Kredittilgungstabelle: Was es ist, Elemente und mehr

Eines der Konzepte, das kaum bekannt ist, aber in Haushalten und Unternehmen sehr wichtig ist, ist der Tilgungsplan eines Darlehens. Es ist eine Tabelle, um zu wissen, wie sich die Schulden entwickeln.

Nun hast du es schon mal gehört? Wissen Sie eigentlich, was wir mit diesem Fachbegriff meinen? Im Folgenden versuchen wir zu klären, was es bedeutet und warum es wichtig ist.

Wie ist der Tilgungsplan eines Darlehens

Das erste, was Sie wissen müssen, ist, was wir mit diesem Begriff meinen. Es geht darum, wie wir zuvor gewagt haben, eine Tabelle, in der Sie alle Zahlungen sehen können, die zum Abschluss einer Laufzeit eines Darlehens zu leisten sind.

Mit anderen Worten, es ist eine Art "Kalender", in dem sie sehen alle Zahlungen, die Sie erfüllen müssen, um das von Ihnen beantragte Darlehen zu kündigen.

Innerhalb dieser Box kann es sein zwei getrennte Teile, da die bereits bezahlten Raten grün erscheinen können (in der steht, dass sie bezahlt wurden), im Gegensatz zu den anderen, die weiß, rot usw. sein können. was darauf hindeutet, dass sie noch zufrieden sein müssen.

Dabei sollten Sie bedenken, dass in den Zahlen, die aus den Zahlungen errechnet werden, nicht nur die Rückzahlung des Darlehens, sondern auch die Zinsen, die für das geliehene Geld anfallen, enthalten sind.

Welche Elemente bilden eine Kredittilgungstabelle?

Jetzt haben Sie eine ungefähre Vorstellung davon, was eine Tilgungstabelle für Darlehen ist. Der nächste Schritt, den Sie tun müssen, um mehr zu erfahren, besteht darin, die Elemente zu kennen, aus denen diese Tabelle besteht. Von nun an sagen wir Ihnen, dass es fünf gibt und sie über Spalten verteilt sind.

Im Einzelnen sind dies die folgenden:

• Zeitraum: Es ist das erste, das Sie in einer Kredittilgungstabelle finden. Es spiegelt die Zeit wider, in der Sie die Zahlung zurückerstatten werden. Daher ist es variabel, je nachdem, wie lange Sie verhandelt haben, um das Darlehensgeld zusammen mit den Zinsen zurückzuzahlen, wird die Spalte mehr oder weniger lang sein.
• Interessen: Er erscheint in der Tabelle als zweite Spalte. Wie Sie wissen, müssen bei der Beantragung eines Darlehens in der Regel neben dem geliehenen Geld Zinsen gezahlt werden. Diese errechnen sich aus einer Multiplikation zwischen dem vereinbarten Zinssatz (der in den von Ihnen unterschriebenen Bedingungen festgelegt ist) und dem ausstehenden Kapital. Außerdem kann es sowohl fest als auch variabel sein. Aber das charakteristischste an diesem Interesse ist, dass es die Quoten variieren wird. Ein fester Zins auf den gesamten zurückzuzahlenden Kredit ist nicht dasselbe, als wenn Sie bereits viel weniger zurückzuzahlen haben, weil die Zinsen sinken. Angenommen, Sie zahlen am Anfang mehr als am Ende.
• Kapitalamortisation: Befindet sich fast immer in der dritten Spalte. In diesem Fall bezieht sich die Amortisation auf das, was aus dem Darlehen zurückgezahlt werden muss, jedoch ohne Berücksichtigung von Zinsen. Mit anderen Worten sprechen wir über die Höhe des Kreditgeldes, das in Raten zurückgezahlt wird.
• Zu zahlende Gebühr: Sobald die Zins- und Kapitalamortisationsspalten eingegeben sind, ist die nächste, die folgt, diese, die eine Summe dieser beiden Spalten bildet, um wirklich zu wissen, was die Person, die das Darlehen beantragt hat, zu zahlen weiß.
• Kapital des Darlehens bis zur Tilgung: Schließlich ist die fünfte Spalte nichts anderes als die Angabe des noch zu begleichenden Darlehensbetrags. Und wie wird es gemacht? Sie müssten den ausstehenden Kapitalbetrag aus einer früheren Periode zusammen mit der Amortisation für diesen laufenden Monat abziehen.

Tilgungsarten in einer Darlehentilgungstabelle

Einer der wichtigsten Aspekte eines Darlehensrückzahlungsplans sind die Rückzahlungsraten. Diese können variiert werden; die häufigsten sind die folgenden:

• Konstante Kapitalamortisation. In diesem Fall ist es dadurch gekennzeichnet, dass die zu zahlende Gebühr immer geringer wird. Der Grund ist, dass sich die Interessen von einer Periode zur anderen ändern. Da das zurückzuzahlende Geld am Anfang hoch ist, sind die Zinsen hoch, aber wenn wir das verbleibende Kapital zurückgeben, ist es kleiner, und das bedeutet, dass Sie weniger bezahlen müssen. Es wird die französische oder progressive Methode genannt. Und es ist die häufigste in fast allen Kredittilgungstabellen.
• Konstante Gebühren. Eine weitere Möglichkeit der Amortisation besteht darin, immer die gleiche Rate zu zahlen. In diesem Fall ist die Amortisation am Anfang klein, wird aber am Ende größer. Es ist die Formel, die bei Festhypotheken verwendet wird.
• Mit einmaliger Amortisation. Wie Sie vielleicht denken, geht es darum, nur die Zinsen für das Darlehen zu zahlen, und wenn diese aufgebraucht sind, wird das gesamte geliehene Kapital auf einen Schlag zurückgezahlt. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben 6000 Euro beantragt und die Zinsen betragen 300. Sie würden diese 300 Euro in Raten zurückzahlen, aber am Ende müssen Sie die 6000 Euro auf einmal zurückzahlen.

Warum die Tilgungstabellen eines Kredits manchmal nicht echt sind

Es ist möglich, dass Sie, sobald die Bank Ihnen einen Tilgungsplan für einen Kredit gegeben hat, diesen akzeptiert haben und am Ende haben die Gebühren, die Sie zahlen, nichts mit dem zu tun, was in dieser Tabelle festgelegt wurde. Wurden Sie betrogen? Höchstwahrscheinlich nicht, denn hier kommt der Zinssatz ins Spiel.

wenn Sie haben das Darlehen unterschrieben, Soll der Zinssatz fest oder variabel sein?

Wenn der Zinssatz fest ist, dann ist der Tilgungsplan eines Darlehens, den sie Ihnen geben, der echte. Weil Sie jederzeit wissen, was Sie bezahlen werden und es strikt eingehalten wird.

Wenn nun der Zinssatz variabel ist, kann der Tilgungsplan eines Darlehens nicht real sein. Es wird zu einer Zahlungsprognosesimulation, aber da sich die Zinsen im Laufe der Zeit ändern, können sie nicht gut berechnet werden.

Wofür kann die Tilgungstabelle eines Darlehens noch verwendet werden?

Wenn Sie ein Unternehmen haben, haben Sie höchstwahrscheinlich Anlagevermögen. Also Vermögenswerte und Rechte, die eine Zeit lang in Ihrem Unternehmen verbleiben und deren Nutzungsdauer Sie abschreiben.

Dazu wird auch eine Amortisationstabelle verwendet, nur dass es in diesem Fall möglich ist, dass es weniger Spalten gibt und man sich darauf konzentriert, zu wissen, was im Quartal oder Jahr dieses Elements amortisiert werden kann.