Was ist eine Hypothek?

Eines der bekanntesten Bankprodukte ist das der Hypothek. Es handelt sich um eine Finanzierungsform im Zusammenhang mit einer Immobilie, die durch einen Vorschuss eines Geldbetrags gekennzeichnet ist, der später periodisch mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.

Aber was ist eigentlich eine Hypothek? Welche Eigenschaften hat es? Es gibt viele Arten? Von all diesen und vielen anderen Fragen sprechen wir als nächstes.

Was ist eine Hypothek?

Laut der Bank von Spanien beträgt die Hypothek:

"Ein Darlehen, dessen Auszahlung durch den Wert einer Immobilie garantiert ist."

Die RAE (Royal Spanish Academy) ihrerseits definiert es als:

"Echtes Recht, das materielle Güter besteuert und sie der Erfüllung einer Geldpflicht unterwirft."

Einfacher gesagt, die Hypothek ist a Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber (in der Regel eine Bank) und einem Benutzer, bei dem der Kreditgeber das Recht hat, das Steuerguthaben zu behalten, das das Geld garantiert, das er Ihnen leiht.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie möchten ein Haus kaufen, haben aber nicht genug Geld, um alles zu bezahlen. Dann wenden Sie sich an einen Kreditgeber oder eine Bank, die sich bereit erklärt, Ihnen dieses Geld im Austausch für die Garantie (oder Hypothek) des Hauses zu geben, das Sie kaufen möchten. Im Gegenzug müssen Sie das Geld, das er Ihnen geliehen hat, zuzüglich Zinsen für einen bestimmten Zeitraum zurückgeben. Wenn Sie dies nicht tun, ermächtigt diese Vereinbarung den Kreditgeber, Ihr Haus zu behalten.

Wir könnten sagen, dass die Hypothek ein Garantierecht ist, weil es sicherstellt, dass der Schuldner zahlt, und ansonsten hat der Gläubiger eine Immobilie, die das Geld garantiert, das er diesem Schuldner gezahlt hat.

Wohnungsbaudarlehen vs Hypothek

Diese Begriffe werden oft als gleich angesehen, das heißt, sie beziehen sich auf dasselbe. Und doch ist die Wahrheit, dass dies nicht der Fall ist. Einerseits ist die Hypothek ein Sicherungsrecht, bei dem ein Schuldner und ein Gläubiger handeln. Andererseits ist das Hypothekendarlehen das Geld, das eine Bank oder ein Bankunternehmen einem Käufer leiht, damit dieser das Haus zurückgeben kann.

Mit anderen Worten, während das Hypothekendarlehen wird von einer Bank oder einem Bankinstitut gewährtBei der Hypothek ist der Gläubiger keine Bank, sondern eine Person. Diese Hypothek muss im Grundbuch eingetragen werden, da sie sonst keinen Wert hat und die Zahlung der Beträge nicht verlangt werden kann.

Elemente, aus denen eine Hypothek besteht

Wenn Sie über Hypotheken sprechen, müssen Sie bestimmte Elemente berücksichtigen, die Teil dieses Konzepts sind. Sind:

• Capital. Es ist der Geldbetrag, der von einem Gläubiger verlangt wird und der in Raten oder regelmäßigen Zahlungen zurückgegeben werden muss.
• Interesse. Es ist ein zusätzlicher Prozentsatz, der gezahlt werden muss, um den benötigten Geldbetrag zu erhalten. Dies kann unterschiedlicher Art sein.
• Begriff. Die Zeit, die Sie haben, um das Geld, das Sie dem Schuldner geliehen haben, zusammen mit den Zinsen zurückzuzahlen.
• Hypothek. Es handelt sich um eine Garantiezahlung, die es der Person oder Bank, die das Geld leiht, im Falle eines Zahlungsausfalls ein Recht auf das Eigentum an der Immobilie gibt.

Arten von Hypotheken

Eine Hypothek kann verschiedene Arten haben. Und da ist verschiedene Klassifikationen, die uns verschiedene Terminologien anbieten. Daher sind die häufigsten:

Nach dem Zinssatz:

• Festzinshypotheken. Es zeichnet sich dadurch aus, dass sich die Zinsen, die zusätzlich zu dem ausgeliehenen Geld zu zahlen sind, während der gesamten Zeit, in der die Rückerstattung des Betrags vereinbart wurde, nicht ändern.
• Hypotheken mit variablem Zinssatz. Im Gegensatz zu den vorherigen gibt es hier eine Variation des Zinssatzes, die höher oder niedriger sein kann.
• Gemischte Hypotheken. Sie sind diejenigen, die beide Arten von Interessen kombinieren, dh fest und variabel. Auf diese Weise wird ein Teil der Zinsen festgeschrieben, während der andere Teil einer Referenz unterliegt, die normalerweise dem Euribor entspricht.

Nach Gebührenart:

• Konstante Gebühr. Es ist die häufigste Hypothek, da das, was Sie Monat für Monat zu zahlen haben, konstant bleibt, ohne dass sich diese monatliche Zahlung ändert.
• Gepanzerte Gebühr. Es handelt sich um eine monatliche Zahlung, die zwar die feste Gebühr beibehält, sich jedoch die Laufzeit ändert. Steigen beispielsweise die Zinsen, erhöht sich die Laufzeit; und umgekehrt.
• Endgebühr. In diesem Fall ist die Schlussrate höher als die üblichen, da ein Prozentsatz der Schulden (ca. 30%) immer am Ende bezahlt wird.
• Nur Zinsen. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass die Hypothek kein amortisiertes Kapital ist, sondern nur Zinsen gezahlt werden.
• Steigender Anteil. Im Gegensatz zum ersten steigt die Gebühr in diesem Fall jährlich an. Auf diese Weise zahlen Sie wenig und steigen dann auf.

Nach Angaben des Auftraggebers:

• Jugendhypothek. Für Personen unter 30-35 Jahren.
• Hypothek für Nicht-Residenten. Sie sind diejenigen, deren zweiter Wohnsitz im Ausland liegt. Mit anderen Worten, der Kunde lebt nicht das ganze Jahr über in Spanien.
• Für Gruppen. Es gibt verschiedene Typen, von Beamten, großen Unternehmen ...

Nach Art der Immobilie:

• Hypotheken für Banketagen.
• Für öffentliche oder private VPOs. Wir beziehen uns auf offiziell geschützte Wohnungen.
• Für urbane und rustikale Waren.
• Für Boden.
• Um das erste Eigenheim zu erwerben.
• Um einen Zweitwohnsitz zu finanzieren.

Nach seiner Natur:

• Abtretung des Bauträgerdarlehens. Es bedeutet, dass das Hypothekendarlehen von einem Finanzinstitut übernommen wird.
• Abtretung des Gläubigers. Wenn sich die Bedingungen der Hypothek verbessern.
• Wiedervereinigung. Wenn Schulden zu einer einzigen zusammengefasst werden, um sie mit größeren Vorteilen begleichen zu können.
• Umgekehrte Hypothek. Es ist auf ältere Menschen ausgerichtet, so dass sie das Haus gegen ein monatliches Einkommen verpfänden.
• Währung und Hypothek in mehreren Währungen. Es ist überhaupt nicht zu empfehlen, da auf Dauer immer mehr Geld geschuldet wird.

Voraussetzungen für die Beantragung einer Hypothek

Je nach Unternehmen oder Bank, Hypothekenanforderungen ändern sich, denn jeder verlangt, mehrere Dinge zu erfüllen. Aber im Allgemeinen werden sie fragen:

• Dass Sie Ersparnisse haben, um mindestens 30% des Hauses zu decken.
• Dass Sie über ein Einkommen verfügen, um die Gebühren bezahlen zu können.
• Habe einen stabilen Job.
• Keine schlechte Kredit-, Darlehens- und Hypothekenhistorie.
• Geben Sie Vermerke an (dies ist optional, einige fragen danach und andere nicht).

Wenn Sie alle Anforderungen erfüllen, können Sie es anfordern. Um dies zu tun, wenden Sie sich am besten an eine Bank oder an Unternehmen, die sich darauf spezialisiert haben, Hypotheken an Kunden anzubieten, die sie benötigen.

Ist Ihnen jetzt klarer, was eine Hypothek ist?