Hvad er Euribor

Euribor

Euribor er forkortelsen for den europæiske type interbank-tilbudeller ved navn på engelsk Euro Interbank Offered Rate. På baggrund af denne definition kan vi sige, at det er en gennemsnitlig rente, der bruges i lån, og at den beregnes til at blive brugt af langt de fleste europæiske banker, der tilsammen udgør panelet af banker.

Mens hver af de pengeinstitutter er uafhængig i sin drift, er der denne type data for at kunne parametrere og standardisere deres økonomiske adfærd. Så for at være i stand til at foretage en mere nøjagtig beregning af Euribor, er den laveste 15% og den højeste 15% af rentesatser der er indsamlet i stikprøven. På denne måde er de renter, der tilhører Euribor, allerede fastlagt og offentliggjort hver dag, idet det præciseres, at det kun gælder for hverdage, kl. 11:00 CET.

Banksystemet

Men inden vi kan fortsætte med at tale om Euribor, skal vi forstå et vigtigt punkt.Hvad er typen af ​​interbank tilbud? Svaret er godt relativt enkelt. Euribor Det har den funktionalitet, at det er i stand til at beskatte de lån, der ydes af bankinstitutioner, og præcisere, at det er lån, der ydes indbyrdes.

Euribor

Grunden til, at det er nødvendigt for banker at låne penge til hinanden, er at være i stand til at garantere, at der til enhver tid er der interbanksystemets solvens. På denne måde skal der være et middel, der kan kontrollere og beregne med hvilken rente lånene skal tilbagebetales. Det skal bemærkes, at ud over det faktum, at der skal betales renter, skal et beløb kaldet risikopræmie også dækkes.

Og hvadfordi Euribor varierer? Hovedårsagen er, at der mellem bankerne er et niveau af tillid, de har indbyrdes; Det er data såsom solvens, resultatopgørelser og pengestrømsopgørelser, der bestemmer, hvor meget en bank kan stole på, at en anden har evnen til at tilbagebetale lånet uden problemer. På grund af dette sætter hver bank sin rentesats i betragtning af de oplysninger, den har til rådighed; men for at give et indtryk af bankernes generelle adfærd gennemføres et aritmetisk gennemsnit af renten på de 50 største banker i Europa.

Indtil videre lyder alt meget interessant, men måske ikke særlig relevant for normale mennesker, men virkeligheden er, at det påvirker både normale mennesker og bankerne selv, lad os se årsagen til dette.

Betydningen af ​​Euribor

Euribor Vi forstod det allerede som den rentesats, som en bank skal opfylde med hensyn til lån fra en anden bank. Men hvor får banken, der anmodede om lånet, pengene til at betale renterne? Svaret er fra slutbrugerne af de nævnte penge, at vi er de mennesker, der anmoder om lån fra banken, frem for alt er det vigtigt for dem, der anmoder om realkreditlån.

Euribor

Så for at banken kan være sikker på, at den har solvens til at dække de udgifter, der er forårsaget af lånet fra en anden bank, gør den beregning af realkreditrenten baseret på Euribor. På denne måde beregner den satsen ved at anvende Euribor i seks måneder eller ved andre lejligheder et år.

Dette betyder, at banken vil tilbyde slutbrugeren, en prioritetsrente baseret på i Euribor-værdi det er i kraft; således at, hvis dette er højere, jo højere er den rentesats, der skal anvendes. Dette punkt er især vigtigt for dem, der anmoder om et lån med variabel rente, da i disse tilfælde vil den rente, der kommer fra dit lån, blive påvirket enten positivt eller negativt, hvilket får dig til at betale mere eller mindre renter.

Det skal bemærkes, at at tilbyde et slutbrugergebyr, banken anvender normalt et spread, der svinger mellem 0 og 1,5; Hvad der vil definere denne forskel er to hovedspørgsmål; det første er klientens økonomiske profil. Årsagen til, at dette påvirker forskellen, er den samme grund til, at interbankrenten varierer, den tillid, som banken har til brugeren, vil i høj grad definere, om der tilføjes en større eller mindre forskel.

Det andet aspekt, der påvirker beslutningen om spredning, der skal anvendes, er brugerens egen forhandlingskapacitet, og selvom det synes næsten umuligt, er der i virkeligheden visse argumenter, vi kan bruge til at reducere det spænd, der vil blive anvendt. På vores pant .

Kort sagt er det vigtigt, at hvis vi har en realkreditlån eller hvis vi overvejer at anmode om en, skal vi altid huske på, at simuleringen af ​​vores kredit ikke er pålidelig eller nøjagtig; da beregningerne udføres dagligt, så hvis den Euribor stiger, vil den kvote, vi skal dække for pantet, blive dyrere, på den anden side, hvis Euribor falder, ville vores kvote også falde.

En anden grund til, at den leveres særlig opmærksomhed på værdien af ​​Euribor er, at det bruges som grundlag for beregning af værdien af ​​visse finansielle produkter. For eksempel bruges denne værdi som reference for praktisk talt enhver form for afledte produkter såsom futuresindkomst eller swaps samt aftaler om alle fremtidige renter.

Uden tvivl Euribor er en ganske vigtig indikator for alle, både for regeringer og finansielle institutioner såvel som for almindelige mennesker. Derfor er det vigtigt, at vi som slutbrugere ved, hvor det kommer fra, og hvordan det påvirker os i det daglige liv. Men har det begrænsninger?

Hovedbegrænsningen i denne finansielle reference er, at den kun gælder for banker, der tilhører Den Europæiske Union, så hvis vi ønsker at udføre beregningen for en anden region, bliver vi nødt til at anvende den reference, der bruges af denne lokalitet. For at give et eksempel for at være i stand til at udføre beregningen i Det Forenede Kongerige er den reference, vi skulle bruge, den LIBOR, som har den samme funktion som Euribor, men i London-området.

Det er også muligt, at vi overvejer, at det for at være i stand til at sammenligne den økonomiske region i en region med en anden er det muligt at sammenligne dens interbank tilbud; normalt er en af ​​de mest almindelige sammenligninger eller referencer den af ​​Euribor med LIBOR.

Manipulationen af ​​Euribor

På trods af at hele systemet er designet til at fungere til gavn for både institutionerne og slutbrugerne, har der været tilfælde, hvor visse menneskers personlige interesser har grebet ind på en sådan måde, at Euribor-værdier, At vide lidt om denne historie vil hjælpe os med bedre at forstå svaghederne ved dette system. Og hvordan det, der er sket tidligere, er blevet rettet.

Euribor

Fra året 1999, hvor Euribor trådte i kraft, indtil 2012 antydede alt, at Euribor var ideel, men det var den 22. februar, at to berømte advokater fordømte, at der var uklarhed i pant type lægge særlig vægt på Euribor Hovedårsagen til denne klage var, at ingen reviderede dens sammensætning, så Euribor forblev følsom over for mulige manipulationer.

Og i 2011 var der faktisk åbnet en undersøgelse af den mulige manipulation, der kunne forekomme; Euribor-sagen er ikke isoleret, men bankinstitutioner blev også idømt bøder i andre dele af verden, såsom Canada, hvor HSBC, JPMorgan, Royal Bank, blandt andre, blev idømt bøder.

Afslutning af undersøgelsen kulminerede i udførelsen af ​​bøder fra forskellige banker, bøder, der beløb sig til 1.710 millioner euro. Bankerne, der blev sanktioneret, var 6. Uden tvivl er denne situation beklagelig, da det vigtigste er, at brugernes økonomi blev direkte påvirket af de involverede interesser.

En smule af historien om, hvordan Euribor har udført, giver os en indikation af, hvad der ville være ideelt; Og det er, at det i løbet af de første år er observeret, at dets adfærd er faldende, men det var indtil 2008, hvor en stigning i renten blev observeret på en væsentlig måde; endda når op på værdien 4,42%, hvilket er ret meget, når vi sammenligner det med dets historiske nedture, der blev opnået i 2015, hvor værdien var 0,165% i maj måned samme år. Uden tvivl er det interessant at se fortidens opførsel og analysere de situationer, der har involveret Euribor og dens adfærd, så når vi ønsker det, kan vi observere og forstå, hvorfor renten viser en bestemt adfærd.


Vær den første til at kommentere

Efterlad din kommentar

Din e-mailadresse vil ikke blive offentliggjort. Obligatoriske felter er markeret med *

*

*

  1. Ansvarlig for dataene: Miguel Ángel Gatón
  2. Formålet med dataene: Control SPAM, management af kommentarer.
  3. Legitimering: Dit samtykke
  4. Kommunikation af dataene: Dataene vil ikke blive kommunikeret til tredjemand, undtagen ved juridisk forpligtelse.
  5. Datalagring: Database hostet af Occentus Networks (EU)
  6. Rettigheder: Du kan til enhver tid begrænse, gendanne og slette dine oplysninger.