Ein Haus zu kaufen ist wahrscheinlich das finanzielle Entscheidung Das Wichtigste, was Sie tun werden, oder wenn nicht mindestens eines der wichtigsten. Sicherlich haben Sie sich jemals gefragt, wie Menschen es schaffen, ein Haus zu kaufen, wenn sie so teuer sind und Durchschnittsgehälter überhaupt nicht als außergewöhnlich angesehen werden können. Es ist wahr, dass viele Menschen ihr Zuhause durch Erbschaft oder Lebensersparnis erhalten, aber die meisten Menschen genießen diese Vorteile nicht.
Wie machen sie das dann? Die Antwort ist einfach und liegt in der Hypotheken. Wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen möchten und wissen möchten, wie Hypotheken funktionieren, lade ich Sie ein, weiterzulesen. Sie werden sicherlich eine Antwort auf alle Ihre Fragen finden.
Was sind Hypotheken?
Wir können Hypothek definieren, als Darlehen, das die Bank Ihnen für den Gesamtwert des Hauses gewährt, das Sie kaufen möchten, oder das meiste davon, wobei Sie dasselbe Haus als Sicherheit nehmen. Das heißt, die Bank wird Ihnen den Betrag leihen, den Sie für den Kauf Ihres Hauses benötigen, sodass Sie das Geld nach und nach und mit einem gewissen Interesse dazwischen zurückgeben können. Falls Sie die festgelegte Zahlung nicht leisten, kann die Bank Ihr Haus übernehmen um das in Sie investierte Geld zurückzugewinnen.
In Spanien, Hypotheken, um ein Haus zu kaufen Es handelt sich tatsächlich um Privatkredite. Dies bedeutet, dass die Eigentümer und Bürgen zuerst auf das Darlehen und zusätzlich auf das verpfändete Haus reagieren müssen. Auf diese Weise können Sie erkennen, dass eine Hypothek eine sehr große Verantwortung darstellt, die immer in vollem Einklang mit Ihrem Einkommen stehen muss, da andernfalls sowohl die Eigentümer als auch die Garanten des Kredits mit dem Umlaufvermögen und den Futures reagieren müssen.
Eine andere Art, Hypotheken zu definieren, ist ein Vertrag, bei dem die Bank Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihr Haus in Raten zu kaufen. Dies ist also sehr nützlich, wenn Sie ein Haus benötigen und wenig oder gar kein Geld gespart haben. Genau aus diesem Grund sind Hypotheken jedoch tendenziell viel teurer als Eigentumswert, Sie auch dann finden zu können, wenn Sie am Ende 80% mehr als den festgelegten Wert bezahlt haben. Trotzdem sind sie eine speziell entwickelte Gelegenheit, ein Haus zu erwerben, und sind daher viel billiger als herkömmliche private Kredite.
Woher weiß ich, ob ich bereit bin, eine Hypothek zu beantragen?
Da Hypotheken eine Verpflichtung sind, die Jahrzehnte dauern kann und eine große Verantwortung trägt, können wir nicht leugnen, dass nicht jeder eine Hypothek beantragen sollte. Unabhängig von der Dringlichkeit, ein Haus zu kaufen, ist es notwendig, dass Sie eine genaue Analyse Ihrer finanziellen Situation und Ihrer wirtschaftlichen Stabilität durchführen. Es kann sein, dass Sie heute die Raten problemlos bezahlen können, aber wird es in 5 Jahren genauso sein? Es ist wichtig, dass Sie einen stabilen Arbeitsplatz haben, in dem Sie sich ein Einkommen sichern können, mit dem Sie sich leicht versichern können die Kosten Ihrer Hypothek. Berücksichtigen Sie, dass beim Umzug neue Kosten entstehen, die nichts mit der Hypothek zu tun haben, z. B. die Dienstleistungen Ihres Hauses oder die möglicherweise erforderlichen Reformen.
Sie müssen mindestens 20% der haben Gesamtwert der Immobilie Sie möchten kaufen, weil die überwiegende Mehrheit der Unternehmen nicht mehr als anbietet 80% des Gesamtwertes der Immobilie. Je mehr Sie gespart haben, desto besser für Sie, da Sie zu Beginn der Hypothek einen guten Geldzufluss erzielen können, wodurch die möglicherweise entstehenden Zinsen sowie die Zeit für die Rückzahlung der Hypothek erheblich reduziert werden.
Vergessen Sie niemals, dass Sie keine Hypothek beantragen sollten, deren monatlicher Wert mehr als 30% Ihres Wertes beträgt monatliches Gesamteinkommen. Obwohl die meisten Unternehmen unter diesen Bedingungen nicht riskieren, Ihnen eine Hypothek zu gewähren, besteht nicht nur das Risiko eines Ausfalls, sondern Ihre finanzielle Situation wird beeinträchtigt, und es wird viel schwieriger, Zahlungen zu leisten.
Ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen müssen, um Ihre zu machen Finanzanalyse vor der Beantragung einer Hypothek ist der gleiche Wert des Hauses. Fragen Sie sich, was passieren wird, wenn Sie in Zukunft Ihr Haus verkaufen müssen und die Hypothek noch nicht bezahlt ist. Wenn der Preis Ihres Hauses auf dem Markt sinkt und Sie es billiger verkaufen müssen als Sie es gekauft haben, können Sie dann die ausstehenden Schulden problemlos decken? Analysieren Sie sorgfältig das Eigenkapital Ihres Hauses und die möglichen Veränderungen auf dem Markt, die dessen Wert beeinträchtigen könnten.
Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie eine Bestätigung benötigen, um in der Lage zu sein Nehmen Sie die Hypothek heraus. Die Garantie ist die natürliche oder juristische Person, die sich verpflichtet, als Garantie zu fungieren und für die Zahlung der festgesetzten Gebühr verantwortlich zu sein, falls der Schuldner nicht über das für die entsprechende Zahlung erforderliche Geld verfügt. Auf diese Weise ist Ihre Garantie für die Zahlung verantwortlich, wenn Sie eine Hypothek abgeschlossen haben und diese aus irgendeinem Grund nicht bezahlen können. Deshalb benötigen Sie die Unterstützung einer natürlichen oder juristischen Person, um eine Hypothek aufnehmen zu können.
Ein sehr guter Rat ist, dass Sie sich vor der Unterzeichnung eines Vertrags bei verschiedenen Bankunternehmen erkundigen, bis Sie dasjenige finden, das Ihnen die besten Bedingungen bietet. Fragen Sie immer um Rat und zögern Sie nicht, nach Bedenken zu fragen, die dabei auftreten.
Grundlagen, die Sie vor der Beantragung einer Hypothek wissen sollten
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich in der idealen Zeit und finanziellen Situation befinden, um eine Hypothek zu beantragen, ist es wichtig, dass Sie mit den folgenden Begriffen vertraut sind:
Betrag:
Der Betrag ist der Geldbetrag, den die Bank Ihnen leiht, um Ihr Haus zu kaufen. Dies überschreitet normalerweise nicht 80% des realen Wertes, aber manchmal können Sie Hypotheken mit höheren Werten finden. Diese Praxis ist jedoch für beide Vertragsparteien unpraktisch und daher nicht sehr verbreitet.
Amortisationsdauer oder Amortisationsplan.
Die Anzahl der Monate oder Jahre, die Sie benötigen, um das Darlehen an die Bank zurückzugeben, hängt vom Gesamtwert Ihres Hauses und den von Ihnen gezahlten Raten ab. Im Allgemeinen überschreitet dies nicht 30 Jahre
Teilen:
Dies wird als Ratenzahlung für das Geld bezeichnet, das an das Finanzinstitut gezahlt werden muss, das Ihnen jeden Monat das Hypothekendarlehen gewährt hat. Diese Gebühr setzt sich aus zwei Teilen zusammen: Der erste Teil enthält alle Zinsen für das Darlehen und der nächste Teil ist die Rückzahlung des Betrags, der Ihnen zum Kauf Ihres Hauses geliehen wurde. Sie können sehen, dass innerhalb der ersten Jahre des Darlehens der größte Teil der Rate für Zinsen bestimmt ist. Wenn die Zeit vergeht und Sie die Zahlungen leisten, wird das in der Rate gezahlte Geld zur Zahlung des Darlehens verwendet.
Interessen
Es ist das zusätzliche Geld, das Sie als Gegenleistung für das Ausleihen des Geldes an die Bank zahlen müssen. Es gibt verschiedene Arten von Zinsen, und in Ihrem Vertrag müssen Sie angeben, unter welcher Art von Zinsen Ihr Darlehen steht:
- Feste Zinsen: Bei dieser Art von Darlehen wird immer der gleiche Zinssatz angewendet, sodass die monatliche Zahlung vom Beginn bis zum Ende der Rückzahlung des Darlehens immer gleich bleibt
- Variable: Bei diesem Zinssatz wird ein Differenzindex plus ein Spread verwendet, sodass Sie feststellen, dass die endgültig zu zahlenden Zinsen ein Prozentsatz zuzüglich der verwendeten Referenz sind. Im Allgemeinen wird es jedes Semester oder jedes Jahr überprüft, sodass die Gebühren je nach Referenz immer variieren.
- Gemischt: Beide Arten von Zinsen werden kombiniert, wobei im Allgemeinen eine erste Periode fester Zinsen und dann eine variable Verzinsung vereinbart werden.
Kommissionen - Es ist das zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Hypothek an die Bank zahlen müssen, unabhängig von der Höhe oder den Zinsen. Jede Bank berechnet Provisionen für unterschiedliche Konzepte. Am häufigsten sind jedoch die Provisionen für Eröffnung, Stornierung, Amortisation und Studium.
Letzte Tipps - Überprüfen Sie immer die höchsten Werte, die der Benchmark Ihres Preises angenommen hat. Dies ist im Allgemeinen der Euribor-Satz, aber einige Finanzinstitute verwenden den Referenzindex für Hypothekendarlehen.
- Die Floor-Klauseln sind ab der neuen Gesetzgebung illegal. Wenn Sie also auf eine davon stoßen, akzeptieren Sie den Vertrag nicht und fordern Sie nicht, dass er entfernt wird.
- Sie können Sie auch nicht zwingen, ein anderes Finanzinstrument wie Versicherungen oder Kreditkarten bei derselben Bank abzuschließen oder "Vorzugspreise" zu erhalten.
- Es ist vorzuziehen, feste Zinsen anzufordern, da Sie bei diesen nicht die Erwartung haben, die Schwankungen der Referenzzinssätze zu kennen.
- Wenn Sie Ihre Hypothek nicht weiter bezahlen können, können Sie sie an eine andere Bank überweisen, die Ihnen bessere Zahlungsmodalitäten bietet, solange Sie die Stornierungsgebühr übernommen haben und Ihre Unterlagen in Ordnung lassen.