπό να ενθαρρύνουν μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις για άτομα. Στην πραγματικότητα, τα χρήματα δεν μπορούν να εξαργυρωθούν από αυτούς τους λογαριασμούς για πέντε χρόνια. Για το λόγο αυτό είναι επίσης γνωστά ως "Σχέδιο Αποταμίευσης 5".

σχετικό άρθρο:
Αξίζουν οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις;

Αυτός ο τύπος τραπεζικής κατάθεσης έχει ένα πλεονέκτημα αλλά και ένα μειονέκτημα. Το δυνατό του σημείο είναι ότι απαλλάσσεται από τη φορολογία κατά τη σύνταξη της κατάστασης αποτελεσμάτων όταν περάσουν τα πέντε χρόνια. Ωστόσο, έχει ετήσιο όριο εξοικονόμησης που ορίζεται στις πέντε χιλιάδες ευρώ για κάθε φορολογούμενο. Οι ασφαλίσεις είναι ατομικές και είναι στο όνομα ενός μόνο ατόμου.

Τραπεζικές καταθέσεις με μεταβλητό τόκο

Όσον αφορά τις τραπεζικές καταθέσεις με μεταβλητό τόκο, είναι λίγο πιο περίπλοκες από τις προηγούμενες. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο πελάτης δεν γνωρίζει το ενδιαφέρον που πρόκειται να λάβει για τα χρήματα που αφήνει στον λογαριασμό, αφού εξαρτάται από έναν συγκεκριμένο δείκτη. Συνήθως είναι το EuriborΤο Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν στον αποταμιευτή την απόδοση του Euribor και ένα σταθερό περιθώριο. Έτσι, ο πελάτης είναι εγγυημένος μόνο το διαφορικό. Αλλά κι αυτό κινδυνεύει αν λάβουμε υπόψη ότι το Euribor είναι αρνητικό.

Γιατί το Euribor είναι αρνητικό
σχετικό άρθρο:
Γιατί το Euribor είναι αρνητικό;

Δομημένες καταθέσεις

Τέλος μας μένουν δομημένες καταθέσεις. Αυτά είναι τα πιο περίπλοκα και έχουν σχεδιαστεί για άτομα που έχουν αρκετά σταθερές οικονομικές γνώσεις. Και εδώ, η κερδοφορία σας μπορεί να εξαρτάται από το Euribor, αλλά και από άλλες μετοχές, όπως ένα πακέτο μετοχών. Όπως και να έχει, η εγγυημένη απόδοση είναι πολύ μικρή και εξαρτάται πολύ από την εξέλιξη των περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, αυτές οι καταθέσεις έχουν πολύ μικρή ρευστότητα.

δομημένος
σχετικό άρθρο:
Τι είναι οι δομημένες καταθέσεις;

Τώρα εναπόκειται σε εσάς να επιλέξετε εάν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε τραπεζική κατάθεση ή αν προτιμάτε να τα διαχειρίζεστε μόνοι σας στο χρηματιστήριο.


Γίνε ο πρώτος που θα σχολιάσει

Αφήστε το σχόλιό σας

Η διεύθυνση email σας δεν θα δημοσιευθεί. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

*

*

  1. Υπεύθυνος για τα δεδομένα: Miguel Ángel Gatón
  2. Σκοπός των δεδομένων: Έλεγχος SPAM, διαχείριση σχολίων.
  3. Νομιμοποίηση: Η συγκατάθεσή σας
  4. Κοινοποίηση των δεδομένων: Τα δεδομένα δεν θα κοινοποιούνται σε τρίτους, εκτός από νομική υποχρέωση.
  5. Αποθήκευση δεδομένων: Βάση δεδομένων που φιλοξενείται από τα δίκτυα Occentus (ΕΕ)
  6. Δικαιώματα: Ανά πάσα στιγμή μπορείτε να περιορίσετε, να ανακτήσετε και να διαγράψετε τις πληροφορίες σας.