Banken vergeben weniger Kredite an ihre Kunden

Die Zinsmarge wächst um 2,7% trotz des Niedrigzinsumfelds in Europa. Dies ist der gemeinsame Nenner im Handeln der Banken während der ersten Tranche dieses Jahres. Wo es auch offensichtlich ist, dass die Gewährung von Krediten durch Finanzunternehmen in diesem Zeitraum zurückgegangen ist. Bis zu einem Rückgang der Nachfrage um mehrere Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr. In einem allgemeinen Umfeld, in dem die Zinssätze infolge des gesunkenen Geldpreises in der Eurozone gefallen sind.

Zum ersten Mal in der Geschichte der Zinssatz in der Eurozone es liegt bei 0%. Mit anderen Worten, es hat keinen Wert und dies spiegelt sich in den Geschäftsergebnissen von Finanzunternehmen wider, die ihre Vermittlungsmargen gesenkt haben. Weil die Einnahmen für dieses Konzept erheblich gelitten haben. Gegen seine Positionierung an den Aktienmärkten spielen. Über eine weitere Reihe technischer Überlegungen hinaus und vielleicht auch unter dem Gesichtspunkt seiner Grundlagen.

Andererseits wurden befristete Bankeinlagen aufgrund ihrer geringen Rentabilität infolge des günstigeren Geldpreises ebenfalls reduziert. Nach den neuesten Daten der Bank von Spanien hat eine durchschnittliche Einlage von 12 Monaten in ihrer Laufzeit derzeit ein Zinssatz von 0,13% etwa. Eine der niedrigsten in den letzten Jahren und eine, die dazu geführt hat, dass sich ein großer Teil der kleinen und mittleren Anleger für andere Anlage- und Sparmodelle entschieden hat. Zum Beispiel Investmentfonds und in einigen Fällen der Kauf und Verkauf von Aktien an der Börse.

Banken: Einlagen mit weniger Zinsen

Eines der Merkmale dieses Finanzprodukts in den letzten Jahren ist der deutliche Rückgang der von Banken angewandten Zinsen. Wo es ist sehr schwierig, das Niveau von 0,60% zu überschreiten für die Einzahlung des Geldes über dieses Bankmodell. Dies hat dazu geführt, dass Einsparungen auf andere rentablere Modelle umgeleitet wurden. Obwohl sie in den Vertragsbedingungen mit mehr Risiken verbunden sind, wird nicht jedes Jahr eine feste Rendite garantiert. In einem allgemeinen Kontext, in dem bei der Zeichnung dieser Klasse von Finanzprodukten sowohl festverzinsliche als auch variable Erträge stimuliert werden.

Auf der anderen Seite muss auch betont werden, dass andere Produkte auf den Markt kommen sind anregender, um Einsparungen zu sichern in einem sicherlich schwierigen Umfeld für die Aktienmärkte. Wo es Optionen gibt, bei denen die Rentabilität verbessert werden kann, jedoch auf Kosten der Übernahme größerer Risiken bei der Kontraktion dieser Finanzprodukte. Es überrascht nicht, dass es bereits wenige Produkte gibt, die als 100% sicher gelten, wie dies bei befristeten Bankeinlagen der Fall war. Und diese Tatsache wirkt sich auf die Geschäftsergebnisse von Kreditinstituten aus.

Credits billiger als zuvor

Ein weiterer Aspekt, der die Positionierung von Bankunternehmen beeinflusst, ist der geringere Nutzen, den sie aus der Gewährung ihrer Kredite ziehen. In jeder seiner Modalitäten und Formate: Verbraucher, Privatpersonen, Hypotheken oder sogar über Kreditkarten. Bis zu dem Punkt, dass der Preis ihrer Aktien von diesem Szenario beeinflusst wurde, das von Banken aufgrund des günstigeren Geldpreises dargestellt wurde. Wo sich der durchschnittliche Zinssatz befindet, den sie derzeit anwenden in einem Bereich von 6% bis 8%. Einige Prozentpunkte niedriger als vor einigen Jahren, bevor die Wirtschaftskrise begann.

Auf der anderen Seite wirkt sich dies auch darauf aus, dass Provisionen und andere Kosten für die Verwaltung oder Wartung erheblich reduziert wurden im Vergleich zu anderen expansiveren Perioden aus monetärer Sicht. Da die Nachfrage spürbar gestiegen ist, hat sich dieser Trend in den letzten Monaten in den Gewohnheiten der Banknutzer geändert, wie aus den neuesten Daten des Bankensektors hervorgeht. In einem sehr komplizierten Umfeld, das kleinen und mittleren Anlegern, die Positionen in einigen Wertpapieren dieses wichtigen Sektors innerhalb nationaler Aktien eingenommen haben, viele Zweifel aufwirft.

Einstellung anderer Produkte

Eine weitere direkte Folge dieser Änderung der Gewohnheiten der Bankkunden ist die Tatsache, dass sich die Investmentfonds in den letzten Monaten erholt haben. Denn laut dem Verband der Organismen für gemeinsame Anlagen und Pensionsfonds (Inverco) zeigt sich, dass in der Mitte der hohe Unsicherheit Aufgrund des Marktverhaltens reduzierten die Investmentfonds ihr Vermögen im Mai um 4.500 Millionen Euro (1,7% weniger als im Vormonat) und lagen Ende 264.492 bei 6.977 Millionen Euro, etwas mehr als 2018 Millionen Euro darüber (2,7) % mehr als im letzten Dezember).

Dieser Rückgang des Eigenkapitals war ausschließlich auf die schlechte Entwicklung der Märkte zurückzuführen, da im Berichtszeitraum Nettoabonnements in Höhe von 414 Millionen Euro verzeichnet wurden. Betroffen sind sowohl Investmentfonds mit variablem Einkommen als auch Investmentfonds mit festverzinslichen Wertpapieren. Ab dem alternative Formate, wie Geld, Immobilien oder sogar basierend auf Rohstoffen. Obwohl die diesjährige Bilanz für die Teilnehmer an diesem Finanzprodukt eindeutig positiv ist.

Aktien an der Börse kaufen

Die aggressivsten Klein- und Mittelanleger haben immer die Möglichkeit, sich für das zu entscheiden Kauf und Verkauf von Aktien auf den Finanzaktienmärkten. In einem sehr komplizierten Jahr, aber im Moment zahlt es sich positiv aus. Es ist ein Risiko, das angenommen werden muss, um die Rentabilität Ihrer Ersparnisse angesichts schwacher Renditen bei festverzinslichen Wertpapieren und Bankprodukten (Einlagen, Schuldscheinen oder Anleihen) zu verbessern. Eine weitere Gewinnquelle der Kreditinstitute für die Provisionen und Kosten zu sein, die ihre Einstellung mit sich bringt.

Obwohl es aufgrund der an den Aktienmärkten auftretenden Volatilität immer komplexer wird, kurzfristig profitable Geschäfte zu tätigen. Wo es sehr schwierig ist, mehrere aufeinanderfolgende Tage mit steilen Anstiegen aufrechtzuerhalten. Obwohl sie verteilen Dividenden unter seinen Aktionären mit einer durchschnittlichen Rentabilität von fast 5%. In jedem Fall höher als das Angebot von Sparprodukten, die kaum mehr als 1% betragen. In einem allgemeinen Kontext, in dem es zunehmend schwieriger wird, eine Mindestrendite für das investierte Geld sicherzustellen. Und das führt Bankbenutzer dazu, neu erstellte Anlagemodelle anzufordern.

Gewährung von Credits

Die konsolidierte Bilanz der spanischen Bankengruppen überstieg zum 31. März 2019 2,6 Billionen Euro mit a Wachstum von 3,2% gegenüber dem Vorjahr Dies wird maßgeblich durch die Zunahme der Überschriften unterstützt, die für die typische Tätigkeit des Privatkundengeschäfts repräsentativ sind. Sowohl die Kundenkredite als auch die Einlagen stiegen um mehr als 5%, während sich der Saldo der ausgegebenen Schuldverschreibungen gegenüber dem Vorjahr um 9% erhöhte.

Kundenkredit hingegen erreichte 1,6 Billionen Euro bis März, was 5,2% mehr im Zwischenjahreszins und fast 60% der Bilanzsumme entspricht. Die NPL-Quote lag nach einer Reduzierung um mehr als einen halben Prozentpunkt gegenüber dem Vorjahr leicht unter 4%. Der Deckungsgrad entsprach 67,4% der zweifelhaften Vermögenswerte gegenüber 68,7% im Vorjahr.

Die Einlagen steigen um mehr als 5%

Die Kundeneinlagen beliefen sich auf über 1,4 Billionen Euro, 5,5% mehr als im März 2018, womit bereits machen mehr als 55% der Gesamtbilanz aus und sie ermöglichen es, das Verhältnis von Krediten zu Einlagen bei 108% zu halten. Andererseits hat sich der Saldo anderer Wertpapiere als ausgegebener Aktien in den letzten zwölf Monaten um 30.000 Millionen Euro, 9,3%, auf ein Volumen von mehr als 350.000 Millionen Euro erhöht.

Im Gegenteil, die Nettofinanzierung durch Zentralbanken und Kreditinstitute Es wurde auf einen Nettosaldo von 13.000 Millionen Euro reduziert, was kaum 0,5% des Gesamtsaldos entspricht, mit einem jährlichen Rückgang von 35.000 Millionen Euro. Zum 31. März 2019 belief sich das Nettovermögen auf 192.000 Millionen Euro, was einer jährlichen Steigerung von 1,7% entspricht. Ausgedrückt in Bezug auf die Solvabilitätsquote, die Kapitalquote mit der höchsten Qualität CET1 voll ausgestattet es lag bei 11,3%, das sind 20 Basispunkte mehr als ein Jahr zuvor.

Kundenkredit hingegen erreichte 1,6 Billionen Euro bis März, was 5,2% mehr im Zwischenjahreszins und fast 60% der Bilanzsumme entspricht. Die NPL-Quote lag nach einer Reduzierung um mehr als einen halben Prozentpunkt gegenüber dem Vorjahr leicht unter 4%. Der Deckungsgrad entsprach 67,4% der zweifelhaften Vermögenswerte gegenüber 68,7% im Vorjahr.


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