Et af de stadig vigtigere spørgsmål for fremtiden er pensionsordninger. Alligevel, du ved hvad Der findes forskellige typer pensionsordninger? Du kender måske kun en eller to, men virkeligheden er, at der er mange flere.
Af denne grund vil vi i denne anledning fokusere på dem, så du fuldt ud forstår, hvad de er, hvad de er til for og de forskellige muligheder, du har.
Hvad er pensionsordninger
Det første du skal vide er, hvad vi mener med pensionsordninger. Jeg ved Det er et værktøj, der bruges til at spare på lang sigt, på en sådan måde, at det senere kan kombineres med pension, at have flere penge om måneden til at kunne bruge på udgifter eller på luner, som man vil give sig i kast med.
Nu, i disse pensioner er der visse nuancer, der kan være vigtige, fordi en ordning ikke betyder, at den sikrer dig pengene, men hvad der kan vindes eller tabes.
Derfor er det så vigtigt at vide, hvilke typer pensionsordninger der findes og Hvilken passer bedst til vores risikoprofil? (det vil sige, hvis vi er parate til at påtage os mere eller mindre risiko, når vi investerer, og hvis det ene eller det andet er mere bekvemt for os).
Hvad er de til?
Generelt pensionsordninger sigte på at opnå betydelige besparelser for den person, der ansætter dig. Forestil dig for eksempel, at du tegner en 30-årig pensionsordning, når du er 35 år. Normalt, når den plan slutter, du får flere fordele, end du kunne få ved at beholde pengene i din bank eller derhjemme.
Ud over denne gemmefunktion er sandheden, at den ikke har megen nytte. Kan bruges som "sparegrise" som forventes at opnå højere rentabilitet og det er derfor, mange vælger det, på trods af de risici, de kan medføre. Der er dog forskellige typer, og hver af dem kan være mere angivet i forhold til den profil, du har. Skal vi fortælle dig om dem?
Typer af pensionsordninger
Nu hvor du ved, hvad pensionsordninger er, er tiden inde til, at du ved, hvilke typer der findes. De kan klassificeres på flere måder, så vi har forskellige. Bestemt:
Pensionsordninger ifølge promotor
Denne klassifikation viser os de tilgængelige muligheder afhængigt af, hvem der promoverer det, altså hvis det er en virksomhed, der opfordrer dig til at ansætte ham, eller det er en økonomisk enhed eller fagforeninger mv.
For at give dig en idé er der tre typer:
- beskæftigelse. Organiseret af virksomheder eller selskaber. I dette tilfælde er hver medarbejder lavet, og virksomheden er ansvarlig for disse bidrag, eller det kan overlades til medarbejderen at gøre det.
Nu de penge kan ikke røres, mens arbejderen er relateret til virksomheden. Når ansættelsesforholdet ophører, så kan du indløse den pensionsordning og få dine penge tilbage, samt det afkast, det har efterladt dig.
- Individuel. Det er dem, der fremmes af finansielle enheder. Indehaverne vil være fysiske personer, og de ansætter det til deres pensionering. Med tiden kan du røre ved pengene (så længe de er i de rigtige forhold) samt ændre dem.
- Associates. Det er dem, der er organiseret af fagforeninger, laug eller tilknyttede selskaber. I dette tilfælde udføres de kun af hver enkelt indehaver, uden at fagforeningerne kan gøre det på dennes vegne.
Planlægger i henhold til afkast-risikoforholdet
En anden af de klassifikationer, vi har af typerne af forretningsplaner, er baseret på afkast og risiko. Normalt, når du løber med en højere risiko, er afkastet også højere, og omvendt. Den endelige beslutning ville blive truffet af personen, da han er den, der ved, om han kan sætte mere eller mindre kapital på spil.
Konkret finder vi tre typer:
- Fast husleje. Hvor investeringen foretaget af penge er givet i offentlige og private finansielle aktiver såsom skatkammerbeviser, statsobligationer, forpligtelser...
Det har et lille afkast og kan til gengæld være kortsigtet (mindre end to år) eller langsigtet (mere end to år).
- aktier. Her er det ikke investeret i "sikre" offentlige og private aktiver, men det går snarere mod variable indkomstaktiver (for at give dig en idé, ville de være aktier, ETF'er...).
Det er rigtigt, at de har et højere afkast, men også en vigtigere risiko, da du kan vinde eller tabe.
- blandet. Som navnet indikerer, er det en kombination af de to foregående, idet det er i stand til at investere i aktier og rente. Det, der forsøges, er at opnå det bedste fra begge planer.
Garanteret
Garanterede pensionsordninger er unikke og henviser til opsparing, hvori, når ordningen er indløst, ikke kun de penge, vi har efterladt, inddrives, men også en lille rentabilitet (meget mindre end i andre tilfælde, men sikrere end disse).
Pensionsordninger efter bidrag og ydelser
I dette tilfælde foretages klassificeringen altid efter de bidrag og/eller ydelser, der modtages. Konkret er der tre typer:
- Defineret bidrag. Hvor den, der ansætter planen, bestemmer et fast honorar, som de skal betale hver måned. Når du kan indløse den plan, så får du alle dine penge tilbage, men også et afkast, enten positivt eller negativt. Hvad ville planerne være? Enkeltpersoner, beskæftigelse og associerede.
- Defineret fordel. Her er forskellen fra den tidligere, at de på tidspunktet for redningen af planen får det betalte, men også en forud aftalt rentabilitet. Som er? Beskæftigelses- og samarbejdspartnere.
- blandet. Til sidst har vi de blandede, hvor der er et fast fast bidrag, og der også er garanteret et minimumsafkast. I dette tilfælde er de kun ansættelsesforhold og medarbejdere.
Sådan vælger du en af typerne af pensionsordninger
Når du kender de forskellige typer, er det muligt, at en fanger din opmærksomhed mere. Men når du underskriver en, skal du huske på:
- Din profil Hvis du er mere konservativ, mere hensynsløs... vil der være det ene eller det andet, der vil passe dig bedre.
- Fordele og ulemper ved hver pensionsordning: hvis kapitalen er garanteret, hvis den har et godt afkast, hvis der er en høj risiko...
Vores råd er at få så meget information som muligt fra hver pensionsordning og tænke over, hvad der ville ske, hvis du mister disse penge. Så du kan godt vælge.
Er typerne af pensionsordninger klare for dig?