Afskærmningen er en udøvende proces, hvor salg af en fast ejendom, der var behæftet med et pant, bestilles på grund af debitors misligholdelse af de forpligtelser, der er garanteret med realkreditlånet. Kan fremkalde uønskede effekter hos de berørte og til det punkt, at de kan miste det hus, der er genstand for denne operation. At være en proces, der er blevet udbredt på tidspunktet for den økonomiske krise i Spanien.
Fra dette centrale scenario vil det være nødvendigt at tage højde for, at der i de kommende måneder vil være en nye stigende udgifter til lån til boligkøb, som bemærket fra Bank of Spain-undersøgelsen. Hvor det vises, at den anvendte rente er på niveauet september 2015 efter at være blevet dyrere i otte på hinanden følgende måneder. Dette betyder i praksis, at brugerne skal gøre en større økonomisk indsats, når de køber en ejendom, og risikoen for manglende betaling vil derfor også være større.
I øjeblikke når realkreditlån med variabel rente de har forhøjet deres rente med et par tiendedele af en procent i forhold til de tidligere års satser. Efter at have brugt lang tid på historiske nedture og med den fordel, at de månedlige betalinger vil være mere overkommelige for dine personlige interesser. Der er tværtimod et rebound i fastforrentede realkreditlån, som er de, der opretholder den samme rente i hele lånets løbetid. Uanset hvad der sker på de finansielle markeder, så på denne måde ved vi til enhver tid, hvad vi bliver nødt til at betale med en operation af disse egenskaber.
Tvangsauktioner: Løsninger
En af nøglerne til ikke at nå denne ubehagelige situation er baseret på at overholde forpligtelserne efter formaliseringen af et realkreditlån. I de fleste tilfælde udvikler det sig på denne måde, men i andre kan det ikke være står over for disse betalinger Og til sidst kommer du til afskærmningssituationen. For at forsøge ikke at nå disse niveauer vil vi give en række tip til at styre realkreditlånet korrekt, og at vi ikke behøver at opgive dette finansielle produkt under nogen af de omstændigheder, der måtte opstå.
Det første råd er, at inden de anmoder om dette produkt til erhvervelse af et hus, analyseres sagsøgernes beskæftigelsessituation. Det vil sige, hvis din ansættelseskontrakt er ubestemt eller tværtimod, det er midlertidigt eller endda, hvis det er integreret i gruppen af selvstændige arbejdstagere. I sidstnævnte tilfælde vil det være meget mere komplekst at kunne overholde betingelserne for pantet. Fordi der ikke er nogen garanteret indkomst, og når som helst kan denne uønskede situation opstå: ikke at kunne betale de månedlige rater.
Analyser lønningsløn
Et andet aspekt, der skal vurderes fra nu af, er det, der har at gøre med arbejdsindsatsen. Der er en gylden regel, der siger, at du ikke behøver at betale på pantet mere end 50% på dem. Ikke forgæves vil det være nødvendigt at regne med udbetalinger af mad, personlige udgifter, bilvedligeholdelse, husholdningsregninger, forsikring osv. Fra dette synspunkt er der ingen grund til at skynde efterspørgslen vedrørende pantets størrelse. Fordi det på mellemlang og lang sigt kan generere uforudsigelige effekter, og det kan føre til manglende betalingssituationer i dette bankprodukt.
Mens derimod årene af anciennitet i virksomheden er et andet af de data, der vil være meget vigtigt at kontrollere, om vi vil være i stand til at møde tilbageleveringen af den tildelte kredit. Det er ikke det samme for en bruger, der lige er kommet ind i din virksomhed, end en, der har udført deres arbejdsopgaver i mere end ti år. I denne forstand er det meget vigtigt at have en tillidsmargin i det firma, hvor vi udvikler vores professionelle karriere. Under alle omstændigheder er det normalt en af de faktorer, hvor den mulige og uønskede manglende betaling af pantet forekommer.
Kontraherende forsikring for misligholdelse
En løsning på dette vigtige problem er at abonnere på en politik med disse karakteristika, og som garanterer, at vi er i stand til at betale det i tilfælde af en ulykke eller frem for alt at blive i arbejdsløs situation. I nogen af tilfældene vil det ikke være en gratis operation, men tværtimod skal vi betale et gebyr hver måned og indtil det udløber. For et beløb, der beregnes på skyldnerbeløbet, og som normalt ikke overstiger niveauer på 200 euro pr. Måned. Det er et valgfrit produkt for ansøgerne af denne form for finansiering.
Denne type forsikring er meget praktisk, når vi er ledige, så vi på denne måde kan fortsætte med at betale den månedlige betaling af realkreditlånet. I dette scenario er det meget praktisk at abonnere på det, hvis der ikke er et samlet beløb sikkerhed omkring vores arbejdsliv. Under alle omstændigheder skal det antages af klienten selv og aldrig påtvinges ubetinget af banken, da det kan begå en uregelmæssighed i deres praksis.
Længere tilbagebetalingsbetingelser
En anden nøgle til ikke at pådrage sig i standardsituationer er baseret på at vælge kortere tilbagebetalingsperioder. Det er rigtigt, at i de månedlige rater flere penge vil blive betalt, men i en kortere periode. På denne måde betales der i sidste ende færre penge i renter, og derfor vil pantet være billigere. Mens det på den anden side er en meget enkel strategi for ikke at hæve niveauet for gældsætning hos ansøgerne af denne klasse af produkter. Det er meget interessant, at du ser på dette aspekt, inden du underskriver kontrakten.
På den anden side medfører valget af disse hurtigere tilbagebetalingsbetingelser, at usikkerheden, så lånet ikke kan tilbagebetales, bliver mindre. Det bliver lettere at planlægge de udgifter, som realkreditlånet vil koste os. Som følge heraf vil det være mindre kompliceret ikke at betale beløbet og dets tilsvarende renter. Fra enhver form for tilgang fra brugerne. Det er altid mere rentabelt at ansætte en tilbagebetalingstid på 15 år end en anden 30 eller 35 år gammel. Hvor problemerne kan være større fra nu af, og selvfølgelig vil det skabe mere tvivl om, hvordan betalingerne skal imødegås, indtil de forfalder.
Tvangsauktioner
Antallet af registreringer af certificeringer for tvangsauktioner, der er indledt i ejendomsregistrene i sidste kvartal af 2019, er 14.669 hvilket er 6,4% mindre end det foregående kvartal og 2,1% mere end i samme kvartal af 2018 ifølge de seneste data fra National Institute of Statistics (INE) på grundlag af den statistiske rapport om realkreditudelukkelser (EH). Hvor det vises, at blandt hjem med personer, der er afskærmet, er 1.490 sædvanlig ejendom (27,4% mindre end i samme kvartal 2018), og 528 er ikke sædvanlig bopæl for ejerne (14,8, XNUMX% mindre).
Hjemmeudskæringer tegner sig for 50,1% af alle tvangsauktioner i sidste kvartal af 2019. 10,2% af alle tvangsauktioner er almindelige hjem for enkeltpersoner. 36,3% svarer til boliger af juridiske personer (29,6% højere end i første kvartal af 2018) og 3,6% til andre boliger for enkeltpersoner (14,8% lavere end i første kvartal af 2019). Forholdsregler i andre byområder (lokaler, garager, kontorer, opbevaringsrum, pakhuse, beboelsesejendomme, andre bygninger og byformål) tegner sig for 37,5% af det samlede beløb.
Lavet på nye hjem
Rapporten udført af National Institute of Statistics (INE) bekræfter, at 22,9% af tvangsauktioner i den analyserede periode er på nye hjem og 77,1% på brugte. Antallet af tvangsauktioner på nye hjem stiger 49,2% i årlig sats og den anvendte 0,1%. Mens derimod 23,1% af de tvangsauktioner, der blev igangsat på boliger i sidste kvartal, svarer til pant i 2007, 15,8% til pant i 2008 og 13,1% til pant i 2006. Perioden mellem 2005 og 2008 tegner sig for 59,9% af de tvangsauktioner, der startede i dette kvartal.
Den officielle rapport påpeger også, at i øjeblikket er samfund med det højeste antal certificeringer for tvangsauktioner over det samlede antal bedrifter i første kvartal Catalonien (3.169), Valencian Community (2.914) og Andalusien (2.172). På den anden side registrerede Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) og La Rioja (62) det laveste antal. For boliger er Catalonien (1.633), Valencias samfund (1.524) og Andalusien (1.182) det største antal henrettelser. Og på den anden side er La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) og País Vasco (34) de laveste i dette afsnit af fast ejendom.
Hvor det vises, at blandt hjem med personer, der er afskærmet, er 1.490 sædvanlig ejendom (27,4% mindre end i samme kvartal af 2018), og 528 er ikke sædvanlig bopæl for ejerne (14,8, 59,9% mindre). Hvor XNUMX% af de tvangsauktioner, der startede i dette kvartal, er koncentreret.