Selvom du er en ung og dynamisk person, er det ikke praktisk for dig at glemme en korrekt pensionsplanlægning, og du kan nyde større købekraft i de gyldne år. På den anden side er der også en anbefaling fra de politiske myndigheder om behovet for at have et tillæg på pensionstidspunktet. I betragtning af risikoen for, at det offentlige system muligvis ikke giver dig en løn, der er attraktiv nok til tilfredsstille dine mest basale behov. Det er derfor et af de mål, du skal sætte dig selv fra nu af.
Ud over hvad der kan være den pension, som du vil opkræve, når du går på pension, skal du vide, at du har flere alternativer til udvide denne almindelige indkomst. Gennem forskellige strategier, nogle velkendte af dig, men selvfølgelig vil andre overraske dig af deres originalitet. Under alle omstændigheder er det meget praktisk, at du tager dem i betragtning, hvis de er tilpasset din profil. Uanset hvilken alder du er i øjeblikket, skal du oprette en stabil opsparingspose, der står over for disse år i dit liv.
En god del af dem kommer fra investering i aktiemarkeder, men uden at glemme noget øjeblik af det faste. For at supplere din pension på den mest tilfredsstillende måde, så du kan sejre i dette komplicerede problem, du vil have i disse år af dit liv. Men fra nu af vil det have flere strategier for at gøre dette ønske så vigtigt, at en god del af skatteyderne i vores land har. Hvor en af de laveste pensioner i euroområdet overvejes.
Pensionering i Spanien
Data, der er forladt os sidste år, er baseret på, at lidt mere end 40% af arbejdstagerne i vores land opfatter en årlig bruttoløn under 16.982 euro. Dette beløb er det beløb, som staten betaler til pensionister i det generelle regime. Dette viser den nylige undersøgelse af Main Employment Løn, offentliggjort af National Institute of Statistics (INE). I slutningen af 2017 udgjorde den gennemsnitlige pension i Spanien således 925,85 euro pr. Måned, hvilket svarer til en lille stigning på 1,84% sammenlignet med samme periode året før.
Under alle omstændigheder er der skabt et meget nysgerrigt panorama i de senere år, som består af et stigende antal pensionister, der tjener mere end aktive arbejdere. Denne effekt kan forårsage uønskede effekter, når din pensionstid kommer. Til det punkt, at de kan sænke beløbet til reducere antallet af bidragydere. Dette er en af grundene, der gør det meget interessant, at du allerede sikrer dig en kilde til at supplere denne indkomst: Vil du vide, hvilke der er mest effektive i øjeblikket? Vær opmærksom, hvis du skal bruge dem fra nu af.
Investeringsfonde til pensionering
Selvfølgelig er det den mest uafhængige måde at forbedre din købekraft i de gyldne år med din professionelle pensionering. Dette finansielle produkt giver dig mulighed for gradvist at modellere en besparelse for at nyde det i årene med professionel pensionering. Med større fleksibilitet end gennem andre produkter beregnet til investering. Fordi det er dig, der vælger de monetære bidrag, der hvert år går til fondene. Fra det øjeblik, du finder det mest hensigtsmæssigt at starte denne operation til pensionering og baseret på dine reelle likviditetsbehov.
En af de mest relevante fordele ligger i, at du kan vælge aktier, fast indkomst eller alternative modeller. Så på denne måde kan du nå et eller andet mål for at oprette en fond til, hvornår pensionen kommer i din arbejdsaktivitet. Dette er dog et økonomisk design, som det især anbefales at anvende. fra 50 år. Med en portefølje af finansielle aktiver, der kan diversificeres meget godt. For at beskytte dig mod de mest ugunstige scenarier for de finansielle markeder. Hvor investeringsfonden, hvor du har investeret dine opsparing, måske endda mister værdi.
Pensioneringsplaner
Under alle omstændigheder er det mest specifikke produkt, der står over for pensionering, utvivlsomt pensions- eller pensionsplanen. Fordi det grundlæggende er et produkt, der sigter mod at generere et opsparings- eller investeringsinstrument, der er rettet mod dække visse beredskaberDerfor er dens manglende likviditet, dens væsentligste forskel blandt andre sammenlignet med andre finansielle produkter. Hvert år deponerer du et beløb, når tidspunktet for pensionering ankommer. Afhængigt af din tilgængelighed af dine monetære ressourcer kan du forstørre denne opsparingstaske.
På den anden side ligger en af de mest relevante egenskaber ved pensionsplaner i, at det kan reducere din skattegrundlag af resultatopgørelsen, og reducer derfor skattebeløbet. Som en konsekvens af denne strategi vil du være i stand til at betale færre penge for denne skat eller tværtimod øge den refusion, du skal modtage hvert år. Ligesom du kan foretage en slags engangs redning inden din pension. Så længe nogle af følgende situationer opstår: uarbejdsdygtighed, alvorlig sygdom, afhængighedssituation, ejerens død, langtidsledighed,
Fast indkomst gennem udbytte
Dette er et mere originalt alternativ, der kan give dig nogle årlig omsætning op til 8%. På en helt garanteret måde, uanset udviklingen i aktieværdier på aktiemarkederne. For tvivl ikke på, at udbytte er en strategi for at have en ekstra fond til alderdommens tid. Med den ekstra fordel, at du vil være i stand til at gøre rentable besparelser gennem citatet af værdierne. Det er et system, som en god del af små og mellemstore investorer går til. Især for at lette at vælge denne form for regelmæssig indkomst hvert år.
Derudover har du en lang række forslag, hvis du vælger udbytte. I det omfang langt størstedelen af børsnoterede virksomheder fordeler denne vederlag blandt deres aktionærer, er de inkluderet i det selektive indeks for spanske aktier. At generere et afkast af besparelser, der varierer mellem 3% og 8%. Med en fast og garanteret indkomst hvert år. Hvor du kan samle det gennem forskellige periodiciteter: kvartalsvis, halvårligt eller årligt. Under alle omstændigheder er elsektoren den mest generøse til at tilbyde dette afkast pr. Aktie. Med værdier så stærke som Iberdrola, Red Eléctrica Española, Endesa eller Enagás, blandt nogle af de mest relevante.
Forsikrede pensionsordninger
Også kendt som PPA, det er et alternativ, der kan tilfredsstille de mest konservative sparers ønsker. Af en meget enkel grund til at forklare, og det er fordi garantere rentabilitet efter kapital. Dette er den største forskel, det medfører i forhold til traditionelle pensionsordninger. Fordi dette produkt på den anden side opretholder de samme skattefordele som disse. Det er en måde at have en sikker indkomst på det nøjagtige tidspunkt for pensionering.
Inden for denne gruppe er den såkaldte PIAS. I dette tilfælde er det en blanding mellem pensionsplaner og opsparingsforsikring. Under alle omstændigheder forsikrer de dig om en livrente, der kan hjælpe dig med at supplere pensionen på en tilfredsstillende måde i henhold til dine personlige interesser. Ud over den rentabilitet, som dette produkt genererer, og som ikke er en af de højeste på markedet. På den anden side kan du altid udføre specifikke redninger inden du fylder ti år. Men med en lille ulempe vil du ikke nyde dens skattefordele.
Spareforsikring
Endelig er der dette finansielle produkt, der er fokuseret på at generere en besparelsesindkomst i disse år af dit liv. Selvom det er en af modellerne, der viser en lavere rente og også er beregnet til en ret defensiv investorprofil. Hvor sikkerhed hersker over andre mere aggressive overvejelser. Ikke forgæves, det er baseret på det faktum, at du vil have denne likviditet efter et par år efter at have dannet dem. Ikke med det samme og under alle omstændigheder vil det afhænge af de besparelser, der akkumuleres i dette produkt til pensionering af pensionister.
Under alle omstændigheder, og efter at have forklaret disse muligheder for de gyldne år, er det mest tilrådelige at du analyserer, hvad din virkelige situation er og især de behov, du får fra de specielle øjeblikke i dit liv. Så på denne måde kan du vælge det besparelsesformat, der bedst passer til dine personlige forhold. Og det i tilfælde af, at det vil være et andet produkt, dog med en fællesnævner for dem alle. Det er ingen ringere end muligheden for, at du har en fast indkomst fra pension.