Die Anmietung einer Hypothek ist bereits teurer: Die Zinsen steigen

Interessen

Es ist bereits eine Tatsache, dass Sie eine Hypothek, die Sie haben, sofort formalisieren und sie von nun an etwas teurer kostet. Infolge des Anstiegs des Niveaus von Europäische Benchmark, Euribor, der sich seit fünf Monaten in einer Aufwärtsphase befindet. Dies ist seit letztem Mai geschehen, so dass es sich nach Beginn des Jahres, in dem es völlig stagnierte, von den historischen Tiefstständen wegbewegt. Natürlich sind es keine guten Nachrichten für Benutzer, die in diesen Prozess vertieft sind.

Der erste Grund ist, dass Ihr Hypothekarkredit teurer wird, mit monatlichen Zahlungen ein wenig Anspruchsvoller. Obwohl der Unterschied, den Sie in dieser Position haben werden, nur sehr wenige Euro betragen wird, ist das Besorgniserregendste, dass es sich um einen Trend handelt, der sich von nun an verstärken wird. In Funktion der Evolution der Typen von Interesse an den Finanzmärkten. In diesem Sinne muss daran erinnert werden, dass die europäischen Währungsbehörden es in den kommenden Monaten versenken werden. Nachdem sie seit 0 bei 2014% unbeweglich war. Wo der Geldpreis praktisch Null war. Das heißt, Null

Nun, dies hat sich seit Oktober 2018 geändert. Die Überarbeitung des europäischen Referenzindex führt zum ersten Mal seit 2014 zu einem Anstieg der monatlichen Hypothekenzahlungen. Aufgrund des Euribor-Angebots weniger negative Raten als in anderen Übungen. Dies hat dazu geführt, dass die Überprüfung von Hypothekendarlehen und neue Anträge auf Erhöhung der monatlichen Gebühr formalisiert wurden. Im Moment ist die Menge nicht sehr bedeutend, sie bewegt sich je nach erforderlicher Menge um 10 oder 15. Aber es wird von nun an allmählich zunehmen. Entsprechend dem Anstieg des Geldpreises.

Prognose für die nächsten Jahre

In Bezug auf die Prognose des europäischen Referenzindex, besser bekannt als Euribor, weist die Abteilung Bankinter Analysis darauf hin, dass im Strategiebericht für das dritte Quartal 2018 die Prognose des Euribor für 2018 und 2019 der Hauptindikator für die Berechnung der Hypotheken in den kommenden Jahren ist Monate. Seine Prognose geht von einem 12-Monats-Euribor aus, dem häufigsten Indikator für die Berechnung von Hypotheken -0,17% bis Ende 2018.

Im Gegenteil, seine Prognose für den Euribor für 2018 wird sich in einer Spanne von -0,30% bis -0,10% bewegen. Schließlich sieht die Euribor-Prognose für 2019 einen Anstieg zwischen mindestens -0,10% und maximal 0,30%mit einem zentralen Szenario, das sich zwischen 0,10% und 0,20% bewegen wird. In Bezug auf die Zinssätze gehen Bankinter-Analysten davon aus, dass sich die Zinssätze nicht vor dem ersten Halbjahr 2019 ändern werden, wir erwarten jedoch, dass der Einlagensatz 0,0% gegenüber dem aktuellen Wert von -0,40% erreicht.

Mit einem durchschnittlichen Zins von 2,20%

Tapferkeit

Für Hypotheken auf die Gesamtzahl der Immobilien im Juni beträgt der durchschnittliche Zinssatz zu Beginn 2,49% (6,8% niedriger als im Juni 2017) und die durchschnittliche Laufzeit 23 Jahre nach den neuesten Daten des Nationalen Instituts für Statistik ( INE). Der Bericht zeigt auch, dass 62,9% der Hypotheken zu einem variablen Zinssatz sind und 37,1% zu einem festen Satz. Der durchschnittliche Zinssatz zu Beginn beträgt 2,19% für variabel verzinsliche Hypotheken (11,3% niedriger als im Juni 2017) und 3,25% für festverzinsliche Hypotheken (0,5% höher).

In Bezug auf Hypotheken auf Eigenheime beträgt der durchschnittliche Zinssatz nach Angaben des INE 2,63% (4,5% niedriger als im Juni 2017) und die durchschnittliche Laufzeit 24 Jahre. Wobei 60,8% der Eigenheimhypotheken variabel und 39,2% fest sind. Auf der anderen Seite erfahren festverzinsliche Hypotheken a Rückgang der Jahresrate um 2,2%. Der durchschnittliche Zinssatz zu Beginn beträgt 2,43% für Hypotheken auf variabel verzinsliche Häuser (mit einem Rückgang von 5,7%) und 3,03% für festverzinsliche Hypotheken (3,5% niedriger).

Registrierungsänderungen nehmen zu

cambios

Die Gesamtzahl der Hypotheken mit Änderungen ihrer Bedingungen, die in den Grundbuchämtern eingetragen sind, beträgt 5.706, 22,8% weniger als im Juni 2017. Im Wohnungsbau verringert sich die Anzahl der Hypotheken, die ihre Bedingungen ändern, um 26,3%. In Anbetracht der Art der Änderung der Bedingungen gibt es im Juni 4.476 Novationen (oder Änderungen, die mit demselben Finanzinstitut vorgenommen wurden) mit einem jährlichen Rückgang von 22,4%.

In einem anderen Sinne ist es auch erwähnenswert, dass die Anzahl der Operationen, die das Unternehmen wechseln (Abtretungen an den Gläubiger), um 30,7% sinkt, während die Anzahl der Hypotheken, bei denen Der Eigentümer des verpfändeten Vermögenswerts wechselt (Abtretungen an den Schuldner) wuchsen um 3,5%. In diesem Sinne gibt es einen Trend, der als Folge der Trendwende im europäischen Referenzindex von variablen zu festverzinslichen Hypotheken übergeht, wenn auch unter einem Anteil, der unter den Nutzern dieser Art von Finanzprodukten noch nicht die Mehrheit darstellt.

Mehr Interesse ab 2018

In Spanien ist die überwiegende Mehrheit der variablen Hypothekendarlehen an den Euribor gebunden, gerade weil es sich um einen Indikator handelt, der sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze zusammensetzt, zu denen Banken Kredite vergeben. Nach Angaben des Nationalen Instituts für Statistik werden mehr als 90% der Operationen unter dieser Bedingung durchgeführt. Während die verbleibenden Finanzierungsmodelle unter den Banknutzern eindeutig eine Minderheit sind. Warten auf die Anwendung der Euribor Plus eine neue Modalität zur Verknüpfung der Hypothek, die von objektiveren Ansätzen ausgeht.

Die Entscheidung der europäischen Währungsorganisationen, den Zinssatz anzuheben, ist ein ernstes Problem für variabel verzinsliche Hypotheken. Unter anderem, weil sie dadurch bei der Zahlung ihrer monatlichen Raten teurer werden und in einem Ausmaß, das von der Intensität dieser Erhöhungen abhängt. Bis zu dem Punkt, dass es von nun an ein wichtiger Faktor bei der Unterzeichnung einer festen oder variablen Hypothek sein kann. Denn erstere haben den großen Vorteil, dass sie immer Sie werden das gleiche bezahlen durch Ihre monatliche Gebühr. Was auch immer auf den Finanzmärkten passiert, da Sie jederzeit die Kosten Ihrer Einstellung kennen.

Auswirkungen steigender Geldpreise

In jedem Fall gibt es andere Sicherheiteneffekte, die dieser Anstieg bei dieser Klasse von Finanzprodukten mit sich bringt und die Sie von nun an kennen sollten. Zum Beispiel diejenigen, die wir Ihnen unten vorstellen:

  • Es wird für Sie bereits viel komplizierter sein, einen Kredit bei zu finden Spreads unter 1%, so wie es dir bis jetzt passiert ist.
  • Die Provisionen können gegenüber den ursprünglichen Preisen um einige Zehntel Prozent erhöht werden. Es wird auch schwieriger sein, Hypotheken zu erkennen, die bei ihrer Verwaltung oder Wartung von Provisionen und anderen Kosten befreit sind.
  • Es kann an der Zeit sein, eine festverzinsliche Hypothek aufzunehmen Vermeiden Sie diese Aushärtung unter den Bedingungen von variabel verzinslichen Hypotheken. Mittel- und langfristig zahlen Sie in den monatlichen Raten weniger Geld. Das gleiche bezahlen, was auch immer mit dem Geldpreis passiert.
  • Es ist nicht die beste Zeit, diese Klasse von Hypotheken zu zeichnen auf den Boden aufschlagen in Bezug auf die Entwicklung der Zinssätze.

Euribor-gebundene Hypotheken

Euribor

Von den 5.706 Hypotheken mit veränderten Konditionen sind 48,5% auf Zinsänderungen zurückzuführen. Nach der Änderung der Bedingungen der Prozentsatz der festverzinslichen Hypotheken steigt von 7,0% auf 14,6%, während die von variabel verzinslichen Hypotheken von 92,6% auf 85,0% zurückging. Der Euribor ist der Zinssatz, auf den sich der höchste Prozentsatz der variabel verzinslichen Hypotheken sowohl vor als auch nach der Änderung (76,9%) und nach (77,9%) bezieht. Nach der Änderung der Bedingungen sanken die durchschnittlichen Zinsen für Kredite in festverzinslichen Hypotheken um 0,9 Punkte. Hypotheken mit variablem Zinssatz fielen ebenfalls um 0,9 Prozentpunkte.

Die europäische Benchmark ist diejenige, mit der sie verknüpft sind mehr als 90% der Operationen zu einem variablen Zinssatz formalisiert. Deutlich vorherrschend in den von Nutzern unterzeichneten Verträgen und vor anderen Indizes, deren Akzeptanz derzeit eine Minderheit darstellt. Andererseits zeigen die Daten des Nationalen Instituts für Statistik (INE) auch, dass die Autonomen Gemeinschaften mit der höchsten Anzahl von Hypotheken, die im Juni auf Wohnimmobilien aufgenommen wurden, die Gemeinschaft Madrid (6.399), Andalusien (5.765) und Katalonien ( 4.852).

Die Gesamtzahl der Hypotheken mit Änderungen ihrer Bedingungen, die in den Grundbuchämtern eingetragen sind, beträgt 5.706, 22,8% weniger als im Juni 2017. Im Wohnungsbau verringert sich die Anzahl der Hypotheken, die ihre Bedingungen ändern, um 26,3%. In Anbetracht der Art der Änderung der Bedingungen gibt es im Juni 4.476 Novationen (oder Änderungen, die mit demselben Finanzinstitut vorgenommen wurden) mit einem jährlichen Rückgang von 22,4%.

In diesem Sinne gibt es einen Trend, der von variablen zu festverzinslichen Hypotheken übergeht, was auf die Trendwende im europäischen Referenzindex zurückzuführen ist.


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