Der er tidspunkter, hvor du har så meget gæld, at det er svært at få enderne til at mødes. Du skal endda have et meget godt hoved for at huske at betale dem alle. Men hvad hvis vi fortæller dig, at du med gensanering kan opnå store fordele?
Hvis du ikke ved hvad hvad er en genforening af gæld, de fordele, det medfører, eller de trin, du skal tage for at bringe dem alle sammen, her vil vi give dig alle de data.
Hvad er en gældsforening
Hvis du har hørt om gældsgenforening, ved du måske, hvad vi taler om. Selve ordet angiver allerede lidt af sit koncept. Vi taler om gruppere alle udgifter (lån, kreditter osv.) på kun én, hvilket gør gebyret lavere, men den tid, du har til at betale gælden, stiger. På denne måde opnås det, at familien er mere komfortabel med hensyn til at betale måned for måned, fordi gebyret vil være lavere.
Det eneste problem i dette tilfælde er, at den tid, det tager at tilbagebetale lånet eller kreditten, stiger ved at gøre raten mindre. Med andre ord vil du være i gæld i længere tid, og det har endnu en konsekvens: renter og / eller provisioner. Det betyder, at du bliver nødt til at betale mere og længere, men nogle gange er dette økonomiske tal den eneste mulige mulighed for at leve bedre.
Derudover Langt størstedelen af gældsgenforening bruger hjemmet eller den ejede ejendom som sikkerhed. På denne måde, hvis du ikke har noget, er det meget sværere at få det.
Fordele og ulemper ved at genforene gæld
Nu hvor du kender gældssammenslutning lidt bedre, kan du finde det tendens, men ligesom der er fordele, bør du også overveje ulemperne.
Fordele ved gensanering
- Du får det det månedlige gebyr falder, undertiden drastisk.
ulemper
- Ved at reducere det månedlige gebyr, fuld tilbagebetaling af lånet forlænges med tiden så det vil tage længere tid at slippe af med det.
- Der er større interesse og provision, når lånet øges til flere år.
- Du har betydelige ekstraomkostninger (hvilket må antages næsten i starten).
- Du kan miste det, du har stillet som sikkerhed.
Fremgangsmåde for gældsforening
Nu hvor alt er klarere, lad os starte med trinene til en gældsforening. For at gøre dette skal du følge en række trin, der hjælper dig med ikke at efterlade noget på vejen, især i lyset af de udgifter, som denne procedure kan medføre (ja, det har nogle udgifter).
Identificer din gæld
Det er det første skridt, du skal tage, nemlig ved, hvilke lån, kreditter og gæld du har i øjeblikket. Med andre ord taler vi om at vide, hvad du nøjagtigt betaler pr. Måned i forhold til den gæld, du har, det være sig pantet, en lånegæld, betaling af et lån ... Selv bilen eller gæld hos administrationen.
Du skal vide de nøjagtige penge, du betaler i disse sager.
Hvor meget du har tilbage
Når du har udgifterne, anbefaler vi det gør også det samme med din indkomst, og se om figuren, der kommer ud, er positiv eller negativ. Hvis det er negativt, går tingene galt, fordi du kun går i gæld mere, end du allerede er, og med tiden vil det blive uholdbart.
Og afhængigt af det positive tal, vil du være i stand til at vide, om du har en tilstrækkelig livskvalitet eller ej.
Lånesimulator
Nu kommer den del, hvor du ikke kan tænke på en første løsning og udføre den. Nemlig du skal beregne den mulighed, der kan være mest gavnlig for dig. Og faktum er, at genforening af gæld genererer yderligere udgifter (som ofte ikke tages i betragtning) såsom annullering af tidligere lån, åbning af et nyt lån, provisioner ... Derfor er det vigtigt, at du tager det i betragtning.
Og hvordan gøres det? Med lånesimulatorer. På denne måde og når du ser dem i forskellige enheder, kan du træffe den rigtige beslutning.
Gå til din bank
I dette tilfælde skal du forklare situationen, hvor du befinder dig, og hvordan alt kan løses (husk at hvis du går med en mulig løsning, selvom det ikke er den, de ønsker, vil du gøre din del fordi du ikke nægter at betale, men at gøre det på en anden måde, der ikke drukner dig).
De giver dig et modtilbud, Måske vil de foreslå en løsning med deres krav og betingelser, som måske eller måske ikke er nyttige.
Hvad hvis det ikke virker for dig? At du bliver nødt til at prøve i andre banker. Men det er altid bedre at starte med den, der kender os, da det vil være lettere for dem at hjælpe os (snarere end at miste en klient).
I de fleste tilfælde er det, de vil gøre, at tilbyde dig et realkreditlån, da det normalt er det tal, som alle banker bruger til genforening af gæld. Problemet er, at hvis du ikke ejer et hjem eller en garant, bliver tingene mere komplicerede. Ikke umuligt, men det vil være dyrere og med en mere kompliceret procedure at overholde.
Udgifter, du får ved genforening af gæld
Gældsforening kan være en ganske mulig løsning, når du har for mange betalinger, og du ikke kan håndtere dem alle. Det er dog ikke gratis. Faktisk vil det koste dig en stigning. Og der er tre omkostninger, som det er umuligt at undgå:
- Udgifter til annullering af lån. For hvis du har lån eller kreditter, bliver du nødt til at annullere dem, og vi ved allerede, at det indebærer at betale for det på forhånd.
- Provisioner. Hvis du bruger et mæglingsbureau. Men hvis du ikke bruger det, kan banker også opkræve provision.
- Udgifter, der stammer fra et pant eller en gennemførlighedsundersøgelse. Som vi har sagt, beskattes det meste af genforeningen af gælden på hjemmet eller en ejendom, der ejes, og selvfølgelig skal alt dette værdiansættes og udfyldes i dokumenter (notar, skatten på dokumenterede juridiske handlinger osv.) at du bliver nødt til at betale.
- Interesser. Interesserne, uanset om der er et hjem imellem eller uden det, vil være høje, især da gældens løbetid er længere.
Alle disse udgifter er kendt som konsolideringsomkostninger, og de kan repræsentere mellem 3 og 5% af det beløb, som driften koster.