Forskel mellem kredit og debitering

Begge kredit- og betalingskonti, er en del af vores daglige liv, og det er, at som tiden går, har betalingsformerne ændret sig, idet de er kredit- og betalingskortfavoritter. En af deres største fordele er, at de giver os mulighed for praktisk talt evig adgang til vores penge og dermed letter mange af de betalingsprocesser, der udføres. En anden fordel, som bankerne giver os gennem disse konti, er den lethed, hvormed vi kan administrere vores midler.

Men selvom vi har gjort brug af dette Der findes en type konti muligheden for, at vi ikke klart kender forskellene, der findes mellem disse to typer konti, samt muligheden for, at vi ikke får mest muligt ud af dem. Derfor vil vi i denne artikel behandle klart og kortfattet, hvilke forskelle der findes.

Betaling

Den første forskel at nævne er betalingsmetoder som de giver os adgang til. Hver af regnskaberne giver os forskellige muligheder, disse er nogle af dem.

Debet

Lad os starte med at tale om betalingskonti, som tillader en betaling, der opkræves direkte på vores opsparingskonto eller til vores checkkonto. På denne måde kan det konkluderes, at den betalingsgrænse, vi kan foretage, er i overensstemmelse med fonden på vores konto; For at give et eksempel skal vi sige, at hvis vi på vores konto har indtastet svarende til 100 euro, er vores maksimale betaling 100 euro.

På en bestemt måde kan betalingen udstyres med betalingskort til kontant betaling hvor vores maksimale udgifter er de penge, vi har til rådighed. Så for at foretage en større betaling skal vi øge midlerne på vores konti.

kredit

I tilfælde af debetkort vi henviser til en betalingsmetode, hvor indsamlingen af ​​et køb udsættes til den følgende måned. Og det er vigtigt at nævne, at denne betaling kan foretages, selvom vores konti ikke har midler.

Her skal vi afklare to punkter; den første ting er, at betalingsmetoden det går næsten i gæld hos banken. På denne måde er vi forpligtet til at betale for købet inden for en bestemt frist. Men for at vi kan dække betalingen af ​​vores gæld den følgende måned, skal vi have et bestemt indkomstniveau, det er her, vi præciserer det andet punkt.

For at banken skal sikre, at vi er i stand til at betale gæld til tiden lægger en grænse for det "lån", der gives os på tidspunktet for betaling. Og for at vide, hvad denne grænse skal være, sørger banken for at undersøge klientens levedygtighed for at kunne definere, om klienten har økonomisk solvens, og hvad er niveauet for denne solvens.

dette betalingsmetode Det er ret nyttigt, når vi skaffer varer på et tidspunkt, hvor vi ikke har kontanter eller er i stand til at dække nogle uforudsete udgifter, der ikke er planlagt i budgettet, men hvad der ikke vil ændre sig er, at pengene skal returneres, og dette Det kan gøres på 3 forskellige måder, lad os se, hvad disse er.

• Den første måde at betale kreditten er i slutningen af ​​månedenDette betyder, at betalingen skal ske på en bestemt dag i den måned, der følger, da købet blev foretaget. Dette betyder, at hvis vi køber noget den 20. januar, skal betalingen dækkes, for eksempel den 15. februar. For at overholde denne betaling er det vigtigt, at vi er meget klare på den dag, hvor betalingen skal foretages, ellers skal det tages i betragtning, at vi opkræves bøder og kan føre til sanktioner.
• Den anden måde, vi kan foretage kreditbetalingen Det er ved hjælp af en procentdel, det betyder, at hver måned, der følger, bliver vi nødt til at udbetale kontanter for at være i stand til at dække de samlede omkostninger ved købet. Et eksempel, hvis vi foretager et køb på 100 euro, vil vi i løbet af de næste 5 måneder skulle betale 20 euro for at dække det samlede beløb; For at sikre, at dette ikke genererer ekstra omkostninger, skal vi være godt informeret om de betingelser, som banken foreslår for denne type betaling.
• Den tredje måde, der findes til foretage kreditbetalingen det er gennem et fast gebyr Denne metode er også kendt under betegnelsen revolverende; og det er en interessant metode, der gør det muligt for brugeren at have større kontrol over deres budget, da vi i dette tilfælde skal betale et allerede fastlagt tal. På denne måde lykkes det os at kontrollere udgifterne og forhindre, at uforudsete udgifter foretager en pludselig ændring i vores personlige økonomi.

Finansiering

I det forrige afsnit erkendte vi helt sikkert, at kredit tillader finansiering af vores indkøb. Denne forskel mellem kredit og debitering er en af ​​de mest kendte, men vi vil afklare det på en mere direkte måde.

Når vi foretager et køb med vores kreditkort, udbetaler vi det samlede beløb for vores køb. På en sådan måde, at hvis vi havde 100 euro til rådighed på vores konto, og vi købte 20 euro. Vores samlede midler ville være 80 euro. Den største fordel ved dette er, at vi ikke pådrager os nogen gæld, og vi undgår også de mulige renter, som kreditten genererer.

På den anden side kreditkortet giver os mulighed for at foretage betaling af den samme konto på 20 euro, men på en udskudt basis, måske i 5 måneder, betaler vi 4 euro pr. måned. Den største fordel ved kreditten er, at ved ikke at udbetale det samlede beløb, siden betalingen er foretaget, har vi midler, der kan bruges til at dække udgifter, der allerede var planlagt, og det giver os endda muligheden for at betale nogle andre gæld.

Det er meget vigtigt, at vi understreger, at begge kort har deres fordele og ulemper, så ingen af ​​dem er i sig selv bedre end den anden. Det er dog meget vigtigt, at vi lærer at kontrollere vores udgifter for at vide, hvilken type betaling der er bedst for vores situation.

Lad os tage et rigtigt eksempel.

Si vores månedlige indkomst De er på 600 euro, og i vores månedlige budget kræver vi 450 euro til at dække vores behov som tøj, mad, service osv. Det efterlader os med 150 euro, som vi kan bruge til næsten alt, hvad vi vil. I første omgang er vi nødt til at spørge os selv, om det er bedre at bruge de 450 euro gennem debitering, hvilket kun vil give os en fond på 150 euro, på den anden side, hvis vi finansierer de 450 euro, vi muligvis skal dække dem i 9 betalinger på 50 euro pr. måned.

Hvis vi udvider eksemplet i de næste 9 måneder, vil det give os som et resultat, at vi har en fond på 2700 euro, vores månedlige betaling er 450 euro, og det er i de ti måneder, som vores økonomi stabiliserer sig; Og også må vi ikke glemme, at vi hver måned indsamlede 10 euro, der var gratis, på denne måde har vi en gratis fond på 150 euro, og denne vil stige med 1500 euro hver måned uden at påvirke vores økonomi.

Indtil nu har den finansiering synes at være en levedygtig mulighed, og det er det faktisk, fordi vi ikke kun ville have vores besparelser på 1500 euro, men et beløb på 2700 euro, som, selvom de allerede er bestemt til at dække vores månedlige udgifter, kan bruges i en nødsituation.

Men inden vi beslutter, om dette er noget nyttigt eller ej, skal vi tænke over vores egne økonomiske vanerHusk, at eksemplet blev beregnet under forudsætning af, at vi havde gode vaner til at spare de 150 euro, der var tilbage.

Derudover antog vi, at vi ikke brugte noget af 450 pr. Måned, men gemte det for at kunne dække abonnementerne. Så hvis vi ikke har gode sparevaner, eller vi er mennesker, der muligvis bruger de penge i stedet for at indsamle dem, er det muligt, at slutningen ikke er så håbefuld, og at vi ikke lægger nogle økonomiske vanskeligheder.

Interessen

En anden grundlæggende forskel, der findes mellem kredit og debitering er, at kredit normalt genererer en renteindsamling af bankinstituttet. Generelt afhænger renten af ​​det tidsrum, hvor vi ønsker at dække betalingen. Hvis den er længere, er renten normalt højere, selvom renten er den samme.

Sidstnævnte skyldes, at der er en sammensætningsperiode, så for at være i stand til at udføre beregningerne korrekt, skal vi anmode om både rentesatsen og de sammensætningsperioder, hvor vi skal foretage vores betalinger.

På den anden side, i debetkonti Der er ingen interesse, men i nogle tilfælde kan der betales en kommission for at have vores konto i banken. Dette er også meget vigtigt, at vi spørger vores rådgivere.