Währungseinlagen: Wie sind sie und sind sie rentabler?

Die durchschnittliche Rendite zwölfmonatiger Bankeinlagen liegt nach den neuesten Angaben der spanischen Bank bei rund 0,16%. Mit einem sehr geringen Interesse als Folge der Entscheidung der Währungsorgane der Europäischen Union zu den Geldpreis senken in der Eurozone. Diese Strategie hat dazu geführt, dass dieses Finanzprodukt in den letzten Jahren nicht sehr profitabel war. Um dies zu erhöhen, bleibt keine andere Wahl, als nach einem Modell von Auferlegungen zu suchen, mit denen die derzeitigen Vermittlungsspannen überschritten werden können.

Einer dieser Vorschläge wird durch Einlagen in Fremdwährung verwirklicht, bei denen es sich um Einlagen handelt, die in anderen abgeschlossen werden Nicht-Euro-Währungen. Darunter der US-Dollar, der Schweizer Franken, die dänische Krone oder sogar der japanische Yen. Während es seine Rentabilität ermöglichen kann, sind die mit dieser Operation verbundenen Risiken auch höher. Unter anderem, weil es auf den Notierungstausch zwischen der ausgewählten Währung und dem Euro ankommt. Und das Ergebnis ist nicht immer das günstigste für die Interessen kleiner und mittlerer Anleger.

Diese Produkte für persönliche Ersparnisse können für alle Haushalte zu sehr erschwinglichen Preisen formalisiert werden. Ab 1.000 Euro, ohne Einschränkung in Bezug auf diese Anforderung. Mit einer Laufzeit von wenigen Tagen bis zu 36 Monaten, wie bei den meisten herkömmlichen Bankeinlagen. Auf der anderen Seite ist die Abonnementmechanik für die anderen Formate genau gleich.

Währungseinlagen: Bedingungen

Der Unterschied zu den in Euro vertraglich vereinbarten Einlagen besteht darin, dass es sich bei diesen Modellen um a handelt kleine Provision als Folge der Wechselkursoperation. Im Allgemeinen berechnen Banken zwischen 0,10% und 0,15% des Gesamtbetrags der Investition. Abgesehen von dieser festen Zahlung werden keine Provisionen oder Kosten in die Verwaltung oder Wartung einbezogen. Mit dem Einzug von Zinsen zum Zeitpunkt der Fälligkeit, unabhängig von der Dauer der Dauerhaftigkeit, an die sich diese Bankprodukte richten.

Einer der Aspekte, die Benutzer berücksichtigen, ist, ob sie rentabler sind. A priori kann dieser Faktor nicht bekannt sein, da er von der abhängt Angebot der gewählten Währung auf den Finanzmärkten. In jedem Fall ist es aus diesem Grund nicht immer positiv und kann im schlimmsten Fall negative Zinsen erzeugen. Dies ist der Hauptgrund, diese Geldoperation als riskant zu betrachten. Insbesondere wenn die Entwicklung dieser finanziellen Vermögenswerte unbekannt ist.

Lohnt es sich, sie zu formalisieren?

Andererseits kann es auch vorkommen, dass sich die Rentabilität nicht verbessert mit Kosten kompensieren in der Wechselstube. Wo es zum Zeitpunkt der Liquidation eine andere Überraschung geben könnte. Der große Vorteil ist jedoch, dass Sie eine Vielzahl internationaler Währungen verwenden können. Und sicher werden einige von ihnen ausgezeichnete Schwankungen an den Devisenmärkten aufweisen.

Wir müssen auch die Tatsache bewerten, dass Fremdwährungseinlagen kurz- und mittelfristig ein instabiles Instrument für den Aufbau eines Sparbestands sind. Weil es Produkten aus Aktien ähnlicher ist als festverzinslichen Wertpapieren. Es überrascht nicht, dass die tatsächliche Rentabilität von den Preisen an den Devisenmärkten abhängt. Wenn die Volatilität eines der wichtigsten Merkmale ist, gibt es große Unterschiede zwischen den Höchst- und Mindestpreisen. Bis zu dem Punkt, dass diese Klasse von Festgeldern den Interessen der Sparer sehr schaden kann. Auf der Ebene eines Finanzprodukts, das keine feste oder garantierte Rendite aufweist.

Geschädigt und profitiert

Die Eurozone ist bereit, ab 2020 eine Zinserhöhung einzuleiten, wie die Europäische Zentralbank (EZB) in einer Erklärung gewarnt hat, in der sie "eine bevorstehende Normalisierung der Geldpolitik" zum Ausdruck bringt. Im Moment der Geldpreis in diesem geografischen Gebiet beträgt 0%, da diese Niveaus im Jahr 2015 als Maßnahme zur Aktivierung der Wirtschaft der Länder der Europäischen Union erreicht wurden. Dieser monetäre Faktor hat dazu geführt, dass einige Bankprodukte günstiger zu kontrahieren sind als andere. Wo Investoren und Personen, die eine Finanzierung suchen, zum Nachteil der Interessen der Sparer ermutigt wurden. Jeder von ihnen hat eine andere Behandlung mit Zinssätzen auf historisch niedrigem Niveau erhalten.

Die europäischen Volkswirtschaften warten auf eine Zinserhöhung, die schrittweise durchgeführt wird, um den Trend, dass Geld keinen Wert hat, endgültig aufzugeben. In jedem Fall wird diese Änderung die Beziehungen der Kunden zu Bankunternehmen verändern, da sich nach Einführung der neuen Zinssätze unter anderem die Vertragsbedingungen für Privatkredite, Termineinlagen und Konten mit hohem Einkommen ändern werden. Finanzprodukte. Wo es Gewinner und Verlierer geben wird, basierend auf dieser monetären Variablen. Aber wie werden sie sich wirklich auf den Geldbeutel der Bankbenutzer auswirken?

Geschädigt durch die Zinserhöhung

Menschen, die verschuldet sind und ab diesem Moment jede Kreditlinie formalisieren werden, werden die Hauptopfer dieser wirtschaftlichen Maßnahme sein. In dem Sinne, dass sie von einem Anstieg der Darlehenszinsen betroffen sein werden, dessen Höhe von der Intensität des Anstiegs des Geldpreises abhängt. In jedem Fall ist das Eigentum an a Verbraucherkredit, Kreditkarte oder Hypothek werden anspruchsvollere Raten von der Erhöhung des Geldpreises mit sich bringen.

Eine Person, die ein Hypothekendarlehen im Wert von 100.000 Euro hat innerhalb von 25 Jahren Bei einer Erhöhung des Mindestsatzes um einen Viertelprozentpunkt bedeutet dies eine Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlung um rund 20 Euro ab dem nächsten Jahr. Andererseits wird dieses Szenario dazu führen, dass die Hypothekenspreads nach und nach zunehmen und es unmöglich sein wird, sie unter 1% zu kontrahieren, wie dies durch das Bankangebot bis zum letzten Sommer möglich wäre.

Sparen wird rentabler

Andererseits, Sparprodukte (Termineinlagen, Schuldscheine, Girokonten usw.) werden aufgrund ihrer geringen Rentabilität aus dem Loch kommen, in das sie bisher eingetaucht waren. Sobald der Zinssatz höher ist, erhöht sich ihre Vergütung ohne sehr intensive Bewegungen, die aber auf jeden Fall jedes Jahr in der Tasche der Nutzer bemerkt werden. Angesichts der Bewegungen am Geldmarkt hat sich derzeit eine Bankeinlage von 10.000 Euro über einen Zeitraum von 12 Monaten von einer Rendite von 0,14% auf 0,20% entwickelt. Natürlich ist es keine exorbitante Menge, aber es wird zumindest ermöglichen, dass der Ertrag jedes Jahr um etwa 10 Euro steigt.

Für den Fall, dass die Zinssätze in der Eurozone eineinhalb Prozentpunkte erreichen, werden die Auswirkungen für die Inhaber dieser Bankprodukte spürbarer. In dem Maße, in dem nach Schätzungen der Bank von Spanien die Zinsen steigen könnten sehr nahe am Prozentpunkt für Geld, das auf Einlagen oder Bankkonten aufbewahrt wird. Es ist jedoch besser, die Renditen über 5% zu vergessen, die vor der Wirtschaftskrise 2007 und 2008 auftraten. Dort, wo der Zinssatz auf dem höchsten Niveau war und die Banken empfänglicher dafür waren, die Kunden mit außergewöhnlichen Leistungen zu belohnen.

Auswirkungen auf Aktien

In diesem Szenario sind niedrige Zinssätze wie die aktuellen für Anleger an den Aktienmärkten von Vorteil. Unter anderem, weil andere Finanzprodukte keine Rentabilität aufweisen und die einzige Lösung darin besteht, Aktien an der Börse zu kaufen und zu verkaufen, um die Vergütung zu verbessern. Obwohl natürlich mehr Risiken im operativen Geschäft eingegangen werden, da es keinen garantierten Zinssatz gibt. Wenn nicht, geht es im Gegenteil zu Lasten der Entwicklung der Finanzmärkte und wo das eine oder andere passieren kann. Mit Ausnahme der Dividendenausschüttung Dies ist eine Zahlung auf Rechnung, die jedes Jahr festgelegt und garantiert wird.

Andererseits können durch bestimmte Anlagestrategien bestimmte Ziele von kleinen und mittleren Anlegern erreicht werden. Zum Beispiel das Kaufen, wenn der Widerstand überwunden ist, das Formalisieren von Operationen in Aufwärtstrends oder das Ausnutzen von Kaufbewegungen. Mit Ergebnissen, die für die Interessen von Minderheiten sehr zufriedenstellend sein können. Auf der anderen Seite gibt es Investmentfonds, die eine garantierte Rendite mit einer Ertragsrendite von bis zu 5% ermöglichen. Obwohl mit expansiveren Provisionen als beim Kauf und Verkauf von Aktien an der Börse. Mit einem Aufwand, der 2% der Gesamtinvestition der Benutzer ausmachen kann. Für die Sie die Rentabilität jedes Geschäftsbetriebs erhöhen müssen, um diese Kosten im Management amortisieren zu können.


Schreiben Sie den ersten Kommentar

Hinterlasse einen Kommentar

Ihre E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind markiert mit *

*

*

  1. Verantwortlich für die Daten: Miguel Ángel Gatón
  2. Zweck der Daten: Kontrolle von SPAM, Kommentarverwaltung.
  3. Legitimation: Ihre Zustimmung
  4. Übermittlung der Daten: Die Daten werden nur durch gesetzliche Verpflichtung an Dritte weitergegeben.
  5. Datenspeicherung: Von Occentus Networks (EU) gehostete Datenbank
  6. Rechte: Sie können Ihre Informationen jederzeit einschränken, wiederherstellen und löschen.