Det er en strategi, der fremmes med stor kraft for at forbedre betingelserne for et pant gennem dit surrogati. Noget så simpelt som at ændre nogen del af kontrakten for at drage fordel af de tilbud, der præsenteres gennem dette finansielle produkt. Men ikke i alle situationer er det værd at formalisere det. På grund af en række faktorer, der afhænger fundamentalt af udgifter at den nye operation medfører.
Subrogation kan udføres mellem enkeltpersoner og de mest almindelige mellem finansielle enheder. Nå, dette andet, der kaldes kreditorubrogation, præsenteres i et mere fleksibelt format til tilskynde til konkurrence mellem banker. Fordi det består i at ændre et pant fra en finansiel institution til en anden, der forbedrer kontraktens betingelser væsentligt.
Med flere fordele, som det kan give, at brugerne indeholder deres udgifter. Fordi det faktisk undgår annullering og som en konsekvens af denne handling formalisering af et nyt realkreditlån. Det sparede beløb efter formalisering af denne operation kan nå op til 2% af den krævede kapital, hvilket er det beløb, der stammer fra fritagelsen for dets vigtigste provisioner (annullering, undersøgelse eller åbning). I praksis vil det betyde, at det for et gennemsnitligt pant på 200.000 euro vil generere en besparelse på næsten 4.000 euro.
Som en formel for investering
På dette tidspunkt er murstenen blevet et nyt instrument til at kanalisere enkeltpersoners investeringer. Til det punkt, at nogle af dem vælger denne unikke strategi for at gøre deres opsparing rentabel. Der er to grunde til at vælge denne handling, og det gør det meget tilfredsstillende for dine interesser. På den ene side er svage resultater for renteindkomstderivater (termindskud, bankgæld, offentlig gæld osv.). Hvor du sjældent får et afkast større end 1%. På den anden side er mulighederne for, at stigningerne på aktiemarkederne er opbrugt. Eller endda væsentlige nedskæringer kan genereres fra nu af.
Og på den anden side den stigning, der finder sted i ejendomsdriften. Hvor der er mange brugere, der vælger dette system gøre dine aktiver rentable. I denne forstand har sænkning af renter på realkreditlån, der markedsføres af finansielle institutioner, meget at gøre med det. I hvad der udgøres som et krav om at ansætte dem med bedre kontraktbetingelser. Gennem forskellige strategier, der anvendes i formaliseringen af dette finansielle produkt.
Spredes under 1%
I den forstand præsenterer de realkreditlån, som du kan finde fra nu af, meget mere konkurrencedygtige forhold end før. Det er ikke underligt, at du kan finde i dag med prioritetslån med spænd under 1%. Derudover er en stor del af tilbudet udviklet af banker fritaget for provision og andre udgifter i sin ledelse. Med det ekstra incitament, at du kan ændre dit pant for at spare meget vigtige penge til din kontosaldo.
Tilbud i denne produktklasse er meget almindelige blandt banker. Og under alle omstændigheder tilbyder de en blødere rente end for et par år siden. Det eneste problem for formaliseringen er, at betingelserne for godkendelse er blevet hævet især. Det er ikke længere nok at præsentere en lønningsliste, men operationen skal understøttes af en fremragende bankhistorie af kunden. Det giver endda muligheden for at sænke renten ved hjælp af en større obligation mellem klienten og hans bank. På denne måde kan renten sænkes med et par tiendedele af en procentdel. Selvom det vil være nødvendigt at indgå kontrakter med andre bankprodukter. Blandt dem investeringsfonde, pensionsordninger, hjemforsikring eller tidsindskud blandt nogle af de mest relevante.
Interesse for at købe et hjem
Alle disse faktorer har haft en afgørende indflydelse på, at køb af et hjem er en realitet. Og hvis maksimale eksponent er repræsenteret ved subrogation af realkreditlån. Det er en anden strategi designet til at spare et par euro i formaliseringen af denne operation. Selvom det vil være nødvendigt at kanalisere det på den mest korrekte måde. Fordi det faktisk ikke altid kan være en fordelagtig bevægelse for dine interesser. Også selvom du kan tabe penge hvis du ikke kanaliserer det ordentligt. Derfor er det så vigtigt, at du ved, hvad denne slags unikke operationer består af.
Til dette vil du have en række informative understøttelser, hvis hovedmål er at du ved lidt mere om, hvordan disse karakteristiske pant er. Fordi det kan komme meget godt i enhver situation, du måtte gå igennem. Hvor det vil være nødvendigt for dig at ændre din realkredit for at forbedre dine personlige konti fra disse nøjagtige øjeblikke. Hvis du følger nøje, hvordan denne proces udvikler sig, har du det lettere, ikke kun at investere i et hjem, men også optimere driften. Fordi mursten igen er blevet en af de vigtigste investeringskilder.
Lån med ændringer i registreringsdatabasen
Dataene for juni måned i år og offentliggjort af National Statistics Institute (INE) er dog ikke særlig optimistiske med hensyn til brugernes accept af denne bankoperation. Fordi de faktisk viser, at antallet af operationer, der ændrede enhed (subrogationer til kreditor) faldt 37,4% sammenlignet med samme måned sidste år. Ikke overraskende udføres denne operation, når det er helt sikkert, at kontraktsbetingelserne for dette bankprodukt vil blive forbedret. Noget, der ikke altid forekommer, da det vil blive verificeret. Og det får mange indehavere til at reagere på denne variation af kontrakten.
Under alle omstændigheder har faldet i prisen på Euribor (- 0,124% i maj måned) forårsaget, at bankerne i øjeblikket har pant i et spread på under 1%. Faktor, der får nogle brugere til at ændre deres kredit for køb af et hjem. På den anden side er det meget mere fordelagtigt for deres interesser, og det genererer flere besparelser i deres udgifter. Fra niveauer, der starter ved 2%, eller endnu mere ekspansiv, hvor de blev ansat for flere år siden. Nå, i dette scenarie er det mere fordelagtigt at gennemføre denne realkreditbevægelse, og det er derfor helt logisk, at de overvejer denne ændring i deres finansieringsstrategi. Men med en række forholdsregler for ikke at spore dine forventninger til at indeholde udgifterne på din checkkonto.
Surrogati med økonomiske omkostninger
Det er dog nødvendigt at vide, at denne handling ikke er gratis i nogen af tilfældene. Til at begynde med, fordi det bliver nødt til at stå over for en række udbetalinger til formalisering (Notarie-, registrerings-, ledelses- og vurderingsudgifter). Selvom den del, der tager flere økonomiske bidrag, ligger i den kommission, som bankerne anvender til dette koncept. Mellem 0,25% og 0,50% på den udestående saldo, og at det i et pant på 100.000 euro kunne nærme sig op til 500 euro. Dette er en procentdel, der er gyldig for alle operationer, der udføres fra april 2003. Under alle omstændigheder vil der ikke være andet valg end at analysere kontraktens klausuler for at kontrollere dets beløb, og hvis denne bøde er inkluderet. Fordi ikke engang alle realkreditlån indeholder det. Din situation varierer afhængigt af den valgte model.
Det næste trin er at beregne, om det virkelig vil være værd at formalisere det nye pant. Fordi det meget vel kan ske, at forskellen mellem det sparede beløb og udgifterne til denne ændring er minimal. Eller i bedste fald under ubetydelige forskelle der vil rejse tvivl om effektiviteten af denne foranstaltning. Til det punkt, at overskrifterne i mange af disse situationer er tilbøjelige til at fortsætte som før.
Fordele givet af banker
Ikke alle banker tilbyder deres kreditter med denne funktion. Til det punkt, at det vil være nødvendigt at analysere det aktuelle tilbud for at opdage, hvilke prioritetslån der kan ændres enhed, og under hvilke betingelser. En af disse muligheder kommer fra ING Direct Orange pant Det sælges med total tilgængelighed, så dets kunder kan vælge en anden finansieringsmodel, der giver bedre betingelser. Fordi det er lavet uden nogen kommission til dets subrogation. Friheden til at formalisere surrogati er derfor maksimal.
Bankinters Sin-pant genererer på sin side en subrogationskommission på 0,50% i de første 5 år og 0,25% for resten af den kontraktperiode. Andre banker baserer derimod deres kommercielle strategi på at påtage sig udgifterne til forvaltning, ejendomsregistrering og vurdering. Som en kommerciel strategi for at tiltrække et større antal kunder.
Selv om surrogacy generelt ikke er en gratis operation. Det kræver snarere nogle udgifter, der stammer fra formaliseringen eller af sanktionen fra de finansielle institutioner selv. Nøglen er, at det resulterende beløb genererer en række besparelser i forhold til den tidligere kontraktmodel. Hvor sandsynligvis kun et glimrende forslag er udløseren til at skifte mening.