På dette tidspunkt i livet er det ingen hemmelighed En konto vil ikke gøre dig millionær eller i det mindste opnå et mere end interessant afkast på dine livsbesparelser. Ikke overraskende tilbyder de renter, der er mindst som et resultat af Den Europæiske Centralbanks (ECB) beslutning om at sænke prisen på penge. Stillet over for dette monetære scenario, forvent ikke gode tilbud, ikke engang ekstraordinære besparelsesmodeller.
Hvis du har en nuværende eller opsparingskonto i øjeblikket, genererer den ikke meget rentabilitet. De bevæger sig under meget lave margener, og det vil helt sikkert skuffe dig: ikke mere end 0,30% om året. De hjælper dig med at kanalisere de vigtigste bankoperationer: overførsler, direkte debitering af dine indenlandske regninger (vand, elektricitet, gas, forsikring ...) og endda for at give dig et kredit- eller betalingskort. Men næsten aldrig at oprette en stærk opsparingsplan for de næste par år.
Hvad skal man gøre i dette scenario, der er så ugunstigt for de spanske opsparers interesser? Få alternativer, du nyder i øjeblikket, men nogle findes i det aktuelle bankudbud. Gennem højt betalte konti og på trods af deres navn når de ikke udbyttemargenerne fra tidligere år, hvor de kom til at tilbyde op til 6%. Nu er det mest, de kan levere til deres kunder, et afkast på 2%., og noget mere i de mere aggressive forslag og under visse betingelser i deres formalisering.
For at opnå disse præstationsmargener skal du dog opfylde en række krav, som det ikke er let for dig at overholde i alle tilfælde. Under alle omstændigheder er det et alternativ, du har i øjeblikket, hvis du ikke er tilfreds med den konto, du har abonneret i et par år. På trods af alt, hvis det, du hvert år vil generere en sparepose med mere konkurrencedygtig interesse, vil det være bedre at se på andre mere konkurrencedygtige bankprodukter for at nå dine mål.
Og hvis din interesse på trods af alt er fokuseret på at formalisere en højtydende konto, hjælper vi dig med at nå det ønskede ønske eller i det mindste vise dig, hvilke værktøjer du skal bruge, så du er interesseret i disse produkter. Selv gennem nogle virkelig originale råd, der kan forbedre din position som en lille opsparer. Under alle omstændigheder udelukke ekstraordinære afkast, fordi ingen bank giver dem mere til dig under enhver kommerciel strategi.
Fra nu af har du mulighed for at kende alle de typer konti, der overholder denne egenskab. I nogle tilfælde bliver du nødt til at dirigere din lønningsliste, i andre måske endda ændre din bank, og i dem alle modificere dine nuværende tilgange til at formalisere kontrakten med en checkkonto. Det kan være den endelige løsning for dette bankprodukt at stoppe med at være urentabel for dine ambitioner som bruger.
Mest rentable konti
De strategier, som bankerne bruger til at forbedre rentabiliteten på deres konti, er meget begrænsede, men under alle omstændigheder aktiveret i henhold til de unikke tilbud, de giver deres kunder. De er designet i forskellige formater, der sigter mod at imødekomme kundernes forventninger, og at de ikke retter deres bidrag til andre enheder. Normalt under særdeles konventionelle forslag, men nogle af dem kan overraske dig med deres innovation.
Som en konsekvens af disse forretningsstrategier hæver de - men ikke overdrevent - interessen på dine konti. Fra 0,50% og op til et maksimalt niveau på omkring 2%. Rentabilitet, der overstiger den, der tilbydes af termindskud, som i øjeblikket varierer fra ca. 0,25% til 0,80%. Og det hele med fuld og øjeblikkelig tilgængelighed på kontosaldoen.
Den mest rentable konto, der kan tegnes fra nu af, er den, som Bankinter har udviklet gennem lønkontoen, med et 5% udbytte og lige fra starten. Selvom det kun betaler de første 5.000 euro og er udelukkende beregnet til nye kunder, der bidrager med en lønningsliste eller regelmæssig indkomst fra 1.000 euro.
Direct Office vælger at tilbyde dig den indbetalingskonto, som er forbundet med en terminskat, for hvilken der kan genereres en rente på 1,50%, dog kun i en periode på fire år, og med betaling af renter hver måned. På den anden side markedsfører Evo Banco en anden model, der er krystalliseret i Smart Account, og hvor der overvejes et årligt afkast for besparelser på 1,10% og også med månedlige rentebetalinger.
Beregnet til nye kunder
Det er den mest almindelige opskrift på at forbedre disse kontos ydeevne, og den udvikles generelt under de velkomne kampagner, som banker udvikler så ofte. Deres formål er indlysende, de forsøger at tiltrække kunder fra andre banker.
Til dette tilbyder de mere generøse kontraktbetingelser, selv med højere fordele og en stigning i tjenester. Med hensyn til deres renter kan de stige op til 1%, endda overstige det i visse kampagner, der udvikler de mest aggressive formater. De er gavnlige for dine interesser, fordi de ikke kræver noget krav, kun at du skifter bank.
De viser dog nogle ulemper, som du skal tage i betragtning, før du endelig underskriver kontrakten med banken. Blandt dem det det er udviklet under meget begrænsede tidsrammer, fra dem at vende tilbage til de sædvanlige forhold i denne klasse af bankprodukter, ret knappe. De kan også kræve, at du opretholder en vis balance for at drage fordel af deres fordele.
Med lønningslisten foran
Det er den mest magtfulde strategi, de tilbyder dig for at forbedre dine forhold. Du bliver nødt til at bidrage med din løn (pension eller almindelig indkomst), hvis du er villig til at tegne nogen af dem. Selv og som et nyt element er de åbne for den indkomst, som kunder, der er arbejdsløse, modtager.. Hvis du er i nogen af disse situationer, tillykke, fordi den interesse, du får hvert år, vil være mere generøs, dog uden fanfare.
I nogle tilfælde er det muligvis ikke nok at overholde dette krav, og du bliver også nødt til at betale de vigtigste indenlandske regninger (vand, elektricitet, gas, mobil osv.) For at denne forbedring af kontraktbetingelserne træder i kraft. Til gengæld, nogle konti returnerer en minimumsdel af disse fakturaer. Mellem ca. 1% og 3%, men med en maksimumsgrænse, der under ingen omstændigheder kan overskrides. De kan hjælpe dig med at opretholde større likviditet i disse opsparingsinstrumenter.
Større bånd til enheden
Kunder som din specifikke sag, der har indgået kontrakt med andre produkter (pensionsordninger, fonde, kreditkort eller forsikring) med enheden, vil være mere modtagelige for at formalisere deres konti med den bedste interesse, der tilbydes af banksystemet. Det vil være den belønning, som finansielle institutioner foreslår at beholde dig som kunde. Det er en tendens, der gradvist tager form i banksektoren at forsøge at sælge flere produkter og om muligt blandt de nuværende kunder.
Normalt tilbyder denne form for tilknyttede konti dig ca. 1%og altid under absolut tilgængelighed på dine besparelser. Og hvis hovedkarakteristika ligner meget traditionelle formater med næsten ingen forskelle i deres funktioner eller tjenester. Og selvfølgelig fritaget for provision og andre administrationsomkostninger.
Rettet mod foretrukne kunder
Hvis du er en god kunde, har du altid en sidste udvej til at forbedre rentabilitetsmargenerne på din konto forhandle det med din bank. Det vil være et spørgsmål om at sætte dig selv ved bordet og kontrollere, hvilken præstation de kan tilbyde dig i øjeblikket. Du bør fremhæve fordelene ved din bankhistorie og endda de mange år, du har været kunde. Det vil være garantien for at nå målene.
Denne strategi, der er så almindelig blandt ældre kunder, hæver rentabilitetsniveauerne, som banker kan nå med små procenter. Du kan øge det med et par tiendedele, men lidt mere. Hvis du ikke opfylder egenskaberne for at formalisere anmodningen, skal du hellere opgive forsøget, for helt sikkert får du ikke noget. Så meget som de fjerner kommissionerne under en ny tilgang på kontoen.
Ingen provision eller udgifter
I mange tilfælde kommer besparelserne ved at indgå kontrakt med dette bankprodukt ikke fra de højere renter, de giver, men fra de udgifter, du kan spare på vedligeholdelsen. Og i denne forstand er den mest udbredte gennem fritagelse for enhver form for provision og andre udgifter i dets ledelse. Ikke forgævesbetyder det en årlig besparelse på mellem 30 og 100 euro, afhængigt af brugen af kontoen.
I øjeblikket kommercialiserer en god del af bankerne denne kommercielle strategi med en vis assiduity, og som en formel for at blive i klientellet og ikke gå til en anden enhed. Flere og flere enheder vises (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct osv.), Der lancerer programmer under navnet nul provision eller konti uden. Som du kan indgå en af deres personlige konti for uden nogen form for udgift.
For at acceptere et af disse forslag er det rigtigt, at du bliver nødt til at forbinde endnu mere med den finansielle institution, endog indgå kontrakter med andre produkter, af forskellige slags. Men det mål, du vil nå, vil belønne din indsats. Og sandsynligvis, med besparelsen på disse udgifter, får du flere penge end gennem den rentabilitet, som nogen af de løbende konti, der er tilgængelige i det aktuelle banktilbud, kan generere.
Rentabilitet er for evigt?