Et meget enkelt produkt at kontrahere, men samtidig kompliceret i sin sammensætning er de investeringsfonde. For at undgå at du har problemer med dem, Det vil være nødvendigt for dig at indsamle alle oplysninger om disse finansielle produkter. Hver af dem er forskellig, og de vil have en sammensætning, der varierer fra model til model. Du har intet andet valg end at få den brochure, der nødvendigvis vil blive sendt til dig fra banken eller forvalteren af disse midler.
De bliver nødt til at sende det til dig et par dage efter tilmelding. Og hvis du af en eller anden grund ikke har modtaget dem Du skal give din bank besked for at sende den til dig med mindst mulig forsinkelse. Og på den måde have nok information, så du med fuld sikkerhed ved, hvor du har investeret din opsparing, og hvilke egenskaber den tegnede investeringsforening giver.
Fondsoplysninger
Hoveddokumentet, der vil blive sendt til deltagerne i investeringsfondene, vil være informationsbrochurerne. I dette dokument vil du have alle data om arten af det produkt, som de har indgået aftale om. Ifølge en rapport fremmet af Inverco, Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds, har 66 % af de personer, der har tegnet sig for en investeringsfond, ikke læst de informationsbrochurer, som de har adgang til. Og i en mindre andel er de ikke engang kommet til at forstå det
Med din forståelse vil du endda fra nu af kunne forstå, hvorfor midler opskrives, eller tværtimod afskrives på de finansielle markeder. Og det er en meget vigtig del af investeringsprocessen, som vil kræve, at små og mellemstore investorer er villige til at læse den, som i dit tilfælde. Overvej ikke overraskende følgende punkter med grundlæggende information, som vil være virkelig nyttige for alle brugere.
- Sammensætning af midler: Arten af fondens investering vil blive inkluderet i detaljer, de finansielle aktiver produktet består af: fast indkomst, variabel indkomst, alternativ indkomst, og endda om det har positioner på penge- eller valutamarkedet.
- Aktivernes oprindelse: Oprindelsen af disse midler skal udtrykkes, både på rentemarkederne og i variablen. Og selvfølgelig den andel, der er tildelt hver af de finansielle aktiver. At være i stand til at være lokal, europæisk, global eller endda på vej.
- Akkumulerede afkast: En anden kendsgerning at tage hensyn til i denne information, der vil blive sendt til din adresse, er rentabiliteten af disse midler i de seneste år. Det vil mere end noget andet være vejledende, og det vil i hvert fald ikke betyde, at det vil blive udviklet igen i de kommende år. Som du kan se i hver øvelse er det forskelligt, det er aldrig det samme.
- Udbytte: hvis det under nogen omstændigheder vil medføre et vederlag til opspareren, skal det afspejles i disse brochurer, samt dets hyppighed (månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt). For at du til enhver tid ved, hvilket beløb du vil modtage, skal du tage højde for denne betaling hvert år, ligesom det sker i operationer på aktiemarkederne.
- Kommissioner: Det vil være endnu et af de informative elementer, som de informative brochurer tilbyder dig. Hvor du skal inkludere, hvad er de gebyrer, du vil blive opkrævet for dets formalisering, og selvfølgelig størrelsen af dem. De kan administrere, deponere, distribuere mv.
- risici: Det vil være fondsforvalterens forpligtelse selv at advare dig om de risici, du påtager dig i nogle af de aftalte investeringsfonde, samt den investorprofil, som disse finansielle produkter er rettet mod. Ikke overraskende repræsenterer nogle af dem en kilde til bemærkelsesværdige usikkerheder i deres formalisering, som du måske ikke er i stand til at antage. Især hvis du er en del af gruppen af mest defensive investorer.
Andre alternative kilder
Du bør dog tage i betragtning, at disse brochurer kan være en smule komplicerede for en korrekt forståelse, især for mennesker med ringe eller ingen økonomiske kompetencer. Hvis dette er dit specifikke tilfælde, har du intet andet valg end at bede din sædvanlige bank om hjælp, så de tydeligt forklarer det produkt, de har indgået aftale om. Eller blot for at præcisere en pointe, som du ikke forstår rigtigt. Og at de gennem investeringsservicen vil klare efterspørgslen efter dig hurtigst muligt, gennem en gruppe professionelle inden for denne type investeringer.
Under alle omstændigheder har du andre kilder at gå til for at få information om investeringsforeningen. De vil ikke være så dybe som i forvalternes officielle brochurer, men du vil i det mindste være i stand til at tilfredsstille din efterspørgsel med hensyn til egenskaberne ved de investeringsfonde, der udgør din investeringsportefølje.
En af de mest tilgængelige, og samtidig enkle, måder er at gå ind på hjemmesiden for den bank, hvor du regelmæssigt opererer. Den skal indeholde oplysninger om de fonde, de markedsfører, afhængig af nettets design. Ikke alle enheder har denne service indarbejdet, og det er de netop netbanker, der udmærker sig ved at tilbyde den bedste service på dette indhold.
Ligeledes er der en bred liste over informative sider, der inkluderer disse data, med større eller mindre intensitet, og hvor dem fra finansielle formidlere, eller organisation til forsvar for brugerne. Det vil hjælpe dig med at have en bestemt information, selvom du gerne vil vide den reelle værdi af dine aktier i investeringsforeninger. Af alt har du ingen anden løsning end at gå til de mest professionelle kilder, og det skaber større tillid.
Problemer, der kan opstå
Det er ingen hemmelighed at det er vanskeligere at indsamle oplysninger fra investeringsforeninger end i traditionelle børsoperationer. Ikke overraskende er det første af produkterne designet til en mere ekspansiv opholdstid, fra 3 eller 5 år, på grund af den større forbigående drift på markederne med variabel indkomst.
Der vil i hvert fald altid være situationer, hvor du bliver i tvivl om de investeringsforeninger, du har tegnet. De kan være af forskellig karakter, lige fra tekniske scenarier til, hvordan du kan lukke positioner på dem. Før du ansætter det, skal du have alle oplysninger om dem, og på denne måde undgå problemer med disse designs rettet mod investeringer.
En af de vigtigste er at vide, hvor du har investeret din opsparing. Det er ikke mærkeligt, at mange detailinvestorer ikke engang ved det, da de har tegnet det uden yderligere krav. Og det kan være, at når de taber penge på deres aktier, indser de den fejl, de begik. Givet dette scenarie er den bedste anbefaling baseret på ikke at underskrive nogen fond uden at kende dens indhold.
Du skal også kende den del, du har investeret i hver af de finansielle aktiver, der er muliggjort af de finansielle markeder. Du ved måske endda ikke, om den mulighed, du har valgt, er baseret på fast eller variabel indkomst, eller den kan endda være af blandet karakter. Du bliver også nødt til at undgå dette uønskede scenario.
De geografiske områder, som de midler, der indgår i din investeringsportefølje er eksponeret mod, vil ikke være af mindre betydning. Endnu en alvorlig fejl, som du til enhver tid kan falde ind i, hvis du ikke tidligere har fået disse data. Under alle omstændigheder vil du være i stand til at løse det i tide gennem en konsultation med banken eller endda med forvalteren selv, og i alle tilfældene vil de fortælle dig så hurtigt som muligt, om du har valgt europæisk, globalt eller nye fonde.
Mest almindelige fejl
En af de situationer, som investorer med mindre viden om markederne kommer til, eller i det mindste med utilstrækkelig finansiel viden, er at tro, at midler baseret på fast indkomst aldrig kan blive afskrevet. Denne udtalelse er fuldstændig falsk, som du vil have set i de seneste måneder. Selvfølgelig kan de falde i aktiernes reelle værdi, og endda med en virulens tæt på variabel indkomst.
- En anden fejlopfattelse er at tro, at alle investeringsforeninger på lang sigt genererer et afkast på opsparingen. Normalt er det sådan, men i det nuværende tilbud er der visse modeller, som har udviklet betydelige fald de sidste 10 år. Med risiko for, at du kan miste en meget vigtig del af den investerede opsparing.
- På den anden side har nogle investorer også den opfattelse, at de gennem disse finansielle produkter ikke vil være i stand til at opnå væsentlige opskrivninger af deres aktiver. Også falsk, da nogle fonde i de senere år – især dem fra variabel indkomst – har haft årlige afkast på op til 50 %, og at de i de mest aggressive modeller har været endnu mere generøse.
- Det er heller ikke rigtigt, at man skal bidrage med store beløb til den slags investeringer. Ikke meget mindre, da du fra 1.000 euro kan formalisere en investeringsfond og på samme kontraktbetingelser. Ikke overraskende er det et af de finansielle produkter, der er tilpasset alle indenlandske økonomier og uden begrænsninger. Selvom det er rigtigt, at nogle modeller er mere krævende og kræver en mere konkurrencedygtig pris.
- Og det kan endda ske, at du i nogle af dem ikke kan sælge eller overføre det i et stykke tid, da du har brug for en deltagerkvote, og at de forhindrer dig i at komme ud af deres positioner i det øjeblik, du ønsker. Under alle omstændigheder, hvis du omhyggeligt læser forvalternes informationsbrochurer, vil du ikke have noget problem med at komme ud af nogen af disse situationer, og endda andre, der kan udvikle sig i løbet af dit liv som investor i denne klasse af produkter. Og at de uden at være alt for komplekse kræver mere opmærksomhed fra din side.