Brugere opgiver gensidige fonde: flere indfrielser

restitutioner

Gensidige fonde er ikke et finansielt produkt, der gennemgår de bedste tider. Hvis ikke, tværtimod og ifølge de seneste data fra Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco) viser, at refusion der giver orden i deres overskrifter når niveauer, der aldrig er set de seneste år. Hvor den gradvise exit af disse finansielle aktiver er en af ​​fællesnævnere for dette meget specielle marked.

Det kan ikke glemmes, at en god del af disse investeringsfonde i løbet af dette år, som er ved at være slut, er i en situation, der kan klassificeres som meget delikat. Med betydelige fald i værdiansættelsen og i nogle tilfælde i tocifrede procenter. Men dette scenarie er blevet forværret af det faktum, at de ikke kun påvirker aktiebaserede fonde, som man kunne tænke fra starten. Hvis ikke, tværtimod, er de med fast indkomst også ofre eller endda fra de såkaldte alternative modeller.

Denne kendsgerning har fået mange små og mellemstore investorer til at være meget bekymrede over deres investeringer, og i nogle tilfælde har de ikke haft andet valg end at luk dine positioner på nogle af disse finansielle aktiver. I nogle tilfælde for at nyde dit overskud (ved et køb, der er fem eller flere år gammelt) og i andre for ikke yderligere at påvirke dine tab. Det er netop dette sidste scenario, der er det farligste for indehavere af investeringsfonde, og de har ikke haft nogen bedre løsning end at lukke positioner for at allokere likviditet til andre finansielle produkter, der giver større sikkerhed på dette tidspunkt.

Investeringsfonde, der er mest straffet

indkomst

I det negative afsnit i denne klasse af produkter beregnet til investering er dem fra Nye internationale aktier og euroaktier (eksklusive Spanien) de kategorier, der har registreret det største fald i årets sidste måneder med negativt månedligt afkast på over 5%. Førstnævnte er også den kategori med den største justering i året (-8%). Til det punkt, at antallet af deltagerkonti i nationale investeringsfonde faldt i den sidste måned (næsten 140.000 i forhold til den foregående måned), og tallet var meget tæt på ti millioner deltagere.

På den anden side oplevede de europæiske aktiemarkeder i den sidste måned korrektioner (for eksempel det selektive indeks for spanske aktier, Ibex 35, lukket i slutningen af ​​juli på -4,8%, og EuroStoxx 50 gjorde det til -3,8%), mens de vigtigste aktieindekser i USA fortsatte med den opadgående tendens i de foregående måneder. Selv om der i de sidste to måneder er blevet foretaget korrektioner af disse aktieindekser. Ud over andre tekniske overvejelser og endda fra det grundlæggende synspunkt.

Mens tværtimod og med fast indkomst som referencekilde, har dens udvikling på de finansielle markeder også været meget skuffende for små og mellemstore investorer. Fordi faktisk, IRR af den tyske 10-årige obligation er faldet i måneden til 0,34% fra 0,45% ved udgangen af ​​det foregående år, mens derimod afkastet af den spanske 10-årige obligation steget lidt til 1,42% fra 1,38%. Hvor risikopræmien i Spanien er lukket på 114 basispoint med 98, som den viste i slutningen af ​​juli.

Manglende interessentinteresse

Alle disse data har haft en afgørende effekt på opmærksomheden fra små og mellemstore investorer i denne klasse af finansielle produkter. Mange af enkeltpersonerne har besluttet at tilbagebetale deres aktier i ca. niveauer, der ikke er set de seneste år. For at realisere denne meget specielle situation, hvor investeringsfonde befinder sig, er det nødvendigt at vise, at antallet af deltagende konti i investeringsfonde sandsynligvis vil være tæt på 11.000.000 enheder.

Denne kendsgerning betyder i praksis, at de er noget mere end 200.000 konti mindre end historiens højeste niveau, der var nået i juni sidste år. Som en historisk reference skal det bemærkes, at i de dybeste år af den økonomiske krise mellem 2007 og 2009 faldt den samlede egenkapital i institutter for kollektive investeringer til 200.000 millioner euro. Mens midten af ​​dette år er antallet af investorer fordoblet fra lavt niveau, men i de sidste to måneder er det faldet. Til det punkt, at en god del af finansielle analytikere er af den opfattelse, at dette er en investeringssektor, der viser tegn på udmattelse.

Hvordan undgår man tab i fonde?

fondos

Det er ikke særlig usædvanligt at tro, at nogle investorer i denne klasse af finansielle produkter er i rødt. Eller for at forstå det bedre, at din balance er for nogle tab i den investerede kapital indtil nu. Stillet over for dette uønskede scenario er der flere strategier, som små og mellemstore investorer kan bruge. Den første er at foretage direkte refusion for undgå yderligere kapitaltab. Står over for endnu et år, der forventes fortsat at være meget komplekst for de finansielle markeder.

Et andet af aktiveringssystemerne, der kan importeres fra nu af, er det, der er afledt af fortsæt som indtil nu. Med andre ord ophold i investeringsfonde på mellemlang og især lang sigt. Ikke overraskende er det den naturlige tilstand af investeringsfonde, som anbefalet af alle finansielle analytikere. En gensidig fond kan ikke være som at købe og sælge aktier på aktiemarkedet, der kan vare et par måneder. I dette produkt, der er analyseret for at opnå det forventede afkast, skal der bruges mindst tre eller fire år. Ikke overraskende er det din mest rentable periode, indtil de monetære bidrag er inddrevet.

Anmeldelser i investeringsporteføljer

En tredje strategi for investering består af gennemgå investeringsfondens portefølje hver bestemt periode. Som for eksempel er hvert år, og det er tid til fuldt ud at dedikere dig til denne opgave, da slutningen af ​​året bestemt er meget nær. Det er baseret på noget så simpelt, men samtidig vanskeligt at gennemføre, såsom at erstatte mindre rentable investeringsfonde med dem med større vækstpotentiale i de kommende år. Selv rotere karrierer fra variabel indkomst til fast indkomst eller omvendt, afhængigt af den reelle tilstand på de finansielle markeder.

På den anden side skal du huske på, at overførsler i investeringsfonde er en meget gavnlig operation for dine personlige interesser. Blandt andre grunde fordi det koster dig ikke en eneste euro der vil heller ikke være nogen form for kommissioner til udvikling af denne meget specielle bevægelse. Med den eneste betingelse, at du gør det i samme bank eller finansielle institution. Derudover er det en operation, som du kan udføre så mange gange, du vil, der er ingen grænser, ikke engang begrænsninger på antallet af overførsler, som du vil foretage fra nu af.

Skattefordele ved overførsler

finanspolitiske

Du skal ikke glemme, at overførsler i investeringsfonde også giver skattefordele, der kan skabe mere end en glæde på et eller andet tidspunkt. Af en grund, som du vil forstå meget let, og det er, at du ikke behøver at oplyse fordele på din næste resultatopgørelse. Mens du fortsætter med at gemme dine besparelser i investeringsfonde, som du altid har gjort. Du kan endda vente på, at skattesatserne falder, så du kan spare penge på denne operation. Selvfølgelig er det ikke det samme gør det med 18% end ved 15%for blot at nævne et eksempel.

Som et sidste alternativ til at forbedre resultatopgørelsen i dine personlige eller familieaktiver vil der altid være ressourcen til at opgive investeringsfonde til at gå mod andre mere sikre bankprodukter. Som for eksempel tidsindskudvirksomhedsgældsbeviser eller endda højtbetalte konti. Den rentesats, som disse opsparingsmodeller tilbyder dig, vil dog ikke være meget på dette nøjagtige tidspunkt. Med kommercielle margener, der næppe overstiger 1%. Selvom du i det mindste vil have sikkerhed for, at du ikke mister penge, og du får en fast og garanteret indkomst hvert år.

Med dette alternativ til investering bliver du selvfølgelig ikke millionær, men i det mindste vil det hjælpe dig med at sove bedre i meget komplicerede og ustabile scenarier for alle finansielle markeder. Som det sker nu med et stort antal små og mellemstore investorer, der har valgt denne mulighed. At forsøge at redde et dårligt år, både i aktier og i fast indkomst, som året 2018 faktisk har været, hvilket er ved at ende på meget kort tid. Med kommercielle margener, der næppe overstiger 1%. Selvom du i det mindste vil have sikkerhed for, at du ikke mister penge, og du får en fast og garanteret indkomst hvert år.


Vær den første til at kommentere

Efterlad din kommentar

Din e-mailadresse vil ikke blive offentliggjort. Obligatoriske felter er markeret med *

*

*

  1. Ansvarlig for dataene: Miguel Ángel Gatón
  2. Formålet med dataene: Control SPAM, management af kommentarer.
  3. Legitimering: Dit samtykke
  4. Kommunikation af dataene: Dataene vil ikke blive kommunikeret til tredjemand, undtagen ved juridisk forpligtelse.
  5. Datalagring: Database hostet af Occentus Networks (EU)
  6. Rettigheder: Du kan til enhver tid begrænse, gendanne og slette dine oplysninger.